Через сколько дней снимается обременение после выплаты ипотеки – порядок снятия с залога и его оплата, как оно снимается, а также как быть, когда кредит погашен (выплачен), то есть что делать, когда выплатили долг по покупке жилья?

Содержание

Снятие обременения по ипотеке Сбербанка: документы, сроки, отзывы

Клиентам банков известно, что с оформлением ипотеки они становятся владельцами собственной жилплощади, приобретенной за кредитные деньги, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником жилья будет заемщик, но не все сделки с ней могут осуществляться без банка. После оплаты долга происходит снятие обременения по ипотеке. Сбербанк, как и другие учреждения, предлагает проводить эту процедуру грамотно.

Последний платеж

Выплачивать ипотеку достаточно сложно. Необходимо помнить о дате платежа, чтобы не числиться в списке просрочников. Но после долгих выплат все равно наступает день последнего взноса. После этого расслабляться рано. Чтобы стать полноправным хозяином недвижимости, необходимо снятие обременения по ипотеке. Сбербанк по этой процедуре мало чем отличается от других кредитных учреждений.

Понятие

Обременение предполагает набор условий, ограничивающий действия собственника недвижимости. К примеру, нельзя будет продать квартиру, выполнить обмен, перепланировку или прописать родственников. Осуществить это получится, но только с письменного разрешения банка, который считается залогодержателем. Какие сделки совершать запрещено, прописано в договоре.

Даже внесение последнего платежа не приводит к автоматическому снятию ограничений с жилой площади. Снятие обременения с квартиры по ипотеке Сбербанк не выполняет самостоятельно. Для этого клиенту надо обратиться в регистрирующий орган с заявлением. Какие документы требуются, следует уточнять в Росреестре. Если обременение не снимается вовремя, то это становится причиной сложностей в будущем. К примеру, при продаже недвижимости многие могут не согласиться покупать такое жилье.

Документы

Процедура снятия обременения с квартиры по ипотеке в Сбербанке выполняется по установленным правилам. При внесении последнего платежа в банке надо взять справку об отсутствии долга. Предоставляется она спустя 3 дня и бесплатно. Этот документ не обязательный, но его лучше иметь. Бывают случаи, когда с неверными расчетами на счете находятся копейки долга. Потом на них начисляются пени, штрафы, из-за чего клиент может стать просрочником.

Принимает документы на снятие обременения по ипотеке Росреестр. Сбербанк предоставит справку об отсутствии долга. Нужно собрать следующие документы:

  1. Письмо из банка, подтверждающее отсутствие исполнения обязательств по договору. Иногда к нему надо предоставлять выписку о ссудном счете.
  2. Заявление сторон, подписанное и заверенное сотрудниками банка. Его образец можно получить в банке или Регистрационной палате.
  3. Ипотечный договор с его копией.
  4. Оригинал и копия закладной, в которой указано об исполнении обязательств, а также обозначена дата погашения.
  5. Паспорта лиц, указанных в свидетельстве о праве собственности. Они лично должны быть во время подачи заявления.
  6. Свидетельство о собственности.
  7. Подтверждение оплаты госпошлины.
  8. Решение суда, если договор ипотеки перестал действовать на его основе.

Точный список документов можно узнать в регистрирующем органе по месту проживания. В каждом регионе требования отличаются. Выполняет снятие обременения по ипотеке Росреестр. Документы Сбербанк предлагает сдавать сразу после оплаты долга, чтобы процедура была выполнена своевременно.

Заявление

Важным этапом является написание заявления. В нем обозначаются такие сведения, как:

  • личная информация о владельце;
  • название, реквизиты;
  • данные о кредите;
  • информация об отсутствии взаимных обязательств;
  • просьба о снятии обременения.

Составляют заявление на листе А4.

Варианты подачи документов

Где происходит снятие обременения по ипотеке? Сбербанк предлагает клиентам обращаться в Росреестр. Только сделать это можно несколькими методами. Стандартным вариантом считается личное обращение в Федеральную службу государственной регистрации. В этом деле отсутствуют посредники, действия выполняются лично клиентом или представителями банка.

Отправлять документацию можно почтой ценным письмом. Подписи на заявлениях удостоверяются нотариально, но само письмо отправляют с описью вложения и оповещением о вручении. Но на этот вариант уйдет много времени – посещение нотариуса, пересылка отправления. Но все же получать новые свидетельства придется лично.

Может выполнить снятие обременения по ипотеке Сбербанка в МФЦ. Такие организации работают во многих городах, осуществляя различные государственные услуги. Сперва центры создавались для упрощения процедуры подачи различных заявлений и сокращения сроков исполнения. Но на практике все выглядит не совсем так. Сроки исполнения были увеличены по причине того, что перевозками документов занимается курьер.

Можно и другим способом выполнить снятие обременения по ипотеке. Сбербанк предлагает использовать удобный вариант – через Интернет. Необходимо подать заявление через сайт Госуслуги.

Еще есть возможность провести процедуру с помощью риэлторов и агентств, выполняющих такие услуги. Они сделают всю работу, только это будет не бесплатно.

Обращение в суд

Иногда снятие обременения нельзя выполнить с согласия залогодержателя, и поэтому все осуществляется через суд. Это будет в том случае, если:

  • закрылся банк;
  • исчез заниматель;
  • заниматель не желает снимать обременение добровольно;
  • заемщик скончался.

В этих случаях нужно предоставить в суд договор, чеки, документы о наследовании. Тогда процедура будет длиться дольше. Это уйдет на подачу искового заявления в суд, а потом будет назначено заседание. Если судом будет вынесено положительное решение, нужно дождаться его вступления в силу. Потом в Регистрационную палату подается заявление на снятие обременение и решение суда.

Порядок процедуры

Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке выполняется на основе следующих этапов:

  1. Получение в банке документов. Нужно взять оригиналы и сделать необходимые копии.
  2. Оплата госпошлины.
  3. Запись в электронную очередь Росреестра.
  4. Встреча с сотрудником банка, предоставление ему заявления о снятии обременения.
  5. Получение от регистратора расписки по поводу приема документов.
  6. В назначенную дату нужно посетить Регистрационную палату и получить документы о снятии обременения.

Сколько потребуется времени, чтобы произошло снятие обременения по ипотеке в Сбербанке? Отзывы свидетельствуют, что на это уходит около месяца, но может потребоваться и два. Выполнять эту процедуру следует сразу после погашения задолженности, ведь тогда в дальнейшем не возникнет никаких сложностей со сделками по недвижимости. Порядок снятия обременения по ипотеке в Сбербанке такой же, как и в других организациях.

Сроки

Важно своевременно выполнить снятие обременения по ипотеке в Сбербанке. Сроки установлены для обязательного прохождения процедуры. Обращаться в банк желательно за месяц до планового закрытия договора. Этот времени хватает на перерасчеты, оформление необходимого пакета документов и остальной работы.

Когда произошел расчет и бумаги поданы в Росреестр, то после этого выдается 3 дня для внесения записей по оплате ипотеки. Поэтому задержек не может быть. Это касается тех случаев, когда процедура выполняется заемщиком самостоятельно. Оповещать нужно заявлением в ЕГРП.

Если никаких шагов не предпринимать, а просто подать заявление в банк, то придется ждать 45 дней, пока обременение не будет снято с бывшего заемщика. В автоматическом порядке оно снимается по истечении срока ипотеки, согласований Росреестра с банком и вынесения решения.

Это может занять около 3 месяцев. Поэтому если заявку не подаст ни банковский представитель, ни сам клиент, то автоматическое снятие обременения происходит в течение 3 месяцев.

На протяжении 3 лет бывшим заемщикам надо сохранять выписки, квитанции по платежам и другие документы, относящиеся к банку. Это срок исковой давности, который надо переждать и не уничтожать документацию по ипотеке. После внесения Росреестром изменений клиент может создать в этом органе правоустанавливающие документы на приобретенное жилье, где будет отметка банка. Но эта услуга платная – следует заплатить госпошлину.

Продажа имущества

Важно знать, как правильно продать жилье, если оно еще находится под обременением банка. Такое бывает, когда у заемщика нет средств или появились сложности с оплатой ипотеки, из-за чего залог становится собственностью банка. Чтобы оплатить ссуду, недвижимость надо продать, а полученные средства использовать для оплаты долга. У клиента остается некоторая часть денег.

Самостоятельно выполнять продажу недвижимости будет сложно, поскольку банк контролирует все сделки, которые заемщик пытается выполнить с залогом. К тому же для осуществления продажи важно, чтобы объект не был под обременением. Поэтому сделка может быть выполнена с разрешения самого банка.

Покупателю необходимо взять справку из ЕГРП о сумме долга ипотеки. Она требуется для того, чтобы знать, сколько осталось оплатить кредита. На практике снятие обременения происходит около 2 месяцев. Но банки могут задерживать сроки. Сама процедура несложная, нужно лишь пройти ее своевременно.

Решение споров

Обычно на снятие обременения уходит больше времени, чем на оформление ипотеки. Причиной этого является тщательная проверка кредитными специалистами того, все ли было выплачено заемщиками. Но это может быть связано с техническими мерами, предусматривающими контроль и внесение изменений в Реестр прав.

Нередко случаются и такие ситуации, что через 2 месяца после закрытия договора поступает оповещение о необходимости оплаты определенных сумм. Если произошло такое, нужно обратиться в банк с предъявлением справки об оплате долга. Это может быть только техническая ошибка или человеческая невнимательность.

Начисление пени

Встречаются и такие ситуации, когда клиент не внес своевременно какой-то платеж, и появилась пеня, которая не была оплачена. Такие случаи бывают часто, поэтому к ним нужно быть готовым. Если банк законно начислил долг, то лучше всего оплатить его, закрыв ипотеку полностью. Есть клиенты, которые спорят по таким поводам, отказываясь оплачивать средства. Тогда банк обращается в суд, который выносит решение в его пользу. И клиенту нужно только оплатить назначенную сумму.

Когда обременение снято, хозяин недвижимости становится полноправным его владельцем. Поэтому он может совершать различные сделки, например, продажу, обмен, сдачу в аренду. Причем все будет выполнено законно.

fb.ru

Как снять обременение с квартиры после полного выплаты ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотеки на кредитополучателя Сбербанк накладывает обременение, предполагающее обязательство гражданина или учреждения выплатить предусмотренный соглашением заем. На срок действия договора заемщик лишается права распоряжаться жильем – перепродать его, подарить, передать в аренду или сделать капитальный ремонт с перепланировкой. Снятие обременения возможно после погашения кредитных обязательств в полном размере.

Понятие обременения и когда снимается в Сбербанке

Обременение – наложение ограничений на право распоряжения недвижимым имуществом, получение банком, предоставившим заемные средства, прав на залоговый объект.

Наложение обременения законом предусмотрено при заключении ипотечного договора, пожизненного содержания или съема квартиры.

Ограничения на использование или распоряжение жильем при ипотеке:

  • Запрет на отчуждение (продажу) квартиры или дома без согласования с сотрудниками Сбербанка. Такой договор признается недействительным. Однако в тексте ипотечного соглашения не прописан запрет на отчуждение недвижимости. При необходимости кредитополучатель вправе перепродать квартиру после согласования с банковским учреждением получаемой суммы и полной оплаты «тела» кредита и начисленных процентов.
  • Запрет на регистрацию в залоговой квартире третьих лиц без согласования с банком. Сделать это можно только после погашения ипотеки и снятия обременения.
  • Запрет на сдачу недвижимости в аренду без получения письменного разрешения Сбербанка. Такое ограничение должно быть прописано в договоре ипотеки.

Если кредитополучатель не может рассчитаться по займу, он вправе продать недвижимость с обязательным информированием нового владельца о том, что квартира в залоге. Покупатель перечисляет размер долга банку, а оставшуюся сумму – продавцу, после чего сделка оформляется нотариально, а залог снимается.

Процедура снятия

После полной оплаты ипотечного займа кредитополучатель проходит несколько этапов завершения договора – расторжение страхового соглашения, аннулирование залога.

Процедура снятия обременения в Сбербанке стандартная и предполагает обращение в Росреестр, отделение МФЦ или регистрационную палату территориального органа юстиции. Обычно про необходимые процедуры заемщика информируют сотрудники банковского учреждения, они подскажут, куда следует обратиться и какой пакет документов собрать.

Этапы снятия залога с недвижимости:

  1. Подача заявления о прекращении обременения. Оно пишется по форме Сбербанка и подписывается обеими сторонами ипотечного договора после полного погашения ипотеки.
  2. Подготовка документов – гражданские паспорта кредитополучателя, всех собственников квартиры, документы на право владения недвижимостью, справка об отсутствии задолженности перед кредитором.
  3. Обращение в Росреестр самим собственником жилья или другим лицом по доверенности с заявлением о снятии залога.
  4. Получение свидетельства о праве собственности. Длительность проверки личности владельцев недвижимости составляет до пяти рабочих дней. О прекращении обременения вносится запись в ЕГРП, и собственник получает новый документ без пометки о залоге.

Важно: Сроки на проведение процедуры снятия обременения законом не установлены. Но откладывать мероприятие на «потом» не стоит. По прошествии времени сделать это будет сложнее – придется поднимать архивы банковского учреждения и обращаться в Росреестр.

Необходимые документы

Документы для снятия залога на недвижимость кредитополучатель собирает сам. Перечень документов, которые понадобятся для процедуры, подскажут банковские служащие или работники отдела юстиции. Все документы подаются с копиями. Понадобятся:

  • Гражданские паспорта заемщика и всех созаемщиков. Копия снимается с первой страницы (с фотографией), а также с пометкой о регистрации. Предоставляют их собственники лично либо один человек по доверенности, которая заверяется нотариально.
  • Заявление на снятие залога. Оно включает информацию о собственнике и жилье, а также реквизиты ипотечного договора. Заверяется заявка подписью заемщика и банковского служащего.
  • Закладная на недвижимость. В ней фиксируются сведения о жилье, его собственнике и юрлице, в залоге у которого оно находится, условия ипотеки, график оплат. Ее сохраняет банк и передает кредитополучателю после погашения долга.
  • Ипотечный договор с отметкой об отсутствии задолженности и претензий банковского учреждения.
  • Документация на жилье – свидетельство о собственности, договор о приобретении недвижимости.
  • Чек (квитанция) об оплате госуслуг. Реквизиты для перевода заемщик получает в Росреестре, а перечисляет госпошлину на почте или в самом отделении Сбербанка.

Ориентировочные сроки

Залог снимается автоматически по окончании трехмесячного срока после последней выплаты по кредиту или по заявлению заемщика. При подаче заявки ипотека закрывается в течение 45 дней, предоставляемых банку на проверку и пересчет перечисленных заявителем средств.

Важно: Рекомендуется подождать истечения 45-дневного срока и только после этого обращаться в Росреестр.

Далее заемщик может заказать новое свидетельство, допустимо оставить предыдущий экземпляр, с пометкой о залоге, но к нему можно прилагать выписку из ЕГРП. После завершения всех этапов снятия обременения следует хранить все выписки и копии квитанций минимум три года. Это срок, в течение которого банк вправе выдвигать финансовые претензии своим клиентам. По окончании срока давности такие претензии признаются безосновательными.

Для сохранности данных квитанции можно отсканировать, при оплате безналичным способом задача упрощается – достаточно получить выписки по счетам и печатью банка.

Проблемные ситуации и пути их решения

Заемщик должен знать, что оформление ипотеки занимает меньше времени, чем снятие залога с имущества. Это обусловлено проверками банковских служащих правильности выплат по кредиту и техническим мониторингом внесения изменений в Росреестр.

Иногда заемщики сталкиваются с ситуацией, когда после погашения займа им приходит уведомление о необходимости внесения определенных сумм. Это может случиться вследствие технического сбоя или просрочки очередного платежа, за который начислена пеня. Для решения спорного момента клиенту следует обратиться в отделение Сбербанка и предоставить документ об отсутствии задолженности или оплатить законно начисленную сумму. В противном случае финучреждение вправе обратиться в суд и невыплаченные средства взыскиваются в принудительном порядке.

В среднем процесс снятия залога по ипотеке Сбербанка, при отсутствии спорных моментов, может занять около 60 дней. После чего заемщик становится полноправным собственником приобретенной недвижимости.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 09.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Покупка квартиры в ипотеку — это популярная процедура, позволяющая людям, не обладающим личным капиталом, стать владельцами собственного жилья. В процессе оформления кредита обеспечивается передача покупаемого объекта банку в качестве залога. Поэтому владельцы до окончания срока кредитования не имею права выполнять какие-либо действия, связанные с передачей квартиры другим людям. Все ипотечные заемщики должны разобраться в том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки.

Наличие обременения не является основанием, запрещающим владельцу квартиры продать или передать ее, но все эти действия должны координироваться и согласовываться с банком, иначе данные операции могут быть расценены как мошенничество.

Можно ли продать квартиру, находящуюся в залоге

Многих людей, выплачивающих средства по ипотеке, интересует вопрос, можно ли продать жилье, за которое еще не полностью выплачены деньги. Даже в случае, если имеется обременение, жилая недвижимость может быть продана, но об этом важно сообщить банку, а также все покупатели должны быть оповещены о статусе квартиры.

При продаже квартиры в залоге обеспечивается проведение двух возможных процедур:

  • в результате продажи полностью погашается досрочно ипотечный займ;
  • обязательства по погашению ипотеки переходят к новому владельцу недвижимости.

В первом случае после выплаты ипотеки досрочно снимается с квартиры обременение. Во втором случае объект по-прежнему находится в залоге, но меняется заемщик.

Что делать после погашения ипотеки

Если ипотека полностью погашена, то для собственников возникает необходимость осуществлять определенные действия, связанные со снятием обременения с нее. При этом неважно, выплачена ли она была в сроки, установленные договором, или погашена досрочно, для чего использовались собственные сбережения, маткапитал или иные источники средств. Обязательно производится процедура снятия обременения, для чего должны учитываться определенные требования и условия.

Важно! Сотрудники банка, в котором человек приобретал квартиру в кредит, могут предоставить необходимую информацию, на основании чего можно будет детально разобраться в том, как снять обременение по ипотеке.

Сниматься с обременения квартира может как самостоятельно, так и с привлечением специализированных агентств, взимающих за услуги определенный гонорар, однако предоставляют возможность выполнить все действия действительно быстро.

Как самостоятельно снять обременение

Если принимается решение заниматься данным процессом самостоятельно, то выполняются следующие действия:

  • первоначально важно взять в банке, где была оформлена ипотека, специальный документ, подтверждающий, что заемщик полностью исполнил свои обязательства перед этой организацией, поэтому никаких долгов не осталось;

  • банк должен выдать бывшему заемщику закладную на купленную им квартиру;
  • составляется заявление для снятия обременения по ипотеке в Регистрационную палату, причем этот документ должен непременно заверяться в самом банковском учреждении;
  • подготавливаются другие документы, являющиеся необходимыми для обращения в Регистрационную палату.

Важным моментом считается правильная подготовка документов для осуществления процедуры.

Подготовка документации

Узнать, какие документы необходимы для снятия обременения, их полный перечень, можно непосредственно в Регистрационной палате, но стандартно требуются:

  • паспорта всех залогодателей, к ним относятся все люди, указанные в свидетельстве о праве собственности;
  • заявление,содержащее просьбу  гражданина снять ограничение. Получить образец данного документа с подписью сотрудника банковского учреждения можно непосредственно в банке-кредиторе;
  • кредитный договор;
  • справка, полученная из банка, в котором фиксируется полное закрытие ипотеки;
  • закладная;

  • свидетельство о регистрации;
  • документ, подтверждающий, что заемщик оплатил государственную пошлину за совершение этой процедуры;
  • договор купли-продажи, в соответствии с которым приобреталась жилая недвижимость.

Как только все документы будут полностью готовы, они передаются в Регистрационную палату. Они рассматриваются и изучаются в течение пяти рабочих дней, в результате чего подготавливается документ, снимающий обременение с квартиры. Если одновременно с этим документом требуется получить новое свидетельство о собственности, то этот процесс займет не меньше месяца. Если документы нужны как можно быстрее, то допускается обращаться к профессиональным риелторам, обеспечивающим оперативное выполнение процедуры.

Таким образом, если разобраться в том, как снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки, то официальная процедура не вызовет никаких трудностей и проблем у гражданина, полностью закрывшего ипотечный займ.

Правила покупки квартир

Поскольку многие люди предпочитают при покупке недвижимости пользоваться заемными средствами, каждый человек, подбирающий жилой объект на вторичном рынке, должен быть очень аккуратным, чтобы не приобрести квартиру, находящуюся под обременением. Поэтому перед покупкой любой недвижимости необходимо тщательно проверять ее, а также запрашивать у собственника все необходимые документы на нее.

Дело в том, что часто в выданном свидетельстве на квартиру отсутствует информация о ее нахождении в залоге у банковской организации. Поэтому новый владелец недвижимости сталкивается в будущем с многочисленными проблемами, если продавец, являющийся заемщиком, не погашает кредит на вырученные от продажи деньги.

Перед тем как купить выбранную квартиру, необходимо обращаться в службу «Единого государственного реестра», в которой содержатся актуальные и точные данные обо всех объектах, находящихся под обременением. Доступ к этой информации является открытым и свободным, поэтому каждый человек имеет право получить сведения. Для этого только надо уплатить невысокую по стоимости государственную пошлину.

Как продается квартира, находящаяся под обременением

Нередкими являются ситуации, когда заемщик, купивший квартиру в ипотеку, не может погасить займ, поскольку у него ухудшается финансовое положение по каким-либо причинам. В этом случае у него возникает необходимость продать ипотечную недвижимость, находящуюся под обременением. Данный процесс считается возможным, осуществляется достаточно часто, однако важными моментами процедуры являются:

  • банк, в котором оформлен кредит,  оповещается о планируемой сделке;
  • любой покупатель должен информироваться о том, что квартира находится под обременением, оно будет снято только после продажи, поскольку средства от реализации квартиры будут направлены на погашение займа.

Если данные условия не будут соблюдены, то все действия гражданина могут быть расценены как мошенничество.

Продажа ипотечного имущества может выполняться разными способами. Для этого сам заемщик может заниматься поиском покупателей и реализацией имущества, а также эта обязанность может быть возложена на банк. После получения средств от продажи, производится полная оплата кредита, а оставшиеся от этого средства возвращаются заемщику.

При совершении любой сделки надо получать разрешение от банка. Перед продажей квартиры, находящейся под обременением, сам заемщик должен получить из «Росреестра» документ о наличии ограничения, обязательно предъявляемый каждому потенциальному покупателю квартиры.

Спорные ситуации при снятии обременения

Полностью выплачивать кредит могут многие заемщики. После погашения займа возникает необходимость снять обременение. Обычно данный процесс не превышает пяти дней, но на самом деле может занять намного больше времени. Это обусловлено тем, что государственные служащие стараются точно убедиться в достоверности и актуальности всех документов, поэтому подвергают их тщательной проверке.

Важно убедиться, что кредит на самом деле был полностью закрыт, а только потом вносятся соответствующие корректировки в базу реестра.

Частыми являются ситуации, когда заемщик, спустя несколько месяцев после полного погашения займа, получает документы, на основании которых его обязывают уплатить банку еще некоторую сумму. В этом случае необходимо оперативно обратиться в банк со справкой, указывающей на исполнение всех обязательств перед учреждением. Чаще всего такие моменты связаны с ошибками, совершаемыми сотрудниками банка или с техническими проблемами.

Но бывают случаи, когда сотрудники банка после перерасчета определяют, что заемщик не уплатил некоторое количество средств, поэтому требования уплатить деньги являются законными. В такой ситуации заемщик должен внести нужные средства в банк. Если финансовое учреждение требует причитающиеся ему деньги, а заемщик отказывается их уплачивать, то организация имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания.

Таким образом, обременение накладывается на любой объект жилой недвижимости, приобретаемый с помощью заемных банковских средств. Снять его допускается только после полного погашения займа, причем выполнить это можно не только в соответствии с графиком, составленным в процессе оформления ипотеки, но и досрочно, для чего заемщик может воспользоваться собственными сбережениями или с разрешения банка продать квартиру.

Допускается продавать квартиру с обременением, но покупатели должны быть извещены об этом. Также каждый человек, подбирающий себе вторичную недвижимость, должен быть очень осторожным, чтобы не столкнуться с мошенничеством, поэтому каждая квартира тщательно проверяется на наличие обременения. Для этого достаточно обратиться в «Росреестр» и уплатить государственную пошлину.

wsekredity.ru

Снятие обременения по ипотеке 2018: порядок действий и документы

Под обременением понимается любое ограничение в пользовании квартирой. В такой ситуации собственник не имеет права совершать действия со своим жильем, не согласовав их предварительно с третьим лицом. Одно из таких ограничений действует, когда недвижимость находится в ипотеке. Основной проблемой является выплата долга с процентами, а не снятие обременения. Если у собственника появляются дополнительные средства, он может досрочно погасить кредит. Это выгодно, поскольку в дальнейшем не нужно будет выплачивать проценты.

Ипотека в наше время широко распространена и банки охотно идут на ее оформление. Все нюансы прописаны в договоре и находятся в прямой зависимости от правил и политики банка. Иногда его разрешение требуется даже на проведение ремонтных работ и прописку в квартиру новых лиц. В связи с этим, владелец должен внимательно знакомиться с условиями договора и выбирать банк, который его больше устраивает.

Снятие обременения после своевременного погашения ипотеки

Как бы долго ни тянулось время выплаты кредита, оно в конце концов заканчивается. После того, как внесен последний платеж, создается впечатление, что можно быть полноправным хозяином квартиры. Но это не совсем так. Необходимо еще пройти процедуру снятия обременения. Ведь подобное ограничение прав устанавливается федеральным законом.

Ипотека появляется после того, как договор с банком о залоге недвижимости зарегистрирован в госреестре. Эту регистрационную запись об ипотеке необходимо погасить. Только в этом случае с собственника квартиры будут сняты ограничения. Основанием для подобной операции должно быть наличие у заемщика документов, что он полностью выполнил обязательства перед банком.

Договор об ипотеке дополняется ценной бумагой — закладной, подтверждающей права банка держать в залоге недвижимость и требовать от заемщика выплат по обязательствам. Банк может оформить ипотеку без закладной.

Порядок действий и документы

Действия заемщика по снятию обременения следующие.

  • Написать заявление в банк о выдаче закладной на основании выполненных обязательств. Если кредитор ее не оформлял, заемщику выдается доверенность, с которой он обращается в Росреестр или приходит туда в сопровождении сотрудника банка.
  • Банк должен предварительно подготовить документы. Кроме закладной заемщику выдается письмо с подтверждением погашения задолженности, акт приемки-передачи закладной, доверенность, а также копии договоров на кредит и ипотеку.
  • Собственник недвижимости с документами обращается в Росреестр. Закладная с отметками и заявление залогодателя являются основанием, чтобы погасить запись о регистрации ипотеки.
  • Если закладная не оформлялась, залогодатель и залогодержатель подают общее заявление на погашение записи о регистрации.


Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:


  • Москва и область: +7-499-938-54-25

  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54

  • Федеральный: +7-800-350-84-02







Досрочное снятие обременения

Погашение кредита раньше срока — редкое явление, но порой возникает необходимость продать квартиру. Банк всегда заинтересован, чтобы долг был выплачен и всегда пойдет навстречу заемщику.

Для снятия обременения необходимо обязательно погасить задолженность. Одним из способов является полная досрочная выплата кредита заемщиком, а другим — продажа квартиры и выплата остатка долга покупателем.

После выплаты кредита заемщик получает в банке подтверждающий документ с закладной на квартиру. В регпалате погашение записи о регистрации производится так же, как указывалось ранее.

Заключение

При положительном решении вопроса о снятии обременения по ипотеке банку требуется не более двух месяцев, чтобы человек получил на руки документ с полным правом собственности. При прохождении всех процедур необходимо тщательно отрабатывать каждую следующую операцию и сохранять все квитанции и справки несколько лет.

Если у вас имеются дополнительные вопросы по поводу снятия обременения с квартиры, то наш дежурный юрист готов бесплатно на них ответить прямо на сайте.

law03.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Российские банки с удовольствием предлагают приобрести квартиру на обоюдно-выгодных ипотечных условиях. Это означает, что до полного погашения оформленного кредита жилище будет находиться в долгосрочном залоге у банка, и с ним придется согласовывать все действия по неожиданной продаже, сдаче в аренду или даже прописке на своей жилплощади постороннего лица. То есть, заключенный ипотечный договор является по сути обременением на приобретаемую квартиру.

Это отнюдь не свидетельствует о том, что в этом случае недвижимость, при возникновении желания или необходимости, невозможно продать. По существующему законодательству, собственник волен проводить любые действия со своей квартирой, предварительно скоординировав их с банком. С тем, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, не лишним будет ознакомиться более подробно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

к содержанию ↑

Как продать квартиру с обременением

Для совершения желаемой сделки необходимо согласовать с банком условия оплаты оставшегося долга — он может быть погашен покупателем при совершении покупки, или же обязательства по выплатам перейдут к новому владельцу. В первом случае создаются предпосылки для снятия обременения, во втором — это станет возможным лишь после погашения задолженности. Чаще всего лицо, приобретающее квартиру, полностью выплачивает банку нужную сумму, а продавцу достается оставшаяся от оговоренной ранее стоимости сумма. Это наиболее приемлемый вариант, не создающий риска ни для одной из сторон.

к содержанию ↑

Ипотека погашена — что дальше?

После исполнения всех предварительно взятых на себя обязательств по кредиту — досрочно, с помощью материнского капитала или же в сроки, указанные в заключенном ранее договоре с банком — предстоит процедура снятия ограничения на собственность, требующая выполнения определенных условий.

Получить детальную информацию о том, как снять обременение с квартиры, можно у сотрудников банка, где оформлялась ипотека, или в специализированных компаниях, которые предложат свою реальную помощь в этом не быстром процессе.

к содержанию ↑

Принимая решение действовать самостоятельно, следует предпринять следующие действия:

Вначале необходимо в отделе по кредитам оформить документ, официально подтверждающий полное исполнение кредитных обязательств, и получить закладную на квартиру. Затем, для оформления в Регистрационной палате, нужно составить совместное заявление, которое обязательно должно быть заверено в банке. При подаче заявления в Росреестр необходимо, чтобы присутствовали все собственники жилья.

к содержанию ↑

Готовим документы

Итак, какие документы нужны для снятия обременения с квартиры:

  1. Оригиналы и копии паспортов залогодателей — лиц, указанных в документе о праве собственности;
  2. Заявление с просьбой о снятии ограничения — образец для заполнения можно получить в банке, заявление должно быть подписано и заверено сотрудниками банковского учреждения;
  3. Кредитный договор и его копия, документально зафиксированный факт погашения кредита;
  4. Подлинник закладной и ее копия;
  5. Свидетельство о гос.регистрации права собственности;
  6. Документ об оплате гос.пошлины за новое свидетельство и его копия;
  7. Договор купли-продажи.

После предоставления в полном объеме всех требуемых бумаг, по истечении пяти рабочих дней будет готов документ о снятии с квартиры обременения. Если же хозяин жилища изъявляет желание получить новое свидетельство о праве собственности — придется подождать в течение месяца. Весь процесс абсолютно бесплатен, за исключением суммы гос.пошлины, размер которой невелик. При необходимости получить документы в более сжатые сроки, можно воспользоваться помощью риелторской компании.

к содержанию ↑

Осторожность при покупке квартиры

Осуществляя покупку недвижимости на вторичном рынке, следует соблюдать определенную осторожность, ведь существует реальная опасность приобрести квартиру с обременением. Поэтому желательно собрать полную информацию о приглянувшемся жилье. Бывают случаи, когда в свидетельстве о собственности отсутствует запись об обременении, соответственно, она не будет присутствовать и в договоре о сделке. Таким образом, покупая недвижимость, новый хозяин становится обладателем и обременения.

Потенциальным покупателям следует знать, что в Едином гос. реестре прав на недвижимое имущество содержатся достоверные сведения об обременении объектов, доступ к ним свободен. Информацию можно получить на специальных сайтах в интернете, предварительно оплатив пошлину, или в Рос.реестре, тоже после уплаты пошлины. В полученной выписке будет запись «не зарегистрировано», если обременение отсутствует, или будет соответствующая запись о его наличии.

Иногда, не столь уж редко, квартира может иметь даже несколько ограничений. Это обычно случается, когда недвижимость приобретается в кредит, который собственником не погашается. В подобных случаях избавиться от обременения достаточно сложно, и здесь потребуются немного другие действия. Помимо этого, существует еще масса различных вариантов, при которых для снятия обременения не обойтись без помощи высококвалифицированных специалистов, но это уже отдельный разговор.

kvartira3.com

Как снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Обременение квартиры —  что это?

Для начала, необходимо понять, что же такое обременение? Обременение – означает ограниченное пользование квартирой, или наличие второй стороны, которая имеет права на вашу собственность. Как пример, можно привести случаи:

  1. Когда без подписи третьего лица, вы не можете продать, или обменять квартиру.
  2. Наличие открытой ипотеки с квартирой под залог.
  3. Договор пожизненной аренды.
  4. Управление имуществом по доверенности.
  5. Арест имущества.

Самым распространенным, является именно первый случай, когда квартира находится в «заложниках» у ипотеки. Изначальной проблемой, является непосредственно сама задолженность, которую необходимо погасить.

Непосредственно сама ипотека, не редкость в современной жизни. Практически каждый банк, готов выдать займ, на покупку квартиры – но на своих условиях. Большинство действий, которые вы производите до погашения ипотеки, необходимо напрямую обговаривать с банком, что предусмотрено договором. Бывают случаи, когда для проведения ремонта, необходимо получать соответствующее разрешение. А в таких действиях, как прописать дополнительное лицо, и вовсе в 90% случаев отказывают.

Как узнать в обременении квартира или нет?

Хорошо, если вы знаете прошлое своей квартиры и отдаете себе отчет о ее истории, однако, нередко встречаются случаи, когда попавшее в завещание имущество взято в ипотеку. Для того чтобы больше узнать о своем имуществе, вам необходимо обратиться в ЕГРП, где хранится вся необходимая информация.

Для получения специальной выписки, необходимо лично явиться в регистрационную палату, или оформить заявку через интернет. Для получения выписки обоими способами, понадобится уплатить госпошлину.

Если уж так получилось что квартира действительно имела какие-то ограничения в пользовании предыдущим хозяином, не стоит переживать! Новый пользователь имуществом, может беспрепятственно выполнять все действия. Поскольку обременения зарегистрированы на другого человека, и вы его долги и выплаты на себя не берете.

Где снимать обременение с квартиры?

Чтобы полностью снять ограничения со своей собственности после полной оплаты ипотеки нужно обратиться в ближайший отдел регистрационной палаты. Там вам предоставят полный список требуемых документов, которые нужно будет собрать, в том числе и заявление с просьбой о снятии ограничения, которое можно получить в Банке, где заложена квартира.

Как снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки

Как только полностью вы заканчиваете погашать взятый ипотечный кредит в голове возникает главный вопрос: как снять ипотечное обременение с квартиры? Существует несколько обязательных шагов, которые каждый субъект, взявший квартиру в ипотеку, должен выполнить.

  • Непосредственно закрыть ипотечную задолженность (полностью).
  • Получить в банке документ, который будет подтверждать полную выплату.
  • Получить закладную.

Документы для снятия обременения с квартиры

После того как предыдущие пункты выполнены, вам следует обратиться в регистрационную палату. Однако перед этим нужно подготовить такие документы, как:

  • Заявление общепринятого вида, которое будет подтверждено и будет исходить одновременно от вас и представителя кредитора.
  • Документы, которые подтверждают ваши права на собственность.
  • Документы от кредитора, где прописаны все выплаты и копию первоначального договора.
  • Закладную на квартиру, а также ее копия.
  • Оригиналы и копии паспорта хозяина квартиры.

Порядок снятия обременения с квартиры по ипотеке

Как было описано выше, сначала следует получить официальный документ, который подтверждает полное погашение кредита. Затем получить закладную на квартиру.

Собрав все документы, следует оформить заявление о снятии обременения с собственности и заверить его в Банке. И лишь потом сдавать все документы.

Внимание!!! Стоит учитывать тот факт, что для подачи заявления в регистрационную палату необходимо присутствие всех хозяев собственности, а в отдельных случаях необходимо присутствие представителя кредитора.

Для получения «чистого» (нового) документа на право собственности, на рассмотрение предоставляется срок в 30 календарных дней, для рассмотрения обычного договора без доработок – не более 5 рабочих дней.

Внимание! Получение свидетельства обоих образцов, облагается госпошлиной, которую будет необходимо оплатить по чек-квитанции.

Есть несколько аспектов, которые нужно знать для ускорения процесса:

  • При получении нового документа на право собственности, стоит обратиться в риэлтерскую кантору, где за отдельную плату вы получите возможность значительно ускорить процесс оформления.
  • Иногда непосредственно Банки, имеют в своем штате специалистов, которые помогут вам разобраться и провести оформление документов в короткие сроки.

В точности выполняя все перечисленные положения, вы без труда снимете с квартиры обременение, однако, это потребует от вас множество сил и стойкости. Лучшим вариантом, будет обратиться к риелтору, который сможет и проверить квартиру на ограничение во владении, и оформить все необходимые документы в кратчайшие сроки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Практически все банки предлагают воспользоваться ипотечным кредитом на выгодных условиях. Большинство заемщиков при выборе кредитора особое внимание уделяют процентной ставке, думая, чем она ниже, тем кредит выгоднее. На самом деле это не совсем так – зачастую к низкому проценту добавляются скрытые комиссии и выплаты, которые в конечном итоге делают кредит невыгодным. При оформлении ипотеки, покупаемая квартира будет находиться у банка в залоге. Это значит, что до полной выплаты ипотеки, владелец жилья не имеет возможности продать, сдать квартиру без разрешения банка. Таким образом, договор по жилищной ссуде является обременением на объект недвижимости. Вопрос как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки заставляет многих заемщиков искать информацию в Интернете или у кредитных специалистов.

Оформление ипотечного договора на квартиру можно сделать самостоятельно или нанять специалиста – кредитного брокера. Стоят его услуги не дешево, но профессионал с лихвой окупит все затраты. При всем многообразии кредитных предложений, брокер поможет подобрать самый выгодный вариант, возьмет на себя всю процедуру сбора документов и проверит каждый пункт ипотечного договора. Если Вы решили самостоятельно пройти весь путь от сбора документов и закончить его подписанием договора, нужно определиться в ряде вопросов:

  • Определить общую сумму кредита. При этом нужно быть готовым к дополнительным расходам – оценке жилья, страховке;
  • Решить, какая сумма будет составлять первоначальный взнос. Чем больше будет эта сумма, тем лучше. Обычно банки требуют не менее 20% от предполагаемого кредита. Если оформлять кредит без первичного взноса, банк, скорее всего, повысит процентную ставку;
  • Определиться со сроком ссуды. Чем больше период – тем больше переплата, но меньше ежемесячный платеж и наоборот;
  • Выбрать валюту ипотеки. Рекомендуется остановиться на той единице, в которой поступает доход. У валютного кредита выгоднее процентная ставка, но велик риск колебания курса иностранной денежной единицы;
  • Рассмотреть все специальные предложения и акции банков. Для некоторых категорий граждан банки могут снизить процент за пользование кредитом, к примеру, программа молодая семья;

Взятие ссуды на приобретение жилья довольно серьезный и ответственный шаг. Полная стоимость кредита будет выплачиваться много лет, и поэтому так важно просчитать все возможные риски.

Обезопасить себя можно следующими способами:

  • Ознакомиться со всеми документами, внимательно прочитать каждый пункт договора;
  • Остановить свой выбор на кредиторе с положительной репутацией и многолетним опытом работы на ипотечном рынке;
  • Подписывать только те документы, которые полностью понятны. Это защитит от внезапного появления скрытых комиссий и платежей после подписания договора;
  • Ознакомится со всеми требованиями банка. Возможно, он будет запрашивать дополнительную информацию раз в год о финансовом состоянии заемщика, появлении детей и т.д.;
  • Узнать все подробности о процедуре снятия обременения с объекта недвижимости после полного погашения долга.

Если Вы решили оформлять ипотеку самостоятельно, первым шагом будет подача заявления в выбранное кредитное учреждение. В ограниченные сроки нужно подобрать подходящее жилье и собрать пакет документов, запрашиваемых банком. Вот их примерный перечень:

  • Свидетельство о праве собственности;
  • Паспорт квартиры;
  • Справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги;
  • Выписка из Росреестра об отсутствии обременения на квартиру по ипотеке или по другим причинам;
  • При наличии несовершеннолетних собственников справка от органов опеки о разрешении на продажу жилья.

Еще одним обязательным требованием банка к заемщику является оценка квартиры. Эксперт по оценке должен осмотреть покупаемую жилую площадь и выдать заключение о ее оценочной стоимости. Банки выдают сумму кредита не превышающую 100%  оценочной стоимости. Дополнительным пунктом в оформлении жилищного кредита служит страхование жизни заемщика или квартиры, приобретаемой в ипотеку.

Кредитные специалисты рекомендуют сделать копии со всех документов, во-первых, бумаги теряются, а во-вторых, это избавит от внезапного появления дополнительных пунктов в договоре. Основной этап ипотечного кредитования после подписания договора сторонами позади. Далее от заемщика требуется только производить оплату в установленные сроки.

Снятие обременения на квартиру

После выплаты ипотеки – досрочно или в соответствии с графиком платежей, наступает процедура снятия обременения с квартиры, которая требует выполнения следующих условий. Обременение фиксируется в государственном реестре, и даже если ипотека выплачена, обременение не снимается автоматически. Многие заемщики, погасившие жилищный кредит, не знают где снять обременение с квартиры по ипотеке. Эту информацию можно узнать у сотрудника банка или на сайте МФЦ (многофункционального центра). Процедура снятия ограничения схожа во всех банках: ВТБ 24, Сбербанке, Газпромбанке и многих других. Рассмотрим снятие обременения по ипотеке ВТБ банка. В первую очередь в кредитном отделе нужно взять письмо о полном погашении задолженности перед банком и вернуть закладную на квартиру. Письмо предоставляется в МФЦ, где производится не только регистрация, но и снятие ограничений на собственность. Все документы предоставляются в Многофункциональный центр по месту регистрации жилого помещения.

В порядке снятия обременения на недвижимость, в Росреестр предоставляются следующие документы:

  • Заявление на снятие обременения установленной формы, образец можно найти на сайте МФЦ;
  • Документы, удостоверяющие личность заемщиков;
  • Копии уставных документов кредитного учреждения, заверенные нотариусом;
  • Закладная на квартиру с отметкой банка о том, что клиент полностью погасил долг;
  • От банка требуется доверенность на снятие обременения, оформленная на заемщика;
  • Договор купли – продажи или ипотечный договор, в зависимости от того, какой документ был подписан;
  • Квитанция об уплате государственной пошлины.

На основании статьи 16 закона «О регистрации», можно подавать указанные документы не только лично, но и воспользоваться почтой. Письмо должно быть с объявленной ценностью, уведомлением и описью прилагаемых документов. В этом случае подпись заемщика должен заверить нотариус.

После предоставления запрашиваемых документов в Многофункциональный центр, в течение 5 рабочих дней подготавливаются бумаги о снятии ограничений права собственности. Если Вы захотите получить сразу же новое свидетельство на имущество – придется ждать около месяца. В этом случае необходимо будет заплатить государственную пошлину, размер которой можно узнать на образце квитанции. Сама услуга снятия обременения абсолютно бесплатна.

После регистрационной записи о снятии обременения по ипотеке закладная признается недействительной. Росреестр аннулирует ее штампом «Погашено» или другим способом, не допускающим ее дальнейшего использования. Погашенная закладная по требованию может быть передана заемщику. Если ипотека оформлялась на квартиру, находящуюся в стадии строительства, закладная не требуется.

После того, как все документы зарегистрированы в Государственном реестре, можно уже не беспокоиться, как снять обременение с ипотеки в силу закона. После получения на руки нового свидетельства о праве собственности на приобретенный объект недвижимости, заемщик становится законным владельцем жилья.

Похожие записи

odengah.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о