Тонкости ипотеки советы: Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Как погасить ипотеку досрочно?

Большинство ипотечных программ позволяют клиентам изменять условия кредитования. Из всех предложенных банком вариантов вы можете выбрать для себя наиболее подходящий.

Некоторые заемщики предпочитают сократить срок выплаты кредита, чтобы снизить переплаты по процентам, другие же хотят уменьшить сумму ежемесячных платежей, а сэкономленные средства потратить на свое усмотрение.

Какой бы из способов вы не выбрали, помните, что досрочное погашение ипотеки позволит вам быстро рассчитаться с долгами и получить жилье в свою собственность.
  

Сократить срок выплаты кредитного займа без изменения суммы ежемесячного платежа

Такой формат изменения условий кредитования является достаточно популярным сегодня. Если заемщик первоначально оформил ипотечный кредит на 15 лет, а в дальнейшем выплатил часть от всей суммы займа и сократил срок кредитования до 10 лет, то и проценты банку он будет выплачивать за 10 лет, а не за 15, как было условлено при заключении договора. Это позволяет избежать дополнительных переплат по кредиту.

Покупая жилье в ипотеку, нужно быть готовым к различным трудностям. Помните, на время, пока вы выплачиваете кредит, купленная квартира находится в залоге у банка. Поэтому, если вы вдруг захотите сделать перепланировку, вам в обязательном порядке придется согласовать этот вопрос помимо муниципальных органов с банком. Как правило, если появляется возможность досрочно выплатить кредит, заемщики стараются как можно быстрее оформить собственность на квартиру, чтобы иметь полное право распоряжаться ей на свое усмотрение.

Конечно же, выгоднее всего досрочно погасить кредит, выплатив крупную сумму сразу. Например, если вы получили материнский капитал, то сможете без проблем направить эту сумму на погашение ипотеки.

Уменьшить сумму ежемесячных выплат, не продлевая общий срок кредитования

Заемщики, которые хотят досрочно погасить кредит, ищут наиболее выгодные для себя варианты. При этом многие стремятся снизить сумму ежемесячного взноса. Подобный вариант считается достаточно удобным и выгодным. Ипотека оформляется на достаточно длительный срок, и за это время уровень дохода заемщика может существенно измениться. Поэтому снижение расходов и уменьшение долговой нагрузки благоприятно сказывается на качестве жизни заемщика.

Выгоднее всего уменьшить сумму ежемесячных выплат в том случае, если вы планируете досрочно погасить кредит. Таким образом, вам удастся существенно сэкономить.

Алгоритм действий в случае досрочного погашения ипотеки:

Необходимо уведомить банк о том, что вы хотите закрыть кредит досрочно. Вы можете написать заявление непосредственно в отделении банка или отправить заявку на официальном сайте финансовой организации. Чтобы уточнить все детали, лучше позвонить на горячую линию банка.

Далее потребуется внести платеж, указанный в заявлении.

Проследите за тем, чтобы перечисленные средства были направлены именно на досрочное погашение ипотечного кредита.

В случае, если обстоятельства не позволяют вам закрыть ипотеку раньше срока, вы все равно можете улучшить условия кредитования благодаря рефинансированию. Свяжитесь с нашими специалистами

ипотечного центра и узнайте, как можно переоформить ваш кредит.

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

Тут многие хвалят сбербанк по обслуживанию карт- да, соглашусь, что в этой нише сбербанк неплох,но… домклик ипотека это ад! Я не знаю как сбербанк Читать далее…

Тут многие хвалят сбербанк по обслуживанию карт- да, соглашусь, что в этой нише сбербанк неплох,но… домклик ипотека это ад! Я не знаю как сбербанк попадают в юротдел на работу и как они отбирают специалистов,но реально такое ощущение, что ни ГК РФ,ни 214 закона просто не существуют. Сбербанк одобрил покупательнице ипотеку на новостройку (дом был сдан и уже на кадастровой учете), вопрос был только в подписании Акта приёма передачи и ключей, но это цена об’екта другая и Застройщик тянул резину. Мы вышли на цессию. Покупательница все документы отдала банку 19.10.20 ,я чуть позже все по их списку. И тут карусель началась, сначала договор дду повторить, затем моя нотариальная справка их смутила, затем заставили ехать к Застройщику за справкой о том, что Акт приема-передчаи не подписан, неделю танцев с бубном и банк подвтерждает,что комплект документов полный и идёт их рассмотрение-…. как вдруг, банк выдаёт, что об’ект не аккредитован банком! Ээээ, господа, а зачем вам аккредитация на готовый дом? А куда смотрели специалисты ДО того как нас гонять неделю за документами? Из-за вас покупатель внес задаток? А? Вы где специалисты? Короче, фирменное издевательство над своими клиентами, полный непрофессионализм, полное игнорирование норма права. И при этом сбербанк говорит- это не он виноват в том, что сделки нет, а …Застройщик, видимо потому что он дом построил и поставил на кадастровой учёт, у юристов сбербанка в голове информация не сходится. В итоге, банк порекомендовал получать ключи и регистрировать право собственности, а ничего, что это цена Об’екта другая? И куда потом, опять в сбербанк, чтобы вспотеть собирая уже новый пакет документов? Если сбербанк хоть раз привлечь к ответственности, это была бы самая большая победа и публичный урок всем остальным банкам! Скрыть

Выделение доли детям при погашении ипотеки материнским капиталом

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Выделение доли детям при погашении ипотеки материнским капиталом (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Выделение доли детям при погашении ипотеки материнским капиталом Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Материнский капитал и ипотека — проблемы и споры
(Благодарова Е.)
(«Жилищное право», 2016, N 9)Гражданское дело N 2-529/2016 рассмотрено Ивантеевским городским судом Московской области. Истец К.И.Г. обратилась в суд с иском к бывшему супругу С.Д.В. о разделе совместно нажитого имущества, в том числе жилого помещения, приобретенного с привлечением заемных средств и использованием материнского капитала. На момент развода ипотека не погашена, доли несовершеннолетним детям не выделены. Истец просит суд признать за ней право на 4/5 жилого помещения, так как трое несовершеннолетних детей остаются жить с ней. Ответчику просит выделить 1/5 жилого помещения. Суд, приняв во внимание тот факт, что согласно законодательству РФ в приобретенном с использованием материнского капитала жилом помещении необходимо выделять доли не только супругам, но и несовершеннолетним детям, принял решение о выделении равных долей всем членам семьи — по 1/5 каждому.

Нормативные акты: Выделение доли детям при погашении ипотеки материнским капиталом Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке»
(утв. Банком России, Протокол от 13.10.2020 N КФНП-29)4.13. При предоставлении ипотечных займов с последующим погашением их средствами материнского (семейного) капитала не допускается повторное в течение одного года использование одного и того же объекта недвижимости (либо части объекта недвижимости) в сделках при заключении договоров ипотеки, связанных с предоставлением займов с погашением их из средств материнского (семейного) капитала, кроме случаев, когда доли всем членам семьи продавца были выделены до отчуждения жилья и предоставлено постановление органов опеки и попечительства, разрешающее отчуждение долей несовершеннолетних.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
ПФ РФ от 07.02.2018
«Материнский капитал: новое в 2018 году»Несмотря на то, что льготные условия кредитования напрямую не связаны с программой материнского капитала, это, тем не менее, важный шаг государства по поддержке семей с детьми. Кредитные средства выделяются семьям с двумя и тремя детьми по льготной ставке 6% годовых. Использовать их можно на приобретение квартиры или дома, в том числе с земельным участком, а также строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве. Ранее выданные кредиты и займы на покупку жилья также могут погашаться средствами льготной ипотеки.

чем полезен покупателю новостройки? / Меридиан

Получить одобрение кредитной заявки на ипотеку в банке порой не так просто. Поэтому услуги специалиста, который знает все тонкости в оформлении документов для банка, бывают необходимы. Тем более, если эти услуги бесплатны. 

Уникальность профессии

Ипотечный брокер — это интересная и полезная профессия. Интересна она тем, что специалист получает уникальный опыт, коммуницируя с десятками банков и зная в точности все детали их кредитных программ. А полезна, конечно, тем, что брокер помогает людям в решении самого важного вопроса — жилищного. Действуя в поле «клиент-банк», он учитывает все нюансы обеих сторон и находит компромисс. Например, иногда на положительное решение банка влияет то, что потенциальный заемщик в кредитной заявке указал данные о прохождении курсов переквалификации. Для банка это объясняет тот факт, что человек не работает по профессии. В случае, если бы это не было указано, банк мог и отказать в кредите. И таких ситуаций, которые на первый взгляд, не так значительны, очень много. Ипотечный брокер знает все об этих тонокостях и дает точные, детальные советы покупателям квартиры.

Что делает ипотечный брокер? 

В штате крупных компаний-застройщиков сегодня есть штатные специалисты — ипотечные брокеры. Каков их функционал? 
Ипотечный брокер консультирует покупателя по подготовке пакета документов для банка. Что необходимо? Оригиналы или копии? В каком количестве экземпляров? Какие документы нужно заверить? Можно ли использовать справку 2-НДФЛ или можно подтвердить свой доход по форме банка? На эти и другие вопросы у ипотечного брокера есть ответы. 
Ипотечный брокер заполнит вашу кредитную заявку или подскажет как это сделать. Он отправит заявку одновременно в несколько банков. Согласитесь, это удобно. Вам не нужно обходить несколько банков и готовить документы для каждого из них. Достаточно один раз подготовить документы и передать их ипотечному брокеру. 

Если несколько банков одобрили вам ипотеку, то брокер выберет для вас самый выгодный вариант. После одобрения вашей кредитной заявки ипотечный брокер сопроводит ипотечную сделку «под ключ» — будет взаимодействовать с вами и помогать до момента подписания кредитного договора в банке. 
Выбирая проект и застройщика, уточняйте, есть ли в этой компании ипотечный брокер. Если «да», то ваши шансы на ипотеку возрастут в разы.

Новоселье

Наш сайт набирает популярность среди пользователей сети Интернет и именно поэтому специально для Вас запускается специальная рубрика нашей компании для тех, КТО приобрёл квартиру или только собирается, переезжает, либо находится на стадии выбора. Рубрика, содержащая полезные статьи о рынке недвижимости, доме, ремонте, строительных материалах, ваших вопросах и ответах от ведущих экспертов и партнёров компании. 

Уважаемые амурчане и жители Благовещенска, Вы можете участвовать в публикации статей и вести рубрику «Новоселье» вместе с нами, присылая свои советы, статьи, рекомендации, темы выпусков и пожелания на эл. почту: [email protected]. Сделаем выбор квартиры и благоустройство Вашего семейного гнёздышка ещё проще и УДОБНЕЙ ВМЕСТЕ!

Если у Вас нет дачи, а Вы хотите свой сад, то можете сделать его дома. Обмен квартирами происходит в том случае, если не хватает средств на покупку нового жилья или нет возможности платить кредит или ипотеку. Приобретение квартиры по военной ипотеке набирает популярность. Приобретая квартиру в ипотеку нужно помнить о том, что ваша квартира находится в залоге у банка и поэтому владелец квартиры ограничен в некоторых операциях. Следует грамотно изучить, что вы можете делать, а что нет с данной недвижимостью. В последнее время очень сложно продать вторичное жильё.  Это связано с большим темпом роста новостроек и с тем, что владелец недвижимости совершает ряд ошибок при продаже квартиры. Прочитав эту статью, вы сможете узнать, где находится самая маленькая и большая квартира, а где самая дорогая и дешевая недвижимость в мире! Гостиная является важной комнатой в любом доме, ведь она считается местом встречи семьи и друзей. Поэтому дизайн гостиной это очень важный момент на этапе планировки ремонта. Необходимо сначала выбрать стиль, он будет считаться вашей визитной карточкой. Для того чтобы сделка по продаже загородной недвижимости была выгодной необходимо правильно презентовать показав все её достоинства и лучшие стороны. Чаще всего пользуются керамической плиткой, когда проводят отделочные работы, потому что данный материал обладает такими свойствами как практичность и долговечность. Есть несколько видов керамической плитки, они отличаются по некоторым характеристикам, таким как форма, рисунок, материал, эксплуатация. Обустройство совместной детской комнаты для мальчика и девочки занятие очень интересное и непростое. При проектировании необходимо учесть интересы обоих детей. Покупая недвижимость, оформление расписки представляет собой главную роль при получении денег, потому что расписка является документом, который подтверждает то, что продавец получил денежные средства. В качестве подтверждения может быть не только расписка, так же  чеки и  квитанции. Покупка квартиры в новостройке может повлечь за собой ряд проблем. Для того чтобы избежать их, следует основательно изучить все документы и особенности при заключении сделки.

На что нужно обратить внимание при заключении сделки? Прежде всего, при выборе из какого материала строить дом или в каком доме покупать квартиру люди обращают внимание на свои финансовые возможности.
Какой выбрать дом: из блока, панели, монолита или кирпича? Разберемся в данной статье. Чаще всего при выборе квартиры в многоэтажке, люди отказываются от покупки квартиры на первом и последнем этажах, отдавая предпочтение покупки квартиры на средних  этажах. Покупка квартиры – это очень ответственный и серьезный шаг. Если вы уже определились с районом Благовещенска и остановили свой выбор на покупке квартиры в новостройке у определенного застройщика, это еще далеко не всё на что нужно обратить свое внимание. Чтобы в дальнейшем вам было комфортно и приятно жить в собственной квартире, нужно детально подойти к выбору планировочного решения. Примите участие в голосовании за название нового жилого комплекса в квадрате улиц Мухина-Пролетарская-Калинина (квартал № 440).
9-этажный кирпичный дом с двумя подъездами. Целью данной статьи на сегодняшний день преследуем, рассказать нашим партнёрам и клиентам о наиболее выгодных условиях ипотечного кредитования. Пользователи  отмечают доступность и полноту информации нашего официального сайта строительной компании АНК и делятся своими яркими фотографиями с нами и в соц. сетях. Передовые застройщики области наращивают темпы строительства и стараются обеспечить амурчан все более качественным и отвечающим всем потребностям жильём. АНК – качество жилья, проверенное временем!
Страницы: 1 2 3 След.

Наши новосёлы

Как платить ипотеку после развода: советы юриста

Более 50% покупок квартир в России приходится на ипотеку. Сторонами сделки обычно выступают члены семьи. Согласно судебной практике, супругам часто  приходится решать вопрос ответственности из-за расторжения брака. Например, в 2019 году в России было заключено менее 1 млн браков, а распалось более 600 тыс.  

«Если у супругов намечается развод, паре в первую очередь необходимо сообщить о своих проблемах банку, поскольку расторжение брака является существенным нарушением кредитного договора», — рассказала член Ассоциации юристов России Асия Мухамедшина.

На стадии раздела ипотечной квартиры стороны обычно находят компромисс. Если же супруги не смогли договориться, то спор решается в суде. Для этого необходимо каждому выделить доли во владении квартирой и после этого разделить кредит. Варианты раздела имущества при разводе в суде нужно согласовывать с банком. Без участия банка можно решить вопрос, если вариант развода и доли после него прописаны в брачном договоре.

Управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев отмечает, что  в более чем 70% случаев бывшие супруги  — созаёмщики. И определить порядок оплаты ипотеки придётся в любом случае.

«Вариантов несколько: платить ипотеку совместно и дальше; один из супругов отказывается от ипотеки и квартиры в пользу другого; выплатить ипотеку полностью, затем продать квартиру и поделить средства; супруги соглашаются продать квартиру и разделить пополам вырученные деньги», — отметил юрист.

Сами банки зачастую предлагают продать залоговую квартиру, а полученные деньги разделить между супругами или использовать как первоначальный взнос при покупке своих квартир. Если после продажи залоговой квартиры все равно остался долг, то супруги будут платить его вместе.

Ипотека после расторжения брака имеет тонкости.
Многое зависит от условий — кто брал кредит, на каких условиях и кому принадлежит ипотечная недвижимость, пояснил вице-президент Московской городской нотариальной палаты Илья Радченко.

«Если квартира была куплена в ипотеку до брака одним из супругов, а второй не был ни созаёмщиком, ни поручителем, то с большой вероятностью этот долг будет отдавать только заемщик, он же собственник квартиры», — сказал он.

Если кредит взят в период брака, квартира в общей совместной собственности, то независимо от включения второго супруга в кредитный договор — он будет отвечать по ипотечному долгу (если только не согласовано с кредитором, что он будет раздельным долгом одного супруга). В данном случае платить придется поровну.

«Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ, совместно нажитое имущество является совместной собственностью. А если доли супругов не установлены, они предполагаются равными. Поэтому пополам обычно делятся квартира и, соответственно, долг», — добавила Асия Мухамедшина.

Однако если один из супругов докажет, что внес бо́льшую часть кредита из личных средств, то суд может увеличить его долю в квартире и, соответственно, уменьшить сумму долга.

Если при уплате ипотеки использовался материнский капитал, то квартира оформляется на всех членов семьи. Например, если в семье двое детей, квартира делится на четыре доли. Поскольку до совершеннолетия детей их долей распоряжается опекун, то при разводе родитель, с которым будут проживать дети, может претендовать на часть с учетом долей детей в квартире.

Ответственность за отказ платить ипотеку.

Если один из супругов не будет платить за квартиру, то через три месяца с момента просрочки банк имеет право обратиться в суд для взыскания долга.

«Если супруги ипотеку не выплачивают, банк ее реализует, вырученные деньги идут на погашение ипотечного кредита, а остаток, если он есть, делится между супругами. Если же квартира продана дешевле, то остаток кредита гасится супругами пополам», —уточнил Алексей Гавришев.

Брачный договор позволит избежать спорных ситуаций.

«Желательно прописывать подобные вопросы в брачном договоре до того, как заключается кредитный договор или договор займа, обеспеченный ипотекой. Потому что когда долг уже есть, изменить его можно только с согласия банка (иного кредитора). Брачный договор нужно представлять кредиторам при заключении договора с ними, чтобы он сработал надлежащим образом», — подчеркнул Илья Радченко.

Переоформление прав на недвижимость.

С согласия банка можно сделать собственником только одного из супругов. Банк в этом случае выдаст новый договор, в котором будут данные только одного супруга (главного заемщика). Этот документ — основание для переоформления права собственности и получения нового свидетельства. При этом недвижимость останется под обременением.

   Ещё: Налоговый вычет после покупки жилья: инструкция

Ипотечная квартира и перепланировка: 7 полезных советов

Процедура реконструирования жилья, которое было приобретено в ипотеку и, соответственно, находится в залоге у банка, имеет свои тонкости. И часто заемщики не обладают информацией о том, как организовать и провести все работы так, чтобы соблюсти все необходимые требования. В данной статье мы расскажем, как это правильно сделать.

Не забываем, что собственник квартиры — банк

Правила, которыми нужно руководствоваться при проведении перепланировки, прописаны в статье 25 Жилищного кодекса РФ. Для жителей Москвы при этом есть отдельный документ, он называется «Постановление правительства Москвы «Об организации переустройства и (или) перепланировки жилых и нежилых помещений в многоквартирных домах и жилых домах».

С точки зрения закона перепланировка является существенным изменением помещения, его несущих конструкций и внесением данных изменений в техпаспорт квартиры. Для проведения перепланировки требуются сбор документации, подготовка проекта и согласование работ с жилинспекцией или администрацией города. При этом в текущем законодательстве отсутствует прямой запрет на проведение перепланировки в ипотечной квартире.

Однако стоит помнить, что до момента погашения ипотечного кредита по факту владельцем жилплощади выступает кредитная организация, а не заемщик. И если по каким-либо причинам заемщик окажется не в состоянии исполнить свои финансовые обязательства, банк на законных основаниях сможет залоговую квартиру вернуть.

Детально смотрим договор

Перед тем, как начинать вносить существенные изменения в ипотечную квартиру, надо внимательно изучить ипотечный договор и убедиться в отсутствии в нем прямого запрета на проведение соответствующих работ. Если данного запрета договор не содержит, то надо посмотреть, что по условиям договора заемщик вправе делать с квартирой.

Как вариант, в договоре могут содержаться формулировки о том, что заемщик может выполнить косметический ремонт, поменять дверные конструкции и пр. Отдельное внимание надо уделить разделу договора, где указана ответственность сторон: это позволит избежать дополнительных убытков.

Получаем разрешение банка

Если ипотечным договором перепланировка не запрещена, то надо обратиться в банк и запросить согласие на перепланировку в письменной форме. С высокой долей вероятности одним из условий, на которых банк выдаст согласие, станет то, чтобы рыночная цена квартиры и ликвидность после перепланировки остались на прежнем уровне.

Тем, кто хочет реализовать нестандартные перепланировочные решения, вряд ли можно рассчитывать на согласие банка. Специфическая перепланировка всегда ограничивает круг потенциальных покупателей, а банку это невыгодно: так ему будет сложнее продать квартиру (или придется снижать ее стоимость) в случае, если заемщик не сможет обслуживать ипотеку.

Готовим техзаключение и проект перепланировки

Это этап, предшествующий получению разрешения от банка. Оформлением этих документов занимаются юридические компании, занимающиеся сделками с недвижимостью (это платная услуга). В некоторых случаях также может понадобиться провести независимую оценку будущей перепланировки, это нужно для подтверждения ее безопасности и исключения всех рисков.

Направьте в банк официальный запрос

Для получения разрешения надо подать в банк официальное обращение, прикрепив к нему пакет документов, включая полученные ранее проект перепланировки и техническое заключение. Банк обязан рассмотреть обращение и предоставить ответ в письменной форме. При этом согласие от банка вероятнее всего окажется не бесплатной услугой.

Обращаемся в жилинспекцию

Когда будут собраны все документы и получено разрешение от банка, наступает этап обращения в жилищную инспекцию или администрацию города. И только после того, как будет получено согласие от жилинспекции или местной администрации на осуществление перепланировки в ипотечной квартире, можно вызывать рабочих на объект. До получения согласия приступать к работам не рекомендуется, слишком велики риски. На практике между желанием сделать перепланировку и реализацией проходит минимум 4 месяца.

Имеем в виду, что банки не очень любят перепланировку в целом

Кредитные организации изначально не очень позитивно настроены к проведению перепланировочных работ в жилье, на которое они выдали ипотеку: подобные изменения снижают рентабельность квартиры. Также кредитор не всегда может на 100% проконтролировать то, была ли полностью завершена процедура перепланировки заемщиком. Для банка это создает риски того, что на торги придется выставлять объект с незавершенной перепланировкой (в случае, если заемщик не сможет платить по кредиту). В связи с этим банки часто изначально не готовы брать на себя эту ответственность.

Mortgage 101: Разбиваем основы

Покупка дома и преодоление финансовой ответственности — цель многих людей. Но сделать этот шаг к домовладению — это большой шаг, и к нему следует относиться очень внимательно. Посмотрим правде в глаза: поиск дома и получение ипотеки — это не прогулка по парку и, конечно, ничто иное, как подписание простого договора аренды. Вы, вероятно, встречали непонятный жаргон, такой как «баллы», «предварительное одобрение» и «предварительная квалификация», и забавные названия, такие как Fannie Mae.Осмысление всего может поставить вас на грань разочарования, но не волнуйтесь — это совершенно нормальное чувство.

Чтобы помочь вам демистифицировать процесс и получить максимальную отдачу от вашей первой ипотеки, мы спросили некоторых финансовых экспертов о том, что следует учесть перед подачей заявки, о некоторых общих проблемах и нескольких полезных советах, которые помогут вам понять основы ипотеки. .

Что вы можете посоветовать начинающему покупателю жилья?
«Будьте готовы; Делай свою домашнюю работу.Проверьте авторитетных кредиторов в вашем районе. Пройдите предварительную квалификацию, чтобы знать, в каком ценовом диапазоне вам следует делать покупки ». — Кэти Блокер, исполнительный вице-президент по производственной деятельности Guild Mortgage Company

.

«Поговорите с местным ипотечным банкиром, с которым вам удобно! Есть несколько отличных ипотечных банкиров, готовых помочь, поэтому не стоит тратить время на кого-то, кто не дает вам почувствовать себя комфортно в процессе. Объясните, чем вы хотите заниматься и какова ваша идеальная ситуация для покупки дома.Правильный ипотечный банкир адаптирует ваш жилищный кредит к вашему конкретному сценарию. Убедитесь, что они заранее объяснят все расходы, чтобы вы точно знали, чего ожидать, когда получите договор купли-продажи и начнете процесс ипотеки ». — Ник Маджера из Magiera Team of LeaderOne Financial

К чему следует быть готовым покупателям при подаче заявки на кредит?
«Каждая ипотечная ситуация индивидуальна, поэтому на самом деле не существует единого списка требований. Я рекомендую вам обратиться к ипотечному банкиру, которого вы знаете, которому доверяете.Если вы не знаете каких-либо ипотечных банкиров, я рекомендую вам выбрать ипотечного банкира, с которым ваш агент по недвижимости предлагает вам работать. Ваш агент по недвижимости хочет, чтобы ваша сделка прошла гладко, поэтому он будет отправлять вас только к ипотечным банкирам, которым они доверяют. Затем отличный ипотечный банкир проведет вас через весь процесс и настроит ипотечный кредит в соответствии с вашим конкретным сценарием ». — Ник Маджера из Magiera Team of LeaderOne Financial

«Есть несколько вещей, которые нужно учесть перед подачей заявки на ссуду: 1.Наличными при первоначальном взносе. Сэкономьте деньги / получите деньги на первоначальный взнос и закрытие расходов. 2. Хорошее практическое знание ваших личных финансов. Составьте бюджет своих будущих расходов, как будто вы являетесь владельцем дома, и убедитесь, что вы можете себе это позволить. Хорошее практическое правило заключается в том, что ваша ипотека не должна превышать 30% вашего дохода на дом. 3. Общее представление о ценовом диапазоне домов, которые вас интересуют. Изучите потенциальные дома через местного риэлтора или на сайте Trulia.com. Сравните, просмотрев налоги на недвижимость, статистику района и другие критерии.Не торопитесь! Ваш дом может стать самой крупной покупкой в ​​вашей жизни ». — Скотт Билкер из DebtSmart

Какова ценность получения предварительного одобрения или предварительной квалификации для ипотеки?
«Это дает покупателям жилья преимущество перед конкурирующими предложениями. Если продавец видит два предложения, и одно уже было одобрено, то он часто соглашается с ним, поскольку для них меньше риска ». — Трейси Фобс, мама Пенни Пинчин

«Во-первых, существует разница между предварительно утвержденными и предварительно утвержденными.Предварительная квалификация означает, что вы прошли первоначальный отбор кредитора. Однако предварительное одобрение — это следующий шаг в этом процессе. Вы должны предоставить банку еще много документов, как если бы вы подали заявку на ипотеку. Это стоит сделать, потому что вы получите письмо с предварительным одобрением от банка, и оно покажет продавцам и агентам по недвижимости, что вы серьезный покупатель. Это также даст вам лучшее представление о том, какие дома вы можете себе позволить. Кроме того, вы сможете действовать быстро, как только найдете это идеальное место, без необходимости искать финансирование.»- Скотт Билкер из DebtSmart

Какой диапазон ставок должен ожидать покупатель жилья впервые с плохой или высокой кредитной оценкой?
«По обычному кредиту (Fannie Mae или Freddie Mac) разница в цене между плохим кредитным рейтингом (620) и сильным кредитным рейтингом (740+) может составлять до 3,0 пунктов комиссионных или 0,75%. 1,25% по процентной ставке. По ссуде FHA или VA разница в цене может составлять до 0,75 пункта комиссионных или 0,125–0,250% процентной ставки.»- Кэти Блокер, исполнительный вице-президент по производственной деятельности ипотечной компании Guild

.

«Единого универсального стандарта не существует. Кредиторы определяют, какую премию за риск они добавят к ссуде, на основе вашей кредитной истории и другой информации, представленной в заявке на получение ссуды. Вы не можете брать объявленную процентную ставку кредитора для его наиболее квалифицированных заемщиков и прибегать к установленной премии, потому что вы используете кредит C вместо кредита A (кредит представляет собой наименьший риск) ». — Ник Маджера из Magiera Team of LeaderOne Financial

Какие советы помогут быстрее погасить ипотечный кредит?
«Есть только два способа быстро погасить ипотеку: 1.Рефинансирование по более низкой ставке. 2. Платите больше по ипотеке. Вот и все. Не дайте себя обмануть ипотечным кредитом раз в две недели, потому что все, что они делают, это заставляет вас платить больше. Если вы не можете получить более низкую ставку, просто увеличьте ежемесячный платеж по ипотеке до удобной суммы, помня, что это деньги, которые вы не сможете легко вернуть. И наоборот, если вы платите больше по кредитной карте, вы всегда можете снова использовать карту для получения наличных или для покупки вещей, которые вам нужны ». — Скотт Билкер из DebtSmart

Что означает «повышение ставок ФРС» и как это применимо к ипотеке?
«[Федеральная резервная система] устанавливает процентную ставку, которую банки платят для заимствования средств овернайт у других банков, хранящих депозиты в Федеральной резервной системе.Если стоимость заимствования для банка «овернайт» увеличивается, это обычно заставляет банки повышать процентные ставки, которые они взимают по всем другим кредитам, которые они предоставляют, чтобы продолжать получать целевую прибыль на активы. По мере того как банки повышают свои процентные ставки, другие кредиторы или финансовые фирмы также склонны повышать свои ставки. Повышение ставки по федеральным фондам не коррелирует напрямую с прямым увеличением ставок по ипотечным кредитам, но рассматривается как общий сигнал рынку о том, что Федеральная резервная система считает, что экономика растет и что процентные ставки будут расти в будущем.»- Кэти Блокер, исполнительный вице-президент по производственной деятельности ипотечной компании Guild

.

Что такое баллы?
«Баллы — это комиссионные, которые заемщик уплачивает кредитору при закрытии ссуды, выраженные в процентах от ссуды. В случае ссуды на 200 000 долларов 2 балла означают выплату кредитору 4 000 долларов. Баллы являются частью стоимости кредита для заемщика и, в свою очередь, являются частью инвестиционного дохода кредитора. Тем не менее, баллы не всегда требуются для получения ипотечного кредита, но «беспроцентный» кредит может иметь более высокую процентную ставку.»- Ник Маджера из Magiera Team of LeaderOne Financial

«Дисконтные баллы — это комиссия, обычно выражаемая в процентах от суммы кредита, выплачиваемая покупателем или продавцом для снижения процентной ставки покупателя». — Кэти Блокер, исполнительный вице-президент по производственной деятельности Guild Mortgage Company

.

В чем разница между Fannie Mae, Freddie Mac и другими государственными предприятиями (GSE)?
«Fannie Mae и Freddie Mac — два наиболее распространенных GSE, покупающих ипотечные кредиты у банков и ипотечных кредиторов.Несмотря на то, что это отдельные компании, которые конкурируют друг с другом на одном рынке, у них одинаковая бизнес-модель и очень похожие руководящие принципы и требования к документации ». — Кэти Блокер, исполнительный вице-президент по производственной деятельности Guild Mortgage Company

.

«Fannie Mae и Freddie Mac являются предприятиями, спонсируемыми государством — это частные компании, спонсируемые государством в сфере жилищного ипотечного кредитования в США. Это отдельные компании, которые конкурируют друг с другом и имеют очень похожие бизнес-модели.Они покупают ипотечные ссуды на вторичном ипотечном рынке, объединяют эти ссуды вместе, а затем продают их инвесторам в качестве ценных бумаг с ипотечным покрытием на открытом рынке. Есть тонкие различия, но основное различие между Fannie и Freddie сводится к тому, у кого они покупают ипотечные кредиты: Fannie Mae в основном покупает ипотечные ссуды у крупных коммерческих банков, а Freddie Mac в основном покупает их у небольших банковских учреждений (сберегательных организаций). В итоге их основная функция — это движение денег через U.S. жилищное хозяйство, позволяющее людям позволить себе покупку дома, что в противном случае было бы невозможно, если бы Fannie и Freddie не существовали. Джинни Мэй, по сути, выполняет ту же функцию, что и Fannie и Freddie, за исключением того, что они сосредоточены на ипотечных кредитах с государственным страхованием, таких как FHA и VA ». — Ник Маджера из Magiera Team of LeaderOne Financial

К каким дополнительным расходам владения должен быть готов первый покупатель жилья?
«Помимо основной суммы и процентов, налогов на имущество, страхования от рисков и сборов ассоциации домовладельцев (если применимо), может существовать частное ипотечное страхование для обычной ссуды или ежемесячное ипотечное страхование для ссуды FHA.Домовладельцы также должны быть готовы к расходам на ремонт и содержание дома, особенно при покупке более старого дома ». — Кэти Блокер, исполнительный вице-президент по производственной деятельности Guild Mortgage Company

.

«Помимо налогов и / или сборов ассоциаций домовладельцев, коммунальных услуг и т.п., неизбежно будет множество мелких исправлений здесь и там, которые принесут много денег. Когда я получил свой дом, это было незадолго до того, как подвал затопило, и потребовались тысячи долларов, чтобы установить французскую водосточную систему.Всегда есть что-то, что требует внимания, и затраты могут возрасти. Так что не забудьте спланировать такие ситуации. Это означает, что покупая дом, покупайте меньше, намного меньше, чем вы можете себе позволить — так вы будете в хорошей форме, когда (а не если) вещи будут нуждаться в ремонте ». — Скотт Билкер из DebtSmart

Какая документация необходима покупателю для быстрого и эффективного подтверждения ипотеки?
«Каждая покупка дома варьируется, но вот список наиболее распространенных документов, которые нам нужно будет проверить: налоговые декларации за последние два года, отчеты W-2 или 1099 за последние два года, выписки из банковского счета за последние два месяца, прошлые 30 дней квитанции о заработной плате, копии ваших водительских прав, копии паспорта или карты социального страхования.»- Ник Маджера из Magiera Team of LeaderOne Financial

Является ли страхование домовладельцев необязательным?
«Нет, если есть кредитор. Даже в этом случае отсутствие страховки домовладельца похоже на плавание без спасательного плота. Конечно, можно не утонуть, но представьте, что будет, если вы начнете тонуть? Тебе там нужно что-то, что защитит тебя ». — Трейси Фобс, мама Пенни Пинчин

«Нет, нет и определенно нет — это не обязательно. Вам всегда нужна страховка домовладельцев, потому что все может случиться и будет: от града, который может обрушить ваш сайдинг, до сильных ветров и наводнений, а также других непредвиденных происшествий.Как домовладелец, вы нуждаетесь в защите, правовой и финансовой защите от ситуаций, которые вы даже не можете себе представить. Так что лучше перестраховаться и получить страховку домовладельцев. Вы были предупреждены.» — Скотт Билкер из DebtSmart

Какой лучший совет вы получили, впервые покупая жилье? Делитесь в комментариях ниже!

14 советов для тех, кто впервые покупает жилье

Как и любой большой проект, успешное приобретение жилья зависит от получения всех деталей от начала до конца.Эти советы для начинающих покупателей жилья помогут вам сориентироваться в процессе, сэкономить деньги и заключить сделку. Мы разбили их на четыре категории:

Подготовка к покупке чаевых

1. Начните экономить рано

Вот основные расходы, которые следует учитывать при накоплении средств на дом:

• Первоначальный взнос: Требование о первоначальном взносе будет зависеть от типа ипотеки, которую вы выберете, и от кредитора. Некоторые обычные ссуды, нацеленные на новых покупателей жилья с отличной кредитной историей, позволяют снизить стоимость всего на 3%.Но даже на небольшом первоначальном взносе может быть сложно сэкономить. Например, первоначальный взнос в размере 3% для дома стоимостью 300 000 долларов составляет 9 000 долларов. Используйте калькулятор авансового платежа, чтобы определить цель, а затем настройте автоматические переводы с проверки на сбережения, чтобы начать работу.

• Затраты на закрытие: это сборы и расходы, которые вы платите при оформлении ипотечного кредита, и обычно они составляют от 2% до 5% от суммы кредита. Вы можете попросить продавца оплатить часть ваших заключительных расходов, и вы можете сэкономить на некоторых расходах, таких как осмотр дома, сделав покупки вокруг.

• Расходы на заселение: вам понадобятся наличные после покупки дома. Отложите немного денег на немедленный ремонт дома, модернизацию и меблировку.

2. Решите, сколько дома вы можете позволить себе

Определите, сколько вы можете безопасно потратить на дом, прежде чем начинать делать покупки. Калькулятор доступности жилья NerdWallet может помочь с установлением диапазона цен в зависимости от вашего дохода, долга, первоначального взноса, кредитного рейтинга и места вашего проживания.

3.Проверьте и укрепите свой кредит

Ваш кредитный рейтинг определит, имеете ли вы право на ипотеку, и повлияет на процентную ставку, которую будут предлагать кредиторы. Примите следующие меры, чтобы повысить свой кредитный рейтинг и купить дом:

• Получите бесплатные копии своих кредитных отчетов в каждом из трех кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — и оспаривайте любые ошибки, которые могут повредить вашему счету.

• Оплачивайте все счета вовремя и держите остатки на кредитных картах на минимальном уровне.

• Держите текущие кредитные карты открытыми. Закрытие карты увеличит часть доступного кредита, который вы используете, что может снизить ваш счет.

Готовитесь купить дом? Мы найдем для вас кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать индивидуальную подборку кредиторов.

Советы по выбору ипотеки

4. Изучите варианты ипотеки

Доступны различные ипотечные кредиты с различными требованиями к первоначальному взносу и приемлемости.Вот основные категории:

• Обычная ипотека не гарантирована государством. Некоторые обычные ссуды, нацеленные на новых покупателей, требуют меньше 3%.

• Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией и позволяют вносить первоначальные взносы от 3,5%.

• Кредиты USDA гарантированы Министерством сельского хозяйства США. Они предназначены для покупателей сельских домов и обычно не требуют первоначального взноса.

• Кредиты VA гарантированы Департаментом по делам ветеранов.Они предназначены для действующих и ветеранов военной службы и обычно не требуют первоначального взноса.

У вас также есть возможность выбрать срок ипотеки. Большинство покупателей жилья выбирают 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой, которая выплачивается через 30 лет и имеет неизменную процентную ставку. 15-летняя ссуда обычно имеет более низкую процентную ставку, чем 30-летняя ипотека, но ежемесячные выплаты больше.

5. Изучите программы помощи новым покупателям жилья

Многие штаты и некоторые города и округа предлагают программы помощи новым покупателям жилья, которые часто сочетают ипотечные кредиты с низкой процентной ставкой с помощью при первоначальном взносе и помощи при закрытии сделки.Налоговые льготы также доступны через некоторые программы для начинающих покупателей жилья.

6. Сравните ставки по ипотечным кредитам и комиссии

Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует запрашивать ссуды для одного и того же типа ипотеки у нескольких кредиторов для сравнения затрат, включая процентные ставки и возможные сборы за оформление.

Кредиторы могут предлагать возможность покупки дисконтных пунктов, которые представляют собой комиссионные, которые заемщик уплачивает авансом для снижения процентной ставки. Покупка баллов имеет смысл, если у вас есть деньги под рукой и вы планируете оставаться дома надолго.Чтобы принять решение, воспользуйтесь калькулятором скидочных баллов.

7. Получите письмо о предварительном одобрении

Предварительное одобрение ипотеки — это предложение кредитора предоставить вам ссуду на определенную сумму на определенных условиях. Письмо с предварительным одобрением показывает продавцам жилья и агентам по недвижимости, что вы являетесь серьезным покупателем, и может дать вам преимущество перед покупателями дома, которые еще не сделали этого.

Подайте заявку на предварительное одобрение, когда будете готовы начать делать покупки дома. Кредитор заберет ваш кредит и проверит документы, чтобы подтвердить ваш доход, активы и задолженность.Подача заявки на предварительное одобрение более чем одним кредитором ставок магазина не должно повредить вашему кредитному рейтингу, если вы подаете заявку на них в течение ограниченного периода времени, например 30 дней.

Советы по покупкам на дому

8. Тщательно выбирайте агента по недвижимости

Хороший агент по недвижимости будет искать на рынке дома, которые соответствуют вашим потребностям, и проведет вас через процесс переговоров и заключения сделки. Получите рекомендации от других недавних покупателей жилья. Проведите собеседование хотя бы с несколькими агентами и запросите рекомендации.Во время разговора с потенциальными агентами спросите об их опыте оказания помощи новым покупателям жилья на вашем рынке и о том, как они планируют помочь вам найти дом.

9. Выберите правильный тип дома и района

Взвесьте все «за» и «против» различных типов домов, учитывая ваш образ жизни и бюджет. Кондоминиум или таунхаус могут быть более доступными, чем дом на одну семью, но общие стены с соседями будут означать меньшую приватность. Не забудьте заложить в бюджет сборы ассоциации домовладельцев при покупке квартир и таунхаусов или домов в запланированных или закрытых поселках.

Еще один вариант, который следует рассмотреть, — это покупка фиксатора верха — дома на одну семью, нуждающегося в обновлении или ремонте. Ремонтные работы обычно продаются по меньшей цене за квадратный фут, чем дома, готовые к заселению. Однако вам может потребоваться дополнительный бюджет на ремонт и реконструкцию. Ремонтная ипотека покрывает как стоимость дома, так и стоимость улучшений в рамках одной ссуды.

Подумайте о своих долгосрочных потребностях и о том, какой дом лучше всего удовлетворит их: стартовый дом или дом навсегда. Если вы планируете создать или расширить свою семью, возможно, имеет смысл купить дом с дополнительным пространством для роста.

Тщательно проверьте потенциальные районы. Выберите один из них с важными для вас удобствами и проверьте, как добираться до работы в час пик.

10. Придерживайтесь своего бюджета

Кредитор может предложить вам ссуду больше, чем это удобно по доступной цене, или вы можете почувствовать необходимость тратить деньги за пределами вашей зоны комфорта, чтобы превзойти предложение другого покупателя. Чтобы избежать финансового стресса в будущем, установите ценовой диапазон в соответствии с вашим бюджетом, а затем придерживайтесь его.

Посмотрите на недвижимость ниже установленной вами предельной цены, чтобы дать некоторое пространство для маневра для торгов на конкурентном рынке.

11. Максимально используйте дни открытых дверей

Домашние 3D-туры онлайн стали более популярными в условиях пандемии COVID-19. Эти туры позволяют покупателям виртуально прогуляться по дому в любой час и рассмотреть детали, которые не улавливаются обычными фотографиями. Они не предоставляют всю информацию о личных визитах, например, как пахнут ковры, но они могут помочь вам сузить список объектов для посещения.

Откройте свои чувства при личной поездке по дому. Прислушивайтесь к шуму, обращайте внимание на запахи и оценивайте общее состояние дома внутри и снаружи.Спросите о типе и возрасте электрических и водопроводных систем и крыши.

Советы по покупке дома

12. Оплата домашнего осмотра

Домашний осмотр — это тщательная оценка конструкции и механических систем. Профессиональные инспекторы ищут потенциальные проблемы, чтобы вы могли принять осознанное решение о покупке недвижимости. Вот несколько вещей, о которых следует помнить:

• Стандартные проверки не проверяют на наличие радона, плесени или вредителей.Узнайте, что входит в осмотр и какие другие проверки могут вам понадобиться.

• Убедитесь, что инспектор может добраться до любой части дома, такой как крыша и любые места для лазания.

• Традиционно на осмотре присутствует покупатель. Следуя за инспектором, вы сможете лучше понять дом и сразу же задать вопросы. Если вы не можете явиться на инспекцию, внимательно изучите отчет инспектора и спросите обо всем, что неясно.

13. Проведите переговоры с продавцом

Вы можете сэкономить деньги, попросив продавца оплатить ремонт заранее или снизив цену, чтобы покрыть расходы на ремонт, который вам придется произвести позже. Вы также можете попросить продавца оплатить некоторые расходы по закрытию. Но имейте в виду, что кредиторы могут ограничить часть заключительных расходов, которую может оплатить продавец.

Ваша переговорная способность будет зависеть от местного рынка. Труднее заключить жесткую сделку, когда покупателей больше, чем выставленных на продажу домов.Работайте со своим агентом по недвижимости, чтобы понять местный рынок и разработать соответствующую стратегию.

14. Купите адекватную страховку жилья

Ваш кредитор потребует, чтобы вы приобрели страховку домовладельца перед заключением сделки. Страхование жилья покрывает расходы на ремонт или замену вашего дома и вещей, если они повреждены в результате происшествия, указанного в полисе. Он также обеспечивает страхование ответственности, если вы несете ответственность за травму или несчастный случай. Купите достаточно страхования жилья, чтобы покрыть расходы на восстановление дома в случае его разрушения.

Вам может понадобиться «отличный» кредит, чтобы получить хорошую ипотеку на дом

Покупка дома может быть проблемой, особенно если вы впервые. Но для некоторых начинающих домовладельцев это может быть более сложной задачей, чем для других, в зависимости от их кредитного рейтинга.

Кредитный рейтинг свидетельствует о вашем доверии финансовым учреждениям и может определить, насколько легко или дорого вам получить ипотечный кредит. Чтобы определить вашу платежеспособность, кредиторы смотрят на ваш счет и предпочитают, чтобы у вас был «хороший» или «отличный» кредит — до такой степени, что наличие «отличного» кредита может сэкономить вам тысячи долларов, согласно финансовому сайту NerdWallet.

Оценка от 750 до 850 считается «отлично»; оценка от 700 до 749 считается «хорошей»; оценка от 650 до 699 — «удовлетворительно»; и оценка от 300 до 649 — «плохо». Оценки варьируются от 300 до 850 на основе основных систем подсчета очков FICO и VantageScore.

«Если у кого-то высокий балл, это показывает нам, что он хорошо выполняет свои обязательства, будь то кредитные карты, автокредиты или другие жилищные займы», — Брайан Хувлер, помощник менеджера по операциям филиала в Bay Equity. Жилищные ссуды, сообщает NerdWallet.«Это означает, что мы с большей вероятностью захотим дать вам ссуду, потому что мы знаем, что вы вернете нам деньги».

Хотя определение конкретных параметров процентной ставки, связанных с вашей ссудой, остается за кредитором, разница в несколько пунктов в вашем кредитном рейтинге может существенно возрасти. Если ваш счет упадет ниже 700, вы можете заплатить намного больше.

Предположим, вы хотите купить дом стоимостью 300 000 долларов с 20-процентным первоначальным взносом и получаете 30-летний ссуду с фиксированной ставкой в ​​размере 240 000 долларов.Ссуды с фиксированной ставкой гарантируют, что ваша процентная ставка останется неизменной в течение всего срока ссуды, несмотря на внешние рыночные факторы. «Отличный» кредитный рейтинг 780 принесет вам 3,87% в октябре, сообщил тогда NerdWallet. (Ставки выросли и сейчас еще выше.) Это означает, что вы будете платить около 1129 долларов в месяц без учета налогов, страховых взносов или взносов ассоциации домовладельцев.

Если бы ваша оценка была на 100 пунктов ниже, то есть 680, ваша ставка составила бы около 4,12 процента, то есть ваши ежемесячные платежи составили бы около 1163 долларов.Это было бы дополнительно 34 доллара в месяц, 408 долларов в год и колоссальные 12 240 долларов в течение срока действия вашего кредита.

Итак, в целом, даже тонкости вашего кредитного рейтинга могут иметь реальное влияние на вашу прибыль.

«Если у вас результат 760 или выше, вы в значительной степени золотой», — говорит Хувлер. «С этого момента каждые 20 очков вы начнете видеть небольшие хиты здесь и там».

Средний кредитный балл для американца в возрасте 18–29 лет составляет 652, а средний балл для человека в возрасте 30–39 лет — 671.Это означает, что большинству молодых людей есть куда совершенствоваться.

Если вы хотите купить дом и еще не имеете кредита в фунтах стерлингов, у вас есть и другие варианты. Некоторые финансовые учреждения могут предлагать заемщикам ссуды с кредитами в диапазоне «удовлетворительно» и «плохо», но «общая стоимость заимствования, представленная в виде процентной ставки, может быть намного выше, чем у ссуд с отличной или хорошей кредитной историей», согласно в NerdWallet.

И хотя кредит существенно влияет на тип ипотеки, на которую вы будете иметь право, другие факторы, такие как доход, также имеют значение.В некоторых случаях ваш доход может определять ваше право на участие, если он достаточно высок. В других случаях вас могут одобрить, если вы предложите достаточно большой первоначальный взнос за дом.

Тип кредита тоже имеет значение. Ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, могут быть одобрены для заемщиков с плохой кредитной историей, которые не могут позволить себе большие первоначальные взносы, хотя должны быть соблюдены другие квалификационные критерии. А Департамент по делам ветеранов работает с кредиторами, чтобы сделать ссуды доступными для ветеранов вооруженных сил и их семей.

Если вы ищете дом или планируете заглянуть в будущее, будет разумно попытаться улучшить свой результат прямо сейчас. Один из способов сделать это — рассмотреть возможность получения кредитной карты, если у вас ее еще нет. Это может помочь вам установить официальную кредитную историю.

Что касается баланса вашей кредитной карты и любых других ссуд, которые у вас могут быть, включая студенческие ссуды, обязательно производите платежи полностью и вовремя. Подробная информация о вашей истории платежей, включая просроченные или пропущенные платежи, может оставаться в вашем кредитном отчете в течение многих лет.

Покупка дома требует большой финансовой ответственности, и «кредитный рейтинг является прямым показателем того, насколько человек подходит с точки зрения управления капиталом», — пишет NerdWallet. Если вы хотите сэкономить тысячи долларов в долгосрочной перспективе, работайте над повышением своей оценки прямо сейчас.

Вот несколько дополнительных советов для тех, кто впервые покупает жилье, и как решить, стоит ли вам арендовать или покупать.

Нравится эта история? Нравится CNBC Сделайте это на Facebook

Не упустите: плохой кредит — это не то, что затрудняет аренду — вот настоящая проблема

Видео Мэри Стивенс и Андреа Крамар

Хотите купить дом? Вот как найти ипотеку, которая сэкономит вам деньги.: NPR

Тим Эллис / Getty Images / Sub

Тим Эллис / Getty Images / Sub

Эта история была обновлена ​​1 октября 2019 года.

Трудно представить более скучное (и устрашающее) слово, чем «ипотека». Но если вы знаете, где искать, вы можете найти ипотечный кредит, который сэкономит вам тысячи долларов в год, или обнаружите, что имеете право на получение ссуды, когда не думали, что сможете — и это захватывающе.Вы даже можете найти бесплатные деньги, чтобы помочь с первоначальным взносом.

Вот несколько способов начать работу:

1. Не заходите в свой банк, чтобы получить ипотеку. Совершайте покупки у самых разных кредиторов, особенно если вы впервые покупаете жилье.

Дейтра Дуглас купила дом в Шарлотте, Северная Каролина, в прошлом году — но только из-за кредитной программы, о существовании которой большинство людей даже не подозревает. Несмотря на то, что у нее была хорошая работа, Дуглас пережил развод и накопил задолженность по кредитной карте, что ухудшило ее кредитный рейтинг.Ее банк сказал ей, что она не имеет права на получение ипотеки.

Подруга рассказала ей об общенациональной некоммерческой организации домовладельцев под названием «Американская корпорация помощи соседям». В рамках ипотечной программы NACA Дуглас прошла курс покупателя жилья, со временем продемонстрировав, что она экономит деньги, и выплатила 11 000 долларов долга по кредитной карте. Это давало ей право на ипотеку с низким первоначальным взносом и без затрат на закрытие сделки или сборов.

Основатель NACA Брюс Маркс (Bruce Marks) называет программу кредитования на основе характера программы, которая учитывает индивидуальные обстоятельства, которые люди могут контролировать, например своевременную оплату аренды и счетов. «Это возврат к старому способу кредитования», — говорит он. «Она могла позволить себе оплату».

Даже если вы не в той же ситуации, что и Дуглас, поход по магазинам может найти для вас более выгодную сделку. Помимо NACA, есть и другие варианты с низким первоначальным взносом. Для ссуд Федерального жилищного управления или FHA требуется только 3.5 процентов первоначального взноса и предлагаются через банки по всей стране.

2. Узнайте, имеете ли вы право на получение гранта на помощь с первоначальным взносом.

Если вы впервые покупаете жилье или не владеете домом хотя бы несколько лет, вы можете претендовать на получение государственной субсидии на так называемую помощь при первоначальном взносе, что может означать меньшее заимствование по ипотеке.

Marks советует проконсультироваться с агентством жилищного финансирования вашего штата и узнать о программах помощи.

«Есть много грантов для первоначального взноса и закрытия», — говорит Маркс. «Вы можете получить от 20 000 до 25 000 долларов в Бостоне и до 20 000 долларов в Калифорнии. Они делают 40 000, 50 000 долларов, а иногда и больше».

3. Получите предварительное одобрение на получение ипотеки, прежде чем начинать покупать дом.

Предварительное одобрение покажет вам, сколько кредитор готов предоставить вам ссуду, и заставит агентов по недвижимости относиться к вам серьезно.

4. Если вы можете себе это позволить, получите ипотеку на 15 лет. Вы накопите богатство намного быстрее, чем с 30-летней ипотекой.

Не видите рисунок выше? Кликните сюда.

Ознакомьтесь с графиками. После 10 лет оплаты вашего дома у вас может появиться право собственности на 121 000 долларов — или всего 42 000 долларов, огромная разница.

15-летняя ипотека также означает меньшую выплату процентов — 50 000 долларов по сравнению с 74 000 долларов — в течение этих 10 лет.Это означает, что каждый доллар, который вы платите по 15-летней ипотеке, приносит примерно в три раза больше работы для вашего благосостояния.

5. Помните, что ссуды с регулируемой ставкой сопряжены с риском.

Платежи по ссуде с регулируемой ставкой могут начинаться с малого, но будут колебаться в зависимости от рынка и в конечном итоге могут стоить намного дороже, чем ссуда с фиксированной ставкой. Думайте о ссуде с фиксированной процентной ставкой как о надежном автомобиле, который доставит вас туда, куда вы собираетесь. Регулируемый больше похож на подержанный автомобиль — дешевле, но поломки будут стоить вам больше денег и беспокоиться в долгосрочной перспективе.

6. Посмотрите, сможете ли вы избежать оплаты частного ипотечного страхования или PMI.

Ипотечное страхование защищает банк в случае, если покупатель не может оплатить ипотечный кредит, и банк должен лишить права выкупа дома, и это часто требуется для покупателей, которые вносят менее 20% первоначального взноса за свой дом. Это может добавить сотни к вашим ежемесячным платежам.

Если кредитор утверждает, что он должен взимать с вас PMI, вы можете найти кредитный союз или другого кредитора, который предложит такой же заем, но не взимает плату за страхование ипотеки.Например, NACA (организация, упомянутая в подсказке №1) не взимает плату за страхование ипотеки. Маркс также предлагает так называемые ссуды на создание богатства, которые выдаются на срок 15 или 20 лет и не требуют страховки.

«Лучшая ипотека, о которой вы никогда не слышали, — это 15-летняя ипотека для создания богатства», — говорит Маркс. «Если вы можете позволить себе платежи, вам нужно это делать. Очень быстро наращивать капитал».

7. Не позволяйте ужасному монстру HELOC — кредитной линии собственного капитала — съесть ваш собственный капитал.

HELOC — это вторая ссуда, в которой ваш дом используется в качестве залога после того, как вы накопите капитал в доме. Многие люди используют HELOC для финансирования ремонта или улучшения дома. Но слишком многие люди используют их в качестве копилок, чтобы расплачиваться по кредитным картам или покупать машину, подвергая риску свой домашний капитал.

8. Будьте осторожны с рефинансированием.

В начале ипотеки большая часть каждого ежемесячного платежа идет на проценты, поэтому вы фактически не выплачиваете большую часть основной суммы (первоначальной суммы денег, взятых в долг для покупки дома).Чем дальше вы попадаете в ипотеку, тем больше ваши ежемесячные платежи переходят от выплаты процентов к выплате долга. Другими словами, когда у вас пять лет ипотечного кредита, каждый платеж покрывает большую сумму основного долга, чем когда вы впервые получили ссуду. Когда вы рефинансируете, вы в основном перезапускаете часы, так что каждый платеж, опять же, не сильно влияет на основную сумму долга. Итак, говорит Маркс, если у вас есть 30-летняя ипотека на пять или 10 лет и вы хотите или нуждаетесь в рефинансировании, подумайте о получении ипотеки на 15 или 20 лет, чтобы не начинать с ипотеки, по которой вы в основном расплачиваетесь. интерес.

— Советы и рекомендации для родителей

Публичная группа активен 1 год, 2 месяца назад

На случай, если вы хотели купить дом и впредь исследовать свои средства, в этот момент вы попали в идеальное место. В этой статье мы расскажем вам, как можно успешно использовать свои средства для покупки дома фантазии. Поскольку вы внимательно следили за своими счетами, вы, возможно, поняли, что вам нужно подать заявление на получение ипотеки.В таком случае вам следует воспользоваться калькулятором ипотечного кредита . Чтобы рассказать вам о некоторых вещах, ипотечный калькулятор поможет вам определить размер денежных средств, которые вы должны ежемесячно платить по ипотеке. Есть несколько тонкостей, которые вам нужно будет ввести.

• Оценка вашей потенциальной частной собственности — это главное, что вы должны ввести в ипотечный калькулятор.
• Это связано с размером авансового платежа, который вы можете сделать для дома.
• Затем введите сумму кредита, на которую вы хотите подать заявку.
• Стоимость финансирования будет применена к сумме кредита.
• И, наконец, срок в годах, в течение которого вы хотите эффективно распоряжаться суммой аванса.

После ознакомления с описанными выше тонкостями ипотечный калькулятор покажет вам регулярно планируемый взнос по вашей вероятной ипотеке. В настоящее время, если вы думаете о том, какую пользу это принесет вам, послушайте нас! Калькулятор ипотеки поможет вам грамотно составить план расходов.С помощью ипотечного калькулятора вы сэкономите время и деньги. У вас будет возможность подумать о различных финансовых расходах и предварительных планах и найти наиболее идеальную альтернативу, которая вам подходит. Это также означает, что вам не нужно организовывать встречи с экспертом, пока вы не убедитесь в своей способности подать заявку на ипотеку.

Ипотечный калькулятор от HomeFlow, без сомнения, окажется для вас выгодным, если вам понадобится знать свои цифры. Этот калькулятор ипотеки можно получить в Интернете, что означает, что вы можете рассчитать сумму взноса по ипотеке в любое время в любом месте.Калькулятор очень прост в использовании и дает точные результаты. Если вы ищете ипотечный калькулятор с налогами , в этом случае ипотечный калькулятор HomeFlow является наиболее идеальным решением. Таким образом, не медлите и получите ясное представление о своей ипотеке с помощью ипотечного калькулятора Home Flow. Зайдите на сайт HomeFlow прямо сейчас.

О компании HomeFlow:

HomeFlow — это основной онлайн-калькулятор ипотечного кредита с PMI , который поможет вам определить размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Для получения дополнительных данных посетите https://tryhomeflow.com/

14 ошибок, которых следует избегать при первом покупателе жилья

Покупка первого дома связана с множеством важных решений, и это может быть как пугающим, так и захватывающим. Легко увлечься вихрем покупок на дому и совершить ошибки, которые позже могут вызвать у вас угрызения совести.

Если это ваше первое родео в качестве покупателя жилья — или если вы в последний раз покупали дом уже много лет, — знание — сила.Наряду с пониманием подводных камней важно знать, чего ожидать и какие вопросы задавать.

Ошибки первого покупателя жилья

Вот 14 распространенных ошибок первого покупателя жилья и способы их избежать:

1. 1. Ищу дом перед подачей заявки на ипотеку
   2. Обсуждение только с одним кредитором
   3. Покупка дома больше, чем вы можете себе позволить
   4. Слишком быстрое движение
   5. Истощение ваших сбережений
   6. Небрежность с кредитом
   7. Крепление к дому над микрорайоном
   8. Принятие решений на основе эмоций
   9. Предполагается, что вам потребуется 20-процентный первоначальный взнос
   10. В ожидании «единорога»
   11. Без учета кредитов FHA, VA и USDA
   12. Просчет скрытых затрат на домовладение
   13. Подарочные деньги не складываются
   14. Отсутствие переговоров о скидке для покупателя жилья

1.Ищете дом перед подачей заявления на ипотеку

Многие покупатели, впервые покупающие недвижимость, начинают рассматривать дома еще до того, как предстают перед лицом ипотечного кредитора. На сегодняшнем рынке жилищные запасы ограничены, потому что покупательский спрос гораздо выше, чем доступные дома на рынке.

На таком конкурентном рынке практически невозможно серьезно отнестись к своему предложению, если у вас нет предварительного одобрения ипотеки (или наличных денег). Это потому, что продавцы не захотят рисковать тем, кто даже не уверен, что сможет получить ипотеку, особенно когда у них много других предложений.

Как это повлияет на вас: Возможно, вы окажетесь за восьмеркой, если ваш любимый дом появится на рынке. Вы также можете посмотреть на дома, которые вам действительно не по карману.

Что делать вместо этого: «Прежде чем влюбиться в этот великолепный дом своей мечты, обязательно получите предварительное одобрение с полной гарантией», — говорит Альфредо Артеага, кредитный специалист Movement Mortgage в Mission Viejo. Калифорния. Предварительное одобрение свидетельствует о том, что вы серьезный покупатель, чьи кредитные и финансовые ресурсы соответствуют требованиям для успешного получения ссуды.

2. Обращение только к одному кредитору

Покупатели, впервые обращающиеся за помощью, часто получают ипотеку от первого (и единственного) кредитора или банка, с которым они обращаются, и это большая ошибка. Не сравнивая предложения, вы потенциально можете оставить на столе тысячи долларов.

Как это повлияет на вас: Чем больше вы ходите по магазинам, тем лучше у вас будет основание для сравнения, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную сделку и самые низкие цены.

Что делать вместо этого: Сделайте покупки у как минимум трех разных кредиторов, а также у ипотечного брокера.Постарайтесь получить котировки курсов в один и тот же день, поскольку курсы меняются регулярно. Сравните ставки, комиссию кредиторов и условия займа. Не сбрасывайте со счетов обслуживание клиентов и отзывчивость кредиторов; оба играют ключевую роль в обеспечении бесперебойной работы процесса утверждения ипотеки, особенно сейчас, когда многие кредиторы подкреплены заявками. Низкие процентные ставки привели к буму заявок на ипотеку, и некоторые кредиторы отстают от закрытия больше, чем другие. Таблицы ставок по ипотечным кредитам Bankrate — отличное место для начала сравнения.

3. Покупка дома больше, чем вы можете себе позволить

Легко влюбиться в дома, которые могут растянуть ваш бюджет, но перерасходовать себя никогда не является хорошей идеей. Поскольку цены на жилье растут, особенно важно придерживаться своего бюджета.

Как это повлияет на вас: Покупка большего количества дома, чем вы можете себе позволить, может подвергнуть вас более высокому риску потери права выкупа, если вы попадете в тяжелые финансовые времена. Кроме того, в вашем ежемесячном бюджете будет меньше места для других счетов и расходов.Это также может вытеснить другие возможности, такие как финансирование пенсионного счета, фонда образования ребенка или сбережений на каникулы.

Что делать вместо этого: Сосредоточьтесь на том, какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить, а не на максимальной сумме кредита, на которую вы имеете право. Тот факт, что вы можете претендовать на получение кредита в размере 300 000 долларов США, не означает, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи, которые идут вместе с ним, в дополнение к вашим другим финансовым обязательствам. Случай каждого заемщика индивидуален, поэтому учитывайте весь свой финансовый профиль при определении того, сколько дома вы можете себе позволить.Точно так же важно быть полностью честным со своим кредитором или брокером в отношении своих финансов. В конце концов, вы будете тем, кто погасит ссуду, и вам не захочется бороться со счетом, который вы не можете себе позволить.

4. Слишком быстрое движение

Покупка дома может быть сложным процессом, особенно когда вы попадаете в сорняки ипотечного процесса. «Спешка может стоить вам позже», — говорит Ник Буш, риэлтор из Keller Williams Realty в Роквилле, штат Мэриленд.

«Самая большая ошибка, которую я вижу, заключается в том, что они не планируют достаточно далеко вперед для их покупки», — говорит Буш.

Как это повлияет на вас: Спешка процесса означает, что вы, возможно, не сможете сэкономить достаточно для первоначального взноса и закрытия. Ускорение закрытия сделки также может помешать вам обратиться к тем пунктам в вашем кредитном отчете, которые мешают вам обеспечить более выгодные условия ссуды.

Что делать вместо этого: Составьте график покупки жилья как минимум за год. Имейте в виду, что на восстановление плохой кредитной истории и накопление значительного первоначального взноса могут потребоваться месяцы — даже годы.В среднем большинство покупателей могут сэкономить только около 5000 долларов в год на покупке дома. Работайте над повышением своего кредитного рейтинга, погашением долга и экономией денег, чтобы получить более сильные позиции и получить предварительное одобрение.

5. Осушение ваших сбережений

Тратить все или большую часть своих сбережений на первоначальный взнос и закрытие счетов — одна из самых больших ошибок первого покупателя жилья, — говорит Эд Конарчи, специалист по планированию ипотеки и советник по инвестициям в Cherry Creek Mortgage в Герни. , Иллинойс.

«Некоторые люди собирают все свои деньги, чтобы внести 20-процентный первоначальный взнос, чтобы им не приходилось платить за ипотечную страховку, но они выбирают не тот яд, потому что у них вообще нет сбережений», — говорит Конарчи.

Как это повлияет на вас: Покупателям жилья, которые вкладывают 20 процентов и более, не нужно платить за частное ипотечное страхование (PMI) при получении обычной ипотеки. Обычно это дает значительную экономию на ежемесячных выплатах по ипотеке, но это не стоит того, чтобы рисковать жизнью на грани, говорит Конархи.

Что делать вместо этого: Постарайтесь иметь от трех до шести месяцев расходов на жизнь в резервном фонде, даже после того, как вы закроете. Оплата ипотечного страхования — не идеальный вариант, но лучше всего избегать риска, связанного с исчерпанием ваших чрезвычайных или пенсионных сбережений для внесения крупного первоначального взноса.

6. Небрежность с кредитом

Ипотечный кредитор заберет ваш кредитный отчет при предварительном утверждении, чтобы убедиться, что все проверено, и снова незадолго до закрытия. Ваш кредитор хочет убедиться, что в вашем финансовом профиле ничего не изменилось.

Как это повлияет на вас: Любые новые ссуды или счета кредитной карты в вашем кредитном отчете могут поставить под угрозу закрытие и окончательное одобрение ссуды. Покупатели, особенно новички, часто усваивают этот урок на собственном горьком опыте.

Что делать вместо этого: Сохраняйте статус-кво в ваших финансах от предварительного утверждения до закрытия.Не открывайте новые кредитные карты, не закрывайте существующие учетные записи, не берите новые ссуды и не совершайте крупных покупок на существующих кредитных счетах в месяцы, предшествующие подаче заявки на ипотеку до последнего дня. Выплачивайте существующий баланс до уровня ниже 30 процентов доступного кредитного лимита, если можете, и оплачивайте счета вовремя и полностью каждый месяц.

7. Зацикливание на доме по соседству

Конечно, вам нужен дом, в котором отмечены все элементы вашего списка желаний и который соответствует вашим потребностям.Однако придирчивость к домашней косметике может быть недальновидной, если вы окажетесь в районе, который ненавидите, — говорит Элисон Бернстайн, президент и основатель компании Suburban Jungle, занимающейся стратегией недвижимости.

«Выбор правильного города имеет решающее значение для вашей жизни и развития семьи», — говорит Бернштейн. «Цель состоит в том, чтобы найти для вас и вашего потомства место, где культура и ценности [области] будут соответствовать вашим. Вы всегда можете купить новый дом, добавить третью ванную комнату или отремонтировать подвал.

Как это повлияет на вас: В конце концов, вы можете любить свой дом, но ненавидеть свой район.

Что делать вместо этого: Определитесь с вашими приоритетами в сообществе и сделайте свое домашнее задание. В зависимости от ваших потребностей или предпочтений вы можете изучить рейтинги школ, время в пути и другие факторы. Вы можете посетить этот район в разное время, чтобы понять, где поток транспорта, и посмотреть, понравится ли вам этот район.

8. Принятие решений на основе эмоций

Покупка дома — важная веха в жизни.Это место, где вы создадите воспоминания, создадите пространство, которое действительно принадлежит вам, и пустите корни. Легко слишком привязаться и принимать эмоциональные решения, поэтому помните, что вы также делаете одно из самых больших вложений в своей жизни, — говорит Ральф ДиБуньяра, президент Home Qualified в Нью-Йорке.

«Учитывая, что это сильный рынок продавцов, многие покупатели-новички делают ставки на то, что им удобно, потому что им требуется больше времени, чем обычно, чтобы найти дом», — говорит ДиБугнара.

Как это повлияет на вас: Эмоциональные решения могут привести к переплате за дом и выходу за рамки вашего бюджета.

Что делать вместо этого: «Имейте бюджет и придерживайтесь его, — говорит ДиБугнара. «Не привязывайтесь эмоционально к чужому дому».

9. Предположим, вам нужен 20-процентный авансовый платеж.

Давнее убеждение, что вы должны внести 20 процентов, является (часто) мифом. Хотя 20-процентный первоначальный взнос действительно помогает избежать ипотечного страхования, многие покупатели сегодня не хотят (или не могут) вкладывать такие деньги.Фактически, средний первоначальный взнос за дом составляет 12 процентов, по данным Национальной ассоциации риэлторов, и 6 процентов для тех, кто покупает впервые. Некоторые сообщества, такие как кооперативы или кондоминиумы, могут по-прежнему требовать большего первоначального взноса, поэтому уточняйте у своего агента по недвижимости конкретные требования сообщества и соответствующий бюджет.

Как это повлияет на вас: Отсрочка покупки дома для экономии 20 процентов может занять годы и может помешать вам достичь других финансовых целей, таких как максимизация пенсионных сбережений, пополнение вашего чрезвычайного фонда или погашение долга с высокими процентами.

Вместо этого: Рассмотрите другие варианты ипотеки. Вы можете снизить стоимость обычной ипотеки с PMI всего на 3%, а ссуды FHA требуют только 3,5% -ную скидку, если ваш кредитный рейтинг составляет 580 или выше. С некоторыми другими типами ссуд вы можете даже получить ипотечный кредит вообще без первоначального взноса. Кроме того, узнайте в местных или государственных жилищных программах, имеете ли вы право на участие в программах жилищной помощи, разработанных для впервые покупающих жилье.

10.В ожидании «единорога»

Единороги — мифические существа как в природе, так и в сфере недвижимости. Поиск дома, который проверяет каждую из ваших рамок до совершенства, может слишком сильно сузить ваш выбор и может привести к тому, что вы откажетесь от хороших, подходящих вариантов в надежде, что появится что-то лучшее. «Не позволяйте простому мышлению саботировать поиск, — говорит Джеймс Д’Астис, брокер по недвижимости Compass из Чикаго.

Как это повлияет на вас: Стремление к совершенству может ограничить ваши поиски недвижимости или привести к переплате за дом.Это также может продлить ваш домашний поиск.

Что делать вместо этого: Будьте непредвзято относитесь к тому, что есть на рынке, и будьте готовы вложить немного капитала, говорит ДиБугнара: Некоторые кредитные программы позволяют вам также включить стоимость ремонта в вашу ипотеку.

11. Не обращая внимания на ссуды FHA, VA и USDA

Первоначальные покупатели могут испытывать нехватку денежных средств в этой среде роста цен на жилье, и если у вас мало сбережений для первоначального взноса или ваш кредит не является звездным, вы можете трудно получить обычный заем.

Как это повлияет на вас: Вы можете предположить, что у вас нет вариантов финансирования, и отложите поиск дома.

Что делать вместо этого: Взгляните на одну из трех программ ссуд с государственным страхованием, поддерживаемых Федеральной жилищной администрацией (ссуды FHA), Департаментом по делам ветеранов США (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства США (ссуды USDA). Вот краткий обзор каждого из них:

• кредитов FHA требуют всего 3,5% при минимальном кредитном рейтинге 580.Ссуды FHA могут восполнить пробел для заемщиков, у которых нет первоклассных кредитов или мало накопленных денег. Однако основным недостатком этих кредитов является обязательное страхование ипотеки, выплачиваемое как ежегодно, так и авансом при закрытии.
Ссуды в размере
• VA поддерживаются VA для имеющих право на действительную военную службу и ветеранов военной службы и их супругов. Эти ссуды не требуют первоначального взноса, но некоторые заемщики могут платить комиссию за финансирование. Ссуды VA предлагаются через частных кредиторов и предусматривают ограничение на комиссию кредиторов, чтобы затраты по займам оставались доступными.
• кредитов USDA помогают заемщикам с умеренным и низким доходом покупать дома в сельской местности. Чтобы получить право, вы должны приобрести дом в районе, отвечающем критериям USDA, и соответствовать определенным пределам дохода. Некоторые ссуды USDA не требуют первоначального взноса для правомочных заемщиков с низкими доходами.

12. Просчет скрытых затрат на домовладение

Если у вас был шок от наклеек, когда вы увидели новую ежемесячную выплату основной суммы долга и процентов, подождите, пока вы не сложите другие расходы на владение домом. Как новый домовладелец, есть много других потенциальных расходов, которые нужно учесть в бюджете, например, налоги на имущество, страхование ипотеки, страхование домовладельцев, страхование от рисков, ремонт, техническое обслуживание, коммунальные услуги и многое другое.

Как это повлияет на вас: Одно исследование Bankrate показало, что средний домовладелец ежегодно платит 2000 долларов за техническое обслуживание. Отсутствие достаточной амортизации в ежемесячном бюджете — или фонда здорового дождливого дня — может быстро поставить вас в минус, если вы не готовы.

Что делать вместо этого: Ваш агент по недвижимости или кредитор может помочь вам собрать данные по налогам, ипотечному страхованию и счетам за коммунальные услуги. Найдите страховое покрытие, чтобы сравнить расценки.Наконец, постарайтесь ежегодно откладывать от 1 до 3 процентов покупной цены дома на ремонт и техническое обслуживание.

13. Не откладывать подарочные деньги

Многие кредитные программы позволяют использовать подарок от семьи, друга, работодателя или благотворительной организации для внесения первоначального взноса. Однако не выяснение, кто и когда предоставит эти деньги, может помешать одобрению ссуды.

Как это повлияет на вас: «Самое время подтвердить, что Банк мамы и папы готов, желает и может предоставить вам помощь для внесения авансового платежа, — это еще до того, как вы начнете делать покупки дома», — говорит Дана Скэнлон, риэлтор. с Keller Williams Capital Properties в Бетесде, штат Мэриленд.«Если покупатель ратифицирует договор на покупку дома с пониманием, что он получит подарочные деньги, а подарочные деньги не будут материализованы, он может потерять свой задаток».

Что делать вместо этого: Откровенно обсудите со всеми, кто предлагает деньги в качестве подарка к вашему первоначальному взносу, о том, сколько они предлагают и когда вы получите деньги. Сделайте копию чека или электронного перевода, показывающую, как и когда деньги были переданы вам от дарителя.Кредиторы подтвердят это с помощью банковских выписок и подписанного подарочного письма.

14. Отсутствие переговоров о скидке для покупателя жилья

Концепция скидок для покупателей жилья, также известная как комиссионные скидки, является непонятной для большинства новых покупателей. По словам Бен Мизеса, основателя и генерального директора Clever Real Estate в Сент-Луисе, это скидка в размере до 1 процента от продажной цены дома, и она исходит из комиссии агента покупателя.

Как это повлияет на вас: Скидки для покупателей жилья доступны в большинстве США.С. констатирует, но не все. Скидки для покупателей жилья запрещены в десяти штатах: Аляска, Алабама, Айова, Канзас, Луизиана, Миссисипи, Миссури, Оклахома, Орегон и Теннесси.

Что делать вместо этого: Если вы живете в штате, где разрешены скидки для покупателей жилья, узнайте, готов ли ваш агент предоставить эту скидку при закрытии. При покупке дома на 300 000 долларов вы можете сэкономить 3 000 долларов, поэтому стоит спросить.

Видео: ошибки первого покупателя, которых следует избегать

Подробнее:

Консультант по ипотеке Падстоу | Ньюки | Северный Корнуолл — Лаура Смит

Laura предлагает широкий выбор ипотечных консультаций и услуг по финансовой защите в Падстоу, Ньюквей и прилегающих районах Северного Корнуолла.Обладая опытом в вопросах жилищного и коммерческого ипотечного кредитования, она может помочь вам в выборе продуктов, соответствующих вашим потребностям.

Ищете ли вы нового покупателя или покупку для сдачи в аренду по ипотеке, вы можете доверять Лоре, которая поможет вам. Вы получите доступ ко всему рынку, а также весь опыт и понимание продуктов, необходимые для правильного выбора. Лаура страстно подходит к советам по ипотеке и обеспечивает превосходный уровень обслуживания клиентов. К тому же она обладает более чем 16-летним финансовым опытом.Так что вы можете быть уверены, что ваши ипотечные финансы в надежных руках.

Опыт и предыстория

Лаура получила отличную награду в качестве консультанта по ипотеке, работая в крупном банке. Это привело к тому, что она взяла на себя ответственность за команду консультантов по ипотеке в качестве регионального менеджера по ипотеке в TSB. Обладая таким обширным опытом, Лаура прекрасно разбирается в тонкостях предоставления объективных и независимых рекомендаций по ипотеке. Она присоединилась к TFA в 2018 году, стремясь реализовать финансовые устремления широкого круга клиентов в отношении покупки недвижимости.

Предлагаемые услуги

• Консультации по ипотеке. Консультации по ипотеке, включая жилищное строительство, покупку для сдачи в аренду, аренду на время отпуска, второй дом, самостоятельную постройку, промежуточное финансирование. Специализированное кредитование, такое как неблагоприятный кредит и долевая собственность.
• Финансовая защита. Комплекс мер личной и семейной защиты. Это включает в себя страхование жизни, страхование от критических заболеваний и защиту дохода.

Специализированные помещения

Лаура предлагает полный комплекс услуг по консультированию клиентов TFA по ипотеке.Одним из факторов, делающих ее службу особенной, является ее гибкий подход. Она прилагает особые усилия, чтобы работать над вашими семейными и рабочими обязательствами. Она предлагает как личные консультации, так и телефонные консультации, в зависимости от того, что вам больше всего подходит.

Что говорят наши клиенты

Охватываемые местоположения

Лаура базируется в Сент-Меррин, Падстоу. Ее охват охватывает большую часть Корнуолла и Девона. Ее зона обслуживания охватывает Падстоу, Ньюквей, Уэйдбридж, Камелфорд, Бодмин и Пользит. Она также работает во многих других городах и деревнях этого региона.Вы можете договориться о том, чтобы Лора посетила вас дома, по месту работы или в другом месте. Лаура также предлагает консультации по телефону, что позволяет ей работать на всей территории Великобритании.

Вы можете связаться с Laura Smith CeMAP по телефону 0800 3899 708 или 07920 557951 или заполнить нашу форму запроса.

Ваш дом может быть возвращен во владение, если вы не будете задерживать выплаты по ипотеке.

Отправить сообщение Лоре Смит CeMAP

Свяжитесь с этим финансовым консультантом напрямую.

.