Как снять обременение по ипотеке в сбербанке – Процедура снятия юридического обременения с квартиры по ипотеке в Сбербанке после полной выплаты кредита: документы и сроки

Содержание

Как снять обременение после выплаты ипотеки — ДомКлик

 

Если недвижимость куплена в ипотеку, то пока долг не будет выплачен, продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Это называется обременением. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.

Мы собрали 5 главных вопросов об обременении и с удовольствием на них ответили.  

1

Как снять обременение с недвижимости?

Если ипотека оформлена в Сбербанке, процесс начнется автоматически после того, как вы полностью погасите кредит. То есть самому больше ничего делать не нужно.

Такой порядок введен с 1 июля 2018 года, когда вышли поправки в закон об ипотеке. Изменения разрешают банкам снимать обременение в одностороннем порядке во всех случаях. Раньше для этого владельцу недвижимости нужно было идти в МФЦ или Росреестр, причем иногда вместе с представителем банка.

2

Как понять, что с моей недвижимости снимают обременение?

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то на следующий день после внесения последнего платежа банк пришлет смс о том, что процесс снятия обременения начался. Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом. 

Перед тем, как вносить последний платеж, вспомните, не меняли ли вы номер телефона? Если да, нужно будет прийти заранее в любой офис Сбербанка и сообщить действующий телефон.

 

3

Мне не пришло смс. Что делать?

Не переживайте, возможно вы поменяли номер и смс пришло на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Об этом — ниже. 

Если же вы уверены, что номер верный — оформите заявление на ДомКлик. Специалисты все проверят и сообщат, когда обременение будет снято.

4

Как проверить, что обременение снято? 

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами: 

  • Бесплатно в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. Зайдите в личный кабинет с главной страницы, для авторизации введите логин и пароль от Госуслуг. Откройте раздел «Мои объекты», в нем отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
  • Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра или на ДомКлик. Учтите, это платная услуга. 

 

 

5

Можно ли продать недвижимость с обременением? 

Можно, но банк должен дать согласие на сделку. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Здесь есть несколько варианов:

  • Вы продаете квартиру человеку, который будет оформлять ипотеку в Сбербанке. В этом случае деньги после продажи будут направлены на полное погашение вашего кредита. Вы получите разницу между стоимостью квартиры при продаже и остатком по кредиту. Ваши обязательства будут выполнены. Обременение будет переоформлено на нового владельца квартиры. 
  • Можно договориться с покупателем. Деньгами от продажи погасить ипотеку досрочно и снять обременение. А потом оформить саму продажу.
  • Можно отдать в залог банку что-то другое. Тогда обременение снимут и недвижимость можно будет продать. 

Это полезно

Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку

Перепланировка квартиры: что можно, а что нельзя

Как сэкономить на коммунальных платежах

Спасибо за ваш отзыв

Была ли эта статья полезна?

Да, полезна

Нет

blog.domclick.ru

Снятие обременения по ипотеке в Сбербанке: сроки, процедура, необходимые документы

Недвижимость, которая является залогом по ипотеке, остается в собственности Залогодателя на протяжении всего срока уплаты долга.

При погашении ипотеки Кредитор снимает обременение с жилья, оформленного как залог.

Содержание [Скрыть]

После погашения регистрационной записи собственник может получить в Многофункциональном Центре или Росреестре новое свидетельство на жилище, в котором отсутствует запись об обременении.

Что такое снятие обременения?

По закону это частичное владение имуществом другим лицом (в данном случае Сбербанком), что не дает собственнику в полной мере распоряжаться жилищем. Наложение может осуществляться в разных случаях, например в результате оформления ипотечного займа в Сбербанке.

Как снять обременение по ипотеке?

Разберем более подробно, как снимается обременение при ипотечном займе.

С чего начать?

Посетите МФЦ – здесь вам подскажут, какие точно следует предоставить бумаги

В разных районах страны список документов может отличаться, поэтому не следует полагаться на слухи, а лучше уточнить информацию у специалистов центра.

Необходимые документы

Чаще всего для процедуры требуются следующие материалы:

  • заявление, чтобы произвести процедуру;
  • так же понадобятся паспортные данные гражданина;
  • дополнительно в госорганы следует передать документы на недвижимость.
  • в Многофункциональный Центр предоставляется закладная, но важно, чтобы на ней было отмечено, что долг уже выплачен;
  • так же понадобится письмо от банка о том, что вы ему больше ничего не должны.

При наличии доверенного лица так же нужно будет предоставить доверенность.

Заявление

Чтобы списать обременение, нужно посетить финансовую компанию, в которой вы кредитовались, и написать заявление.

Иногда Банковская компания пересчитывает платежи и оказывается, что клиент где-то не доплатил – эту сумму долга нужно погасить. Если же, наоборот, имела место переплата, то банк вернет вам эти средства. Об этом клиенту банка будет дополнительно сообщено.

Если желаете быть уверенным в том, что в дальнейшем со стороны банка не возникнет никаких вопросов относительно оплаты кредита, необходимо запросить справку о полном погашении займа.

Куда подать?

Можно обратиться в орган госрегистрации, либо в Многофункциональный центр, который является посредником между клиентом банка и Росреестром.

Обращение в Росреестр

Где можно снять обременение на жилище? Естественно, делать это следует в Росреестре. Обратиться в этот орган можно различными способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Самый простой способ – это лично обратиться в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. В этой организации нет никаких посредников, а все действия будут совершены только между вами и финансовой компанией.

Документы можно передать и по Почте России, оформив их ценным письмом. Бумаги предоставляются в виде копий, но дополнительно нужно посетить нотариальную контору для заверения материала.

К сожалению, само свидетельство выдается только лично в руки. Есть и еще несколько недостатков в данном способе. Например, вам придется посещать Почту, где нужно будет выстоять немалую очередь, а затем еще и ждать, когда письмо дойдет до места назначения. Отдельное время нужно будет выделить еще и для посещения нотариуса.

Так же можно воспользоваться услугами МФЦ, которые есть сейчас практически в каждом городе. Но тогда сроки будут несколько больше, чем если бы вы обратились прямо в Федеральный орган, так как по сути МФЦ является посредником между Росреестром и клиентом банка.

Ну и самый современный способ – это воспользоваться услугой через интернет. Подать заявление моно с помощью портала Госуслуг, сделав это на официальном сайте https://www.gosuslugi.ru/. Но создать обращение и получить сертификат смогут лишь те граждане, которые до этого уже были зарегистрированы на сайте Госуслуг.

Что же до всех остальных клиентов банка, то единственное, что они смогут получить на сайте Госуслуг – это номер в очереди в МФЦ или в Федеральном органе регистрации Росреестра.

Дополнительно подобные услуги снятия обременения по ипотеке в Сбербанке сейчас предоставляет множество риэлторских контор. Но за их помощь нужно будет заплатить деньги.

Пошаговые действия

Чтобы обременение было снято, нужно выполнить несколько простых шагов. Рассмотрим их на примере подачи документов в МФЦ:

  1. Для начала следует посетить финансовую организацию, где вы кредитовались, заполнить анкету и получить на руки Закладную с пометкой, что гражданин действительно выплатил долг.
  2. Далее нужно будет записаться на прием в МФЦ. Сделать это, к примеру, можно через портал Госуслуг.
  3. Здесь оператор проверит, верные ли документы вы принесли, и поможет с заполнением анкеты.

Если все верно, специалист МФЦ даст расписку, по нумерации которой вы сможете отслеживать статус заявки.

Когда все будет оформлено, здесь же в МФЦ можно будет получить свое свидетельство на отмену обременения.

Снятие обременения через суд

Если финансовая компания не желает осуществлять процедуру по непонятным причинам, вы можете подать иск в высшие судебные инстанции.

Если же, наоборот, оказывается, что банк на совершенно законных основаниях начислил долг, который вы не оплатили, то лучше всего погасить его и поставить на этом точку.

Многие заемщики совершают ошибки, начиная спорить с банком и доказывая свою правоту в том, что долг был начислен незаконно. В этом случае банк обращается в суд и на совершенно законных основаниях взыскивает с заемщика задолженность.

Сроки снятия обременения

Обременение снимается как автоматически, когда проходит три месяца после уплаты задолженности, так и по заявлению плательщика. Если используется последний случай, то обременение снимается в течение 45 дней, в течение которых банк еще раз проверяет, а так же пересчитывает банковские, страховые платежи и так далее.

Практика показывает, что лучше всего дождаться этого срока, а уже затем подавать документы в Росреестр для снятия обременения.

Даже если вы получили на руки свидетельство о праве собственности, лучше всего хранить все платежки из банка. А справка о том, что вы погасили долг, и вовсе хранится в течение 3-ех лет.

После этого срока все претензии, выдвинутые финансовой организацией, уже не будут иметь никаких оснований, так как исчерпает себя срок давности, а жилье на совершенно законных основаниях перейдет к своему хозяину.

Возможные проблемы и нюансы

Если вы полностью оплатили долг, то вам не могут отказать в снятии обременения. Иначе можно подать жалобу в высшие судебные инстанции.

Многие думают, что если банк ликвидирован, либо он назвал себя банкротом, то выплачивать ипотечный заем больше не нужно. На самом же деле это ошибочное мнение, чреватое тяжелыми последствиями для клиента банка.

Заемщик не будет освобожден от ипотеки, а его долг согласно закону передастся иной организации, перед которой вы так же будете иметь кредитные обязательства.

Другими словам, у иной организации будут те же права, что и у предыдущего банка, а потому, если вы не будете выполнять свои финансовые обязательства перед новой компанией, на вас подадут в суд, либо и вовсе лишат ипотечного жилья.

sber-help.com

Снятие обременения по ипотеке Сбербанк

Обременение по ипотечному соглашению – это обязательства, которые накладываются на клиента, заключающиеся в том, что он не может никаким образом распоряжаться тем имуществом, что отдано в залог. А по залогу в данном виду кредитования всегда проходит та недвижимость, что покупается в ипотеку.

Снятие обременения – это освобождение клиента от правовых ограничений, моратория, накладываемого банком на срок действия ипотечного договора.

Это значит, что как только ваша ипотека закончилась, вы погасили все долги и обязательные платежи по графику, то следующий шаг – это снятие обременительных условий с заемщика.

Где можно снять

Обременение, наложенное финансовой организацией на клиента после выдачи ему взаймы определенной суммы денег и на определенный срок, начинать снимать нужно в этой же организации. Продолжается процедура снятия уже в специальном регистрационном органе – ЕГРП (Едином Государственном Реестре Прав), непосредственно занимающимся снятием обременения.

Обратившись к кредитору, с которым заключался ипотечный договор, необходимо уточнить всю процедуру до конца. При этом конечным результатом закрытия договора и снятия обременения должна быть выдача кредитором клиенту соответствующей справки.

В этом документе должны быть указаны следующие ключевые моменты:

  • номер договора ипотеки, сроки которого подошли к концу;
  • все выполненные денежные, временные и прочие обязательства заемщика перед банком;
  • сумма договора, которая была полностью погашена;
  • залоговое имущество снимается с учета баланса банка;
  • фраза о том, что кредитор никаких претензий, в том числе и финансовых, к заемщику больше не имеет, и договор можно считать закрытым.

Справка с обязательном порядке выдается клиенту в виде копии, на которой отражены все вышеуказанные моменты, а также хорошо видна печать и подпись директора банка.

Если на копии печать плохо просматривается, попросите банк поставить реальный оттиска фирменной печати, чтобы он хорошо был виден.

Если на руках у клиента имеется копия такой справки, то никакой кредитор никогда больше не сможет ничего начислять в качестве долгов по этому гражданину и тому номеру договора, что указывается в справке.

Такую справку могут в народе еще называть – «закладная банка», но, заметьте, это разные документы. Справка составляется на одном листе, а закладная может быть изготовлена на 4-5 листках.

Такие сделки как ипотека всегда точным образом рассчитываются и даже наперед прогнозируются. Поэтому каждый клиент заранее знает о дате своего последнего платежа.

Приблизительно за месяц до внесения по ипотечному соглашению последнего транша, в счет возврата одолженных средств с процентами, заемщик должен явиться к кредитному специалисту банка и оповестить его том, что приближается срок завершения кредитования.

Обращаться можно в порядке очереди к любому свободному сотруднику банка. Итак, ответ на вопрос: «Где снимать обременение?» – в ЕГРП, но через банк.

Сроки

Обратиться в банк клиенту лучше всего за месяц до планового закрытия договора. Этого срока хватает на все перерасчеты, оформление нужного пакета документов банком и прочие доделки, которые обычно длятся около 14 дней.

После полного расчета клиента с банком, подачи нужного пакета бумаг в Госреестр, у регистрирующего органа есть 3 дня на то, чтобы полностью внести все необходимые записи по погашению ипотеки. Поэтому на этом этапе никаких задержек не должно быть.

Но это в тех случаях, когда речь идет о самостоятельном и своевременном уведомлении заемщиком регистрирующий орган о том, что обременение вскорости понадобиться снимать. Уведомлять принято путем подачи заявления заемщиком в ЕГРП.

Если же ничего не предпринимать и просто ограничиться подачей одного только заявления в банк, то тогда, возможно придется переждать в течение 45 дней, пока обременение окончательно снимается с бывшего заемщика.

Автоматически такое обременение может быть снято лишь по истечении срока ипотеки, предварительных согласований Госреестра с банком и утверждения окончательного решения.

Но на это может уходить 3 месяца. Поэтому если ни клиент, ни банковский представитель не являются самолично для урегулирования вопроса, ждать придется автоматического снятия обременения, в течение 3 месяцев.

Специалисты всем бывшим заемщикам всегда рекомендуют хранить выписки, квитанции о платежах и прочие документы, связывающие их в прошлом с банком, в течение 3-х лет. Это как раз срок исковой давности, которые рекомендуется переждать и не удалять все документы по прошлой ипотеке.

После того, как в Государственном Реестре проведут все необходимые изменения по снятию обременения, клиент вправе изготовить у них новые правоустанавливающие документы на купленную недвижимость, где не будет стоять отметки банка, но такая услуга уже будет платной – оплачивается госпошлина.

Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке

Сразу нужно отметить, что не стоит бояться переплат. Если в вашем договоре не указано никаких штрафов за превышение размеров ежемесячных платежей, тогда смело можно вносить сумму большую, чем указано в платежной расшифровке, выданной вам за месяц до наступления последнего дня действия соглашения. Такой подход может вас избавить от довнесения мелких сумм, которые могут накопиться за месяц.

Это связано с комиссиями, дополнительными какими-либо услугами, остатками страховых взносов, плата за открытие счета, либо за проведение транзакций (обслуживание кредита). В любом случае все лишние деньги, все до копеек, банк возвращает обратно на счет клиента.

Процедура:

  1. За месяц до окончания срока действия ипотечного договора клиент приходит в ближайший офис Сбербанка и ставит в известность о скором завершении займа.
  2. Сотрудник банка обязан сразу же распечатать и выдать клиенту рабочий документ – расшифровку всех платежей по договору.
  3. Клиент вносит всю оставшуюся сумму, которая показана в банковской расшифровке (можно даже чуть больше внести, на всякий случай, если такое предусмотрено договором).
  4. После погашения всех денежных сумм клиент подает в банк заявление, где просит закрыть ипотечный договор.
  5. После проверки счета клиента, закрепленного за ипотечным договором, финансовое учреждение ПАО «Сбербанк», письменно выдает клиенту подтверждение об отсутствии его долгов – справку.
  6. Банк в свою очередь начинает оформлять все необходимые документы на снятие обременения через Госреестр, возврат залогового имущества клиенту, оформление все отчетных документов.
  7. За это время, пока кредитор занимается оформлением снятия обременения, клиент вправе уже обращаться в ЕГРП (Единый Государственный Реестр Прав), подкрепляя свое обращение расшифровкой платежей или справкой, если уже она есть на руках.
  8. После всех предварительных действий и подготовок, банк должен согласовать время и дату, когда его представитель вместе с клиентом может явиться в отделение Росреестра.
  9. В ЕГРП подается совместное заявление на снятие обременения с бывшего заемщика и передачи прав собственности на имущество, бывшее ранее в залоге у банка и купленное по ипотеке клиентом.

Расшифровка платежей помогает понять, совпадают ли суммы у клиента и банка, которые понадобится выплатить последним траншем.

В расшифровке должно быть указано, что к закрытию договора требуется выплатить такую-то сумму, после чего возможно полное снятие с клиента обременения по ипотечному соглашению.

Это говорит о том, что как только заемщик погасит оставшиеся суммы и закроется договор, так сразу же он вправе будет рассчитывать на полное распоряжение тем имуществом, которое было им выкуплено в полной мере, по своему усмотрению.

Естественно, что данное имущество снимается со статуса залогового у банка и переходит в правовую собственность клиента.

Отметим одну редкую деталь, которую все же не стоит упускать из виду – обременение может быть снято с клиента также и при полной ликвидации финансовой организации, наложившего его.

Несмотря на редкость, такой момент может встретиться в наше нестабильное время. Предприятие, то есть – банк, выдававший ипотеку и наложивший обременительные условия на заемщика, при этом обязательно должно быть закрыто в результате полного банкротства.

Однако погашение договор ипотеки все равно будет перезаключен с новым владельцем предприятия и обременение на заемщика будет уже наложено новым кредитором.

Какие требуются документы

Закрыть обременение нужно при помощи подачи специального заявления, бланк и форму которого предоставляет специалист Госреестра. В банк клиент не готовит никаких бумаг, кроме заявления о закрытии договора ипотеки, а так, вся нужная информация в банке уже есть.

Нужно лишь сдать пакет документов в Госреестр или ЕГРП. Для обращения в ЕГРП следует приготовить следующий пакет бумаг:

  • сделать копию гражданского паспорта заемщика вместе с пропиской;
  • удостоверение, подтверждающее право собственности клиента на ипотечное жилье;
  • правоустанавливающие бумаги на недвижимость;
  • составить и написать заявление о снятии обременения;
  • закладная из банка, в которой проставлена отметка о погашении клиентом всех денежных обязательств в полном объеме;
  • акт приема-передачи банковской закладной;
  • копии уставной банковской документации;
  • письмо, направляемое в организацию ЕГРП от имени банка;
  • доверенность, выданная банком и заверенная нотариусом.

Письмо, которое банковское учреждение направляет в регистрационную государственную инстанцию должно, как и справка, отражать все тонкости погашения кредита и тот факт, что банк не имеет никаких больше претензий к клиенту.

Уставные документы от банка могут не всегда потребовать, поэтому этот пункт просто следует взять на вооружение. Клиенту беспокоиться о банковских документах не нужно, финансовая организация сама знает, какие бумаги следует подготавливать в таких стандартных случаях.

Продажа имущества

Необходимо также отдельно изучить ситуацию, когда все же возникла необходимость продажи такого имущества, которое является объектом ипотечного договора и все еще продолжает находиться под обременением.

Такое часто случается, если у заемщика не хватило денежных средств или возникли какие-то препятствия к погашению ипотеки, что провоцирует неизбежный переход ипотечного залогового имущества к банку.

Чтобы погасить ссуду, рассчитаться окончательно с клиентом, такое недвижимое имущество может быть продано, а вырученные деньги пойдут на оплату долга по ипотечному соглашению. Причем, незадачливый клиент тоже получает от продажи часть денег, в качестве компенсации.

Самостоятельно продавать такую квартиру или дом клиенту будет весьма затруднительно по той причине, что банк зорко следит за всеми манипуляциями, которые клиент попытается произвести в отношении залогового имущества.

К тому же одно из правил продажи всегда гласят о том, чтобы имущество не находилось ни под каким арестом, залогом или обременением. Поэтому сделка должна быть проведена исключительно с подачи самого банка.

Покупателю рекомендуется, в свою очередь, взять из ЕГРП специальную справку, в которой будут указываться суммы долгов по уплате такой ипотеки. Она ему будет нужна для того, чтобы знать, сколько осталось еще погашать такой кредит.

В целом можно отметить, что практика показывает довольно длительную процедуру – снятие обременения по ипотечному займу в течение 2-х месяцев. Несмотря на то, что Госреестр справляется со своими задачами довольно быстро.

Банки могут задерживать сроки (в редких случаях задержка будет из ЕГРП). Сама же процедура не сложная, но должна всегда осуществляться исключительно с предварительным уведомлением банка. Поэтому каждому клиенту в первую очередь всегда следует обращаться сначала в банк.

Видео: Ипотечное кредитование в России — частые вопросы

finbox.ru

Снятие обременения по ипотеке: Сбербанк, условия

Освобождением заемщика от ограничений, наложенных банком на время действия соглашения, называется снятие обременения по ипотеке. Сбербанк предлагает сделать это, когда ипотека полностью выплачена, и все долги погашены в соответствии с утвержденным графиком.

Где пройти процедуру

Снять обременение по ипотеке нужно сразу после погашения долга в этом же учреждении. Затем направляются в регистрирующий орган для завершения процедуры путем внесения соответствующей записи в ЕГРП. При обращении к кредитору, с которым заключалась ипотека в силу закона, нужно выяснить все нюансы предстоящей операции. Также важно получить от учреждения необходимую справку, в которой должны быть отображены следующие данные:

  • номер соглашения с имеющимися сроками;
  • все выполненные обязательства перед банковской организацией;
  • сумма, которая была выплачена;
  • снятое с учета банковской организации имущество, находящееся ранее под залогом;
  • фраза, что у кредитора не имеется претензий, и потому договор является закрытым.

Клиент получает бумагу в виде копии, где указаны все данные и хорошо различимы подпись руководителя и печать организации. Если же печать плохо скопировалась, то лучше попросить работника банка поставить на копии настоящую печать.

Такого рода документы являются доказательством снятия обременения с квартиры после завершения погашения ипотеки. Справку называют еще банковской закладной, однако это разные документы. К примеру, первая пишется на единственном листе, а вторая – на нескольких. Заключая ипотечный договор, размеры и время, когда вносится платеж, известны заранее. Поэтому заемщики знают время последней оплаты жилья, а вместе с ней и возможности снятия обременения с квартиры по ипотеке.

Примерно за месяц до того, как погасить ипотеку, заемщику следует обратиться к специалисту банковского учреждения, чтобы оповестить об этом.

Сроки

Месячный срок вполне достаточен для завершения договора и чтобы оформить все требуемые документы. После расчета пакет подают в Росреестр, где в течение трех дней вносят необходимые записи. Если же этого не сделать, то снятие обременения ипотеки произойдет в силу закона. Однако, для этого придется подождать значительно дольше: обычно полтора месяца.

В автоматическом режиме обременение будет снято, если произойдет погашение ипотеки, согласно договору и предварительного согласования участвующих лиц, к которым относятся банк и Росреестр. На это может уйти еще больше времени:  порядка трех месяцев.

Обязательно рекомендуют сохранять документы о платежах с банковской организацией не менее трех лет. Это срок исковой давности, в течение которого могут возникнуть дополнительные вопросы.

После того, как подошел срок снятия обременения по ипотеке, и Росреестр внес соответствующие записи в ЕГРП, клиент может получить новые бумаги о том, что недвижимость куплена. Там уже не будет никакой отметки банка. Но для этого ему нужно заплатить государственную пошлину.

Процедура

Если есть возможность платить больше, то это можно делать в том случае, если договором не предусмотрены штрафы. Таким образом, можно в итоге заплатить меньше. Вот как проходит снятие обременения по ипотеке (Сбербанк).

  1. За месяц до внесения последнего платежа, клиент приходит в отделение банковского учреждения и сообщает об этом.
  2. Банкир распечатывает документы, где указана расшифровка всех совершенных платежей.
  3. Клиент платит оставшиеся деньги, а еще лучше внести немного больше с учетом возможных комиссий.
  4. Затем подается заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого можно найти в любом отделении Сбербанка.
  5. После того как все будет проверено, сотрудником банка выдается подтверждение в виде справки о том, что долги по договору отсутствуют.
  6. Сотрудниками начинается подготовка всех бумаг, чтобы снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки для подачи их в Росреестр.
  7. В это время клиент самостоятельно может обращаться в Росреестр с соответствующим заявлением.
  8. Затем согласовывается время явки сотрудника банка и заемщика в Росреестр для подачи совместного заявление о том, что недвижимость больше не обременяется, и права на собственность передаются клиенту.

Благодаря расшифровке можно понять, насколько верны суммы, и сколько следует заплатить последний раз. После выполнения такого платежа, ипотечный договор закрывается. При этом банк снимает с имущества и статус залогового.

Клиенты должны знать и еще кое-что. Несмотря на то, что подобная ситуация возникает крайне редко, все же она возможна. Если финансово-кредитное учреждение ликвидируется, то обременение земельного участка, дома или квартиры автоматически снимается. Мы живем в нестабильное время, поэтому и такое развитие событий стоит также учитывать. Однако, это не значит, что клиенту не придется ничего платить. Просто ипотека в силу закона будет перезаключена с новой организацией.

Документы

Чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, подают заявление непосредственно в Росреестре, причем его бланк выдаст специалист. Среди других бумаг, которые к нему следует приложить, выделяются следующие:

  • ксерокопия удостоверения личности;
  • документ, подтверждающий права на собственность;
  • банковская справка;
  • акт ее приема-передачи;
  • письмо от банковского учреждения;
  • банковская доверенность.

В письме так же как и в справке, указывают нюансы погашения кредитного обязательства и отсутствие претензий со стороны банка. Уставные банковские документы могут потребовать, а может и нет. Поэтому об этом лучше узнать заранее.

Продажа имущества

Иногда возникает необходимость в продаже квартиры с имеющимся обременением по ипотеке. Бывает, что у заемщика недостаточно денег, чтобы погасить долги. В результате, согласно ФЗ, недвижимость переходит к банковскому учреждению. Нередко его продают, чтобы произвести расчет с клиентом. При этом клиент может попробовать и самостоятельно заниматься продажей землей или квартирой с обременением ипотекой. Однако, это будет очень трудно.

Ведь, одним из главных условий, которым обычно руководствуются покупатели недвижимости, это отсутствие у нее каких-либо ограничений, арестов и прочего. Конечно, если такое и удастся, то квартира с обременением может быть отчуждена только с разрешения самого банковского учреждения.

Покупателю, решившемуся все же на такую сделку, стоит обзавестись специальной справкой, где указана сумма долга. Ее берут в Росреестре. Согласно документу, будет точно понятно, сколько осталось еще вносить платежей.

Как показывает практика, передача права собственности продаваемой недвижимости осуществляется не очень быстро и длится порядка двух месяцев. Но эти сроки могут быть и увеличены, хотя такое случается редко. В целом, купить квартиру с обременением, так же как и снять его, не так уж сложно. Но клиент должен помнить, что перед тем как начать какие-либо действия в этом направлении, обязательно нужно уведомить банковское учреждение. Иначе, его могут ожидать нешуточные штрафы. В свою очередь, покупка квартиры с обременением по ипотеке также должна проходить под контролем банка. Покупатель должен убедиться в этом, иначе рискует потерять деньги и недвижимость, так как сделка может быть признанной недействительной.

Заключение

Таким образом, чтобы навсегда покончить со всеми связями с банком и связующими с ним документами, нужно выполнить завершающие действия, которые заключаются в снятии обременения. Тогда все права на собственность будут закреплены исключительно на бывшем заемщике банка. У кого-то может возникнуть вопрос о том, возможна ли ипотека без обременения. Но ответ, увы, неутешительный. Банку необходимо иметь гарантии того, что он не потеряет денежных средств, что бы не случилось. Поэтому чтобы права на недвижимость были полностью на покупателе, последнему придется сперва расплатиться с банком полностью.

sberbanking.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка

Одно из главных условий получения ипотечного займа – предоставление в залог недвижимости. Данный нюанс отличает ипотеку от других видов кредитования. После погашения займа обременение можно аннулировать, но для этого заемщику придется предпринять определенные действия. Следует разобраться, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки «Сбербанка».

Для чего используется обременение

Выдавая клиенту крупные суммы, любая кредитная организация рискует. В случае ухудшения материального положения заемщика (из-за болезни, потери работы, инвалидности и других факторов), возвратить средства будет сложно. Подобные случаи негативно сказываются на рейтингах банков и их кредитоспособности. Собственно, даже Центральный Банк советует финансовым учреждениям избавляться от проблемных задолженностей в кратчайшие сроки.

Обременение используется по нескольким причинам:

  1. Пребывание недвижимости в залоге стимулирует заемщика вовремя перечислять ежемесячные платежи и не допускать просрочек, что выгодно банку.
  2. В случае образования большого долга, финансовое учреждение сможет продать недвижимость, направив вырученные деньги на погашение задолженности клиента.

На жилье, оформляемое в ипотеку, накладывается обременение

Наличие квартиры, выступающей в качестве залога – своеобразное страхование рисков со стороны банка. Из-за этого во время оценки собственности, передаваемой в залог, сотрудники банка особое внимание уделяют ликвидности недвижимости. Чем выше этот показатель, тем легче будет использовать квартиру для погашения задолженности.

Когда можно начинать процедуру

Ответить на вопрос, поставленный в подзаголовке, довольно просто. Заемщик может снять обременение после полной оплаты ипотеки. Только погасив основной долг, полностью оплатив процентную ставку и рассчитавшись со всеми штрафами/неустойками, можно будет думать о проведении этой процедуры.

При этом, регистрационные органы указывают, что поводом для подобного действия может послужить:

  1. Обращение банка в «ЕГРП» с сообщением о погашении задолженности.
  2. Поступление в «Росреестр» обоюдного заявления (составленного заемщиком и кредитором).
  3. Предоставление заемщиком закладной, на которой проставлены пометки, свидетельствующие о полном выполнении обязательств перед банком.

При наличии малейшей задолженности (даже если речь идет о нескольких копейках) снять обременение не получится. Поэтому прежде чем начинать процедуру, рекомендуется получить справку от банка, свидетельствующую о полном выполнении обязательств перед ним.

Довольно часто в процессе окончательных расчетов появляются дополнительные небольшие задолженности. Оформление справки позволит избежать подобных ситуаций.

Какие документы понадобятся

Необходимо понимать, что при оформлении залога сведения об этом действии передаются в реестр. Гражданин не сможет продать имущество, каким-либо образом передать его другому лицу. Из-за поступления сведений в регистрирующий орган, новый владелец попросту не сможет зарегистрировать свое право собственности.

Для снятия обременения нужно подготовить пакет документов на квартиру

Снятие обременение также производится посредством обращения в данный орган. Но первое, что должен сделать заемщик – нанести личный визит в одно из отделений банка-кредитора и подать специальное заявление. Составить его можно прямо в отделении банка. Кроме заявления, придется подготовить бумаги для «Единого государственного реестра прав». В перечень входят следующие документы:

  1. Личный паспорт. Сотрудникам регистрирующего органа подается копия, но при себе нужно иметь и оригинал.
  2. Документы, подтверждающие наличие права собственности на объект недвижимости, пребывающий в залоге (даже после оформления ипотеки собственником жилья остается заемщик).
  3. Еще одно заявление о снятии обременений.
  4. Акт передачи документа, на основании которого возникло обременение (закладной).
  5. Уставные документы компании-кредитора (копии).
  6. Закладная, где есть пометка о погашении займа.

Если во время оформления займа закладная не была составлена (в «Сбербанке» подобное возможно), тогда этот документ не потребуется, как и акт его передачи.

Порядок проведения процедуры

Вся процедура снятия состоит из нескольких простых шагов. Сначала необходимо лично посетить отделение банка и составить письменное заявление. Попутно рекомендуется получить справку о полном погашении задолженности. Рассмотрение заявления может занять определенное время, которое можно использовать для сбора пакета документов, предоставляемого «Росреестру».

Дальнейшие действия напрямую зависят от того, была ли оформлена закладная. Здесь возможны два варианта. Если документ был оформлен, дальнейшая процедура будет состоять из следующих этапов:

  1. Выдача клиенту закладной со специальными пометками. Вместе с этой бумагой выдаются другие документы, которые могут понадобиться для обращения в «Росреестр». Заявителя оповестят, когда можно прийти в банк для получения всех бумаг.
  2. Оформление заявления в «ЕГРП» либо «МФЦ». Бумага составляется по образцу, который предоставит один из сотрудников организации. Рекомендуется записаться на прием заранее, поскольку в таких учреждениях часто бывают очереди. Во время составления заявления сотрудник регистрирующей организации проверит закладную и другие предоставленные бумаги.
  3. Выдача расписки о принятии документов сотрудником «МФЦ»/«ЕГРП». По ее номеру можно будет узнать о степени готовности нового свидетельства. Кроме того, расписка подтверждает факт передачи документов сотрудникам регистрирующего органа.
  4. Выдача свидетельства о праве на собственность, без пометок об обременении. В назначенное время необходимо будет прийти в регистрационное ведомство и получить этот документ.

После снятия обременения заемщик полностью распоряжается своим жильем

Если же закладная не составлялась, придется договариваться с одним из сотрудников банка об общем визите в «ЕГРП»/«МФЦ». В основном порядок действий такой же. Единственное отличие – необходимость визита в «Росреестр» вместе с уполномоченным сотрудником банка. В таком случае заявление, подаваемое в регистрирующий орган, составляется от имени обеих сторон.

Сроки

Завершить процесс оформления в течение нескольких дней не удастся. Срок снятия обременения после выплаты ипотеки во многом зависит от конкретных обстоятельств. Так:

  1. От момента подачи заявления в банк до даты получения документов от него может пройти до двух недель.
  2. Время ожидания в электронной очереди «ЕГРП»/«МФЦ» зависит от загруженности регионального отделения.
  3. После составления заявления в регистрирующем органе новое свидетельство должны выдать в течение трех суток.

На все может уйти до трех недель, поэтому начинать подготовку рекомендуется заранее. В принципе, гражданин может ограничиться подачей заявления в банк. Но это приведет к тому, что, обременение будет действовать до момента полного истечения займа, согласованного с «ЕГРП»

Таким образом, после погашения ипотеки нужно освободить залоговое имущество от обременения. Для этого следует подать заявление в одном из отделений банка-кредитора, после чего нанести личный визит в отделение «ЕГРП» или «МФЦ» (с готовым пакетом документов). Подготовку к процедуре следует начинать заранее. От момента подачи заявления в банк до даты полного освобождения имущества от обременений может пройти три недели.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

finansopyt.ru

Как снять обременение с квартиры, взятой в ипотеку в 2018 году

Приобрести самостоятельно в личную собственность недвижимость, без кредитов и займов, будет относительно сложно.

Тем не менее сегодня при наличии единовременно достаточного количества средств на таковую покупку это будет оптимальным решением. Покупка жилья в ипотеку – один из самых часто используемых банковских продуктов.

Но важно учитывать, что до самого момента окончания действия договора и погашения долга недвижимость находится фактически в собственности банка.

После того, как кредит погашен, для регистрации в Росреестре прав собственности понадобится собрать ряд документов, а также снять обременение.

Алгоритм таковой процедуры имеет ряд особенностей. Со всеми ними лучше сего будет ознакомиться предварительно, заранее. Это даст возможность избежать различных трудностей.

Что нужно знать

Покупка квартиры в ипотеку в банке – один из самых распространенных продуктов в данной сфере. Причем ипотечное кредитование имеет целый ряд разнообразных особенностей.

Со всеми таковыми нужно будет по возможности заранее разобраться. Одним из самых существенных вопросов является именно обременение.

Подразумевается, что недвижимость до момента погашения долга принадлежит банку.

Но даже после окончания срока действия соглашения и при отсутствии долгов по платежам будет понадобится для оформления недвижимости в личную собственность осуществить ряд действий.

Одним из обязательных является снятие обременения. Причем таковое действие является предварительным этапом перед оформлением недвижимости в собственность конкретным гражданином.

Чтобы избежать задержек при выполнении процедуры – стоит обязательно подготовиться к её осуществлению теоретически.

К основным вопросам, разобрать которые нужно будет заранее, относятся:

  • необходимые термины;
  • какие бывают виды — обременения;
  • правовое регулирование.

Необходимые термины

Вопросы по поводу ипотеки, перевода недвижимость в личную собственность и другие достаточно подробно освещаются в законодательных нормах.

Но следует заранее ознакомиться с некоторыми особенностями и тонкостями. Важно лишь учесть, что для верной трактовки всей представленной информации понадобится предварительно изучить терминологию.

К основным таковым понятиям, разобрать которые нужно будет заранее, относятся:

  • обременение;
  • залог;
  • арест;
  • ограничения.

Под обременением в данном контексте подразумевается именно наложение ряда ограничений на свободу действия с каким-либо имуществом.

В случае если квартира приобретена в ипотеку и на неё наложено обременение, заемщик не имеет право продавать её, а также выполнять целый ряд различных иных действий с ней.

Фактически под обременением подразумевается наложение запрета на ряд действий. Залог – имущество, которое будет использовано для погашения долга, если заемщик по какой-то причине не сможет отвечать по взятым на себя обязательствам.

Обычно при ипотеке залогом является именно квартира, которая была куплена на средства банка. Если обязательства свои заемщик не выполняет, то на квартиру будет наложен арест.

Под стандартным перечнем ограничений, которые налагаются на недвижимость при ипотеки, понимается следующее:

Какие бывают виды (обременения)

Сегодня существует несколько различных видов обременений – причем они соответствующим образом обозначены в законодательных нормах.

Возможно выделить их в специальный перечень. Таковой в себя включает следующее:

  • право на использование недвижимости только лишь в течение определенного периода времени;
  • доверительное управление – например при осуществлении опеки или же иное;
  • залог или же арест;
  • ограничение на распоряжение недвижимостью;
  • невозможность осуществлять другие вида сделок.

Причем именно на недвижимость, купленную в ипотеку, оформляется обременение в виде залога и запрета на осуществление определенной хозяйственной деятельности.

Соответственным образом таковое обременение регистрируется в специальном реестре.

После погашения задолженности нужно будет обязательно снять таковое обременение. Процесс таковой должен осуществляться именно в установленном законодательством порядке.

Если же заемщик по какой-то причине не имеет возможность выполнять все взятые на себя обязательства – то налагается обременение в форме ареста.

Соответственно, для снятия такового обременения нужно будет погасить долг, а также все начисленные пени, проценты.

Со всеми тонкостями процедур нужно будет ознакомиться обязательно предварительно – с целью избежать самых разных проблем, задержек.

Правовое регулирование

Сегодня все вопросы по поводу залогового имущества определяются специальными законодательными нормами.

Основополагающий момент – Федеральный закон №102-ФЗ от 16.07.98 г. Наиболее важным моментом является раздел гл.№III.

Таковой включает в себя основные статьи, связанные с закладной на недвижимость определенного типа.

Полный перечень основных положений о закладной обозначается в ст.№13.

Перечень информации, которая должна быть обозначена в закладной, указывается в ст.№14 данного федерального закона.

Также могут иметь место некоторые приложения. Обозначаются таковые в ст.№15.

Следует учесть, что понадобится также осуществить регистрацию самого владельца закладной. Этот момент устанавливается в ст.№16.

Соответственно, в случае снятия обременения понадобится данную регистрацию прекратить. Обязательно нужно помнить о том, что права по закладной должны выполняться соответствующим образом.

Данный момент устанавливается ст.№17 законодательного документа. Соответственно, прекращение регистрации обременения должно иметь место в установленном порядке.

Разобраться, как снять обременение с квартиры, взятой в ипотеку в Сбербанке, большого труда не составит. Но при наличии затруднений стоит проконсультироваться.

Причем сделать это можно не только у квалифицированного юриста, но также в самом банке, Росреестре.

Существуют особенности связанные именно с банком, где ранее была оформлена ипотека. Соответственно подробную консультацию лучше всего будет получить именно в банковском учреждении.

Причем сотрудники такового обязаны ответить на все интересующие клиента вопросы. Если гражданин считает, что права его каким-либо образом нарушены, то нужно будет обратиться в суд.

Как снять обременение с квартиры, взятой в ипотеку

Сам алгоритм снятия обременения с квартиры полностью стандартизирован. Причем на законодательном уровне.

Понадобится подготовить достаточно обширный перечень документов. Для этого следует обратиться во множество учреждений, в том числе государственные.

Видео: как продать квартиру с обременением


Регистрация права собственности обязательно должна быть выполнена в соответствии с нормами законодательства. В противном случае могут возникнуть самые разные затруднительные ситуации.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет предварительно, относятся:

  • какие понадобятся документы;
  • порядок действий;
  • какие сложности могут возникнуть.

Какие понадобятся документы

Одним из самых серьезных и важных этапов является именно подготовка перечня нужных в таком случае документов. Лучше всего заранее уточнить нужный перечень.

Сделать это возможно в разных местах. Одним из таковых является Многофункциональный центр.

Причем нужно будет учесть, что в разных районах, регионах страны перечни требуемых бумаг могут различаться достаточно существенно. Но возможно выделить стандартный набор бумаг.

В таковой сегодня входит следующее:

Составленное соответствующим образом заявлениеНа снятие обременения
Оригиналы паспортов РФ всех гражданКоторые будут участвовать в осуществлении процедуры
Документы правоустанавливающего характераКоторые подтверждают наличие права собственности на конкретную недвижимость:

  • свидетельство — при наличии такового;
  • договор купли-продажи;
  • договор дарения, мены;
  • иной документ – в зависимости от ситуации
Закладная с отметкой банкаНа которой обозначен факт полного исполнения всех имеющихся у должника обязательств по кредиту
Письмо от банка в регистрационный органО полном исполнении всех обязательств по ипотечному кредитованию
Доверенность от банка на заемщикаДля представления интересов в уполномоченном органе – который имеет право на осуществление регистрации

Следует учесть, что после погашения кредита в большинстве банков все документы, которые понадобятся конкретному гражданину для снятия обременения, обязательно готовятся автоматически.

Составлять заявления, напоминать лишний раз об этом попросту не имеется необходимости.

Порядок действий

Алгоритм снятия обременения в Росреестре – процесс достаточно простой. Существует установленный определенный алгоритм, в соответствии с которым нужно будет осуществлять процесс рассматриваемого типа.

Он включает в себя следующее:

Оформление в банке необходимого перечня документовПонадобится также оформить некоторые вне данного учреждения
Далее понадобится оплатить государственную пошлину в установленном размереПосле чего оплаченную квитанцию следует приложить к полному перечню бумаг
Следует выбрать в каком именно органе будет проводиться процедураВ Росреестре или ином
Далее понадобится подать заявлениеНа снятие обременения в сам банк
Оформляется регистрационная выпискаВ ней указывается когда именно нужно будет подойти за всеми оформленными документами
Если необходимоНужно будет донести все документы, которые требуются дополнительно
В назначенную дату и время нужно будет обратиться в Регистрационную палатуБудут выданы документы, которые подтверждают факт снятия обременения

Также документы возможно будет подать через Многофункциональный центр или же через интернет – с помощью портала «Госуслуги».

Какие сложности могут возникнуть

К основным сложностям, которые могут возникнуть, стоит отнести:

  • недостаточное количество документов;
  • ошибка при вводе реквизитов при оплате государственной пошлины;
  • банк отказывает в предоставлении документов – разрешать такие ситуации можно будет только лишь через суд.

Процесс обременения нужно будет осуществлять обязательно – так как в противном случае будет невозможно продать квартиры, обменять её, осуществить с ней другие действия.

Существует достаточно обширный перечень тонкостей, которые понадобится учесть при выполнении процесса приватизации. Со всеми особенностями таковой стоит разобраться предварительно.

jurist-protect.ru

Как снять обременение по ипотеке быстро 🚩 заявление о снятии ипотеки 🚩 Ипотека

Обременение по ипотеке — особая процедура, предусмотренная кредитным договором. Банк ограничивает заемщика в имущественных правах на недвижимость до завершения выплат: квартиру, обремененную ипотекой, не получится продать, ее нельзя подарить или оставить в наследство. Пока ипотека не будет выплачена, хозяином квартиры остается банк.

После полного погашения задолженности по кредиту на квартиру нужно снять обременения по ипотеке, чтобы стать ее полноценным  владельцем. Несмотря на то, что все организации, и банки в том числе, имеют свои базы данных заемщиков, требуется лично явиться в Территориальное отделения Управления Росреестра с заявлением о снятии с вас обременения по ипотеке. Писать заявление следует в течение 15 дней после полного погашения кредита.

К заявлению о снятии обременения по ипотеке нужно приложить:

  • — заявление физического лица о внесении изменений в ЕГРПНИ в связи со снятием ограничения на право продажи и дарения;
  • — от банка – залогодателя тоже потребуется предъявить справку о выплате вами ипотечного кредита, заверенное подписью должностного лица и печатью кредитной организации;
  • — копия паспорта и ИНН.

Формы бланков можно найти на официальном сайте Росреестра.

Официальная процедура снятия обременения по ипотеке и внесению изменений в реестр прав на недвижимость длится месяц, лишь после этого вы сможете стать полноценным владельцем вашей недвижимости, приобретенной по ипотечному кредиту. Чтобы сократить этот срок, нужно предварительно ознакомиться с процедурой снятия обременения по ипотеке, не дожидаясь последней выплаты кредита, подготовить все необходимые документы и сразу обращаться в организацию Росреестра. Адрес местного отделения также нужно узнать заранее и проконсультироваться со специалистами, возможно, существуют какие-либо нюансы.

В любом случае, прежде, чем брать кредит на покупку недвижимости, следует досконально изучить законодательные нормы и внимательно читать все документы, под которыми вы подписываетесь.

www.kakprosto.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о