Как узнать задолженность по кредиту
В повседневной жизни может возникнуть ситуация, при которой гражданину потребуется точно знать, что он не имеет никаких задолженностей перед финансовыми учреждениями. Основаниями для этого могут послужить поездка за рубеж, утеря документов и истечение определенного срока с момента полного погашения задолженности перед банком.
В каждом из этих случаев лучше заранее удостовериться, что никаких непогашенных займов нет и все вопросы, касающиеся кредитов, улажены. О том, как можно узнать свою задолженность по кредиту и исправить ситуацию в случае необоснованности претензии пойдет речь в данной статье.
Почему это важно?
Если клиент пользуется любым банковским кредитом и выплачивает регулярные платежи, то у него на руках имеется график погашения задолженности. Именно поэтому о том, какой размер долга ещё не погашен, он знает достаточно точно.
Однако бывают случаи, когда у ничего не подозревающего гражданина появляются долги перед банковскими учреждениями, которые чреваты судебными разбирательствами и арестами имущества. В числе таких случаев можно назвать следующие:
- Клиент перестал пользоваться дебетовой картой и забыл закрыть счет по ней: в итоге по истечении некоторого времени банк начислил клиенту комиссионные за её обслуживание, о которых клиент даже не догадывается;
- После полного покрытия кредита остались непогашенные платежи административного характера на его оформление, которые продолжают числиться за клиентом;
- Утерянные документы попали в руки мошенников, и те оформили на их основе кредиты;
- В функционировании системы учета банка возникла техническая ошибка, которая и привела к начислению несуществующей задолженности.
Очевидно, что иногда долги все же возникают. И чем раньше клиент банка узнает о них, тем быстрее и безболезненнее он сможет устранить их причины. Ведь с непогашенным займом будет сложно получить новый кредит, оформить документы на выезд за пределы страны, а если задолженность велика – то дело и вовсе может дойти до суда (об ответственности должника читайте здесь).
Основные способы выяснения задолженности по кредиту
Существует три основных способа выяснения своей задолженности по займам, а именно через БКИ, через судебных приставов и путем обращения непосредственно в сам обслуживающий банк. Целесообразно рассмотреть каждый из указанных подходов более подробно.
Установление задолженности через Бюро кредитных историй
Как известно, в БКИ хранятся сведения обо всех погашенных и непогашенных займах физических и юридических лиц. По закону любой гражданин имеет право один раз в год бесплатно, а иные разы – за небольшую плату запрашивать свою кредитную историю в БКИ.
Поскольку данная инстанция хранит сведения от всех финансовых учреждений, то здесь можно выяснить свои долги не только по отдельному банку, но и в целом. Для того чтобы воспользоваться данной услугой необходимо:
- На сайте ЦБ РФ выяснить, в каком именно отделении БКИ хранятся кредитные истории заемщика;
- Обратиться лично в нужное отделение с заявлением и получить документ.
Определение наличия долга через банк
Если клиент желает выяснить, не осталось ли у него долгов перед конкретным финансовым учреждением, то логичнее и удобнее обратиться непосредственно в обслуживающий банк. Сделать это можно следующими способами:
Позвонить в кредитный отдел финансового учреждения;- Посетить любое из отделений банка;
- Воспользоваться услугами интернет-банкинга;
- Написать на электронный ящик банка и дождаться выписки по счету.
Позвонить в кредитный отдел финансового учреждения;Если выявленная банком задолженность обоснована, то следует её сразу же погасить, с тем чтобы избежать разного рода пеней и штрафов. Если же задолженность стала следствием ошибки или действий мошенников, то необходимо незамедлительно обратиться в службу безопасности банка или в правоохранительные органы.
Уточнение задолженности через базу судебных приставов
Если дело, касающееся задолженности уже дошло до суда, то самый удобный способ – это отправить запрос в базу на сайте ФССП. В онлайн форме достаточно будет прописать Ф.И.О., дату рождения и регион проживания. Система выдаст все сведения о тех задолженностях, по которым уже вынесено исполнительное производство.
Стоит отметить, что через ФССП можно также параллельно выяснить свои долги по налогам, штрафам ГИБДД и по иным забытым административным платежам.
Помимо указанных выше способов выяснения собственной задолженности можно воспользоваться также специальными предложениями для смартфонов или сервисами социальных сетей, которые начали функционировать в рамках данного вопроса совсем недавно.
Что делать, если кредит оформлен мошенниками?
Если в ходе выяснения своей задолженности гражданин обнаружил, что третьи лица оформили кредит на него обманным путем, то следует совершить следующие действия:
- Обратиться в службу безопасности банка и написать заявление о выявлении мошеннических операций;
- Дождаться экспертизы документов, представленных при оформлении кредита;
- По возможности предоставить в банк справку из правоохранительных органов, подтверждающую факт утери документов.
Если даже в этом случае банк будет требовать от клиента возвращения долга, то придется обратиться в судебные инстанции. Чаще всего мошеннические операции по оформлению кредитов обманным путем бывают следствием утери документов. Именно поэтому при возникновении таких ситуаций следует сразу обращаться в правоохранительные органы.
Таким образом, существует несколько простых способов, позволяющих узнать задолженность по кредиту. Это позволит своевременно избежать проблем с выездом за рубеж и оформлением новых займов. Кроме того, при закрытии кредитного и дебетового счетов необходимо обязательно взять в обслуживающем банке справку об отсутствии задолженности или выписку о положительном сальдо счета.
Поделиться:
sobinam.ru
Как узнать задолженность по кредиту и определить сумму долга
Кредитование позволяет решить свои насущные проблемы или исполнить давние мечты, не утомляя себя долгим скоплением денег или унизительными просьбами родных или знакомых дать небольшой заем. Впрочем, за все в этой жизни надо платить, а, точнее, выплачивать остаток долга, до тех пор, пока все банковские долги по кредитам не будут закрыты. Вопрос о том, как узнать задолженность по кредиту актуален для многих. Некоторым необходимо всего лишь узнать остаток кредита, других интересует, есть ли долги в принципе и сколько в итоге необходимо будет выплатить. Ниже мы рассмотрим, как узнать имеется ли задолженность по кредиту, где можно узнать о своих долгах и как узнать сумму долга по кредиту, который вы в данный момент выплачиваете.
Зачем знать о своих долгах?
Вопрос о том, как узнать свою задолженность по кредиту, может возникать при разных обстоятельствах. Чаще всего, людей интересует, сколько осталось платить по кредиту, чтобы более детально спланировать свой бюджет и, возможно, тем или иным способом сократить расходы, чтобы оплатить все свои долги как можно быстрее.
Иногда же, граждан интересует, как узнать есть ли задолженность по кредиту в принципе. Это может случиться, если неожиданно начинаются звонки из банка или от коллекторов с просьбой оплатить кредит.
Или же, если вы потеряли свой паспорт, вы без ведома можете стать счастливым обладателем кредита.
Правда, пользоваться будете им не вы, а мошенники, воспользовавшиеся документом. А вот оплачивать его банки, в первую очередь, будут заставлять вас. Чтобы выяснить, насколько это соответствует действительности, необходимо узнать долг по кредиту.
Вы знаете, что долг есть
Как узнать сумму задолженности по кредиту, если вы знаете, что он у вас есть? Вопрос о том, как узнать долг, может быть решен по-разному, в зависимости от конкретного банка. Впрочем, все крупнейшие финансовые структуры, как правило, будут обладать схожим набором способов, которые помогут определить сколько еще осталось платить кредит и какой оставшийся долг необходимо будет вернуть, чтобы полностью от него избавиться.
Например, если вас волнует, как узнать задолженность по кредиту в «Сбербанке», в «Хоум Кредит Банке» или как узнать остаток по кредиту в «Альфа-Банке», можно воспользоваться сразу несколькими способами.
В офисе
Узнать сколько осталось платить, можно непосредственно в офисе компании. Сотрудники «Сбербанка», банка «Хоум Кредит» или любого другого могут посмотреть ваши данные и рассказать все, о задолженности, которая осталось. При этом, вам могут сформировать и ту сумму, которую придется заплатить при досрочном погашении в определенную дату, что позволит узнать, какая реальная сумма основного долга, а сколько будет оставаться на погашение процентов. Также банковские сотрудники, неважно будь то «ОТП» банк, «Хоумкредит» или отделение «Сбербанка», подробно расскажут обо всех штрафах и просрочках, если таковые есть. Это и в их интересах, ведь, если долговой заем будет погашен, в выигрыше останется, в первую очередь, сама финансовая организация.
По телефону горячей линии
Если вас интересуют вопросы, как узнать остаток по кредиту в «Сбербанке», как узнать остаток по кредиту в «Хоум Кредит», остаток по кредиту в «Альфа-Банке» или сумму, которую осталось платить в «ОТП» банк, можно просто позвонить по телефону горячей линии. Его можно узнать на официальном сайте банка или в кредитном договоре. Чтобы идентифицировать вашу личность, специалист колл-центра может спросить ваши паспортные данные и контрольную информацию, то есть, кодовое слово, которые вы сообщали при оформлении займа.
Онлайн
Долг по кредиту в «Сбербанке» или сумму, которую необходимо вернуть в «ОТП» банк или любой другой крупный, можно узнать в личном кабинете клиента. Например, если вас интересует вопрос, как узнать остаток задолженности в «Сбербанке» через интернет, необходимо зайти в личный кабинет, который носит название «Сбербанк онлайн». К слову, многие опасаются привязывать личные данные к интернет-сервисам, опасаясь мошенничества, в большинстве случаев это, действительно, осмотрительно и правильно. Но, поскольку «Сбербанк» это проверенный и узнаваемый банк, то становиться пользователем его онлайн-кабинета можно без опаски. Как только вы войдете, сразу отобразятся все ваши счета. Достаточно лишь кликнуть по тому, который является кредитным: программа автоматически представит все данные счета, в том числе и задолженность. Кстати, «ОТП» банк своим клиентам тоже предлагает подобную функцию.
Хотите проверить, есть ли задолженность
Иногда случается так, что необходимо узнать, есть ли задолженность по кредитам в принципе. Например, вы когда-то брали кредит «Сбербанка» или обращались в «ОТП» банк, в займе вам было отказано или же вы уже успешно его выплатили. Вдруг, неожиданно начинаются звонки с требованием погасить задолженность в кратчайшие сроки. Или же, ранее вы никогда не брали деньги в долг, а вам поступают аналогичные требования по кредиту. Как узнать, что в действительности происходит?
Через БКИ
Если в банке никакой конкретной информации не дают, можно обратиться в Бюро кредитных историй или БКИ. Это организации, в которые банки, тот же «ОТП» банк и все филиалы «Сбербанка», отправляют информацию о клиентах, которые у них брали деньги в долг. Именно на основании этих данных и именно в этих организациях и формируется пресловутая кредитная история.
Проверить задолженность каждый гражданин нашей страны может абсолютно бесплатно единожды на протяжении года.
Если в данный момент или в прошлом у вас были по тем или иным кредитам или займам просрочки, выписка из БКИ поможет актуализировать информацию. Как проверить это на практике? Во-первых, можно обратиться в любую кредитную организацию, неважно, являетесь вы клиентом «Сбербанка» или предпочитаете «ОТП» банк. Сотрудники компании помогут вам сформировать запрос, который и отправят на рассмотрение в БКИ. Сделать вы можете это и самостоятельно, например, через личный интернет кабинет «Сбербанка», если являетесь его пользователем. Также можно обратиться непосредственно на сайт одного из БКИ, чтобы заказать нужную выписку.
Через судебных приставов
Узнать о долгах можно также с помощью службы судебных приставов. Если вы не знали, что на вас висит долг уже долгое время, то банк мог обратиться в суд, с просьбой о взыскании задолженности. Если по делу было принято положительное решение, то на приставов была наложена обязанность причитающуюся сумму с вас взыскать. Информацию о всех людях, по которым идет подобное производство, размещают на официальном сайте структуры. Если вы хотите окончательно убедиться в том, есть на вас непогашенные обязательства или нет, и реальны ли они, стоит поискать именно здесь.
Узнать о своих долгах легко, для этого существует множество способов. Конечно, расплатиться с ними будет сложнее, особенно, если долг длительное время копился. Если вы не согласны с навешанными на вас догами, стоит обратиться в банк, если это не помогло – прямым ходом идти в милицию. Если кредит вы не брали, а долг с вас взыскивают, скорее всего, дело пахнет мошенничеством.
wsekredity.ru
Как достоверно узнать, есть ли долги по кредитам или нет
В настоящее время узнать свою кредитную историю, долги, просрочки стало проще. Но все равно точно и достоверно узнать все свои задолженности через интернет не получится, все зависит от множества факторов. И для кредитно-активного человека важно следить за своей КИ, ведь мало ли, рано или поздно из-за невнимательности и забывчивости могут возникнуть проблемы, причем финансовые. В нашей статье вы узнаете как можно найти информацию о своей КИ и долгах.
Кредитная история
Вам нужно знать историю своих кредитов, если:
- Вы активный заемщик и вы уже брали несколько кредитов в разных банках.
- У вас есть кредитная карта — одна или несколько.
- У вас есть карты с кредитным лимитом, которыми вы не пользуетесь.
- Вы закрыли один или несколько кредитов, но не взяли справку в банке (какие справки нужно брать в банках и зачем они нужны, мы недавно писали отдельную статью).
- Вы собираетесь взять важный для вас кредит на большую сумму — автокредит, ипотеку, кредит на образование детей и т.п. Еще до того, как вы подадите заявку, вы должны узнать, каким вас видит банк.
- Вам отказали в банке, хотя вы добросовестно платили по всем своим обязательствам.
Как узнать историю своих кредитов?
Узнать о своих кредитах вы можете несколькими способами:
- Во-первых, можно обратиться непосредственно в банки, где вы кредитовались, за выпиской по текущим или справкой по закрытым займам.
Также, чтобы узнать свои долги по кредитам через интернет, вы можете воспользоваться мобильным приложением или интернет-банком: в системах удаленного доступа всегда можно проверить свой остаток по кредиту. Однако в этом случае вы не можете быть уверены, что получили 100% информации обо всех ваших кредитах и ничего не забыли (например, ту самую кредитку, которую оформили на ходу в аэропорту полтора года назад).
- Во-вторых, вы можете запросить свою кредитную историю.
Сделать это можно «по старинке», отправив заявку в бюро кредитных историй по почте или телеграммой. Выйдет довольно хлопотно и долго, но зато раз в год вы можете получать отчет о своей кредитной истории бесплатно.
Как узнать, есть ли задолженность перед банком
Узнать о своей задолженности перед банком можно как с помощью запроса в бюро кредитных историй (БКИ), так и обратившись в банк или в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Один раз в год каждый гражданин имеет право совершенно бесплатно узнать свою кредитную историю. Для того чтобы сделать это, вначале необходимо уточнить, в каком именно БКИ хранятся персональные данные по займам. Сделать это можно при помощи специального сервиса на официальном сайте Банка России. Далее надо лично обратиться в то БКИ, в котором хранятся данные, и получить сведения об имеющейся задолженности. Узнав, перед какой кредитной организацией имеется долг, следует обратиться непосредственно в нее.
Возможны два варианта:
- Если клиент действительно должен деньги, то ему нужно оплатить задолженность и для получения гарантии на будущее получить справку об отсутствии задолженности или выписку по счету, свидетельствующую о положительном балансе.
- Если же клиент не брал кредит в данной организации и он точно уверен, что стал жертвой мошенников, он должен сообщить об этом службе безопасности банка и правоохранительным органам.
Проверка судебных решений
Если гражданин имеет задолженность и не знает о ней, то вполне возможно, что уже состоялось судебное заседание и дело о взыскании передано в ФССП. Уточнить это можно на официальном сайте службы, где специальный сервис позволяет проверить, ведется ли исполнительное судопроизводство. Кроме того, на сайте ФССП можно узнать о других долгах, по которым уже есть судебные решения, например о «забытых» штрафах ГИБДД, неуплаченных налогах и пр.
Необходимость удостовериться в отсутствии задолженности возникает в нескольких случаях.
- Во-первых, если кредит вроде бы погашен, но клиент хочет убедиться в том, что банк не начислил ему что-то еще – комиссии, пени и т. д. Конфликты с кредитными организациями могут возникнуть, например, из-за того, что на момент поступления последнего платежа были доначислены какие-то проценты – скажем, за то время, пока деньги переводились.
- Во-вторых, когда есть основания полагать, что человек стал жертвой мошенников, например, после утери паспорта и других документов, удостоверяющих личность.
- В-третьих, в том случае, когда несколько банков отказали в кредите без объяснения причины и, казалось бы, не имея для этого оснований, клиент может уточнить, не числится ли на нем задолженность, о которой он, возможно, просто не знает.
Проверка онлайн на сайте ФССП
Проверка онлайн на сайте ФССП (Федеральная служба судебных приставов) – метод сомнительный. Поскольку, ну, что вы можете на их сайте проверить?
Вы можете проверить любой долг перед третьей стороной, которая уже подала на вас в суд и уже его выиграла. Так как ФССП занимается исполнением наказаний, назначенных судом. То есть это не совсем долг по кредиту, это уже судебное наказание, и это более серьезное дело, чем просто долг по займу, поскольку вас начнут вылавливать, ваши счета блокировать, ваше имущество описывать, не выпускать заграницу и использовать прочие принудительные меры, чтобы вы выполнили свои обязательства. Если смотреть на мир с той точки зрения, что если нет исполнительных производств у судебных приставов, то и хрен с ними с долгами по кредитам, то, да.
Достаточно проверить на официальном сайте ФССП эту информацию и успокоиться, если их нет.
Но это далеко не значит, что на вас, на самом деле, не висят кредиты.
Для порядочного человека такой способ проверки наличия кредитов не подходит, поскольку банки и коллекторы не очень часто подают на заемщиков в суд, но они используют другие методы выбивания долгов.
Чтобы проверить наличие исполнительных делопроизводств, достаточно зайти на сайт ФССП (fssprus.ru). Найти большую жирную оранжевую кнопку «узнать о долгах», нажать на нее. И вбить ФИО, дату рождения и выбрать регион прописки. Через пару секунд на экране появится подробная информация о наличии или отсутствие исполнительных производств, о суммах долгов.
Информация является очень достоверной, проверено!
Онлайн проверка на сайтах БКИ
Проверить свою кредитную историю на сайте бюро кредитных историй? Что дает этот метод и работает ли он вообще? Узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно на сайтах БКИ часто не возможно!
Далеко не все бюро кредитных историй дают возможность своим заемщикам получить информацию о долгах с помощью интернета бесплатно – это им не выгодно! Хотя они и обязаны предоставлять заемщику выписку из своей базы бесплатно один раз в год (это закон!), но никто не сказал, каким образом они должны это делать. Посему, чаще всего БКИ предлагают бесплатно и только на основании отдельного запроса клиента, выписку с помощью Почты России и другими геморройными способами. Кроме того, в России около 30 бюро кредитных историй, и в какую БКИ банк подал информацию о вашем долге, один только Бог знает.
Будете пробовать бесплатно получить информацию о КИ во всех БКИ? Года не хватит!
Впрочем, не будем вдаваться в подробности — здесь изложено более подробно об особенностях бесплатных способов получения информации о состоянии вашей КИ.
Узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно, да еще и онлайн сейчас в России не возможно. Либо вы такую информацию просто не получите, либо вам придется идти непосредственно в банк, где вы знаете, что у вас есть кредит, называть номер кредитного договора, свои данные, и тогда вам предоставят информацию о долгах. Но если вы не знаете, что у вас есть кредит и где он на вас открыт, если у вас нет кредитного договора, то ничего вы про себя и свои кредиты нигде не узнаете (в данном случае мы имеем в виду мошеннические схемы, когда на человека оформляется кредит без его ведома, когда человек теряет паспорт и на него также оформляется кредит, неизвестно на какую сумму и в каком банке).
Как узнать долги у судебных приставов?
Проверить долги у судебных приставов достаточно просто.
- Во-первых, можно обратиться непосредственно в службу судебных приставов. Если Вам приходило письмо о задолженности, то в письме обязательно указан адрес и телефон пристава, по которому с ним можно связаться. Те же данные можно найти в интернете. Не бойтесь обращаться к приставам напрямую. Как правило, они очень рады, когда люди приходят оплачивать долги по собственной воле.
- Во-вторых, можно посмотреть долги у приставов онлайн. Для этого нужно зайти на сайт Федеральной службы судебных приставов http://fssprus.ru/iss/ip/ Там необходимо выбрать территориальный орган, ввести свои данные и нажать на кнопку «Поиск».
Источники:
- https://mycreditinfo.ru/kak-uznat-svoi-kredity
- http://kreditorpro.ru/kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu-cherez-internet/
- http://www.banki.ru/wikibank/kak_uznat_est_li_zadoljennost_pered_bankom/
- http://creditoshka.ru/kak-uznat-dolgi-po-kreditam-po-famili/
- http://fssprus.ru
- http://www.garant.ru/actual/zadolzhennost/pristavy/
bogkreditov.ru