Как лучше взять ипотеку на квартиру: оформить ипотечный кредит
Плюсы ипотеки: советы бывалых
Не для кого не секрет, что ипотека в целом имеет подпорченную репутацию в нашем обществе. Многие даже и слышать не хотят об этой «многолетней зависимости», предпочитая снимать жильё за арендную плату или жить с родителями. Это связано и с недоверием к банкам, занимающимся ипотечным кредитованием, и с определёнными опасениями, мешающим объективно оценить все «за» и «против», и с бумажной волокитой, сопровождающей процедуру оформления кредита.
Ипотека как лучше советы бывалых
Ипотека без рисков с кредитным брокером
Хотите свести к нулю риск попасть в финансовую кабалу при получении кредита на квартиру? Тогда рекомендуем прибегнуть к услугам ипотечного брокера.Ипотечный брокер — ваш представитель, посредник в переговорах с банком, нотариусом, страховой компанией и прочими участниками ипотечной кредитной сделки.
Путешествуем экономно
Ульяновец Роберт Кичигин меньше чем за 7 лет побывал в 20 странах мира. Франция, Италия, Германия, Испания, Бразилия, Греция — вот далеко не полный список государств, которые посетил ульяновский путешественник, он сторонник экономного туризма.
Роберт не пользуется услугами турфирм, и каждое своё путешествие планирует сам.
Как правильно париться в бане: советы для начинающих
Обновлено 18.09.2015 10:37
Человека всегда притягивало тепло, радовали лучи солнца, притягивали горячие источники. Нельзя не вспомнить русскую пословицу: «Где тепло, там и добро». Стоит всего лишь упомянуть слово «баня», как у ее любителей расцветает и трепещет душа – вот такая она, сила древнейшего и омолаживающего обычая. Именно о таком любовном отношении русского народа к бане свидетельствуют многочисленные факты, русский фольклор и исследования ученых.
10 советов по получению ипотечного кредита лучше ли она?
Статьи, описания, полезные советы и рекомендации для строительства, ремонта, покупки и продажи недвижимости, ипотека и жилье в рассрочку.
1. Оцените свои возможности.
Прежде всего определите, на какую сумму кредита вы можете претендовать и во сколько в итоге обойдется квартира. Сделать это помогут кредитные калькуляторы, которые есть на сайтах многих банков. Имейте в виду, что ежемесячный платеж в большинстве случаев не может составлять более 40% дохода, а максимальный размер кредита ограничен, как правило, 70-80% от стоимости приобретаемой квартиры.
Как взять ипотечный кредит?
«Ипотека и другие подобные кабальные штучки имеют у нас мало шансов стать общенародными. Мы гордые люди и не привыкли жить в долг, мы привыкли жить на халяву».
Ипотека как лучше советы бывалых
Город и горожане
Советы бывалого спортсмена: как правильно кататься на велосипеде зимой
Велопутешественник со стажем Айдар Зарипов даже зимой не ставит на прикол свой двухколесный транспорт, продолжает ездить на нем практически каждый день. Но не из-за финансовых проблем и отсутствия автомобиля. Ему это просто нравится. Безусловно, набирать скорость по снегу в парке «Прибрежный» и Боровецком лесу, по заледеневшим городским тротуарам гораздо сложнее, чем по летним велодорожкам.
Вредные советы: как не возвращать долги по ипотеке и стоит ли это делать
Не только банки обманывают вкладчиков, часто случается и наоборот
К примеру, бытует довольно распространенное мнение, что человек, взявший ипотеку, может уклониться от выплат по своему кредиту и при этом еще и остаться с квартирой. Насколько вероятны подобные ухищрения, попыталось разобраться издание «БН» .
Конечно, ни для кого не секрет, что подобных злостных неплательщиков немало, и кредитные организации уже выработали свои собственные методы борьбы с ними.
Долги по ипотеке: что делать?
12 декабря, 10:04
Прежде чем оформить ипотеку, нужно знать не только об условиях, на которых она выдается. Важно также выяснить, как будет действовать банк, если вы вдруг не сможете производить ежемесячные взносы.
Поверьте, умение банка находить общий язык с клиентами и приемлемые штрафы за просрочку значат не меньше, чем проценты за предоставление займа.
Как начать собственное дело — реальные истории и советы бывалых
Начать свой бизнес — серьезная задача, которая требует оригинальной идеи, трудолюбия и хорошего набора ресурсов. В первую очередь надо придумать концепт, написать бизнес-план, решить финансовый вопрос или поискать инвестора, если у вас нет стартового капитала.
Затем провести маркетинговое исследование, после чего дело дойдет и до открытия самого предприятия.
Стоит ли брать ипотеку в 2018 году
Мы расскажем о первых трех шагах, которые стоит сделать, прежде чем начать свое дело, а наши герои — о том, как они пришли к своей мечте и начали работать на себя.
В каком банке лучше взять ипотеку ТОП-10, февраль 2018
Не забывайте, что выбирая банк, в котором лучше взять ипотеку необходимо обращать внимание не только на процентную ставку и дополнительный комиссии (которые определяют размер переплаты), но и на другие не менее важные параметры программы. Предлагаем ознакомиться с такими параметрами и Вам:
Добавить комментарий Отменить ответ
Решать любые трудности легче опираясь на опыт других, советы и рекомендации.
Долевое или недострой?
maradon77777 А теперь для интересв посчитай то же самое но со строительством дома. К примеру участок в Энергетике рядом со мной полтора года назад купили за 600, сейчас его продают за лям. Пустой участок — стоимость выросла почти в 2 раза. Если на этом участке поставить коробку (затратив еще 500 тыс) цена вырастет до 2000000. При этом ты вообще не зависишь от тарифов ЖКХ, от парковочных мест во дворе, от буйных соседей и так далее.
Что делать при ДТП
Действия в случае ДТП или что делать при ДТП.
Статистика на наших дорогах неумолима и самый пик аварийности приходится на конец осени, и на первую половину зимы, особенно после выпадения первого снега, мы этот день в шутку называем днем «Жестянщика». Быть морально подготовленными к всякого рода подобным ситуациям помогут несколько советов из опыта бывалых.
Ипотека как лучше советы бывалых
Одежда
Для комфортной рыбалки на льду необходимо хорошо одеться, ведь согласитесь, высидеть целый день на льду, да еще и в мороз минус 15-20 не каждый сможет, да и захочет. Но в наш век прогресса и разработки всяческого рода теплосохраняющих материалов эта проблема разрешима.
Первым делом необходимо позаботиться про ноги, как правило, они мерзнут больше всего.
Термоноски – должны не только сохранять тепло, но и выводить образовавшуюся влагу наружу.
Каталония без посредников
Дорогие форумчане Каталонии!
Все обычно пишут про то, как купить квартиру или дом в Испании. А если дом уже куплен, и не один.
Например, вначале была куплена квартира, потому как хотелось просто хорошо вложить деньги, а потом через пару лет решили взять дом.
Квартира теперь висит.
Хотелось бы ее сдавать.
berolux.ru
Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать
Краткое содержание
Это первые вопросы, которые возникают у человека, желающего приобрести жилье. Ипотека – это долгосрочный кредит, предназначенный для покупки недвижимости. Для начала стоит оценить все плюсы и минусы этого вида кредитования и решить – стоит ли? Несомненным плюсом ипотечного кредитования является быстрое получение жилплощади и возможность жить в ней, пока вы выплачиваете кредит. А если вы уже определились и готовы на протяжении длительного срока платить за свое будущее жилье, то продолжайте читать данную статью и вы узнаете как взять ипотеку на квартиру и с чего начать в данном вопросе.
Подготовка
Итак, начнем с оценки своего финансового положения в соотношении стоимости жилья. Определитесь с ценой будущей квартиры – лучше всего обращать внимание на среднюю стоимость. После находим кредитный калькулятор и высчитываем примерную сумму ежемесячных платежей по ипотеке.
Кроме того, в банке следует узнать о комиссии за совершение определенных операций. Например, если вы хотите взять кредит в иностранной валюте, следует учитывать то, что некоторые банки могут брать комиссию за конвертацию. Многие оформляют страховку, которая составляет около 1-2% от суммы кредитования.
Все предстоящие расходы необходимо сложить вместе с ежемесячным платежом и оценить собственную платежеспособность. Финансовые эксперты говорят о том, что они не должны превышать 30% от ваших доходов.
Ипотека для квартиры в новостройке
Процедура получения ипотеки для квартиры на рынке первичного жилья немного отличается. Как взять ипотеку на квартиру в новостройке? Процедура практически не отличается от получения ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке. Однако, есть один нюанс. Можно приобрести недвижимость в строящемся доме или в сданном. В готовом здании купить жилплощадь намного сложнее, поскольку многие люди делают это еще на этапе строительства.
В этом случае в качестве продавца выступает застройщик. Они работают только с определенным списком банков, который следует изучить, если вы планируете приобретать недвижимость у этого застройщика.
Условия получения ипотеки во многом зависят от этапа строительства и отношений банка с застройщиком. Также объект должен пройти государственную комиссию.
Получить ипотеку на квартиру в достроенном доме намного легче, чем на начальных этапах строительства. Для того, чтобы начать процедуру оформления документов, необходимо заключить соглашение на бронирование квартиры в новостройке, подготовить бумаги по банковскому списку и дождаться одобрения заявки. Если вы подходите под критерии банка, то это не составит проблемы.
Квартира от застройщика — выгодная сделка?
Многие люди, при возможности приобретения квартиры на этапе строительства дома, задаются следующими вопросами — как взять ипотеку от застройщика? С чего начать? Выгодно ли это? Покупка квартиры на стадии постройки дома застройщиком очень выгодна, однако таит в себе определенные трудности при получении кредита. Выгода для покупателя и фирмы застройщика следующая – клиент получает новое жилье по сниженной цене, а компания может вложить эти деньги в строительство. Важная часть процесса покупки квартиры – проверить надежность застройщика. Как правило, ответственные компании имеют государственную аккредитацию и контракты с банковскими учреждениями.
Некоторые банки имеют контракты с застройщиками. Их клиенты имеют меньшие требования при получении ипотеки. Можно использовать этот превосходный шанс и взять кредит на жилье на выгодных условиях. Для получения денег нет необходимости собирать много бумаг, ведь в этом случае только застройщик оценивает финансовое состояние заемщика. Однако вам придется накопить первоначальный взнос, обычно он составляет от 30 до 50% от стоимости жилплощади.
Благодаря небольшой процентной ставке, первоначальному взносу и невысокой стоимости квартиры, с застройщиком рассчитаться за недвижимость гораздо легче. Список необходимых документов можно узнать в строительной компании.
Действительно ли нужна ипотека?
Как взять ипотеку в 2017 году, с чего начать и стоит ли вообще это делать? Ответ — да, а сделать это весьма нетрудно, особенно в этом году. Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что рынок недвижимости в новом году будет наиболее в благоприятном состоянии для покупки недвижимости. Прогнозируют снижение процентных ставок по ипотеке, начало новых государственных программ и уменьшение стоимости жилья. Уже который год наблюдается снижение спроса на недвижимость, поэтому застройщики продают его по низким ценам. Ипотека – это весьма удобный способ «заморозить» текущую стоимость жилья. На протяжении всего срок кредитования вы будете отдавать фиксированную сумму, и она не изменится.
Однако конечный ответ за вами. Все зависит от вашего текущего финансового положения и готовности к выплатам по кредиту в течение продолжительного срока. Желательно просчитать выгоду от приобретения квартиры по ипотеке и взвесить все за и против. Зачастую, при таком подходе, люди выбирают ипотеку и начинают копить за первоначальный взнос. Сделать это вполне реально за полгода и получить сниженную процентную ставку в банке. Также большинство программ по ипотечному кредитованию разрешают заемщику гасить платежи раньше поставленного срока. Поэтому при повышении уровня доходов семьи можно получить квартиру в полную собственность гораздо раньше.
Советы и рекомендации
Как выбрать банк? На что обратить внимание?
Вам необходимо рассмотреть ипотечные программы разных банков и выбрать несколько наиболее подходящих. Сделать это можно онлайн на официальном сайте компании. При анализе стоит учитывать свои требования и собственное соответствие критериям банка. Если вы не надежный заемщик, банк все равно может выдать вам ипотеку, но при более жестких условиях.
Как выглядит надежный заемщик?
Надежный заемщик для любого банка выглядит как гражданин Российской Федерации, средних лет, работающий по трудовому договору. Собственный бизнес – это рисковый вид дохода и банковские сотрудники будут видеть в вас не надежного заемщика. Семья оценивается хорошо, за исключением тех случаев, когда в ней есть маленький ребенок и супруга не работает. Также для идеального заемщика будет плюсом наличие залогового имущества или ценных бумаг. Квартира для залога не должна быть в аварийном доме, а также не иметь негативного прошлого – подозрительные сделки или неузаконенной перепланировки. Если предоставить банку залоговое имущество, он снизит ставку по ипотеке на 1-2%.
Как сэкономить на ипотеке?
Есть некоторые способы, которые помогут вам сэкономить при выборе ипотечного кредитования.
Первый – не обязательно выбирать банки, которые «у всех на слуху». Большинство заемщиков совершают ошибку, отдавая предпочтение тем финансовым организациям, которые ведут активную рекламную политику. В первую очередь обращайте внимание на процентную ставку по ипотеке и ее срок. У многих банков есть специальные программы по уменьшению процентов или ежемесячным выплатам.
Второй – внимательно относитесь к дополнительным расходам. Некоторые банки берут плату за рассмотрение заявки или подготовку документов. Если клиент хочет избежать трат, то он может заняться сбором и оформлением всех справок самостоятельно.
Третий – пользуйтесь бонусами и специальными программами при покупке жилья. Мало кто знает, что существует система налоговых вычетов. Благодаря этой программе, заемщик может вернуть часть средств с процентами от государства. Кроме того, если возникают проблемы с выплатами, то можно воспользоваться рефинансированием ипотеки. Иногда это выгодно, особенно если ставка в другом банке стала намного меньше, чем ваша.
Итак, теперь вы знаете, как взять ипотеку на квартиру и с чего начать подготовку к такому важному событию.
kitjournal.ru
Как можно взять ипотеку на квартиру
Вам понадобится
- — правоустанавливающий документ на данную квартиру
- — паспорт недвижимости и ее план
- — справка об обязательной регистрации по форме 9, а также форма 7 с характеристикой помещения
- — справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам
- — выписка из Единого государственного реестра прав
- — письменное разрешение органов попечительства и опеки (на случай несовершеннолетних собственников недвижимости)
Инструкция
Для оформления ипотеки надо подать в банковскую организацию, которую вы выбрали, заявление на получение ипотечного кредита и полный пакет документов. Банковская организация выносит решение за несколько дней. В случае положительного решения можно выбирать жилье. Банк обозначает промежуток времени, за который вы должны подыскать подходящую недвижимость. Жилье должно соответствовать условиям, которые выдвинул банк. Дальше нужно сделать пакет документов.
Обязательная часть оформления кредита – оценка жилья. Банк может дать займ в размере 80—95% оценочной стоимости недвижимости. Оценочной, не рыночной цены! К сожалению, зачастую суммы различаются, так что разницу, возможно, придется где-то изыскивать.
Страхование собственности – тоже обязательно для оформления ипотеки. Обычно сроки подобного кредитования очень долгие, и банку требуются гарантии в форме страхования рисков. (В подобные риски входят утрата прав собственности на недвижимость или ее повреждение, потеря трудоспособности заемщика).
После банковской проверки недвижимости, результатов оценки и страхования можно заключить договор на предоставление необходимой суммы. Чаще всего договор неизменен, так что заемщику лучше всего ознакомиться с ним заранее, чтобы после всех обязательных действий не пришлось давать задний ход, если в договоре окажется что-то неприемлемым.
Одновременно с оформлением договора может понадобиться закладная. Это бумага, подтверждающая право кредитора на получение исполнений по денежным обязательствам, подтвержденным ипотечным договором. Для оформления закладной нужно присутствие нотариуса. Оформление ипотеки завершается регистрацией в Федеральных службах кадастра, государственной регистрации, картографии.
www.kakprosto.ru
Как взять ипотеку на покупку квартиры
Как взять ипотеку на квартиру? Это один из главных вопросов для того человека, который намерен приобрести жилье, но нет достаточного количества денежных средств. В любой ситуации здесь нужно выполнение определенных важных условий. Об этом в обязательном порядке должен помнить каждый человек.
Как взять ипотеку на покупку квартиры
Покупка жилого помещения в ипотеку, в том числе и такого, как квартира, — это реальный метод получения собственного жилья. Сам рынок современного ипотечного кредитования скорее является мертвым, нежели живым. И заемщики, и банковские специалисты не доверяют подобным предложениям. Поэтому слишком большой активности в этом сегменте не наблюдается. Многим потенциальным заемщикам весьма проблематично отыскать максимально комфортные условия сотрудничества. Но как можно взять ипотеку на квартиру?
Что стоит учитывать при подборе лучшего банковского учреждения и выгодного предложения? Некоторые заемщики обращают внимание на кредитные рейтинги, а вот другие – на присутствие огромного количества кредитных программ. Естественно, не обходится и без учета такой характеристики, как размер процентной ставки. Но чтобы избежать возникновения совершенно ненужных осложнений настоятельно рекомендовано обращение внимания полностью на все существующие параметры. Ведь их совокупность способна определить надежность конкретного банковского учреждения.
Для подбора наиболее подходящего варианта ипотечной программы каждому человеку приходится рассматривать практически все существующие предложения. Важную роль играет:
- Оценка переплаты.
- Минимальность первоначального взноса.
- Максимальный срок кредитования.
Огромную роль на стоимость ипотечного кредитования оказал и сам кризис. Увеличились и ставки ипотеки на новую недвижимость. А вот банковские учреждения от потенциальных клиентов стали требовать предоставления дополнительного залогового имущества. Государственные организации при этом обладают многочисленными преимуществами, если брать в сравнении с коммерческими учреждениями. Они предлагают уменьшенный вариант ипотеки для приобретения квартир и остальных жилых помещений.
Дополнительно предлагаются целевые и льготные государственные программы, где в обязательном порядке будет присутствовать лояльная процентная ставка. Хотя значительно дешевле оформить ипотеку именно у застройщика. Вы можете сравнить предлагаемые условия, позвонив в офисы компаний или посетив их сайты, например, на этом ресурсе можно узнать подробно, как можно взять квартиру в ипотеку http://r.vit-s.ru/ipoteka/, или на любом другом по желанию.
Что еще необходимо знать о приобретении квартиры в ипотеку
Люди, которые в первый раз столкнулись с таким понятием, как ипотека, о том, что при этом нужно, представляют достаточно смутно. В первую очередь все это связано именно с тем, что процедура приобретения жилого помещения за счет привлечения денежных средств от банковских учреждений по собственной сложности в значительной степени отличается от оформления обычного кредита наличными. Здесь важно знать:
- Какие документы необходимы для ипотеки
- Сколько времени уйдет на посещение банковского учреждения
- Какие дополнительные справки могут потребоваться
- Какие существуют условия кредитования
Для оформления жилищного кредита потенциальному заемщику нужно предоставить банковскому учреждению заполненную анкету-заявку, пакет документации и паспорт гражданина государства. В результате того, как было получено одобрение подписывается договор и кредитное соглашение с конкретным банковским учреждением.
В разнообразных финансовых организациях список документации, требующийся для оформления ипотеки, может в некоторой степени отличаться. В общем, вне зависимости от подобранного банковского учреждения, все варианты документов, условно можно разделить на следующие категории:
- Обязательные при наличии. К примеру, военный билет или свидетельство о браке.
- Обязательные. Без них заявка по кредиту не будет вообще рассматриваться (паспорт).
- Дополнительные. Они могут быть запрошены банковским учреждением для предоставления на собственное усмотрение. Например, сюда можно отнести обычный заграничный паспорт.
Вторая категория документации, которая может потребоваться при получении ипотечного кредита, позволяет любому человеку принять собственное непосредственное участие в любой выбранной жилищной программе. А вот последняя категория позволяет потенциальному заемщику увеличить вероятность получения положительного ответа с одновременным улучшением условий кредитования.
Как быстро взять ипотеку
Чтобы приобрести квартиру в ипотеку, необходимо просто собрать все требующиеся бумаги, а также обратиться в выбранное банковское учреждение. Хотя нужно будет собрать не один десяток документов. Дополнительно стоит приготовиться и к:
- Ожиданию решения от кредитной организации.
- Одобрению или отказу заявки.
- Согласию с жесточайшими условиями кредитования.
- Значительному неудобству.
Практически никогда не может получиться так, что вся процедура оформления займет всего один-единственный день. Чтобы избежать возникновения многочисленных проблем, рекомендуется прислушаться к различным рекомендациям.
Иногда происходит и так, что банковское учреждение может отказать в выдаче ипотеки. К этому явлению должен быть готов каждый человек. В связи с этим, на протяжении дня заемщик может обойти много различных учреждений, но так и не получить желаемого результата. Но, в чем заключается универсальность секрета достижения успеха? Естественно, первоначально здесь стоит отметить такую характеристику, как высокая платежеспособность. Любая кредитная организация сегодня заинтересована именно в этом.
Для любого банка очень важным является то, чтобы заемщик смог своевременно погашать кредитную задолженность. Если у него присутствует стабильный источник дохода необходимого уровня, тогда такого человека действительно принято считать платежеспособным. Естественно, в данной ситуации речь может идти только об официальном доходе.
thewalls.ru
Как взять ипотеку на квартиру в банке: пошаговый алгоритм
Как взять ипотеку на квартиру в банке — пошаговый алгоритм, где вы узнаете, в каком банке лучше брать ипотеку, как оценить свои шансы и как себя вести при встрече со специалистами банка.
Вы долго вынашивали это решение и наконец-то поняли, что если не сейчас, то уже никогда. И я вас поздравляю! Потому что взять ипотеку решаются немногие, особенно в нынешнее время.
Как взять ипотеку на квартиру в банке: алгоритм
Алгоритм ваших действий состоит из простых 5 шагов! Сейчас я дам вкратце их перечень, а затем, ниже распишу подробно каждый из них.
Вы поймете, что ничего сложного в том, чтобы взять ипотеку на квартиру — нет. Требуется только четкое следование плану и кропотливость в выборе банков и подготовки своих документов.
Итак, сам алгоритм:
- Вы определяетесь где, сколько комнатную и за какую цену хотите купить квартиру на основании размера взноса и доходов
- Рассматриваете предложения банков (ежемесячный платеж, переплата)
- Оцениваете шансы по одобрению ипотеки в выбранном вами банке (-ах)
- Сбор документов, беседа с кредитным экспертом
- Как представить себя в «лучшем свете» и увеличить шансы на одобрение банком.
Ваши доходы и будущая квартира
Вам, наверное, уже приходило в голову, что самый выгодный вариант при оформлении ипотеки — это иметь «белую» зарплату. Ничего нового здесь я не скажу.
Справка по форме банка тоже принимается в рассмотрение многими банками, но имеет не такой большой «вес» в глазах кредитной организации.
Вы должны предусмотреть оба варианта. Например, выяснить у вашего работодателя, сколько можете «указать» дохода по форме 2НДФЛ и по банковской справке.
Здесь же следует учитывать и наличие первоначального взноса. Сейчас он, в большинстве банков начинается от 20%. Маткапитал, у кого он есть, тоже входит в первоначальную оценку ваших возможностей.
Исходя из этих двух-трех исходных показателей вы можете уже на первом этапе понять, на что вам рассчитывать — 3-комнатную квартиру в центре или малосемейку в одном из ближайших к центру районов.
В каком банке лучше брать ипотеку
В связи с тем, что много банков в последнее время лишают лицензий, то наверное, надежнее будет обращаться в крупные. Выберите, хотя бы 3-5 для начала. Затем этот круг сузится.
И сейчас разберем по каким параметрам. Когда банк и условия по ипотеке в нем будут для вас выгодными:
- у вас «зарплатный» проект в этом банке
- ваша организация имеет счет в этом банке на протяжении долгого времени
- банк снижает процент по ипотеке, например, для «молодых» семей
- банк работает с определенными застройщиками
- банк выдает ипотеку с дифференцированными платежами
- и т.д.
Когда смотрите условия банка, не обращайте внимание на процентную ставку! Дело в том, что это не показатель.
Очень много примеров, когда при высокой процентной ставке вы переплачиваете меньше и имеете ежемесячную выплату меньше, чем при маленьком проценте.
Дифференцированный и аннуитетный — о разнице этих платежей здесь
Так же обращайте внимание на банки, которые выдают ипотеку с дифференцированными платежами — это очень выгодный вариант, в отличие от аннуитетных платежей.
В каком банке выгоднее брать ипотеку: в том, где ниже ежемесячный платеж по кредиту!
Совет: если у вас есть неиспользованный маткапитал, то перед консультацией с кредитным экспертом заранее возьмите справку из Пенсионного фонда об остатке средств.
Как оценить шансы на ипотеку
Вы собрали данные по 3-5 банкам, поняли, что условия в них приемлемы для вас и вам они подходят, с учетом некоторых особенностей. А как насчет того, подходите ли вы для них? Хороший вопрос, на который вам предстоит ответить самим!
Прежде всего, вы приняли к сведению мою информацию о том, что процентная ставка не показатель. На этом основании пересчитали примерные ежемесячные выплаты по выбранным банкам.
Теперь самостоятельно вычислите вероятность ее выплаты вашей семьей. Для этого ваш ежемесячный доход должен «схуднуть» на обязательные ежемесячные расходы.
Например:
- аренда (если снимаете квартиру, а покупать будете в строящемся доме)
- еда
- обслуживание авто (бензин, ТО, резина)
- одежда
- расходы на страхование при оформление ипотечного кредита
- форс-мажорные расходы
Ваш платеж по кредиту должен быть не более 50% от вашего дохода, тогда вероятность одобрения велика
Сбор документов
Сбор документов для вас тоже важный этап, так как в это время вы уже показываете себя перед банком, как заемщик.
Ваши цели на этом этапе:
- убедить банк, что вы планируете платить вовремя на всем протяжении кредита
- создать образ надежного заемщика
- убедить в серьезном отношении к долговым обязательствам
- реально смотрите на вещи, в том числе на оценку своих финансовых возможностей
Как увеличить шансы на одобрение ипотеки
Для того, чтобы уже на этапе подачи заявки банк делал по вам положительные выводы, вам необходимо придерживаться нехитрых правил. Например:
- аккуратно и правильно заполняйте предоставленную вам анкету
- перед консультацией с кредитным экспертом и посещением банка, приведите свой внешний вид в порядок
- ваша кредитная история должна «радовать» банк своей «чистотой»
- у службы безопасности банка не должно быть к вам претензий
Банки по-разному проверяют клиентов и поэтому с одними и теми же документами можно получить разные решения
Совет: из первоначального списка банков у вас останется максимум 2-3. Не поленитесь подать документы в оба банка для чего возьмите необходимые справки в нескольких экземплярах.
Так вероятность получить кредит в банке возрастает.
Эта краткая информация о том, как взять кредит в банке!
О том как:
- рассматривать предложения банков, делая обзвон (с готовым перечнем вопросов)
- получить выгодную для вас дату платежа (например, на окончание месяца)
- с какими дополнительными выплатами при оформлении ипотечного кредита вам придется столкнуться
- особенности одобрения банками покупаемой вами недвижимости
- и многое другое
вы узнаете из 10 видео Как купить квартиру на вторичке без посредников. Обещаю, что будет интересно:)
На сегодня о том, как взять ипотеку на квартиру, у меня всё. Надеюсь, что эта небольшая инструкция поможет вам скоординировать свои действия по получению ипотеку в любом банке вашего города.
Успехов вам!
www.habrealty.ru
Как взять ипотеку на квартиру
Опубликовал: admin в Ипотека 10.09.2018 2 Просмотров
Мало кто может купить себе жилье, и при этом не взять ипотеку. Жилищное кредитование для многих семей – это единственный способ купить квартиру, именно поэтому ипотеки наиболее востребованный банковский продукт.
Не все наверняка знают, как взять ипотеку на квартиру, с чего начать и как сделать ее более выгодной для себя, об этом и многом другом пойдет далее речь.
Ипотечный или жилищный займ относятся к целевому кредитованию, соответственно оформить их можно только на покупку какой-либо недвижимости. В отличие от потребительского кредита процент по ипотеке значительно ниже, а сроки выплат, наоборот, больше.
Вторая особенность ипотеки – это обеспечение по кредиту, приобретаемое жилье остается в залоге у банка.
У каждого банка своя программа ипотечного кредитования и условия также везде разные. Единственное одинаковое для всех условие – максимальная сумма кредита составляет 90% от стоимости жилья, минимальная – 30%.
Ипотечный кредит, несмотря на то, что это довольно тяжелое бремя для семьи, имеет массу своих преимуществ:
- жилье можно купить сразу и не ждать годами, когда накопится нужная сумма;
- процентная ставка по кредиту, по сути, перекрывает рост цен на жилье за год и уровень инфляции в стране, так что заемщик ничего не теряет;
- при покупке жилья в ипотеку государство предлагает множество льгот, в том числе возврат подоходного налога.
Кроме всего прочего, ипотечные кредиты в нашей стране это единственный выход стать собственником жилья.
Если говорить о том, кто может взять ипотеку на жилье, то наверняка каждый желающий. Для начала нужно найти стабильную работу с белой заработной платой, проработать нужно не менее 6 месяцев, прежде чем идти в банк за кредитом.
Чтобы наверняка получить денежный займ, можно открыть в выбранном банке вклад и пополнять его ежемесячно с зарплатой.
Затем необходимо проверить свою кредитную историю, даже если вы уверены что задолженностей быть не может. Иногда случаются ошибки и заемщик по причине невнимательности сотрудников банка становиться должником по чужому кредиту.
И последнее, убедитесь, что нет долгов по налогам, коммунальным услугам, штрафам ГИБДД.
Выдавая ипотеку, банк ничем не рискует, у него в залоге остается объект недвижимости, но чтобы оградить себя от судебных разбирательств кредиторы проверяют всех заемщиков.
Для начала нужно определиться с тем, какую квартиру вы хотите. Но здесь нужно сразу учитывать ее стоимость, потому что ипотечный кредит придется выплачивать долгие годы и отдавать около половины своего заработка.
Соответственно, чем ниже стоимость жилья и меньше кредит, тем проще его выплачивать, к тому же ипотеку можно погасить досрочно и тогда подумать о лучшем варианте.
Второе о чем нужно подумать – это первоначальный взнос. Банки редко выдают жилищные займы без первоначального взноса, а если и удастся найти такое предложение, проценты по ипотеке будут неподъемными для семей со средним достатком.
Обычно минимальная сумма составляет от 20% и более от стоимости квартиры. Многие, кто не имеет первоначального взноса берут потребительские кредиты и выплачивают их наряду с ипотечными.
Перед тем как получить ипотеку на квартиру нужно определиться самим объектом, это нужно для того, чтобы знать на какую сумму рассчитывать. Потому что при подаче заявки в банк для предварительного рассмотрения, в ней нужно указать сумму кредита. Но окончательное решение кредитор оставляет за собой, ведь банки тщательно проверяют заемщика, ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40% от совокупного дохода семьи.
Хотя на практике у большинства семей ипотечный кредит занимает половину дохода и более, а этого быть не должно.
Это ключевой момент ипотечного кредитования – выбор подходящего банка. Их довольно много и каждое предложение может существенно отличаться от другого.
Не стоит тратить время и ходить по офисам, просмотреть все текущие предложения можно не выходя из дома на официальных сайтах банка. Здесь же есть кредитные калькуляторы, благодаря им можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, предварительно, конечно.
Затем нужно будет заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение. Кстати, можно направить заявление сразу в несколько банков, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита, потому что кредиторы сегодня ведут очень тщательный отбор среди заемщиков.
Если вы являетесь участником зарплатного проекта или вкладчиком какого-либо банка, то разумнее обратиться к нему, есть все возможности получить льготу по ипотеке.
Сегодня банки предлагают ипотеки с пониженной процентной ставкой для разных категорий граждан, например, Сбербанк имеет в своей линейке такие продукты, как ипотека для военных или молодых семей. Если вы подходите под условия программы, то разумнее им воспользоваться.
Банк может вынести окончательное решение по ипотеке только после того, как клиент выполнит все требования и предоставить все документы. Одного паспорта будет недостаточно для оформления ипотечного займа. Как минимуму еще понадобится следующий пакет документов:
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка за последние 6 месяцев от заемщика, созаемщика и поручителей;
- копия трудовой книжки, заверенная сотрудником отдела кадров от заемщиков и поручителей;
- свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость или автомобиль, если таковые имеются.
Взять квартиру в ипотеку можно только с поручителями или залогом. Даже несмотря на то, что приобретаемый объект недвижимости будет в залоге у банка до полного погашения кредита, поручители все равно нужны, причем не менее двух человек со стабильным источником дохода.
Поручителем не может быть второй супруг, так, как он является созаемщиком, а его заработная плата входит в совокупный доход семьи.
У заемщика должна быть положительная кредитная история, абсолютно все банки ее проверяют.
Ипотечный кредит – это довольно сложный в оформлении вид займа. Поскольку сумма довольно крупная, банки всячески пытаются минимизировать свои риски и в результате получить прибыль. Заемщику нужно тщательно изучать договор жилищного займа, чтобы после его оформления не увеличился ежемесячный платеж.
Итак, на что обратить внимание и взять ипотеку на квартиру правильно.
Многие банки предлагают клиентам ипотеку в иностранной валюте с более низкой процентной ставкой. Для примера ипотека в рублях выдается под 12% в год, а в долларах под 6%.
Но курс иностранной валюты не стабилен и за 20 лет, за период выплаты ипотеки, может сильно возрасти. К тому же почти все жители нашей страны получают зарплату в рублях, поэтому не стоит гнаться за призрачной выгодой.
В первую очередь, если в предложении по ипотеке указана процентная ставка, например, от 12%, то гарантий, что она именно такой и останется, нет. Банк принимает решение самостоятельно и делает это в зависимости от того, как клиент может обеспечить займ.
Кроме того, ипотеку на привилегированных условиях могут получить вкладчики и участники зарплатных проектов.
Второй момент – это выбор процентной ставки, а она может быть фиксированной или плавающей. С фиксированной ставкой все понятно она будет стабильной до полного погашения займа. Плавающая процентная ставка состоит из двух составляющих: фиксированного процента и процента по межбанковским кредитам (это ставка, по которой один банк выдает кредиты другому).
На первый взгляд, плавающая процентная ставка кажется более привлекательной и выгодной, но это заблуждения, спустя год или два показатели межбанковских ставок могут измениться, и ипотека станет крайне невыгодна для плательщика.
В настоящее время банки предлагают две принципиально разные системы расчета по кредитам аннуитетную или дифференцированную. Аннуитетная система расчета предполагает выплату кредита или ипотеки равными ежемесячными платежами на протяжении всего срока кредитования.
При дифференцированной системе ежемесячный платеж уменьшается, потому что проценты начисляются не на всю сумму займа, а на ее остаток.
Для клиента, несомненно, будет более выгодной, если ипотека будет с дифференцированной системой платежей. Но банки больше предпочитают аннуитетную систему, практически все ипотеки рассчитываются именно по ней.
Среди прочего – это страхование жизни и здоровья заемщика. Банки дают ипотеку и без страховки, но процентная ставка будет значительно выше.
От страховки можно отказаться и в процессе выплаты жилищного кредита, но банк может изменить условия договора в одностороннем порядке и повысить процентную ставку.
Внимательно читайте кредитный договор, чтобы избежать скрытых комиссий дополнительных сборов.
На этапе планирования оформления ипотеки, ознакомьтесь со всеми предложениями и обозначьте круг банков, в которые можно подать заявки. Если ответят одобрением несколько кредиторов, не стоит спешить, для начала нужно лично прийти в офис банка и проконсультироваться с кредитным специалистом, потому что реальные условия кредитования могут отличаться от тех, на которые был расчет изначально.
Не стоит брать ипотеку, если ежемесячные платежи будут забирать более 50% от заработной платы. Разумнее поискать другую работу и подождать некоторое время. Обращайте внимание на партнерские программы, когда банки вместе с застройщиками проводят акцию.
Суть предложения в том, что вы покупаете квартиру в новостройке у застройщика, а банк-партнер снижает процентную ставку. Так, например, можно купить квартиру в строящемся доме и получить ипотеку под 8-9 процентов в год.
Постарайтесь любыми способами снизить процентную ставку. Банк одобряет заявки предварительно, свое решение он принимает на основании предоставленных документов.
Например, если заемщик может предоставить доказательства своей платежеспособности и состоятельности, кредитор может снизить процентную ставку. В качестве доказательств могут выступать автомобиль, гараж, земельный участок или иная собственность заемщика, она же может быть использована в качестве залога.
Когда ипотека оформлена и использована по назначению, это не повод расслабляться. Наоборот, стоит заблаговременно позаботиться о том, чтобы всегда были в наличие средства для погашения жилищного займа.
Во-первых, вносить платежи стоит заблаговременно, хотя бы за два или три дня до назначенной даты, потому что средства могут не поступить на кредитный счет вовремя и придется платить штраф за просрочку. Во-вторых, старайтесь платить больше, чем положено по договору, таким образом, можно выплатить кредит раньше срока и сэкономить на процентах.
Если вы платите ипотеку, то не мешало бы найти дополнительный источник дохода, особенно если заработная плата оставляет желать лучшего. Причем необязательно вырученные средства сразу вкладывать в оплату жилищного кредита, лучше открыть дебетовый счет и хранить запасные средства на нем.
Может получиться так, что ипотеку платить не представляется возможным, то есть не хватает средств, поэтому нужно срочно искать выход, чтобы не потерять жилье. Не стоит паниковать и укрываться от звонков кредитора, а также доводить дело до суда. После возникновения просрочки можно попросить у банка отсрочку на несколько месяцев, если действительно есть уважительная причина.
Одной из них является потеря работы. И даже если уважительной причины не найдется, проще согласиться на условия банка и реализовать жилье для погашения долга.
Вообще, перед тем как получить ипотечный кредит, нужно все тщательно просчитать. Для начала постарайтесь найти самое выгодное предложение и соответствовать всем основным требованиям кредитора.
Потом рассчитывайте свои реальные возможности для ее погашения в виде дополнительного заработка. И, последнее, не стоит выбирать дорогое жилье, оплачивать ипотеку по которому будет невозможно.
noxio.ru