Как оформить ипотеку правильно?
Ипотека — это самый «тяжелый» и ответственный кредит в жизни любого заемщика. Если потребительский кредит можно брать хоть каждый год, то жилищный средний заемщик оформляет один – максимум два раза в жизни. Соответственно, цена ошибки при оформлении такого кредита чрезвычайно высока. В нашей статье мы дадим советы, как правильно оформить заявку на ипотеку, на что обратить внимание при оформлении заявки на ипотечный кредит.
Для начала рассмотрим саму заявку. Это достаточно насыщенный информацией документ, в котором вам нужно заполнить как персональную информацию (ФИО, адрес, год рождения, серия и номер паспорта), так и множество другой информации: сведения о доходах, сведения о созаемщике и поручителях (если они есть), стаж, место работы, расходы и, наконец, информация о приобретаемом жилье.
Персональная информация
Пожалуй, самая простая часть. Вводите ФИО, дату и место рождения, указываете, изменялась ли фамилия. Все данные нужно вводить разборчиво, лучше – печатными буквами, чтобы потом и у менеджера, и у автоматизированной программы было меньше шансов ошибиться в какой-то информации.
Далее анкета предложит вам заполнить контактную информацию (телефон и e-mail). Это тоже очень важный блок, так как именно по этим данным банк будет связываться с вами. Ряд банков предлагают указать уровень вашего образования. Необходимость этот раздела сомнительна, но пропускать его не стоит. Кстати, и проверять достоверность этого пункта также вряд ли кто станет.
Банк интересует ваше семейное положение и родственные связи. Пожалуй, вы и сами догадываетесь, зачем. В первом случае – чтобы определить круг возможных созаемщиков и поручителей. Во втором – круг лиц, которых необходимо проверить на предмет уголовной и террористической деятельности, наличие проблемной задолженности и т.д. Поэтому обманывать банк не стоит: грехи, если они есть, найдутся все равно.
Последнее из персональной информации – адрес регистрации и места жительства. Если живете не по адресу прописки, укажите этот факт. Когда заявка будет рассматриваться, сотрудники банка могут для уточнения связаться с вашими родственниками и проверить, где на самом деле вы живете.
Сведения о работе
Продолжаем оформлять заявку на ипотечный кредит. В разделе «Сведения о работе» банк предложит рассказать вам, где, как и на какой должности вы работаете. При этом вам дополнительно придется указать, сколько человек работает в компании, как долго вы там работаете, как часто меняете место работы и так далее. Все это – подводные камни проверки вашей анкеты. Если андеррайтер, сопоставив вашу анкету с действительными данными, найдет массу неточностей, то одобрение заявки будет поставлено под сомнение. Конечно, если вы укажете, что не знаете, сколько человек работает в вашей организации, никто в кредите вам не откажет. Но если ошибки будут во всех позициях, то для банка это серьезный повод поставить под сомнение правдивость вашей анкеты. Не исключено, что банк при рассмотрении вашей анкеты на жилищный кредит всерьез задумается, если вы – любитель менять места работы.
Сведения о доходах
Это самый интересный и важный блок в заявке на жилищный кредит, и если вы не допускаете здесь ошибок, ваши шансы на получение займа многократно возрастают. Как правило, раздел состоит из 4 пунктов: ваши подтвержденные доходы, ваши неподтвержденные доходы, общие доходы семьи и периодические расходы. Разберем более подробно каждый пункт.
Подтвержденный доход. Заполняем строго по справке 2НДФЛ, без отклонений в большую или меньшую сторону.
Неподтвержденные доходы. Конечно, у вас есть искушение указать как можно большую сумму. Но это неправильно, так как сразу наведет на вас подозрения (незаконное предпринимательство, незадекларированные доходы, возможные проблемы с госорганами). Поэтому, если такие доходы имеются, рекомендуем указывать скромно:
Общие доходы семьи. Здесь просто: суммируем зарплаты и указываем. Желательно, без увеличения в большую сторону, так как ваш супруг (супруга) с большой вероятностью станет созаемщиком, и его доходы банк тоже может проверить.
Периодические расходы. Под ними банк подразумевает не оплату услуг ЖКХ и налоги, а платежи по другим кредитам, алименты и т.д. Именно периодические расходы могут оказать серьезное влияние на размер одобренного кредита. Универсальная схема банка: платеж по кредиту не может быть больше 50% совокупных семейных доходов.
Сведения об имуществе
Тоже важный блок, на который следует обратить особое внимание при оформлении заявки на жилищный кредит. Банк прежде всего интересует ликвидное имущество: квартира, дом, земельный участок, автомобиль, лодка. Возможно, в анкете вам предложат указать ориентировочную стоимость вашего имущества. Точная цифра здесь не нужна. Берете свою квартиру, сравниваете с ценами на рынке и ставите среднюю стоимость. Если, не дай Бог, зайдет речь о продаже вашей квартиры, банк найдет силы и средства, чтобы ее оценить по рыночной стоимости. Что касается водных средств, то здесь подразумеваются катера и гидроциклы. Резиновую лодку указывать не нужно.
Сведения о кредите
И, наконец, самый главный блок – сведения о запрашиваемом кредите. Здесь указываем запрашиваемую сумму и срок кредитования. Сумму рекомендуем указывать ровно такую, какой не хватает на новое жилье (или чуть больше), а срок – максимальный. Причина понятна: если указать большую сумму, то у специалистов по андеррайтингу могут возникнуть вопросы: а на покупку ли жилья вы собираетесь потратить средства? Если указать меньший срок, то вам сложнее будет получить одобрение: чем короче срок, тем выше ежемесячный платеж, тем выше нагрузка на семейный бюджет, тем больше вероятность того, что однажды вы выйдете на просрочку.
В завершении вы даете согласие на обработку персональных данных – это необходимо, если вы хотите, чтобы ваша заявка на кредит была бы как минимум рассмотрена.
Будьте осторожны
В последнее время довольно распространено мошенничество на кредитных заявках. Различные псевдоброкеры или сайты-фальшивки предлагают вам заполнить онлайн-заявку на жилищный кредит с вероятностью одобрения 100%. Мол, сами вы не сможете правильно оформить заявку на ипотечный кредит. Здесь призываем вас быть очень осторожными.
- Во-первых, никакой брокер не может дать гарантию того, что кредит вам будет одобрен.
- В-третьих, многие банки в принципе не предлагают онлайн-заявок по ипотечным кредитам. К примеру, в Сбербанке – лидере жилищного кредитования – такой возможности нет. Максимум – скачать с сайта анкету, заполнить ее и уже в офисе отдать ее менеджеру.
«Сухой остаток»
Если вы подаете заявку на жилищный кредит и хотите, чтобы ее одобрили, поступайте следующим образом:
- пишите правду и ничего кроме правды. Служба безопасности в большинстве банков свой хлеб есть не просто так, а тем более сейчас. Любая ваша ложная информация будет обнаружена и однозначно повлияет на рассмотрение заявки с отрицательной стороны.
- не пишите слишком большой неподтвержденный доход. В лучшем случае на него не обратят внимание (мол, шутит), в худшем – откажут в кредите, посчитав вас теневым дельцом.
- не скрывайте свое крупное имущество. Найти неуказанную квартиру или земельный участок – дело 5 минут, а затем у банка возникнет сомнение в искренности ваших намерений.
- просите среднюю сумму на максимально длинный срок. Чем длиннее срок, тем проще вам и выгоднее банку.
prostofinovo.ru
Как правильно оформить ипотеку
Чтобы получить ипотеку, необходимо пройти достаточно длительные процедуры сбора и оформления документов.
Это не самый простой способ получить деньги в кредит. Кредитные учреждения устанавливают свои требования к заемщику и к приобретаемой недвижимости.
Прежде чем обратиться в тот или иной банк, необходимо изучить рейтинг банков, а затем тщательно разобраться с выбираемой ипотечной программой. У каждой программы свой определенный список требований, который можно взять в банке или найти на их сайте.
После изучения требований, нужно обратиться непосредственно в банк и уже на месте у кредитного менеджера уточнить полный перечень документов и задать все интересующие вопросы. Нельзя стесняться задавать даже самые нелепые вопросы, так как работать с этим кредитом придется следующие 20-25 лет.
Документы необходимые для ипотеки
Далее, можно начать сбор документов. Большинство справок оформляются в государственных органах, а для этого необходимо знать графики их работы. Также понадобится время, в связи с большими очередями в таких организациях.
Что касается самого списка документов на оформление ипотечного кредита, то в каждом банке он свой. Но все же есть общий перечень документов, который требуют в любом банке:
-
Заявление на получение ипотеки. В каждом банке форма заявления своя. При его заполнении нельзя ошибаться, все вписанные данные должны быть достоверными.
-
Документ, удостоверяющий личность, то есть паспорт гражданина РФ (копию всех его страниц). В большинстве случаев, ипотека выдается только гражданам России, но есть банки, которые работают и с иностранными подданными.
-
Справка, подтверждающая ежемесячные доходы заемщика. Как правило, это справка подается в установленной форме (2-НДФЛ). Оформляется она по месту работы. Данные о заработной плате берутся за последние 6 месяцев.
-
Необходимо предоставить копию трудовой книжки. Копия заверяется работодателем.
-
Часто банки требуют копию трудового договора, также заверенную работодателем.
-
Копия свидетельства о пенсионном страховании (СНИЛС).
-
Необходимо подготовить копию ИНН.
-
Большинство банков требуют копии свидетельства о браке (разводе). Если есть дети, то предоставляется копия свидетельства о рождении.
-
Если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, то копия военного билета также может потребоваться.
Все копии сотрудниками банка сверяются с оригиналами. Поэтому при подаче документов в банк их необходимо взять с собой.
После сбора полного пакета документов, заявление будет рассматриваться кредитной комиссией банка.
Когда решение будет принято, сотрудник банка известит заемщика об этом. Если решение положительное, то начинается этап получения кредита. На этом этапе необходимо найти жилье, которое будет отвечать не только требованиям заемщика, но и банка.
Чтобы найти такое жилье банк дает 2–3 месяца. Перед тем как подавать документы, лучше присмотреть несколько вариантов, чтобы потом было легче и быстрее найти квартиру.
Сделка купли-продажи и договор
После выбора квартиры, начинается новый этап сбора документов для осуществления сделки купли-продажи.
Для проведения этой сделки необходимы следующие документы:
-
документы, которые устанавливают права на квартиру или дом;
-
технический паспорт на жилье;
-
план квартиры;
-
документ, подтверждающий отсутствие долгов за коммунальные услуги и квартплату;
-
выписка о том, что квартира не находится в обременении. Такой документ выписывается из Единого государственного реестра. Также необходимо оформить выписку о том, что субъект имеет право на эту квартиру.
Также потребуется предоставить документ, который будет подтверждать оценку недвижимости. Оценка приобретаемого жилья проводится специальной оценочной компанией.
Если есть такое требование в банке, то необходимо будет заключить договор страхования. Страховые компании страхуют в первую очередь само жилье. Также многие банки требуют застраховаться от риска потери трудоспособности заемщика.
После того, как будут проведены все процедуры по оформлению сделки купли-продажи, наступает момент заключения кредитного договора с банком.
Перед тем как подписывать договор, нужно с ним внимательно ознакомиться. Проверить наличие всех реквизитов, подписей и печатей. Кредитный договор должен быть нотариально заверен. Помимо этого кредитный договор проходит государственную регистрацию.
После всех процедур ипотека считается оформленной и заемщик выплачивает ежемесячно, согласно графику погашения платежей, долг по кредиту.
Интересные статьи:
Ипотечные кредиты на загородные дома
Если необходимо купить квартиру быстро
В каких случаях может потребоваться страхование риска утраты права собственности?
Как не обмануться при покупке квартиры
Строим дом
Преимущества натяжных потолков
- < Назад
- Вперёд >
zembr.ru
Как оформить ипотеку. Всем ли дают кредит на квартиру?
Главная страница » Недвижимость » Ипотека » Как оформить ипотеку. Всем ли дают кредит на квартиру?Вас беспокоит вопрос: «Как купить квартиру, если финансовое положение ограничено, а цены на недвижимость стремительно растут?» Ответ на этот вопрос однозначен это ипотечный кредит.
Банки в наше время предоставляют довольно гибкие требования к заемщику по ипотечному кредиту. Сейчас, по сравнению с предыдущими годами получить целевой кредит на приобретение жилья стало намного проще. Ведь появилась возможность взять кредит до 20-30 лет. Так же первоначальный взнос снизился до 10%, появились банки, что готовы предоставить кредит и без первоначального взноса. В среднем снизились и процентные ставки на 1-2%. Сам процесс по получению кредита тоже стал проще. Сократились сроки рассмотрения заявок, и документы по сделке быстрее стали оформлять.
Кому же доступен кредит на квартиру?
На получение ипотечного кредита претендовать может любой человек. Он имеет шансы, что банк утвердит его кандидатуру, и он получит ипотечный кредит на квартиру. Имеются основания, из-за которых в ипотечном кредите может быть отказано. Например, у претендента на кредит есть уголовное прошлое либо наличие судимости. Так же к этому относится негативная кредитная история либо привлечение к административной ответственности. Не стоит забывать о возрастном ограничении: кое-какие банки не выдают кредитов тем людям, что достигнут пенсионного возраста раньше, чем полностью погасят кредит. К тому же проводиться оценка платежеспособности заемщика. Для отказа может послужить то, что человек официально не трудоустроен либо занимается неквалифицированным трудом. Трудовой стаж так же играет роль. Он должен быть, в общем, не менее года, а в кое-каких банках не менее двух лет. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода. В других банках может быть не меньше четырех месяцев, или даже одного, при условии если заемщик был принят на работу без испытательного срока.
Нужно заметить, у банков также есть запросы к физическому состоянию и качеству жилья, что возможно купить за кредитные средства.
На сегодняшний день новостройки пользуются высокой популярностью. Спрос на ипотечный кредит для покупки квартиры в новостройке приобретает постоянный рост. Впоследствии того уровень жизни повысился в России, так же и запросы у населения стали больше. Граждане желают улучшить свои жилищные условия следующим путем, например, поменять старый фонд на новый. С помощью ипотеки переход этот реальный и быстрый.
Если же банк заемщика оценил как ненадежного, кредит он может получить при дополнительных условиях, например, с помощью поручителя. Либо может сократить сумму кредита. Не забывайте, если вам отказали в получении ипотечного кредита в одном банке, вы можете получить его, обратившись в другой банк. Ведь условия его получения в каждом банке свои. В таком случае обратитесь в другой банк.
Метки: ипотекаvse-delaem-pravilno.ru
Как оформить ипотеку | Юридическая помощь
Как правильно оформить ипотеку?
Если вы хотите оформить ипотеку, то основным вопросом становится ее правильное оформление. Но прежде чем правильно оформить ипотеку, необходимо разобраться в правильных терминах. Для нашей страны ипотека — это новое понятие, но во многих странах оно стало показателем развития современного общества. Кстати, история возникновения ипотеки началась в Древней Греции, в которой ипотекой назывался столб с надписью — эта земля обеспечивает долг.
Так что же такое ипотека сейчас? На юридическом языке ипотека – это форма залога, которая оставляет закладываемое недвижимое имущество в полном владении и пользовании должника, а если должник не выполняет своих обязательств, кредитор получает право реализовать данную недвижимость.
Выбор кредитного учреждения
Первое, что необходимо для правильного, то есть юридически грамотного оформления ипотеки — это юридическое сопровождение и участие нотариуса в кредитном договоре и сделке. Многочисленные банки, предлагающие свои услуги по оформлению ипотеки, в том числе и онлайн, учитывают прежде всего свои интересы и свою прибыль.
Поэтому необходимо ответственно подходить к выбору кредитной организации. Учитывать не только ее стабильность и известность, но и условия, которые выставляет банк:
- требования к объекту недвижимости;
- процентная ставка по ипотеке;
- наличие дополнительных расходов, предусмотренных условиями договора;
- наличие скидок, бонусов, специальных программ для заемщиков;
- размер кредита;
- сроки и возможности внесение изменений.
После этого логично проходить удобное для многих предварительное оформление ипотеки онлайн или заполнять ипотечный калькулятор. Потому что некоторые банки принимают предварительное решение о выдаче ипотечного кредита за несколько часов. Помощь в выборе банка-кредитора и в оформлении заявки на ипотеку можно найти на многочисленных сайтах, как Банки.ру или Ipohelp.
После положительного решения банка об ипотеке, можно переходить к поискам и выбору недвижимости. Обычно кредитная организация дает заемщику некоторое (обычно несколько месяцев) для подбора необходимого жилья.
Выбранный объект должен удовлетворять не только заемщика, но и строго соответствовать требованиям кредитной организации. Далее — оценка, страхование и оформление покупки и подписание ипотечного договора.
Оценка жилья и составление договора на страхование имущества — это обязательный момент при выдаче кредитного договора. Его игнорировать не стоит. Но не только страховка жилья, но и страхование жизни заемщика. Только после получения документов от страховой компании, банк начинает действовать и назначает встречу заемщику и продавцу недвижимости для подписания соответствующих документов.
А после проведения финансовых платежей продавцу жилья, документы передаются в регистрационную палату для оформления права собственности.
Список документов, который необходимо иметь:
документы на право продажи недвижимости;
паспорт объекта покупки;
форма9 — регистрация жилья;
форма7 — особенности помещения;
документ, подтверждающий отсутствие долгов по коммуналке и другим обязательным платежам;
свежая выписка из единого гос.реестра о праве собственности;
разрешительные документы из органов опеки и попечительства при присутствии несовершеннолетнего собственника.
Читайте, что нужно, чтобы оформить ипотеку.
susvet.ru
Как правильно оформить ипотеку
Как раз именно ипотека стала намного популярнее за последнее время среди людей, которые собираются приобретать для себя жилье.
И при этом данный способ весьма эффективный. Конечно же, можно сказать, для каждого человека существует определенная программа, которая помогает решить проблему жилья. В настоящее время практически все банки занимаются ипотечным кредитованием и это неудивительно.Когда вы только собираетесь приобретать ипотечный кредит, вы должны ознакомиться со всеми правилами, недостатками и положительными чертами данного кредитования. В первую очередь не нужно забывать про сроки кредитования, они должны быть приемлемы не только для банка, но и также для вас. Если срок будет очень маленьким, то значит, что выплаты будут достаточно большими, и ежемесячно вы будете большую часть денег отдавать на погашения кредита. Естественно, что увеличивается нагрузка на семейный бюджет.
Не менее важным является и то, что вы должны выбрать валюту, с которой вы хотите проводить операции с ипотекой. Конечно же, если вы получаете весь свой доход в рублях, то и оформлять кредит вы тоже должны в рублях. Так как вам будет удобнее именно таким методом расплачиваться с банками. Соответственно, что если заработная плата идет в долларах, то и погашение кредита должно происходить в долларах.
Стоит также обращать внимание на все условия, которые только вам предлагает банк и уже, потом выбирать подходит ли вам это или нет. То есть, здесь говориться о досрочном или частичном погашение кредита. В данном случае вы самостоятельно выбираете, как вам удобнее будет погашать кредит. Самое главное, правильно распределить финансы. И, конечно же, это процентная ставка, которая предоставляется банком. В настоящее время имеется большое количество разных программ, которые имеют либо плавающий, либо фиксированный, либо же комбинированные ставки. Естественно, что вы самостоятельно смотрите и сравниваете, какой вид ставки вам будет наиболее удачным и выгодным.
Человек делает большую ошибку, когда при выборе ипотечного кредита, либо опираются только на ставку. Ранее люди выбирали ипотеку только по такому критерию, как проценты по договору. Теперь же все изменилось. Так как люди стали, в основном, ориентироваться только на то, сколько они будут переплачивать во время погашения ипотеки. Самое интересное, что многие люди, когда увидели, сколько они будут переплачивать во время погашения, почему-то они сразу передумывают брать жилье в ипотеку. Это и неудивительно, ведь банки ранее старались предоставлять не только кредиты, но и также различные скрытые комиссии.
После того, как люди начали жаловаться, все банки решили отменить все данные комиссии. Когда начали их проверять все организации, банки обязались предоставлять только правдивые сведенье про кредиты. В настоящее время совершенно неважно, каким банком вы пользуетесь, у них все равно все процентные ставки одинаковые. Вы совершенно легко сможете узнать, сколько вы переплатили, даже, если вы не имеете специальных познаний, вы все равно сможете понять, сколько именно вы должны банку. Причем в интернете имеется специальный калькулятор, который способен все это рассчитать.
Каждый человек самостоятельно выбирает, брать ипотеку или нет, так что решайте. Одни люди считают, что ипотеку брать невыгодно, а другие, наоборот, считают, что приобретение недвижимости таким способом является самым благополучным. Необходимо выбрать для себя правильную программу и тогда вы действительно увидите, что ипотека — это не так плохо.
ipocredit.ru