Вторичное или первичное жилье что лучше: Какая ипотека выгоднее: на «вторичку» или «первичку» — Ипотека

Содержание

Какая ипотека выгоднее: на «вторичку» или «первичку» — Ипотека

Итак, вы решили купить квартиру в ипотеку. Теперь важно определиться: вам нужно вторичное жилье или новостройка.

От этого решения будет зависеть программа кредитования, а значит — ставка по ипотеке. Давайте разберемся, какие сейчас ставки по ипотеке и какую ипотеку выгоднее оформить.

Вторичное жилье — это недвижимость, на которую уже оформлено право собственности. Даже если в ней никто не жил, такая недвижимость всё равно считается вторичной. Приобрести ее можно по договору купли-продажи.

Первичное жилье — это недвижимость, строящаяся или построенная, право собственности на которую еще не оформлено. Купить ее можно, например, по договору долевого участия, уступки прав требования.

Выбирая между новостройкой и «вторичкой», вы можете обнаружить, что квартиры в строящихся домах стоят дешевле, чем квартиры в давно построенных домах.

Мы запустили сервис «Открытые данные», где вы в режиме реального времени можете сравнить среднюю стоимость «вторички» и «первички» в вашем регионе.

Вторичное жилье — это чаще всего комфортабельные сформированные районы со всей необходимой инфраструктурой и возможность заехать в квартиру сразу после покупки. Квартиры не нуждаются в отделке, вы сразу сможете там прописаться, однако перед покупкой нужно будет тщательно проверить историю перехода права собственности.

Продавец заинтересован в том, чтобы продать недвижимость как можно дороже. Чаще всего это единственная недвижимость владельца, которую он когда-то с любовью обставлял и в которой делал ремонт. К тому же, часто квартиру продают, чтобы купить себе другое жилье. Всё это увеличивает стоимость квартиры и затягивает процесс.

Назначить адекватную цену за свою квартиру и не затянуть продажу позволит сервис «Анализ цены» от ДомКлик.

Первичное жилье — это современные квартиры с удобными планировками, сделки по которым максимально прозрачны и безопасны, особенно сейчас, при переходе на расчет с использованием

эскроу-счетов.

У застройщика в продаже — сразу много квартир, и чаще всего много параллельных проектов в стадии строительства, на каждый из которых требуются деньги. Поэтому застройщик заинтересован в том, чтобы продать как можно больше квартир как можно быстрее. Небольшая наценка на квартиры принесет ему гораздо больше прибыли здесь и сейчас, чем шанс, что те же квартиры купят дороже, но потом.

Если говорить коротко: новостройки чаще всего дешевле вторичного жилья. При этом дешевле всего первичку можно купить на стадии проектирования или начала строительства. А к моменту завершения строительства квартиры стоят почти столько же, сколько и в сданном доме, и ощутимо сэкономить уже не получится.

Ниже не только цены на квартиры в новостройках, но и ставки по ипотечным программам на покупку новостройки.

Так, купить новостройку можно по ставке:

  • По программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — от 1,2% годовых
  • По программе «Господдержка 2020» — от 2,6%
  • По программе «Приобретение строящегося жилья» — от 4,1%

Купить вторичное жилье можно по ставке:

  • По программе «Готовое жилье» — от 7,3% годовых
  • По программе «Дальневосточная ипотека» — от 1,7%, однако программа действует только на территории Дальнего Востока

Сравнить ставки по ипотеке, выбрать программу и подать заявку на ипотеку вы можете онлайн на ДомКлик.

Как можно заметить, количество программ на покупку первичного жилья больше, а ставки по ним — ниже.

Застройщики и банки заинтересованы в сотрудничестве. Застройщику это позволяет получать кредитные средства и продавать как можно больше квартир. Банку это позволяет привлекать как можно больше клиентов. Этот союз помогает стимулировать продажи жилья.

Государство со своей стороны также стимулирует рынок первичной недвижимости, так как это позволяет поддерживать строительную отрасль и экономику в целом. Новые стройки создают новые рабочие места и пополняет бюджет за счет налоговых отчислений.

Банк не может самостоятельно предложить клиентам слишком низкую ставку — она зависит от ключевой ставки Центробанка и должна покрывать расходы на выдачу и обслуживание кредитов. А кроме того, кредитные средства, которые банк выдает клиентам — это фактически деньги вкладчиков, которые банк также должен вернуть с процентами. Государство же, создавая льготные программы кредитования, компенсирует банку часть недополученных доходов, что позволяет банку предложить клиенту ипотеку с низкой ставкой.

Со вторичной недвижимостью ситуация иная. Здесь каждая сделка — уникальна. Государство практически не субсидирует подобные программы кредитования.

Однако банк стремится сделать программу доступной для большего числа клиентов. Например, снижает ставку по ипотеке на покупку готового жилья вслед за снижением ключевой ставки — в этом году Сбербанк снижал ставки на готовое жилье дважды.

Кроме того, ДомКлик предлагает клиентам уникальные возможности для снижения ставки: скидку на ставку 0,3 п.п. при использовании сервиса «Электронная регистрация», 0,3 п.п. при покупке квартиры на ДомКлик, 1 п.п. при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Кажется, что вывод однозначен — покупать новостройку в ипотеку выгоднее. Но это так лишь отчасти.

С продавцом вторичного жилья можно торговаться, а значит есть шанс купить понравившуюся квартиру дешевле. О том, как делать это эффективно, читайте в статье «Как получить скидку от продавца квартиры». У новостройки же, как правило, фиксированная стоимость.

При покупке готового жилья вы получаете вполне реальную недвижимость, которую можете, например, сразу же сдавать в аренду, а не недвижимость, существующую пока лишь в проекте.

Помните также о том, что до завершения строительства вам нужно будет не только платить ипотеку, но и арендовать другое жилье. Кроме того, отделка, ремонт и покупка мебели и техники в новую квартиру — значительные статьи расходов, при этом стоимость материалов за время строительства тоже наверняка вырастет.

Кроме того, строительство инфраструктуры в новых районах может отставать на несколько лет, а значит рядом может не быть детского сада, школы и поликлиники, что в конечном счете тоже приведет к новым расходам.

Новостройка или вторичка: за и против

Когда перед потенциальным счастливым обладателем собственного жилья встает вопрос выбора, многие люди теряются, что же лучше: квартира в новостройке или на вторичном рынке? У каждого из этих вариантов есть объективные плюсы и минусы, какие — рассказываем в нашем обзоре.

Новая жизнь в новом жилье: плюсы и минусы новостроек

Первичное жилье — это квартиры в строящихся или уже введенных в эксплуатацию домах, у которых пока еще нет регистрации в Росреестре и собственника. Часто в продаже появляются квартиры в новых домах, уже имеющие реального собственника и приобретенные по договору купли-продажи: так называемая «новая вторичка». Рассматривая такие предложения, стоит понимать, что они также относятся к новостройкам, немного различаться будут лишь юридические моменты. Цена на такие квартиры, как правило, будет выше, чем на этапе строительства или среди имеющихся предложений от застройщика.

Плюсы покупки квартир в новостройках

Во многих аспектах квартиры на первичном рынке выигрывают аналогичным на вторичном. Самый главный фактор очевиден — дата постройки. Для многих людей играет роль факт новизны: приятно чувствовать себя первым и единственным хозяином квартиры. Есть и другие объективные преимущества.

  • Долговечность. Если вы выбрали надежного застройщика, в качестве строительства которого вы уверены, то новый дом прослужит вам максимально долго. Например, построенные по современным технологиям монолитные дома простоят до 200 лет, кирпичные и крупноблочные — до 125 лет, крупнопанельные и блочные — до 100 лет. 
  • Чистота и порядок. Дворы, прилегающая территория, подъезды, лифты, лестничные клетки — все новое и чистое: приятно будет возвращаться домой.
  • Современная архитектура и благоустройство. Девелоперы большое внимание уделяют созданию безопасных, функциональных и красивых дворов и продуманных общественных зон. Во всех новых жилых комплексах обязательно есть парковки. Радуют и архитектурные проекты, выгодно отличающиеся, например, от безликих «хрущевок».
  • Юридическая чистота. Поскольку квартирой никто не владел ранее, можно не переживать о наличии обременений или неожиданных сюрпризов, вроде незаконно выписанных жильцов. 
  • Цена. Квартиры в строящемся доме обычно дешевле аналогичных в готовом жилье. Разница может доходить до 30-50%.
  • Легкая ипотека. Банки с большей охотой одобряют ипотеку на новостройки, также именно этому сегменту рынка посвящены многие государственные программы субсидирования. Проще оформление и с практической стороны: часто можно подать заявку прямо в офисе застройщика. Сама сделка будет дешевле — например, предлагают более бюджетную страховку.
  • Разнообразие планировок. На вторичном рынке выбор планировочных решений хоть и богат, но найти подходящий вариант часто бывает сложно. Девелоперы же с каждым годом стараются предложить клиентам максимальное разнообразие планировок.
  • Проще сделать ремонт. Не придется тратить лишние средства на демонтаж, если вы хотите сделать ремонт «под себя».
  • Легче сделать выбор. Довольно точное представление о новостройке складывается даже без визита на объект. Что касается вторички, тут фотографии в объявлениях далеко не всегда отражают полную картину.
  • Соседи. Как правило, из-за цены и других особенностей проектов, конкретные жилые комплексы выбирают похожие по финансовому и социальному положению люди. Кроме того, все вы будете новенькими: легче подружиться.

 

Минусы покупки квартир в новостройках

При покупке квартиры в новом доме существуют как объективные неудобства, с которыми сталкивается большинство новоселов, так и моменты, которые станут проблемой лишь для определенного круга покупателей.

  • Ожидание. Наиболее выгодно покупать жилье в строящемся доме, но из этого вытекает весомый минус: часто до момента заселения приходится ждать несколько лет. Особенно это напрягает тех, кто взял квартиру в ипотеку, а до момента сдачи дома живет в съемном жилье: расходы могут оказаться непомерными, если строительство затянется.
  • Можно потерять все. Предыдущая причина ведет за собой еще один минус: дом просто могут не достроить. Современные законы защищают обманутых дольщиков, но согласитесь, что потратить несколько лет и кучу нервов впустую — удовольствие малоприятное. Еще и вложенные в проект деньги через пару лет из-за инфляции серьезно подешевеют: скорее всего, на покупку нового жилья их уже не хватит.
  • Некачественное строительство. В каждом городе есть жилой комплекс, о котором ходят страшилки: настолько он посредственно построен. Проблемы могут быть со всем: некачественная отделка, плохие лифты и коммуникации, дыры в стенах, протекающая крыша. Также дом в первые 3 года будет давать усадку: это может вызвать проблемы с коммуникациями, а также нанести вред ремонту в квартире.
  • Стоимость ремонта. Если покупать квартиру с черновой или предчистовой отделкой, затраты на ремонт все равно будут серьезными.
  • Шум от ремонта. Готовьтесь, что ближайшие 3-4 года, а то и больше, засыпать и просыпаться вы будете от шума перфоратора: ремонты будут делать все вокруг. А это не только шум, но и постоянная пыль, посторонние люди в подъезде и куча строительного мусора на прилегающей территории.
  • Отсутствие инфраструктуры. На планах благоустройства застройщики рисуют все максимально красиво и продуманно. На деле же часто оказывается так, что озеленение и оформление дворов откладывают до завершения строительства всего жилого комплекса, состоящего из нескольких корпусов. Если идет комплексное освоение новых территорий вне уже сложившихся жилых районов, долгое время вокруг может не быть дорог, освещения, выездов на крупные магистрали, остановок общественного транспорта, школ, детских садов и поликлиник.
  • Неопределенность. Из предыдущего пункта следует и важный с психологической точки зрения минус: беспокойство о том, а как здесь в итоге будет? В старых районах всегда понятна их атмосфера, репутация, инфраструктура и благоустройство. В новостройках же страх есть за все: от вида из окна до переживаний о том, успеют ли построить школу к моменту взросления детей.

 

Проверенное жилье: плюсы и минусы «вторички» 

Многие люди принципиально рассматривают для себя только вторичное жилье.

Плюсы покупки квартир на вторичном рынке

Безусловно, если говорить о вторичке, то ее главное преимущество — возможность въехать сразу после покупки. Это особенно важно для тех, кто оформляет недвижимость в ипотеку и живет в съемной квартире: такой вариант значительно сокращает расходы.  
Плюсы «вторички»:

  • Широкий выбор. Если не зацикливаться на районе, а брать в расчет весь рынок, то выбор квартир на вторичном рынке куда больше, чем не первичном. Здесь можно задать четкие параметры по площади, типу дома, планировке и подобрать подходящий вариант. 
  • Можно сразу въехать. Во вторичку даже с «бабушкиным» ремонтом можно заехать и какое-то время жить, постепенно делая ремонт. Если говорить о новостройках, то в голых бетонных стенах без коммуникаций на этот вариант решатся только экстремалы.
  • Обжитой район. Все проблемы новостроек с инфраструктурой сразу отпадают: сможете выбрать район с теми социальными и коммерческими объектами, что вам интересны: от бассейна до детского сада.
  • Не покупаете кота в мешке. Никакого воображения — только ваши глаза, которые увидят состояние дома, реальное благоустройство, контингент, озеленение, дворы, парковки, и саму квартиру.
  • Прописка. В такой квартире вы можете сразу же прописаться, это особенно важно для семей с детьми.
  • Коммунальные платежи. Вы будете точно знать размер коммунальных платежей, ведь в новостройках цифры в платежках часто оказываются неприятным сюрпризом.
  • Экономия на ремонте и мебели. Часто по совокупной стоимости всех оставляемых в квартире предметов мебели и техники, а также качества отделки и сантехники, цена недвижимости оказывается в разы более выгодной.
  • Можете выбрать дом, о котором мечтали с детства. Например, историческое здание с уникальной архитектурой или то, в котором жил ваш любимый актер.

 

Минусы покупки квартир на вторичном рынке

Не обойтись во «вторичке» и без минусов, причем некоторые из них могут довольно серьезно повлиять на итоговое решение о покупке.

  • Сложности с ипотекой. Вторичное жилье банк проверяет более тщательно: особые требования есть к состоянию дома и самой квартиры, часто выбранные клиентами объекты не проходят согласование.
  • Юридические риски. Вторичку проверить на юридическую чистоту сложнее, ведь надо учесть историю не только текущих жильцов, но и предыдущих, не забыв про несовершеннолетних, судимых, наследников. Также квартира может находиться в обременении или, вообще, сделку проводят аферисты.
  • Сложная сделка. Часто сделки бывают альтернативными, с участием нескольких продавцов и покупателей: цепочки могут доходить до 10 и более клиентов. Часто приходится ждать, когда продавец найдет подходящий для себя вариант для переезда — это затягивает время. В самый неожиданный момент продавец может отказаться или повысить цену только по ему одному известным причинам.
  • Состояние здания. Дома могут иметь высокую степень износа, а за недавно оштукатуренными фасадами будут скрываться прогнившие полы и бегущие трубы. Обязательно проверяйте документы по аварийности, степени износа и капитальному ремонту, а лучше возьмите с собой специалиста, который оценит состояние здания на практике. Особенно это относится к домам постройки до 1950-х годов. Добавим к этому грязные подъезды, старые лифты и несвежие фасады.
  • Устаревшие архитектура и благоустройство. Конечно, некоторые старинные дома — настоящие произведения искусства, но большинство типовых проектов выглядят несовременно и уныло. Также в старых районах есть проблемы с парковками и оснащением дворов.
  • Соседи. Даже в элитных старых домах соседи могут быть не из приятных: например, получившие некогда шикарную квартиру по наследству и опустившиеся со временем люди. Кроме того, попадая в дом, где все друг друга давно знают и имеют собственный уклад, многие могут чувствовать неприятный «комплекс новичка».
  • Снижение стоимости. Первые годы квартиры, купленные в «новой вторичке», будут дорожать. Вторичка же обычная — неизбежно дешевеет, если дом не обладает исторической ценностью.
  • Ремонт. Во-первых, добавляются расходы на демонтаж. Во-вторых, часто не получится сделать перепланировку, как вы хотите. А если получится, то узаконить ее будет сложнее и дороже, чем в новостройках. 

 

Конечно, сразу разобраться, новостройка вам нужна или вторичка, может быть сложно. Чтобы систематизировать свои эмоции и потребности, выпишите в разные колонки важные именно для вас плюсы и минусы и посмотрите, что перевесит. Также важно обратиться к профессиональному и грамотному риелтору, который даст вам практические советы и поможет определиться.

 

Чем отличается ипотека на первичном рынке от ипотеки на вторичном?

Жилье, которое уже сдано в эксплуатацию и на которое есть оформленное свидетельство о регистрации права собственности, называется вторичным.

Под первичным же подразумевается такое жилье, на которое еще нет права собственности и которое еще находится на стадии строительства. Цены на объекты как первичного, так и вторичного рынка велики, а потому большинство покупателей недвижимости прибегают к ипотечному кредиту. О том, чем отличается ипотека на первичном рынке от ипотеки на вторичном, рассказывают специалисты отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ».

Во-первых, отличается порядок проведения ипотечной сделки. Когда покупается «вторичка», заемщику достаточно один раз подать документы на государственную регистрацию ипотеки и нового права собственности, в то время как при покупке «первички» все обстоит немного сложнее.  Дело в том, что пока дом находится на стадии строительства и на объекты в нем не оформлено право собственности, заемщик в залог банку предоставляет не жилище, а право требования по договору участия в долевом строительстве. Когда же дом введен в эксплуатацию и владельцы квартир получают свидетельства о зарегистрированном праве собственности, обеспечением по ипотечному кредиту становится уже не право требования, а непосредственно сам жилой объект.

Помимо отличий в порядке проведения ипотечной сделки, между ипотекой на первичном и на вторичном рынках жилья есть отличия в требованиях к приобретаемой недвижимости. При покупке «вторички» заемщик может предоставить кредитной организации в залог практически любой объект, который будет отвечать требованиям банка. В свою очередь, покупая «первичку», заемщик будет сильно ограничен в выборе недвижимости, ведь банки в большинстве случаев разрешают заемщикам приобретать строящиеся объекты только у проверенных ими девелоперов.

Потребитель, оформивший ипотеку на покупку квартиры в новостройке, должен учесть, что он должен выплачивать повышенный процент по ипотеке, пока жилье находится на стадии строительства.  Однако сразу же после ввода дома в эксплуатацию и получения свидетельства о праве собственности процентная ставка снижается.

«Прежде чем брать ипотечный кредит, будущий заемщик должен решить, какое жилье он будет покупать в ипотеку: первичное или вторичное, – говорит руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. – Если банк одобрит кредит для покупки «вторички», а заемщик передумает и в итоге остановит свой выбор на объекте первичного рынка, весьма вероятно, что банк потребует переоформления ипотеки».

АЛЕКСАНДР Недвижимость

Вас заинтересует

Почему новостройки лучше, чем вторичное жильё? — ООО «Эфес»

Перед приобретением новой квартиры первоначальной задачей является выбор первичного ли вторичного жилья. К слову, явным лидером в данном случае являются новые жилые комплексы. Почему? Преимущества покупки квартиры в новостройке в первую очередь состоят в том, что это новые квартиры, в которых ранее никто не проживал. В таком случае не приходится сталкиваться с прошлыми жильцами и исключается возможность возникновения различных претензий к качеству помещения.

Главные преимущества квартиры в новостройке

Среди основных преимуществ покупки квартиры в новостройке стоит отметить:

  • Новые жилые комплексы возводятся по современным технологиям с использованием передовых дизайнерских и архитектурных подходов. Это определяет высокий уровень комфорта, прекрасно обустроенную дворовую зону, а также наличие всех необходимых функциональных зон.
  • Поскольку новостройки возводятся с использованием современных строительных материалов, соответственно, они имеют более продолжительный эксплуатационный срок.
  • При строительстве новостроек используются качественные гидроизолирующие и теплоизолирующие материалы. Благодаря этому новые дома отличаются высокой степенью сохранности тепла, поэтому в них всегда устанавливается комфортная влажность и температурный режим.
  • В новых жилых комплексах присутствует подземный паркинг, что будет несомненным плюсом для владельцев автомобилей.
  • Высокий уровень безопасности в новостройках благодаря наличию ограды, консьержа и охранников.
  • Качественные пластиковые окна и современные эффективные радиаторы, которые предварительно устанавливаются застройщиком. Несомненным плюсом также является надежная современная проводка и сантехника, которая ранее не использовалась. Это исключает неожиданные поломки и неисправности в коммуникационных системах дома.
  • Чистые подъезды и лестничные клетки.
  • Просторные квартиры со свободной планировкой позволят реализовать собственные дизайнерские идеи.
  • Более низкая стоимость, если покупать квартиру на ранних этапах строительства.
  • Соседи примерно одного социального статуса.
  • Налаженная инфраструктура.

Новостройки Екатеринбурга от застройщика «Эфес» – это новые жилые комплексы повышенной комфортности, которые реализуются по одним из самых низких цен в городе. Если вы ищете вариант современного качественного жилья, то покупка квартиры от данного застройщика является наиболее верным решением.

Преимущества и недостатки первичного и вторичного жилья в Оренбурге

Вторичка или новостройка: что выбрать?

Каждый, кто планирует приобрести недвижимость, задавался вопросом, что лучше – квартира в новостройке или уже готовое жилье на вторичном рынке? Рассмотрим плюсы и минусы обоих вариантов.


Плюсы первичного жилья
1. Современная планировка. Во многих новостройках есть только опорные перегородки, поэтому квартиру можно ремонтировать по своему проекту.
2. Юридическая чистота. Приобретая первичное жилье, покупатель является первым владельцем. Перед оформлением сделки не придется тратить время на проверку истории квартиры.
3. Значительная экономия. Квартира, купленная в доме в начале строительства, к моменту готовности дома вырастает в цене на 30–40%.
4. Комфортное проживание. Новые дома строят из современных материалов и снабжают всеми оборудованиями. Среди них – грузовые и пассажирские лифты нового поколения, водопровод, качественная электрическая проводка и утеплители для стен.


Недостатки первичного жилья
1. Возможные задержки со стороны застройщика. Срок сдачи дома может сдвигаться, из-за чего есть риск оказаться в затруднительном положении. Например, когда нужно одновременно платить за ипотеку по новостройке и текущую аренду вторичного жилья.
2. Сложность выбора застройщика. Есть опасность попасть на застройщика-афериста, с которым придется разбираться в суде – а это долгий и недешевый процесс.
3. Дополнительные расходы. Новостройки могут сдаваться, как с черновой, так и с чистовой отделкой. Если от застройщика нет ремонта, потребуются дополнительные вложения.
4. Первичную недвижимость нельзя продавать в период строительства. Поэтому для заключения сделки купли-продажи придется подождать, пока жилье достроится.


Основные преимущества вторичного жилья
1. Расположенность в районах с развитой инфраструктурой и удобной транспортной развязкой.
2. Близость крупных торговых центров, школ, детских садов, медицинских учреждений. Благодаря чему все удобства жизни под рукой. Также существенно экономится время на дорогу.
3. Быстрый процесс заселения. Покупатель может сразу же переехать в квартиру после проведенной сделки или сдать жилье арендаторам.
4. Отсутствие лишних затрат. Среди вариантов вторичного жилья есть много вариантов с качественным ремонтом и стильным интерьером.


Минусы вторичного жилья
1. Ветхие и неисправные инженерные коммуникации. Недобросовестные продавцы могут скрыть недостатки своего жилья.
2. Старая планировка, из-за которой могут возникнуть трудности с перепланировкой.
3. Более высокая стоимость квадратного метра. Квартира в строящемся доме обойдется дешевле.
4. Юридические риски: жилье может оказаться в залоге или под арестом. Также в квартире могут быть зарегистрированы лица, которые не являются собственниками.


Первичность или вторичность рынка – всего лишь один фактор при покупке квартиры. При выборе жилья нужно ориентироваться на свои предпочтения и возможности.
И все-таки основной интерес оренбуржцев сосредоточился на первичном жилье. А благодаря сниженной ставке по ипотеке квартиры в новостройках сейчас расхватывают как горячие пирожки!


«Милана Недвижимость» – квалифицированная помощь специалистов при покупке жилья:
— сделаем подбор жилья на первичном или вторичном рынке;
— предоставим надежного застройщика новостройки;
— проверим на юридическую чистоту вторичное жилье;
— грамотно проведем сделку на приобретение недвижимости;
— избавим от всех возможных рисков.



Первичка или вторичка? Какое жилье лучше покупать первичное или вторичное?

Сложный вопрос, ответ на который ищет потенциальный покупатель квартиры. Покупка недвижимости – затратное приобретение, поэтому стоит тщательно изучить все грани этой темы. Итак, обсуждаем, какое жилье лучше: первичное или вторичное?

 

К первичному жилфонду относят новостройки, квартиру вы покупаете непосредственно у застройщика либо же через риелторские услуги, но после покупки, вы становитесь первым хозяином квартиры. Квартиры со вторичного рынка – это недвижимость б/у, которая перепродается.

Первичка: плюсы и минусы

  • Чистая история. Чтобы не сомневаться в выборе, прислушайтесь к тому, что

рекомендуют специалисты: “первичку или вторичку”. Большинство экспертов по недвижимости сходятся во мнении, что главное преимущество квартир в новостройках – это их чистая юридическая история. Если вы инвестор, то есть вкладываете деньги в квартиру со стадии строительства, тогда автоматически становитесь очевидцем этой самой истории.

можно добавить новые коммуникации, современные технологии и требования строительства. А это значит, что ближайшие 50-70 лет в категорию аварийных домов ваше жилье не попадет. Вместо холодных панельных стен, прохудившейся крыши и продуваемых окон, вы получите теплую квартиру, что позволит экономить на отоплении в холодное время года.

  • Соседи. Квартиры в новом жилищном квартале заселяются люди молодого и среднего возраста. В соответствии с потребностями жителей будет развиваться инфраструктура.

  • Рассрочка. Если говорить, что выгоднее первичка или вторичка, то к плюсам новостроек можно отнести рассрочку. Только новое жилье можно купить дробными взносами.

К минусам можно отнести: задержку сроков введения в эксплуатацию, сложности с подключением коммуникаций, невыполнение застройщиком всех рекламных обещаний.

Вторичка: плюсы и минусы

  • Заплатил – заселяйся. Поклонников вторичного жилья привлекает быстрое заселение после сделки и возможность увидеть квартиру в готовом виде.

  • Развитая инфраструктура. Все еще размышляете, что лучше первичка или вторичка? К плюсам вторички относят развитую инфраструктуру налаженные маршруты общественного транспорта, большое количество магазинов, школы, сады, больницы.

Большими минусом вторички является “возраст” жилья. Сроки эксплуатации многих микрорайонов подошли к концу или превысили все допустимые пределы. А рано или поздно обернется большими трудностями для владельцев квартир.


Чтобы вы не выбрали первичное или вторичное жилье – пусть ваше решение будет взвешенным и приносит вам только счастье.

ипотечный кредит на квартиры, новое жилье — Банк ВТБ

Площадь квартиры больше 65 кв.м При покупке квартиры площадью от 65 кв.м ставка снижена Без подтверждения дохода Цифровой бонус Скидка за оформление в Личном кабинете клиента Я получаю зарплату на карту ВТБ

Стоимость жилья, ₽ Введите, если знаете

Первоначальный взнос, ₽ От 300000 ₽ (10% стоимости жилья)

Добавить материнский капитал Можно направить в первоначальный взнос или оформить ипотеку без первого взноса, если маткапитал составит не менее 10% от стоимости жилья. Для уточнения условий обратитесь к менеджеру после подачи заявки.

Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

Основное место жительства, второй дом или инвестиционная недвижимость? | Лучше

При подаче заявления на ипотеку вас спросят, как будет использоваться ваша собственность — в качестве основного места жительства, второго дома или инвестиционной собственности. То, как вы классифицируете дом, повлияет на доступные ставки по ипотеке и требования, необходимые для утверждения жилищного кредита.

Как занятость недвижимости может повлиять на ипотеку

Предполагаемое использование вашей собственности повлияет на доступные процентные ставки и требования, необходимые для получения ипотеки на дом.Это связано с тем, что кредиторы должны оценить уровень риска при предоставлении вам ипотеки, то есть они определяют, насколько вероятно, что вы выплатите свой кредит. Чем рискованнее кредитная ситуация, тем выше будут ставки и более строгие требования для утверждения. Несмотря на то, что вам нужно будет уточнить у своего кредитора особенности каждого типа ипотеки, вот некоторые вещи, о которых следует помнить.


Как кредиторы определяют основное место жительства

Основное место жительства — это место, где вы, скорее всего, будете жить и проводить большую часть своего времени.На ипотеку на первичное жилье легче претендовать, чем на другие типы проживания, и она может предлагать самые низкие ставки по ипотеке.

Кредиторы рассматривают их как недвижимость, потому что домовладельцы с большей вероятностью будут оплачивать крыши над своими головами.

Для того, чтобы недвижимость считалась основным местом проживания, должны быть выполнены следующие критерии:

  • Вы должны жить в доме большую часть года.
  • Дом должен находиться на разумном расстоянии от вашего места работы.
  • Вы должны начать жить в доме в течение 60 дней после закрытия.
  • Если вы рефинансируете ипотеку для своего основного дома, вы должны иметь возможность подтвердить свое место жительства с помощью документации (например, налоговых деклараций или государственного удостоверения личности).

Получение ипотеки на первичное проживание

Кредиторы обычно предлагают самые низкие процентные ставки для основного жилья, потому что они считают, что вы, скорее всего, погасите ссуду за дом, в котором фактически живете.Если вы не выплачиваете ипотечный кредит на основной дом, последствия невыплаты будут самыми серьезными, поскольку вы можете по сути стать бездомным. Первичные дома также имеют самые низкие требования к первоначальному взносу, при этом некоторые обычные ссуды предлагают минимальный первоначальный взнос всего в 3%.

СОВЕТ: Если вы хотите получать доход от аренды дома, подумайте о покупке многоквартирного дома. Пока вы живете в одной из квартир, кредиторы могут классифицировать недвижимость как основное место жительства, что может помочь вам получить более низкие процентные ставки и требования к первоначальному взносу.

Как кредиторы определяют второй дом

Если вы хотите купить загородный дом, то ваша собственность, скорее всего, будет классифицирована как второй дом. Классификация второго дома зависит от того, как вы планируете занимать недвижимость, а не от того, является ли это вторым домом, который вы когда-либо покупали или владеете в настоящее время.

Ваша собственность будет считаться вторым домом, если она соответствует следующим условиям:

  • Вы должны проживать в доме какое-то время.
  • Дом не может быть предметом договора аренды, таймшера или управления имуществом.
  • Заемщик должен иметь исключительный контроль над собственностью.
  • Дом должен быть одноквартирным и пригодным для круглогодичного проживания.

СОВЕТ: Если вы не планируете проживать в этой собственности постоянно, имейте в виду, что местоположение дома может повлиять на то, будет ли он считаться вторым домом. Если вы выберете место слишком близко к вашему основному месту жительства, оно может быть классифицировано как инвестиционная недвижимость, что может означать более высокие ставки по ипотеке и более строгие квалификационные требования.

Получение ипотеки на второй дом

Ссуды на вторичное жилье могут иметь более высокие процентные ставки, чем ссуды на первичное жилье, поскольку они представляют более высокий уровень риска. Поскольку ваше жилье не зависит от вашего второго дома, кредиторы предполагают, что вы с большей вероятностью прекратите платить по ссуде, если попадете в тяжелые времена.

Чтобы иметь право на ипотеку второго дома, вам также может потребоваться соответствовать более высоким стандартам кредитного рейтинга, иметь первоначальный взнос в размере не менее 20% и соответствовать определенным требованиям к наличным резервам.Резервные требования означают, что у вас должно быть достаточно денег в виде ликвидных сбережений, чтобы покрыть ипотечный кредит на несколько месяцев, если потребуется.


Как кредиторы определяют инвестиционную недвижимость

Если вы думаете о покупке дополнительной собственности с единственной целью сдавать ее в аренду или получать от нее доход, то это будет считаться инвестиционной собственностью. Инвестиционная недвижимость, как правило, имеет самые высокие процентные ставки и требования к первоначальному взносу среди всех типов недвижимости. Это связано с тем, что кредиторы считают, что дома, не занимаемые владельцами, имеют дополнительный уровень риска, поскольку арендаторы вряд ли будут уделять такое же внимание содержанию и содержанию, как владельцы, проживающие в собственности.

Ваша недвижимость будет считаться инвестиционной, если:

  • Дом находится в пределах 50 миль от вашего основного места жительства.
  • Вы не будете проживать в этой собственности, и вы планируете получать с нее арендную плату или арендные платежи.
  • Вы намереваетесь получить прибыль, перевернув собственность.

Если вы собираетесь сдавать дом в аренду, возможно, вам потребуется предоставить договор аренды, подтверждающий, что недвижимость занята арендатором.

Получение ипотеки на инвестиционную недвижимость

Ипотека инвестиционной недвижимости имеет самые строгие квалификационные критерии, потому что она, как правило, имеет более высокий уровень просрочек, чем другие типы размещения.Люди более склонны отдавать предпочтение выплате ссуды за дом, который они используют, а не за дом, который просто используется для получения дополнительного дохода.

Ипотека инвестиционной недвижимости обычно предусматривает самые высокие процентные ставки, требования к кредитному баллу и требования к ликвидным активам из трех типов владения недвижимостью. Вам также, вероятно, потребуется минимум 20% для первоначального взноса.

СОВЕТ: Имейте в виду, что вы, возможно, не сможете включить свой будущий доход от дома как часть своего дохода при подаче заявления на ипотеку для инвестиционной недвижимости.

Почему не следует лгать о типе жилья в заявлении на ипотеку

Не рекомендуется искажать информацию о том, как вы планируете жить или сдавать в аренду свой дом в заявлении на получение кредита. Вы не будете первым, кто придумал способы ввести кредиторов в заблуждение, и кредиторы будут проверять занятость вашей собственности во время и после процесса андеррайтинга.

В прошлом кредиторы нанимали людей, чтобы они стучались в двери, чтобы проверить, действительно ли заемщики живут в доме.Но в наши дни у кредиторов есть более сложные и высокотехнологичные инструменты для проверки занятости. Кредиторы могут использовать анализ данных и алгоритмы для выявления заемщиков, которые, возможно, солгали в своих ипотечных заявках. Данные из файлов кредитного бюро, счетов за коммунальные услуги и налоговая информация могут помочь определить, отличаются ли ваши адреса от адресов, используемых в заявках на получение кредита.

Мошенничество с ипотекой влечет за собой штрафы

Если в заявлении на ипотеку будет установлено, что вы неверно изложили свои намерения относительно проживания, вы можете оказаться в затруднительном положении.

Искажение информации в заявках на ипотеку считается банковским мошенничеством и в случае признания виновным подлежит штрафам, судебному преследованию и даже тюремному заключению. Если выяснится, ваш кредитор может потребовать выплаты ссуды, что означает, что вы должны будете немедленно выплатить ссуду в полном объеме. Если вы не можете позволить себе погашение кредита, кредитор может изъять имущество. В крайних или вопиющих случаях кредиторы также могут уведомить Федеральное бюро расследований (ФБР).

Конечно, бывают ситуации, не связанные с мошенничеством, когда ваш основной дом может превратиться в будущий второй дом или инвестиционную недвижимость.Кроме того, вы можете оказаться в ситуации, например, при переводе на работу, когда вы должны будете купить новый основной дом в другом районе, городе или штате, в то время как вы все еще владеете и живете в своем основном доме.

Если вы не знаете, как будет классифицироваться ваша недвижимость или как это может повлиять на вашу ипотеку, запишитесь на бесплатную консультацию с одним из наших экспертов по ипотеке.


вторых домов против инвестиционной собственности: условия ипотеки и налоговые правила

Второй дом — это недвижимость, которую вы собираетесь проживать хотя бы часть года или посещать регулярно.Напротив, инвестиционная недвижимость приобретается в основном для получения дохода и часто сдается в аренду на большую часть года. Когда дело доходит до покупки другого дома, вопрос о том, будет ли этот дом считаться вторым домом или инвестиционной собственностью, может иметь большие последствия. Ссуды и налоги для этих двух типов собственности обрабатываются по-разному, поэтому для вас важно понимать каждое обозначение, как мы изложили ниже.

Что такое второй дом?

Второй дом — это дополнительная недвижимость, которую вы покупаете для проживания, даже если это только часть года.Они популярны среди домовладельцев старшего возраста, которые хотят купить дом для отдыха после оплаты основного проживания. Чтобы считаться вторым домом, он должен находиться на некотором расстоянии от вашего основного места жительства, хотя это требование может варьироваться в зависимости от кредитора.

Поскольку нет особых причин владеть недвижимостью для отдыха рядом с вашим основным местом жительства, многие кредиторы настаивают на том, чтобы второй дом находился по крайней мере в 50 милях от вашего первого дома. Примеры вторых домов могут включать в себя дома для отдыха, просторные квартиры, жилые дома, используемые для работы, или любой другой тип индивидуальной собственности, на которую не распространяется соглашение о тайм-шере.Для целей налогообложения вторым домом может считаться дом, в котором вы живете хотя бы часть года и который сдается менее чем на 180 дней.

Что такое инвестиционная недвижимость?

Инвестиционная недвижимость — это недвижимость, приобретенная с целью получения дохода. Вы можете жить в инвестиционной собственности, но большинство людей предпочитают сдавать ее в аренду в качестве основного места жительства или на время отпуска. Даже если вы намерены проживать в этой собственности самостоятельно, любая недвижимость, которую вы сдадите в аренду, все равно может рассматриваться кредиторами как инвестиционная.

Инвестиционная недвижимость может быть сдана в аренду, сдана в аренду или даже коммерческая. Когда дело доходит до налогов, инвестиционная недвижимость — это любая недвижимость, которая не занята владельцем и используется исключительно для получения дохода. Любой дом, сдаваемый в аренду на срок более 180 дней в году, также обычно считается инвестиционной собственностью.

Чем отличается ипотека на вторичный дом и инвестиционную недвижимость

Кредиторы обычно предлагают более мягкие условия и более низкие квалификационные требования для второго дома, чем для инвестиционной недвижимости.Как для второго дома, так и для инвестиционной недвижимости вы обнаружите, что требования к кредитам будут более строгими, чем для ссуд на первичное жилье. Мы выделили несколько отличий и сходств, которые вы увидите при совершении покупок ниже.

Ставки по ипотеке

Вы можете ожидать, что ваши ставки по ипотеке для инвестиционной собственности будут выше, чем для второго дома, при прочих равных. Заемщики могут взимать от 0,50% до 1,00% больше за ипотеку инвестиционной собственности, как и за второй дом.Это связано с более высоким риском для инвестиционной собственности, поскольку считается, что люди с большей вероятностью откажутся от коммерческого предприятия, которое превратилось в финансовые трудности, чем от дома для отдыха.

Как вторые дома, так и инвестиционная недвижимость имеют более высокие процентные ставки, чем аналогичные первичные резиденции; Кредиторы обычно видят меньший риск в том, чтобы ссудить кому-то деньги на свое основное место жительства, потому что они с меньшей вероятностью будут вносить залог по своим платежам, когда на карту поставлены их жилищные условия.Напротив, вторые дома и инвестиционная недвижимость представляют более высокий риск для кредиторов, поскольку заемщики с большей вероятностью откажутся от платежей за подводную недвижимость, как это было продемонстрировано во время Великой рецессии.

Авансовые платежи

Требуемые первоначальные взносы выше для инвестиционной недвижимости, чем для вторых домов. Чтобы учесть дополнительный риск, который, по мнению банков, они несут, они заставляют покупателя предполагать более высокую долю в капитале при покупке. В то время как требования к первоначальному взносу для вторых домов могут составлять всего 10%, требования кредитора для инвестиционной собственности могут означать, что покупатель должен будет внести первоначальный взнос, близкий к 20-25% от стоимости недвижимости.

В то же время требования к первоначальному взносу для вторых домов и инвестиционной собственности почти всегда будут выше, чем для основных жилых домов, которые могут потребовать первоначальных взносов до 3,5% по жилищному кредиту FHA.

Квалификационные требования

Чтобы иметь право на получение ипотечной ссуды на ваш второй дом, кредиторы захотят убедиться, что у вас достаточно дохода, чтобы покрыть платежи по вашему второму дому, а также существующие счета по вашему основному дому. Некоторые кредиторы могут даже потребовать, чтобы у вас было достаточно денег в резерве, чтобы покрыть все платежи по обеим вашим объектам недвижимости на срок до шести месяцев.Квалификация, необходимая для ипотечного кредитования инвестиционной собственности, аналогична, но может также потребовать от вас продемонстрировать исторический опыт управления недвижимостью.

И вторые дома, и инвестиционная недвижимость столкнутся с большими препятствиями, чем первичное жилье. Напротив, требования к андеррайтингу для вашего основного дома являются щедрыми и могут даже позволить покупателям, впервые покупающим жилье, частично профинансировать свои требования к первоначальному взносу.

Доход от аренды

Одним из преимуществ инвестиционной недвижимости является то, что вы можете использовать ожидаемый доход от аренды для расчета коэффициента DTI.Если это разрешено, кредиторы обычно позволяют засчитывать до 75% ожидаемой арендной платы за вашу собственность в счет вашего требования к доходу, что дает заемщикам больше места для маневра, чем у них со вторым домом.

Однако использование будущей арендной платы для получения права на ипотеку требует дополнительных документов и может потребовать специальной оценки, показывающей сопоставимые арендные цены на это имущество. Вам также может потребоваться продемонстрировать предыдущий опыт управления недвижимостью, чтобы ваш кредитор мог рассматривать будущую аренду как часть вашего дохода.

Неправильно ли заявлять о своей инвестиционной собственности в качестве второго дома?

Незаконно вводить кредитора в заблуждение относительно того, будет ли ваша вторая собственность использоваться для получения дохода. Распространенная ложь, которую домовладельцы делают перед ипотечными кредиторами, — это классифицировать свою покупку как второй дом, когда они фактически намереваются использовать его в первую очередь для получения дохода от аренды. Преднамеренное искажение предполагаемого использования недвижимости для получения более мягких условий ипотеки называется мошенничеством при размещении и может привести к крупным штрафам.

Мошенничество с заселением также может привести к невыполнению вашего кредитного договора, что может означать конфискацию вашего дома. Многие высокотехнологичные кредиторы теперь также имеют доступ к процессам цифровой проверки, которые выявляют наиболее вероятные случаи мошенничества. Некоторые ипотечные компании заходят так далеко, что планируют случайные посещения объектов, чтобы проверить, кто на самом деле проживает в собственности.

Превращение вашего второго дома в инвестиционную недвижимость после закрытия

Иногда заемщики могут передумать и решить позже сдать второй дом в аренду.Как правило, не рекомендуется изменять статус занятости вашей собственности в течение 12 месяцев с момента первоначального утверждения ипотеки — это верный способ инициировать расследование мошенничества с арендой. Однако кредитор мало что может сделать, если домовладелец решит изменить свой статус проживания через несколько лет после ипотеки.

Если вы выберете этот путь, вам все равно нужно будет сообщать в IRS о любом новом доходе от аренды и подавать необходимые налоговые декларации. Вам также необходимо будет обновить свой статус проживания, если вы когда-нибудь решите рефинансировать существующую ипотеку.При принятии решения об изменении статуса проживания во втором доме рекомендуется проконсультироваться со специалистом по налогам.

Налоговые преимущества второго дома по сравнению с инвестиционной недвижимостью

Доход от аренды вашего инвестиционного имущества должен быть включен в ваш налогооблагаемый доход. Напротив, доход от аренды второго дома освобождается от этого правила при условии, что ваша недвижимость сдается на 14 дней или меньше.

Что касается инвестиционной собственности, вы можете вычесть любые расходы, связанные с ее арендой или обслуживанием.Эти вычеты можно использовать для компенсации части получаемого вами дохода от аренды. Однако вторые дома, как правило, не допускают вычета расходов на аренду, учитывая ограниченные временные рамки, в которые их разрешено сдавать в аренду.

Вторые дома предлагают аналогичные налоговые льготы по сравнению с первичными домами, которые включают вычитаемые проценты по ипотеке, налоги на недвижимость и выплаты по ипотечному страхованию. Владельцы вторых домов должны избегать 14-дневного порога, который переквалифицирует дом как инвестиционную собственность в глазах IRS, особенно если они не хотят сообщать о своем краткосрочном доходе от аренды.

Стоит помнить об изменении правил налогообложения ипотечных кредитов в 2018 году. До 2018 года ипотечные проценты по всей собственности, включая основные жилые дома, вторые дома и инвестиционную недвижимость, подлежали вычету на сумму до 1 миллиона долларов по ипотечному долгу. В соответствии с налоговыми правилами 2018 года размер вычитаемой ипотечной задолженности снижается до 750000 долларов, хотя существующие домовладельцы недвижимости, приобретенные до 15 декабря 2017 года, остались в прошлом по старому закону.

Хотя приведенная выше информация является точной, насколько нам известно, эту статью не следует рассматривать как налоговую консультацию.Заемщикам, рассматривающим возможность покупки дополнительного дома, следует проконсультироваться с налоговым специалистом.

Основное место жительства против второго дома против инвестиций

Иногда я удивляюсь, что пропускаю самое основное из определений ипотеки, поскольку этот блог существует уже более десяти лет, но, увы, я никогда не писал конкретно о заполняемости .

Итак, без лишних слов, давайте поговорим о трех основных типах проживания с точки зрения права на ипотеку, потому что они очень важны.

Тип размещения по ипотеке

Основное место жительства (где вы живете)

  • Это собственность, в которой вы живете
  • Весь год или большую часть года
  • Рекомендации по андеррайтингу самые простые для этого типа собственности
  • И ставки по ипотеке самая низкая

Это ваша стандартная недвижимость, занимаемая владельцем, дом или квартира, в которой вы планируете постоянно жить. Или, по крайней мере, в большинстве случаев. Он также может называться вашим основным местом жительства.

Это может быть одноквартирный или многоквартирный дом, но вы должны проживать в нем большую часть года.

Имущество также должно быть достаточно близко к тому месту, где вы работаете, если это применимо, и вы должны подписать форму, в которой говорится, что вы планируете занимать указанную недвижимость вскоре после закрытия.

А теперь хорошие новости. Поскольку это ваше основное место жительства, ставки по ипотеке самые низкие, а также легче получить ипотечный кредит, потому что правила более гибкие. Это означает, что вы потенциально можете вкладывать меньше средств или рефинансировать по более высокой стоимости кредита (LTV).

Мы говорим об ипотеке с первоначальным взносом в размере 3%, что в значительной степени является самым низким первоначальным взносом, который вам может сойти с рук, если у кредитора нет программы нулевого предоплаты, которая снова, вероятно, будет работать только в отношении основного места жительства.

Кроме того, вы можете получить все типы различных ссуд, от ссуды FHA до ссуды VA и ссуды USDA. Есть несколько ограничений, потому что вы собираетесь занимать эту недвижимость.

По этой причине недобросовестные заемщики иногда пытаются обмануть арендуемое имущество и говорить, что они живут в собственности, даже если они не собираются этого делать.К этому вопросу нельзя относиться легкомысленно, поскольку это представляет собой мошенничество.

Если вы инвестируете в недвижимость или просто владеете несколькими объектами недвижимости, крайне важно, чтобы выписки из вашего банковского счета и другие важные документы отправлялись по почте по вашему основному месту жительства каждый месяц.

Если вы утверждаете, что один дом принадлежит вам, но ваши банковские выписки и другие финансовые материалы в настоящее время передаются другому из ваших владений, это красный флаг.

Ипотечный андеррайтер обязательно поставит под сомнение наличие жилья, и ваша заявка на ипотеку, скорее всего, будет отклонена.

Вот обычный сценарий. Заемщик подает заявку на жилищный кредит на предмет недвижимости в качестве основного места жительства.

При наличии условий для проверки активов они используют банковские выписки из другой собственности, которой они владеют, и файл отклоняется из-за мошенничества с заполнением.

В глазах банка / ипотечного кредитора и инвестора для заемщика не имеет смысла отправлять банковские выписки, телеграфные счета и другие финансовые отчеты в собственность, которую они не занимают, по той простой причине, что это не имело бы смысла. В этом нет смысла, если ты там не жил.

Банки и кредиторы, скорее всего, отклонят дело, если оно указано как занятое владельцем, или, в лучшем случае, выступят против того, чтобы заемщик повторно представил ссуду в качестве инвестиционной собственности.

В любом случае, если речь идет о доме или кондоминиуме, в котором вы планируете проживать, он считается вашим основным местом жительства.

Второй дом (где вы отдыхаете)

  • Второй дом — это еще один способ сказать дом для отпуска
  • Не обязательно, чтобы у вас было два дома
  • Должен быть в районе отдыха вдали от вашего основного места жительства
  • Может только быть одноквартирным домом, и ставки по ипотеке могут быть немного выше

Затем у нас есть второй дом, который, как следует из названия, является второстепенным по отношению к вашему основному месту жительства.

В двух словах, это означает, что у вас уже есть другой дом, в котором вы живете постоянно или большую часть года, а также это вторичное имущество, которое часто называют недвижимостью для отдыха.

Представьте себе домик на берегу озера или лыжное шале в горах. Или, может быть, ваш домик на пляже, если вам так повезло.

Расстояние здесь, кстати, фактор, как и местоположение. Кредиторы обычно хотят, чтобы он находился на расстоянии не менее 50-100 миль от вашего основного дома, хотя допускаются исключения, если это имеет смысл.

Например, если вы живете на суше и имеете домик на пляже в 30 милях от вас.

По очевидным причинам, он также должен быть однокомпонентным. И вы должны занимать его какую-то часть года.

Проще говоря, он должен иметь смысл в качестве второго дома, иначе кредитор может подумать, что вы собираетесь сдавать его в аренду.

Поскольку недвижимость не является вашей основной, вероятно, будет корректировка цен с учетом заполняемости. Это связано с риском.

В случае финансовых затруднений заемщик, скорее всего, перестанет платить за второй дом, а не за основной.Это означает, что ставки по ипотеке должны быть выше для компенсации.

Ожидайте более высокую ставку при прочих равных. Насколько выше зависит от всех характеристик ссуды, но может быть от 0,125% до 0,25% выше, чем у сопоставимой ссуды по первичной.

В целом неплохо. Иллюстрация выше может дать вам представление о том, чего ожидать.

Также обратите внимание, что будут также ограничения LTV, то есть вам потребуется больший первоначальный взнос для покупки второго дома или больше капитала при рефинансировании ипотеки.Скорее всего, вам понадобится 10% или максимальный LTV 90%.

Вы также можете обнаружить, что требования к кредитному баллу по ипотеке возрастут, поэтому вам может потребоваться минимальный кредитный балл 680 вместо 620.

Инвестиционная недвижимость (та, которую вы сдаете в аренду)

  • Это арендуемая недвижимость
  • Может будь то квартира или дом, одноквартирный или многоквартирный
  • Обычно требуется большой первоначальный взнос
  • И ставки по ипотеке могут быть намного выше

Наконец, у нас есть инвестиционная недвижимость, которая, опять же, как ясно из названия, является недвижимость, которую вы планируете использовать в качестве инвестиции.

Обычно это означает, что он будет сдаваться в аренду и будет приносить доход. Этот тип размещения имеет наибольшие ограничения, потому что в собственности будет проживать кто-то другой, кроме заемщика.

Кроме того, заемщиком будет домовладелец, что не так просто, как может показаться. Все это равносильно большему риску, что приводит к большему ограничению LTV и более высоким ставкам по ипотеке.

Возможно, вам нужен максимальный LTV в 85%, что означает минимальный первоначальный взнос в размере 15%.Это может стать более строгим, если это собственность от 2 до 4 единиц. Если вы хотите обналичить деньги, ожидайте еще более низкого максимального значения LTV.

Также ожидайте более высоких требований к резервным активам и более высоких минимальных кредитных баллов.

Что касается ставок, то они могут быть на 0,5–1% выше, чем аналогичный кредит на первичное жилье, в зависимости от всех деталей ссуды. Он может стать очень дорогим, если LTV высокий, и, например, это свойство с 4 единицами.

Другими словами, будет сложнее получить квалификацию, и вам придется заплатить больше, чтобы профинансировать недвижимость, занимаемую не владельцем.

Вывод заключается в том, что проще (и дешевле) профинансировать основное жилье, затем второй дом и, наконец, инвестиционную недвижимость.

В каждом есть свои правила и рекомендации, которых должны придерживаться заемщики, если они хотят иметь право на ипотеку. Это важно знать заранее, чтобы избежать нежелательных сюрпризов.

Различий между основным местом проживания, вторым домом и инвестиционной недвижимостью

При заполнении заявки на ипотеку вас просят указать свои намерения в отношении недвижимости.Другими словами, вы должны указать, будет ли это ваше основное место жительства , второй дом , инвестиционная недвижимость или .

Это может показаться мелочью, но важно честно ответить на этот вопрос. Не только потому, что от этого зависит тип ссуды, которую вы имеете право получить, но и потому, что намеренно ложные утверждения в вашем заявлении могут представлять собой мошенничество с ипотекой.

Чтобы правильно ответить на этот вопрос, вот что вам нужно знать о различных типах недвижимости.

Что такое основное место жительства?

Если вы впервые или повторно покупаете жилье, скорее всего, вы заполняете заявление на получение ипотечной ссуды для основного места жительства.

Основное место жительства — это место, где вы проживаете большую часть года и получаете почту. С точки зрения кредитора, основное место жительства также находится недалеко от вашего места работы.

Ипотечные ссуды для этих жителей легче финансировать и их легче получить.Обычно у них более низкие требования к первоначальному взносу (всего 3%), и вы также имеете право использовать различные ипотечные программы.

Сюда входят обычных ссуд , ссуд VA , ссуд FHA и ссуд USDA *.

Что такое второй дом?

Второй дом — это всего лишь второй дом. Хотя это не ваш основной дом, вы будете проживать в нем часть года, может быть, по выходным, праздникам или в определенное время года.

Это свойство должно быть расположено вдали от вашего основного места жительства, чтобы считаться вторым домом, в большинстве случаев не менее 50–100 миль. Когда второй дом находится слишком близко к основному месту жительства, ипотечные кредиторы могут классифицировать недвижимость как сдаваемый в аренду дом.

Это, однако, не жесткое правило. Например, вы можете жить на суше и иметь второй дом в 30 милях от пляжа.

Когда вы покупаете второй дом, эта собственность используется исключительно для вашего удовольствия.Недвижимость может быть в горах, рядом с пляжем или недалеко от горнолыжного городка. Вы не сдаете дом в аренду для получения прибыли.

Тем не менее, вторые дома представляют больший риск. Если у вас возникнут проблемы с деньгами, вы с большей вероятностью перестанете выплачивать ипотеку на второй дом до выплаты ипотеки на свое основное место жительства. Таким образом, вторые дома, как правило, имеют несколько более высокие ставки по ипотеке и более высокие требования к первоначальному взносу.

Что такое инвестиционная недвижимость?

Инвестиционная недвижимость — это недвижимость, приобретенная с единственной целью получения дохода.Это включает в себя аренду на время отпуска, дом с ремонтом и перевертышем или арендуемый дом с ежемесячным доходом.

Эти объекты недвижимости — отличный способ дополнить или заработать пассивный доход, но они также более рискованны. По этой причине инвестиционная недвижимость обычно предполагает более высокие первоначальные взносы, более высокие процентные ставки, а для некоторых ссуд требуется наличие денежного резерва.

Также важно отметить, что покупка инвестиционной собственности означает меньшее количество вариантов кредитования. Вы можете использовать обычную ссуду для покупки инвестиционной собственности, но обычно вы не можете использовать ссуду FHA или ссуду Министерства сельского хозяйства США.Однако вы можете использовать жилищный кредит FHA при покупке многоквартирной собственности, но только если вы будете жить в одной из квартир.

Позвоните нам, покупаете ли вы основное жилье, загородный дом или инвестиционную недвижимость. Эксперты по кредитам в Blue Spot Home Loans могут дать советы покупателям жилья впервые, информацию о самых низких ипотечных ставках , ипотечных кредитах с фиксированной ставкой, а также рассчитать ожидаемые затраты на закрытие сделки. Позвоните по телефону (800) 976-5608 или заполните контактную форму .

* Cherry Creek Mortgage Co., Inc. NMLS # 3001, dba Blue Spot Home Loans не одобряется и не действует от имени или по указанию Министерства жилищного строительства и городского развития США, Федерального управления жилищного строительства, Департамента жилищного строительства США. Сельское хозяйство, Управление по делам ветеранов или Федеральное правительство.

Правила ипотеки различаются для вторых домов и инвестиционной собственности

Правила ипотеки первичного места жительства

В каждом заполненном вами заявлении на ипотеку вы должны будете отвечать на вопрос о том, как будет использоваться недвижимость, которую вы собираетесь приобрести.Варианты включают основное место жительства, второй дом и инвестиционную недвижимость. Выбранный вами вариант будет играть роль в определении получаемых вами ставок по ипотеке. У них также есть разные требования, которые необходимо выполнить, прежде чем можно будет одобрить ипотеку.

Первичные резиденции обычно получают самые низкие процентные ставки среди трех вариантов. Это связано с тем, что кредиторы обычно считают, что покупатель будет более склонен выплатить ипотечный кредит за дом, в котором он живет. Тот факт, что это крыша над головой, является дополнительной мотивацией для того, чтобы не отставать от платежей.Это также связано с тем, что ипотека для основного жилья имеет наименьшую стоимость первоначального взноса и ее легче всего получить.

Ячейки, которые объект недвижимости должен отметить, чтобы считаться основным местом проживания:

  • Вы должны жить в доме большую часть года.
  • Дом должен находиться в разумной близости от вашего рабочего места.
  • Вы должны начать жить в доме в течение 60 дней после закрытия ипотеки.

Покупатели также должны иметь в виду, что для рефинансирования ипотечного жилищного кредита требуется подтверждение места жительства.

Покупка второго дома, который будет вашим основным местом жительства

Очень важно отметить, что недвижимость не может быть указана в качестве вашего основного места жительства и вашего второго дома одновременно. Критерии различаются для каждой категории. Второй дом обычно определяется как дом, в котором вы будете жить в течение некоторой части года. В отличие от основного места жительства, вам не нужно жить там большую часть года, и оно не обязательно должно быть близко к месту работы. Дома для отдыха — прекрасные примеры вторых домов.Они подходят под категорию жилья, в котором вы живете только определенную часть года, и они также не считаются инвестиционной недвижимостью.

Есть несколько типов ссуд, которые нельзя использовать для покупки второго дома. Например, вы не можете использовать ссуду FHA или ссуду VA для покупки второго дома. Есть также некоторые финансовые соображения, которые вступают в игру, когда вас оценивают для получения ипотеки на второй дом. Ярким примером этого является то, что большинство кредиторов строже относятся к соотношению долга к доходу покупателя, а также к его кредитному рейтингу.Доступность, местоположение и обслуживание — три важных момента, которые необходимо учитывать при покупке второго дома.

Покупка второго дома в аренду

Покупка второго дома, который будет использоваться в качестве сдачи в аренду, дает ряд преимуществ, наиболее заметными из которых являются налоговые вычеты. Но с другой стороны, это также означает, что покупатель станет домовладельцем и будет иметь определенные обязанности, которые потребуют времени и энергии. Одно дело иметь второй дом, который вы посещаете только на ежегодный отпуск, и совсем другое дело — иметь второй дом, который будет сдаваться в аренду.

Что касается налоговых вычетов, существует два условия, при которых недвижимость считается вторым домом. Их:

  1. Вы должны проживать в собственности не менее 14 дней в году.
  2. Вы должны проживать в доме не менее 10 процентов дней, в течение которых он сдан в аренду.

Примером выполнения этих условий является второй дом, который вы сдаете в аренду на 200 дней в году и живете в нем не менее 20 дней в году.Выполнение этих условий гарантирует, что дом имеет право на ипотеку второго дома.

Учитывая, что на ипотеку второго дома обычно легче претендовать, чем на ипотеку для инвестиционной собственности, и она имеет меньший процент, важно, чтобы вы внимательно оценили все критерии, необходимые для их выполнения.

Готовы купить второй дом? Или, может быть, вы хотите приобрести инвестиционную недвижимость. Вам нужно знать разницу между ними, потому что получение ипотечной ссуды для одного обычно является более сложным и дорогостоящим процессом.

Кредиторы обычно взимают с покупателей более высокие процентные ставки, когда они занимают ипотечные деньги для инвестиционной собственности, которую они планируют сдать в аренду и, в конечном итоге, продать с прибылью. Для этого есть причина: кредиторы считают ссуды на эти дома более рискованными. Поскольку покупатели на самом деле не живут в этих домах, кредиторы считают, что они могут быть более склонны уйти от них — и от своих платежей по ипотеке — если они потерпят финансовую неудачу.

Более высокие процентные ставки обеспечивают некоторую дополнительную защиту кредиторам.Кредиторы также потребуют, чтобы покупатели вносили более высокий первоначальный взнос — обычно не менее 25 процентов от окончательной продажной цены дома — когда они берут ссуду на инвестиционную недвижимость. Опять же, все сводится к защите. Кредиторы считают, что покупатели с меньшей вероятностью откажутся от ссуд на свою инвестиционную недвижимость, если они уже вложили больше своих денег в эти дома.

Когда вы готовы купить второй дом, важно знать, покупаете ли вы второй дом или инвестиционную недвижимость.

Повышенные ставки, авансовые платежи

Джо Парсонс, старший кредитный специалист PFS Funding в Дублине, Калифорния, сказал, что процентные ставки, взимаемые на вторую и инвестиционную недвижимость, могут сильно различаться. Он приводит в пример собственность за 400 000 долларов. Если кредиторы считают эту собственность вторым домом, заемщик, который откладывает 20 процентов, может рассчитывать на процентную ставку 4,125 процента за 30-летний ссуду с фиксированной ставкой.

Но если тот же заемщик купит такую ​​же недвижимость, как инвестиционный дом, с заемщика, вероятно, будет взиматься процентная ставка в размере 4.По словам Парсонс, 875 процентов при том же первоначальном взносе в размере 20 процентов. Если заемщик предложит более крупный первоначальный взнос в размере 25 процентов, процентная ставка, вероятно, упадет до 4,5 процента, сказал Парсонс.

Авансовые платежи — еще одна потенциальная проблема для покупателей, приобретающих вторые дома или инвестиционную недвижимость. Минди Дженсен, менеджер сообщества социальной сети BiggerPockets, инвестирующей в недвижимость, говорит, что вы можете приобрести второй дом с первоначальным взносом всего в 10 процентов от окончательной продажной цены этого дома.Но большинство кредиторов потребуют 25% первоначального взноса за инвестиционную недвижимость, сказал Дженсен.

Квалификация на получение ссуды на вторую или инвестиционную недвижимость также может быть сложной задачей. Это потому, что у вас уже может быть существующая ипотечная ссуда, которую вы выплачиваете, и эти ежемесячные платежи включены в ваши долги.

Второй дом и инвестиционная недвижимость

Но что делает дом вторым домом или инвестиционной собственностью?

Второй дом можно рассматривать как загородный дом.Вы покупаете его для собственного удовольствия и живете в нем определенное время каждый год. Если вы не живете в нем на полурегулярной основе, кредиторы будут рассматривать его как инвестиционную недвижимость.

Чтобы считаться вторым домом, собственность также должна быть достаточно далеко. Как правило, кредиторы рассматривают недвижимость как второй дом только в том случае, если она находится на расстоянии не менее 50 миль от вашего основного места жительства. Это может показаться странным, но почему ваш второй дом, который вы считаете домом для отдыха, расположен ближе к тому месту, где вы уже живете?

Инвестиционная недвижимость — это, как правило, недвижимость, в которой вы не живете.Вместо этого вы сдаете его в аренду в течение года. Вы можете планировать удерживать собственность до тех пор, пока она не станет достаточно ценной, чтобы позволить вам продать ее с хорошей прибылью. В отличие от второго дома, инвестиционная недвижимость может располагаться недалеко от вашего основного места жительства.

«Инвестиционная недвижимость — это недвижимость, которую вы покупаете с целью получения дохода», — сказал Дженсен. «Вы можете использовать его лично, но это не для вас. Время от времени вы планируете сдавать его в аренду частично.«

Но второй дом? Это другое животное.

«Вы не сдаете в аренду какую-либо часть на какое-то время», — сказал Дженсен. «Он предназначен исключительно для вас. Возможно, вы живете в одном из тех холодных северных штатов и покупаете второй дом в теплом южном штате, чтобы жить в нем зимой. Если вы не сдадите его в аренду в течение раз тебя там нет, это считается вторым домом «.

Не пытайтесь обмануть кредитора

Поскольку кредиторы взимают более высокие процентные ставки за инвестиционную недвижимость, у некоторых заемщиков может возникнуть соблазн обмануть своих поставщиков ипотечных кредитов, заявив, что их инвестиционная недвижимость фактически является вторым домом.Таким образом, они могут сдавать в аренду свою недвижимость и получать доход, не сталкиваясь с более высокими ставками.

Эми Тирс, ​​региональный вице-президент Wintrust Mortgage в Нидхэме, Массачусетс, не советует этого. Ложь о том, является ли дом вторым домом или инвестиционной собственностью, является мошенничеством с ипотекой. Если вас узнают, вам грозят большие штрафы.

«Мошенничество с арендой жилья растет, и андеррайтеры обучены выявлять ипотечные заявки, которые, похоже, предназначены для инвестиционных целей, хотя они построены как вторые дома, чтобы покупатель мог получить лучшую процентную ставку», — сказал Тирс.

Tierce сказал, что андеррайтеры сначала посмотрят, где находится основное место жительства по отношению ко второму дому. Некоторые заемщики могут жить за городом, и вторым домом может быть городская квартира. По словам Тирса, страховщики позаботятся о том, чтобы основной дом находился достаточно далеко, чтобы иметь смысл. 15-минутная поездка не оправдает владение городской квартирой, чтобы избежать поездок в будние дни.

Tierce сказал, что покупатели не могут владеть двумя вторыми домами в одном районе, даже если большинство жилых домов в сообществе считаются домами для отдыха.Покупатели, которые владеют более чем одним вторым домом в районе, должны будут рассматривать второй из своих объектов как дом для инвестиций.

Часто задаваемые вопросы

5 фактов о покупке второго дома — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Покупка второго дома — будь то для инвестиций или для отдыха — может быть разумным финансовым шагом, если вы планируете использовать его несколько раз в год и сдавать в аренду для получения дополнительного дохода в остальное время.

Но если вам нужна вторая ипотека для ее покупки, будьте готовы к более жестким требованиям андеррайтинга и предоставить больший минимальный первоначальный взнос, чем по вашей первой ипотеке.

Вот несколько вещей, которые нужно знать о покупке второго дома, включая требования, затраты и процесс получения новой ипотеки.

1. Ваш первый дом может помочь финансировать вторую

Если у вас есть большой капитал в вашем первом доме, вы могли бы получить достаточно денег, чтобы оплатить большую часть — если не всю — стоимость второго дома.

Два варианта включают:

Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных — это когда вы заменяете свою текущую ипотеку новой, более крупной ипотечной ссудой, чтобы вы могли получить доступ к наличным деньгам, используя свой собственный капитал. Поскольку рефинансирование с выплатой наличных происходит по основной ипотеке дома, вы могли бы занять больше денег и по более низкой ставке, чем если бы вы взяли вторичную ипотечную ссуду, например, ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию собственного капитала (HELOC). .

При рефинансировании наличными вы можете получить ссуду в размере от 80% до 85% от стоимости вашего первого дома.Тем не менее, вам следует следить за затратами на закрытие сделки, которые могут снизить сумму денег, которую вы получаете, на несколько тысяч долларов.

Заем под залог собственного капитала или HELOC

Ссуды под залог собственного капитала и HELOCs полагаются на собственный капитал в вашем основном доме в качестве обеспечения для получения денег либо в виде единовременной ссуды, либо с кредитной линией, которую можно использовать в течение долгого времени. Взяв ссуду, вы получаете все деньги сразу и платите фиксированную процентную ставку. HELOC имеют переменные ставки и чаще используются для различных расходов с течением времени.

При использовании обоих вариантов вам может быть разрешено взять более высокую стоимость кредита, чем при рефинансировании наличными — возможно, от 85% до 90%.

Если вы хотите заплатить за второй дом наличными, все, что вам нужно, может предоставить комбинация средств рефинансирования и сбережений, индивидуальный заем или заем 401 (k). Однако, если этого недостаточно, ипотека второго дома — вероятно, лучший вариант.

2. Будьте готовы определить, как вы будете использовать дом

Предполагая, что ваш текущий дом по-прежнему является вашим основным местом жительства, вам нужно будет сообщить ипотечному кредитору, как вы будете использовать дополнительный дом.Андеррайтеры ссуды должны следовать рекомендациям Fannie Mae и Freddie Mac, финансируемых государством предприятий, которые обеспечивают около 70% ипотечных кредитов на дома для одной семьи. Кредиторы считают недвижимость, которая используется в качестве второго дома, а не в качестве инвестиционной, менее рискованной, что означает, что вы можете претендовать на более низкую процентную ставку.

Второй дом

Прежде чем вы сможете классифицировать загородный дом как второй дом для целей ипотеки, вы должны выполнить определенные требования кредитора:

  • Вы должны проживать в доме хотя бы часть года и хранить его для личного пользования и удовольствия не менее полугода
  • Дом может функционировать как второй дом и состоит только из одной квартиры
  • Вы можете сдавать в краткосрочную аренду, но дом не может находиться в ведении управляющей компании
  • Он не может располагаться слишком близко к вашему основному месту жительства, что может лишить его права считаться домом для отдыха.

Инвестиционная недвижимость

Если вы покупаете другой дом в качестве инвестиции — будь то аренда или модернизация и перепродажа — вы можете столкнуться с более высокими первоначальным взносом и процентной ставкой, чем при ипотеке на недвижимость для отдыха.

Кредиторы считают инвестиционную недвижимость более рискованной, поскольку арендаторы могут игнорировать или усугублять проблемы с обслуживанием дома. Кроме того, кредиторы могут беспокоиться о том, что вы с большей вероятностью пропустите платежи по инвестиционной собственности, если у вас возникнут финансовые проблемы. Кредитор может запросить график аренды и / или аренды, чтобы доказать, что вы планируете сдавать недвижимость в аренду.

Кроме того, вы не сможете получить ссуду VA или FHA ни для одного из сценариев — эти кредитные продукты с государственной поддержкой доступны только для основного жилья.

3. Андеррайтинг ужесточен

Поскольку у вас уже есть одна ипотека, ожидайте, что процесс андеррайтинга будет еще сложнее, когда вы пытаетесь получить вторую ипотеку. Кредиторы могут потребовать более крупные первоначальные взносы и взимать более высокие процентные ставки. Вот посмотрите, чем отличается андеррайтинг для второй ипотеки:

  • Кредитный рейтинг. Кредиторы изучат ваш кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что он соответствует их стандартам, которые различаются. Fannie Mae установила минимальный кредитный рейтинг 640 для второго дома при условии внесения первоначального взноса в размере 25% или более, что выше минимума в 620 баллов для основного дома.
  • Отношение долга к доходу. Типичное требование к заемщикам, ищущим ипотеку, — иметь максимальный уровень долга к доходу около 43%. Однако гораздо сложнее соответствовать этому стандарту, если у вас уже есть основная ипотечная ипотека и другие долги. Если вы планируете сдавать второй дом в аренду, вы можете узнать, включит ли кредитор этот доход в андеррайтинг ипотечного кредита.
  • Повышенный первоначальный взнос. Первоначальные взносы по обычным займам для первичного жилья могут составлять всего 3%, но некоторые кредиторы требуют 20% или более для вторых домов.Опрос Национальной ассоциации риэлторов показал, что покупатели, которые финансируют второй дом, обычно вкладывают 20%. Заимствование капитала у вашего основного места жительства может быть идеальным способом внести достаточно большой первоначальный взнос, чтобы избежать затрат на страхование ипотеки.

4. Много дополнительных затрат

Возможно, вы представляете себе теплые закаты на пляже, когда собираетесь купить второй дом. Тем не менее, вы должны учесть эти затраты, прежде чем ваши мечты станут реальностью:

  • Страхование. Помимо дополнительных затрат на страхование жилья из-за местоположения вашего дома — подумайте о зонах затопления и районах с высоким риском лесных пожаров — стоимость также может быть выше, если вы работаете там только на полставки или у вас есть арендаторы. Вы можете объединить некоторые из своих полисов с полисами по основному месту жительства, например, для покрытия ответственности. Но вы можете не получить такое покрытие по полису второго дома, поскольку вы находитесь во втором доме только неполный рабочий день, и страховая компания может попросить вас указать, какие ситуации, известные как «известные опасности», будут покрыты.
  • Мебель. Вам нужно будет заполнить дом необходимой мебелью и техникой, если они не были включены в покупку дома. Кроме того, вам, возможно, придется потратиться на украшения, сантехнику для спальни и ванной, а также на предметы повседневного обихода на кухне.
  • Техническое обслуживание. Все дома нуждаются в каком-либо обслуживании, включая уход за газонами, уборку снега и крышу, ремонт и замену проезжей части и террасы / террасы. Учитывайте эти элементы при оценке ожидаемых начальных затрат, ежемесячного бюджета и долгосрочного планирования расходов.
  • Коммунальные услуги. Электричество, вода и другие коммунальные услуги являются постоянными ежемесячными расходами.
  • Налоги. Даже если ваш платеж по ипотеке относительно невелик, помните, что налоги также увеличивают расходы. И не забудьте проверить налоговую политику и ставки, если вы покупаете в другом штате.

5. Вам нужно будет провести исследование и получить совет

Есть много факторов, которые могут повлиять на то, станет ли второй дом надежной инвестицией или финансовой катастрофой.Вот несколько вопросов, которые следует задать себе, своей семье и консультантам, например финансовым и налоговым экспертам:

  • Сможете ли вы использовать дом достаточно, чтобы его покупка окупилась?
  • Разве дешевле остановиться в соседнем отеле или арендовать дом, чем покупать дом на время отпуска?
  • Если ваш работодатель разрешит удаленную работу, действительно ли вам нужен второй дом для деловых целей?
  • Достаточен ли ваш уровень дохода для поддержки двух ипотечных кредитов еще на 5, 10, 20 лет или более?
  • Можете ли вы справиться с выплатами по ипотеке второго дома вместе с другими крупными расходами или долгами, такими как образование в колледже, покупка автомобилей или капитальный ремонт дома, которые могут возникнуть?
  • Каковы начальные затраты на строительство нового дома, такие как меблировка и модернизация, а также текущие затраты, включая техническое обслуживание, капитальный ремонт и проезд в дом и обратно?
  • Есть ли налоговые льготы, которые вы можете получить от владения вторым домом?

Оценка ваших финансов, составление бюджета и общение с наиболее важными участниками сделки, а именно с вашей семьей, могут иметь большое значение в подготовке вас к покупке второго дома.

Первичная, вторичная и инвестиционная недвижимость: в чем разница? | Ипотека

Существует три типа недвижимости, на которые домовладельцы могут получить ссуду: первичная, вторичная и инвестиционная недвижимость. Хотя вы, возможно, не собираетесь покупать второй дом или инвестиционную недвижимость сейчас, это может быть вариантом в будущем.

Изучение того, что представляет собой каждый тип недвижимости и чем они отличаются друг от друга, может помочь вам понять, на какой ссуду вам нужно подавать заявление.

Различия между первичной, вторичной и инвестиционной недвижимостью

Хотя все они являются недвижимостью, и вы можете получить ссуду на любую из них, первичная, вторичная и инвестиционная недвижимость немного отличаются друг от друга с точки зрения соображений. Ставки по ипотеке, риски и арендаторы различаются для каждого типа недвижимости.

Основная собственность

  • Ставки по ипотеке: Обычно ниже, чем для вторых домов и инвестиционной недвижимости
  • Арендаторы: Домовладелец должен быть основным жильцом

Вторичная недвижимость

  • Ставки по ипотеке: Могут быть аналогичными или немного выше, чем для первичной собственности.
  • Арендаторы: Обычно не допускается, за исключением определенных обстоятельств.

Инвестиционная недвижимость

  • Ставки по ипотеке: Обычно выше, чем для первичного и вторичного жилья
  • Арендаторы: Разрешены

Что такое первичная собственность?

Основная собственность — это дом, который вы будете использовать в качестве основного места жительства. Когда вы подаете заявку на ипотеку на основную собственность или жилое здание, вы подтверждаете, что будете там жить.

Кредиторы могут чувствовать себя более уверенно при кредитовании покупателей, которые используют свой дом в качестве основного места жительства, поскольку они будут работать напрямую с людьми, которые будут жить в доме и заботиться о нем.

Что такое вторичная собственность?

A Вторичная собственность , также известная как второй дом или дом для отдыха, — это термин, используемый для дома, в котором вы проживаете только неполный рабочий день в течение года. Распространенным типом вторичной собственности может быть загородный дом.

Кредиторы могут иметь более строгие требования к ипотеке на вторичное жилье. Этот тип недвижимости представляет собой более рискованное вложение, потому что часть года он будет пустовать.

В заявлении на ипотеку важно указать, будет ли дом вашим основным или второстепенным местом жительства.

Что такое инвестиционная недвижимость?

Инвестиционная недвижимость — это недвижимость, которая приобретается с целью получения дохода от аренды. Банки считают, что эти инвестиции сопряжены с разумным риском, поэтому они с меньшей вероятностью будут предоставлять ссуды инвесторам.

Когда инвесторам доступна ипотека, у них, вероятно, будут более высокие процентные ставки и более строгие требования к кредитованию.

Часто задаваемые вопросы: первичная, вторичная и инвестиционная недвижимость

Ниже приведены ответы на некоторые часто задаваемые вопросы о первичной, вторичной и инвестиционной собственности.

Как я могу подать заявление на ипотеку?

При подаче заявления на ипотеку для основного жилья, второго дома или инвестиционной собственности, вот несколько общих шагов:

  1. Соберите информацию о своем финансовом положении: Вам понадобится информация о вашей занятости, доходах и расходах
  2. Понимание основных требований к кредиту: Сюда входит знание отношения долга к доходу, кредитный рейтинг и проверка стоимости ваших активов.
  3. Выберите тип ипотеки: Существует различных типов ипотеки на выбор из . Выбор подходящей ипотеки означает понимание того, что доступно в зависимости от ваших потребностей.

Выберите ипотечного кредитора и подайте заявку: Когда вы впервые начнете искать ипотеку, вы можете увидеть предложения от множества кредиторов. Сравните цены и услуги, прежде чем выбрать тот, который вам подходит.

Какую ссуду я могу получить на первичную недвижимость?

Вы можете иметь право на получение типов ипотечных кредитов на первичную недвижимость.Это будет зависеть от ваших индивидуальных потребностей и квалификации. Виды ипотечных кредитов включают:

  • 30-летние и 15-летние ссуды с фиксированной ставкой
    Это ипотечные кредиты, где процентная ставка фиксирована, а основная сумма и процентные платежи остаются неизменными в течение всего срока ссуды.
  • Ипотека с регулируемой процентной ставкой
    Это ссуда, в которой начальная процентная ставка фиксируется на определенный период времени, а затем корректируется через определенные промежутки времени.
  • Ссуда ​​FHA
    Ссуда ​​FHA может быть идеальной для людей с более низким кредитным рейтингом и тех, кто ищет ссуду с более низким первоначальным взносом.
  • VA ссуды
    VA ссуды предлагают низкие или нулевые варианты первоначального взноса для действующих военнослужащих и ветеранов.

Какую ссуду я могу получить на инвестиционную недвижимость?

Если у вас значительный первоначальный взнос и хороший кредитный рейтинг, вы можете претендовать на получение обычной ссуды.

Другим вариантом может быть подача заявки на получение кредитной линии на существующий дом для оплаты всей или части собственности.

На какой кредит мне следует подавать заявление?

Процесс подачи заявки на получение первичной, вторичной или инвестиционной ссуды практически одинаков.Однако тип кредита, на который вы имеете право, может быть другим. Поговорите с одним из наших консультантов по жилищному кредитованию , если вам нужны дополнительные рекомендации о том, как работают ссуды для различных типов собственности.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *