Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки втб 24

Содержание

Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Этот процесс может таить в себе много неприятностей.

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита. В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств. Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

По закону ограничения на отчуждение жилья накладываются и при его покупке у физлица в рассрочку. В этом случае не нужно даже подписание договора ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.

Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

После выплаты займа на приобретённую квартиру обременение можно и не снимать. Но банк, выдававший кредит, может закрыться через несколько лет и тогда собрать список документов для снятия обременения по ипотеке, и выполнить необходимые процедуры станет очень трудно.

Пошаговая процедура снятия обременения с квартиры

Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём заявление на снятие обременения.

Заявление владельца закладной.
Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
Копия кредитного договора.
Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Госпошлина за снятие обременения ипотеки в 2017 году не оплачивается, процедура снятия ограничений бесплатна.

Порядок действий для снятия обременения

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке или другом кредитном учреждении можно как самостоятельно, так и воспользовавшись помощью сторонних организаций.

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.

Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Если жилая недвижимость приобреталась по военной ипотеке, тогда для снятия обременения требуется также отправленное почтой заявление Росвоенипотеки.

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

заявление генерального застройщика;
акт ввода дома в эксплуатацию;
акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

Спорные ситуации при снятии обременения

Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.

Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры. За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса. За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.

frombanks.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в 2018 году

Обременение с квартиры, на которую ранее была оформлена, а следом погашена ипотека, снимается в Росреестре, куда также можно подать документы через МФЦ или портал Госуслуги.

Данная операция происходит в целом одинаково, независимо от банка, перед которым был долг, важно, требуется ли владельцу жилья получить выписку о снятии ограничения либо же ему требуется новое свидетельство о собственности вместо прежней с отметкой об обременении.

В каких случаях накладывается частичное владение имуществом

Обременение на квартиру, состоящее в недопустимости для собственника выполнять операции с недвижимостью, накладывается в следующих случаях:

собственно ипотека, при которой некоторый из прав, которыми в общем случае обладает владелец, переходя к кредитной организации;
аренда, в этом случае ограничение на различные операции обусловлено наличием в помещении жильцов;
в отношении объекта недвижимости действует договор ренты;
предусмотрен сервитут или право ограниченного пользования данной собственностью;
недвижимость передана в трас или доверительное управление;
объекту предоставлен статус культурного памятника.

При наличии такого ограничения собственник лишается права:

продать объект недвижимости;
заложить его в другую финансовую организацию:
сдать его в аренду;
выполнить действия, которые могут снизить цену объекта, в том числе перепланировку или переустройство.

Порядок осуществления процедуры

Осуществление снятия обременения становится возможным, когда прекратилось действие основания, по которому оно было установлено.

Если его причиной была ипотека, можно снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, в срок либо досрочно.

Далее собственник обращается в это кредитное учреждение с просьбой выдать ему закладную по погашенной ипотеке.

Если оформление ипотеки произошло без закладной, то в таком случае:

К бывшему заемщику прикомандировывается сотрудник банка	Который будет сопровождать его при посещении организации, которая снимет обременение (Росреестр или иная)
Ему будет вручена доверенность	Дающая право действовать от имени банка

Следом собственник собирает пакет документов, о которых пойдет речь в соответствующем разделе ниже.

Далее он приходит в организацию, которую он выбрал для снятия обременения (Росреестр или МФЦ) и подает туда комплект документов (подлинники и копии). В самом учреждении бывший заемщик составляет заявление.

Существуют два альтернативных способа передачи набора документов вместе с заявлением:

Отправка бумаг	По почте в виде ценного письма с составлением описи вложения и извещением о получении
Через интернет	На портале Госуслуг, об этом рассказывается в соответствующем разделе ниже

Кроме того, непосредственно в учреждение с комплектом бумаг может обратиться и профессиональный посредник, который предварительно получит все требуемые документы.

После этого Росреестр рассматривает полученные бумаги и выносит решение о прекращении действия обременения.

Следом собственнику недвижимости передают Росреестра, в соответствии с которой действие обременения для его собственности прекратилось.

Возможна также подача документов на получение нового свидетельства о праве собственности на жилое помещение, поскольку прежнее содержит отметку об обременении, а свежее будет чистым.

Это не является обязательным этапом, поскольку выписка из реестра в сочетании со старым свидетельством, на котором имеется эта отметка, показывает, что обременение больше не действует.

Новое свидетельство требует выплаты пошлины за его получение, выдача выписки производится бесплатно.

Хотя в общем случае снятие обременения осуществляется исключительно после полной выплате долга по ипотеке, такое действие возможно и при остающейся задолженности, но только при наличии для этого жилья лица, готового его приобрести и достижении договоренности между банком, заемщиком и этим покупателем.

В Сбербанке

Ниже приведены особенности данной процедуры, когда кредитором является Сбербанк:

Заемщику понадобится за месяц	До того, как завершается срок договора, прибыть в отделение Сбербанка и известить организацию о грядущем погашении задолженности действовать заранее имеет смысл, так как банк склонен затягивать предоставление бумаг
Далее он получает от сотрудника учреждения	Расшифровку всех выполненных им в соответствии с договором платежей
Следом собственник погашает всю остающуюся к выплате сумму	Определенную в этой расшифровке, допускается на всякий случай заплатить несколько больше
Далее заемщик пишет заявление в адрес Сбербанка	С запросом на закрытие ипотечного договора
После того как сотрудники этой организации проверяют счет	Относящийся к данному ипотечному договору и обнаруживают, что на нем отсутствует задолженность, заемщику выдается справка об отсутствии долгов (копия, на которая должна быть различимая печать и подпись руководителя банка). В этом документе нужно указать: номер данного ипотечного договора; обязательства, которые существовали у заемщика перед банком, денежные, временные и иные; размер выплат; все выплаты произведены; имущество, предоставленное в залог, снимается с баланса банка; отсутствие каких-либо претензий кредитного учреждения к собственнику жилья вследствие закрытия договора; справку следует отличать от закладной, которая предоставляется в Росреестр и МФЦ
Следом банк осуществляет оформление документов	Требуемых для снятия обременения, включая закладную и совместное заявление с клиентом в адрес Росреестра
Далее банк согласовывает с клиентом время	Когда он вместе с представителем банка может прибыть в отделение Росреестра

ВТБ 24

Процедура снятия обременения после погашения задолженности перед ВТБ 24 в целом аналогичная предусмотренным в других структурах, включая АИЖК, Росбанк или Раффайзенбанк.

При этом данная организация предлагает за дополнительную плату осуществить снятие обременения без какого-либо участия самого собственника.

Куда можно обратиться

Снятие обременения с объектов недвижимости происходит в Росреестре. Поэтому в общем случае владелец квартиры обращается именно в это учреждение.

Помимо этого, передать документы в Росреестр могут в многофункциональном центре (МФЦ). Также доступно обращение через интернет посредством портала Госуслуги.

МФЦ

МФЦ — это вариант, альтернативный Росреестру. Оговаривается, что снятие обременения через данную организацию возможно только в том случае, когда в регионе, где расположена недвижимость, разрешается погашать регистрационную запись посредством МФЦ.

Госуслуги

Госуслуги — это специализированный интернет-портал, где, помимо прочего, можно выполнить и снятие обременения с недвижимости. Для этого необходимо обладать аккаунтом на сайте.

При его отсутствии владельцу недвижимости следует его завести, пройдя оформление и получив электронную подпись.

Далее он заполняет заявление на сайте в электронном виде и вместе с ним отправляет сканы всех требуемых документов. Следом портал направляет их в Росреестр, который принимает надлежащее решение.

Росреестр

Единый государственный реестр регистрации прав (ЕГРП) или Росреестр — это учреждение, куда документы передаются в общем случае. Именно в эту структуру их направляют и МФЦ или Госуслуги.

Порядок проведения процедуры через Госреестр описан выше. При подаче пакета документов в эту структуру рекомендуется взять расписку об этом факте.

Видео: по данной теме

Перечень документов, которые понадобятся

Для снятия обременения потребуется следующие документы:

составленное совместно с банком заявление на предмет снятия обременения с объекта, которое должны подписать как сам заемщик, так и представитель банка, образец данного заявления можно обнаружить на портале Росреестра;
копия документа, удостоверяющего личность заемщика или заемщиков;
подлинник закладной вместе с ее копией при ее наличии;
кредитное соглашение вместе с копией этого документа, в котором должно быть зафиксировано, что ипотека погашена;
свидетельство о государственной регистрации собственности на объект недвижимости;
договор о купле-продаже имущества;
квитанция об оплате собственником госпошлины за новое свидетельство о праве собственности (его предоставлять нужно лишь в том случае, если залогодателю требуется такое свидетельство).

Какая длительность процесса

Документ о снятии обременения с объекта недвижимости выдается собственнику через пять дней после подачи пакета документов.

Если залогодателю потребуется новое свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, то процедура в целом затянется. Получить обе бумаги он сможет через месяц.

Таким образом, при полном погашении задолженности по ипотеке владелец недвижимости получает право на снятие обременения, которое происходит примерно сходно, независимо от того, в каком банке он брал кредит.

Заемщик сначала обращается в банк, где у него оформлена ипотека, который прекращает его обязательства, оформляя нужные бумаги.

Далее собственник обращается в Росреестр либо напрямую, либо через МФЦ или Госуслуги, после чего из данного учреждения ему поступает выписка о прекращении обременения.

Один из нюансов состоит в том, что при наличии закладной банка эта структура выдает ее собственнику для обращения в Росреестр, а при ее отсутствии сотрудник банка сопровождает клиента при обращении в это ведомство.

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

realtyaudit.ru

Отзывы о ВТБ: «Снятие обременения с ипотеки»

16 декабря 2013 года я полностью погасила ипотеку по кредитному договору 634/3699-0000825 от 16 сентября 2008 года и позвонила на линию консультации, чтобы узнать, какие действия от меня требуются дальше, для того чтобы закрыть ипотеку. Мне сообщили, что нужно сформировать запрос на подготовку документов – трех справок (в ФРС, страховую компанию и себе) и заказать закладную. Сроки готовности закладной — 15-20 дней, справок – 28 дней. Что конкретно делать с этими документами дальше – не объяснили.

В тот же день я записалась на регистрацию в ФРС (запись производится на 2 месяца вперед).
Справки я получила только 04 февраля.
И вот сегодня, я отправилась в ФРС со свидетельством о регистрации квартиры, справкой в ФРС. Сотрудники ФРС сообщили, что я должна была прийти с представителем банка. Или принести с собой доверенность от банка и закладную.

Вышла из ФРС ни с чем, стала звонить на линию консультации, чтобы уточнить, какие шаги я должна была предпринять и, может, банк уже передал за меня документы. Оператор Маргарита спросила мою ФИО, год рождения, номер и серию паспорта, место и дату выдачи паспорта, адрес прописки и спросила телефон – оказалось, что указанные мною данные неправильные! Мобильный телефон я не меняла ни разу с 2008 года, многократно обращалась по нему на протяжении 5 лет обслуживания в банке. Но оператор не смогла меня «идентифицировать» как клиента банка и рекомендовала после пяти лет обслуживания поехать и подать заявление с моими контактными данными в отделение банка.

После разговора с оператором, который не опознал во мне клиента и отказался помочь, я все таки перезвонила на линию консультации и попала на более человечного менеджера, которая согласилась объяснить все без дополнительной идентификации. Анна объяснила, что я должна была в ФРС прибыть с закладной и доверенностью от представителя. Проверив состояние моего запроса, Анна сообщила, что мои документы еще «в работе» — если посчитать без суббот и праздников – прошло 39 дней с момента моего запроса. Позже Анна перезвонила и сообщила, что еще раз запросила мою закладную. Спасибо данному оператору, что не оставил меня с моими вопросами.

В итоге хотелось бы узнать у представителей банка ВТБ 24:
1) Почему сотрудники не объясняют своему потенциальному клиенту, что делать при завершении ипотеки? Если тяжело изложить, что делать по шагам – выложите последовательность действий на сайте. Сейчас там указан телефон линии консультации.
2) Что за странная идентификация клиента на линии консультации. У вас наверняка регистрируются мои звонки с одного и того же номера на протяжении 5 лет (я обслуживалась по ипотеке, открывала вклады в вашем банке), после того, как я выложила кучу информации о себе. Кто-то вбил мой номер мобильного неправильно и спустя 5 лет это в самый подходящий момент обнаружилось?
3) Почему затянуты сроки получения моей закладной? Вместо 15-20 рабочих дней уже 39. Может быть она утеряна уже банком? Поясните статус документа.

www.banki.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки 2018 в России

Большинство банков в России согласны подписывать ипотечные договора с заемщиком только при том условии, что приобретаемое жилье выступит предметом залога. Поэтому если у заемщика возникнет желание продать квартиру или даже прописать в ней кого-нибудь, то все это нужно будет согласовывать с кредитором. Такое ограничение на собственность называется обременением. После погашение ипотеки возникает естественная необходимость снять такое ограничение. Данная процедура состоит из нескольких этапов, которые придется последовательно пройти.

Обременение квартиры после погашения ипотеки в банке как снять?

В первую очередь, еще перед подписанием договора ипотеки в Сбербанке или любом банке России, предстоит ознакомиться с вопросом, что такое обременение квартиры. Данным понятием специалисты обозначают определенное ограничение прав собственника из-за того, что частично недвижимостью владеет другое физическое либо юридическое лицо. Именно к другому владельцу, согласно закону, необходимо обращаться перед выполнением любых процедур, связанных с квартирами. Самостоятельно выполнять операции собственник сможет лишь после того, как выполнит погашение ипотеки в банке и снимет обременение.

Чтобы снять данное ограничение, следует подавать заявление в Регистрационную палату, которое заверено банком. При этом заявление обязательно должно быть заверенным в банке. Дополнительно в пакет документации входят паспорта залогодателей, кредитный договор, закладная, свидетельство о регистрации права собственности, документ об оплате гос пошлины, договор по купле/продаже.

Как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке

Чтобы снять обременение квартиры в Сбербанке России, нужно действовать по следующей пошаговой инструкции:

Полное погашение ипотечного договора.
Связь с сотрудником Сбербанка России для согласования процедуры по снятия ограничения.
Если оформлялась закладная, то в ней будет поставлена отметка и с ней клиент может идти в Росреестр/МФЦ и снять обременение. Если не оформлялась – согласовывается дата совместного посещения Росреестрар/МФЦ, после чего подается совместное заявление о закрытии ипотечного договора.
Итогом должно стать получение нового свидетельства о собственности без отметки о наличии обремененных прав.

ВТБ 24

Как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в ВТБ 24? В ВТБ 24 действуют те же правила по снятию ограничений, как и в других банковских организациях России. Необходимо изначально позвонить на горячую линию в России (8 (800) 100–24–24) и назначить дату консультации по данному вопросу. Если вы получите закладную, то подав ее совместно с собственным заявлением в Росреестр, сможете пройти данную процедуру. При необходимости в ВТБ 24 платно осуществляются услуги по снятию обременение без личного присутствия клиента.
Если документ не оформлялся, то придется подавать совместное заявление кредитора и заемщика.

Как долго снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки?

В классическом виде погашение ипотеки в Сбербанке России проходит в течение пяти дней. Заканчивается данная процедура выдачей соответствующего документа, подтверждающая факт отсутствия любых ограничений у собственника. Однако зачастую физические лица желают получить новое свидетельство о правах собственности. Такой документ необходимо ждать около месяца. Если вы хотите получить закладную в вашем банке-кредиторе, то придется подождать еще дней десять. Стоимость всей операции ограничивается государственной пошлиной, устанавливаемой законами России.

Как снять обременение с квартиры после погашения военной ипотеки?

Если у вас закрывается военная ипотека в 2018 году, так как вы погасили весь долг перед Росвоенипотекой и банковской организацией, то необходимо получить право собственности без каких-либо ограничений. Кстати для того, чтобы погасить долги, военным разрешают использовать мат капитал.

Подавая совместное заявление, в Росреестре будут смотреть, в первую очередь, на наличие задолженностей перед банками России. Если у вас их нет, и сама банковская организаций подтвердит сей факт (дополнительным основанием для ЕГРП России служит доверенность из ФГУ Росвоенипотека), то в течение недели вы уже сможете получить документ, свидетельствующий о том, что вас больше не обременяют.

После наличия соответствующего документа вы сможете продать данную недвижимость. У физических лиц, закрывших долги перед Росвоенипотекой, есть право еще раз взять квартиру на таких же правах в том случае, если до 45-летия более трех лет.

Задать вопрос юристу

Следующая статья
11.01.2017 — 04:32 Предыдущая статья
10.01.2017 — 04:07
fpolis.ru
пакет документов в Росреестр (образцы заявлений)
Снять обременение с квартиры после погашения ипотеки может только кредитно-финансовая организация, где была оформлена ссуда.
Заключая ипотечный договор, клиенты банка должны осознавать, что недвижимость они приобретают за деньги, взятые в долг. Заемщик владеет жильём, но без согласования с кредитным учреждением не имеет права проводить с ним какие-либо манипуляции. Это и называется обременением. После закрытия задолженности его нужно снять.
Что такое обременение и зачем его снимать?
Это наложение ограничений на недвижимое имущество, приобретенное по ипотечному кредиту.
Если на квартиру или дом наложено обременение, то помимо основного владельца, права на жилплощадь имеет третье лицо, т. е. банк, выдавший заемные средства.
Помимо ипотеки на имущество может быть наложено обременение в результате подписания договора пожизненной ренты или оформление помещения в аренду. При наличии обременения есть некоторые ограничения в использовании квадратных метров:
Продать жилплощадь, находящуюся в залоге невозможно без согласования с кредитным учреждением, выдавшим ссуду. Если вы не уведомите о сделке третье лицо, она будет признана незаконной и сулит большое количество проблем не только продавцу, но и покупателю. Если вопрос о продаже стоит остро, необходимо сообщить об этом банку, согласовав с ним сумму продажи, возврат кредита и процентов.
Прописывать людей в квартире нельзя, не согласовав этот вопрос с кредитной организацией. В жилплощади прописывают заемщика, его малолетних детей и созаемщика. Прописка иных родственников и знакомых запрещена, так как жилье находится в залоге. И если заемщик перестанет выплачивать кредит, то организация имеет право выставить квартиру/дом на продажу, а если там будет зарегистрированы третьи лица, это будет сделать проблематично.
Сдавать в аренду также запрещено без согласия кредитного учреждения. Владелец дома может пользоваться им на свое усмотрение, но большинство сделок необходимо согласовывать с банком. Если в договоре нет ограничения по вопросам аренды, то вы без проблем можете сдавать свои квадратные метры.
Если вы не в состоянии оплачивать ипотечный кредит и закрывать задолженность, придется продать недвижимость. В обязательном порядке о факте обременения нужно сообщить покупателям. Любое кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы кредит был полностью выплачен, по этой причине запрет на продажу практически никогда не накладывается. Покупатель жилья закрывает ипотеку продавца, а остаток суммы (если он будет) отдает ему непосредственно в руки. Последним шагом идет оформление договора купли-продажи, после чего ограничение снимается.
Порядок снятия обременения: МФЦ и Росреестр
После выплаты долга необходимо совершить еще ряд процедур, чтобы окончательно закрыть сделку с кредитным учреждением. Потребуется расторжение договора о страховании недвижимости и снятие обременения.
Снять ограничения можно в МФЦ или в Росреестре. Проконсультировать обо всех этапах процесса должны работники банка, где вы оформляли ипотеку.
В первую очередь в отделении банка нужно оформить заявку на снятие обременения. После того как долг будет полностью закрыт, составляется заявление, которое должны подписать обе стороны.
Подготовить документацию. Прежде чем обращаться в компетентные органы, нужно подготовить паспорта всех собственников жилья, бумагу о праве собственности, доказательства закрытия ссуды, отсутствие долга перед кредитным учреждением.
Оформить бумаги на собственность можно в Росреестре или МФЦ. Органы юстиции должны посетить все собственники жилплощади, а если это невозможно, то нужно взять нотариальную доверенность от всех владельцев.
Последним этапом станет получение нового документа. Комиссия проверяет предоставленную документацию и личности владельцев не более пяти рабочих дней. После этого обременение официально считается снятым, вносится соответствующая запись в ЕГРП. Владелец жилья имеет право подать запрос на получение нового документа о собственности, где не будет отметки об обременении. Его изготовят в течение тридцати дней.
Вопрос снятия обременения с квартиры, купленной по ипотеке интересует заемщика, как правило, только при продаже недвижимости. Хотя санкций за не снятие ограничений не предусмотрено, не стоит тянуть с прохождением этой процедуры, поскольку наличие ограничений не позволяет проводить операции с квартирой. Если слишком затянуть с решением этого вопроса, то снять «ипотечное клеймо» будет сложнее, потребуется оформлять запрос в банк, поднимать всю документацию и обращаться в Росреестр.
При закрытии военной ипотеки, потребуется взять справку о закрытии долга не только в банке, но и в Росвоенипотеке. Военнослужащим, также как и для обычных граждан, разрешается использовать материнский капитал.
Снятие ограничения в Сбербанке
Процедура снятия ограничений проходит одинаково во всех кредитных учреждениях. Клиент обращается к банковскому служащему с просьбой оформить заявление на снятие обременения по ипотеке в Сбербанке. В закладной проставляется отметка о закрытии задолженности.
Все нужные справки и выписки могут дать только в головном офисе банковского учреждения, неважно в каком отделении была оформлена ипотека. После составления заявления и его заверения подписью, заемщик оставляет контактный номер телефона и ждет звонка из банка. На снятие обременения уходит не больше четырнадцати дней, после этого с вами свяжется банковский работник и сообщит о снятии ограничений с жилплощади. Дальше возможно два варианта завершения процесса снятия обременения:
Клиент получает на руки необходимую документацию, справки, выписки и самостоятельно подает запрос в Росреестр.
Работники Сбербанка часто сопровождают сделку до самого конца и вместе с заемщиком отправляются сдавать бумаги в МФЦ или Службу Государственной Регистрации. Владельцы жилья и сотрудник банка встречаются в определенный день. Собственники должны иметь при себе паспорта и свидетельство на недвижимость, остальную документацию приносит банковский служащий. Оформленное в Росреестре или МФЦ заявление должны подписать обе стороны. Далее, в указанный день владелец жилья приходит за новыми документами.
Помните, закрытие ипотечного кредита длиться более полутора месяцев. В этот срок лучше не обращаться в банк с запросом на снятие обременения, подождите пару месяцев с даты внесения последнего взноса.
Как снять ограничение в ВТБ 24
В ВТБ 24 действуют те же правила, что и в остальных кредитно-финансовых организациях. Достаточно позвонить по телефону горячей линии 8-800-100-24-24 и выбрать день для консультации по данному вопросу. Если вы оформляли закладную, то в ней проставляется отметка о закрытии договора. После того как получите документ на руки, составляете заявление и относите все бумаги в Росреестр.
В банковском учреждении можно за дополнительную плату оформить услугу по снятию ограничения без вашего присутствия.
Перечень документов
В финансово-кредитном учреждении, где вы оформляли ипотеку необходимо получить выписку о погашении ссуды и оформить заявку на снятие ограничения. Это можно сделать в день закрытия кредита.
Закрыв ипотечный договор, нужно собрать ряд бумаг, их перечень можно взять в банке или в органах юстиции. Понадобятся оригиналы и копии всей документации. Снятие обременения по ипотеке в Росреестре требует следующий список документов:
Паспорт. Помимо оригинала, потребуется дубликат страниц с фотоснимком и данными о прописке, копируются паспорта всех владельцев. Обязательно присутствие всех собственников либо один из них должен иметь на руках доверенности от остальных хозяев, заверенные нотариусом.
Заявление. В нем указываются все данные о владельце, жилплощади и заемщике, реквизиты ипотечного договора. Обязательно должна быть проставлена дата составления, подписать его должен сам составитель и работник банка, оформлявший ссуду.
Закладная на недвижимость — документ, содержащий полную информацию о хозяине, жилье и лице, у которого оно было в залоге. Хранят ее в кредитном учреждении, выдается клиенту после завершения процесса снятия обременения.
Ипотечный договор. Потребуется оригинал и дубликат, также нужна выписка о закрытии задолженности.
Документы на жилплощадь. В Росреестр предоставляют бумагу, подтверждающую право собственности на квартиру от всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи.
Чек об оплате государственной пошлины. Госпошлина небольшая, но без ее оплаты у вас не примут документы. Узнать сумму и получить квитанцию можно в Службе Государственной Регистрации.
Заключение
Порядок действия после закрытия ипотечного договора определен законодательством, неважно в каком банке вы его оформляли. Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита проходит в течение нескольких дней после подачи заявки в МФЦ или Службу Государственной Регистрации. После получения новых документов вы становитесь полноправным владельцем собственности и распоряжаетесь ей по своему усмотрению.
sudpristav.ru
Как снять обременение с квартиры после полного погашения ипотеки в ВТБ
После погашения ипотеки в ВТБ заёмщику нужно снять обременение с квартиры. Сделать это возможно двумя путями – посетив МФЦ либо самостоятельно обратившись в Росреестр, а нюансы совершения этой процедуры будут зависеть от того, имелась ли по кредиту закладная.
Способы снятия обременения с залоговой недвижимости
Если при оформлении кредитного договора с банком оформлялась закладная, то процесс снятия обременения ложится на плечи заёмщика, и присутствие представителя ВТБ не потребуется.
Первым делом нужно запросить в ВТБ саму закладную. Для этого придется обратиться в ипотечное подразделение банка, и за 10 (а для Московского региона – 14) рабочих дней вам выдадут документ с отметкой о том, что задолженность погашена.
С этой бумагой необходимо посетить территориальное отделение Росреестра, где по заявлению залогодателя обременение с квартиры будет снято. Сайт Росреестра называет ориентировочные сроки, в которые процедура будет завершена – это три дня.
Если же закладная при выдаче кредита не оформлялась (такое возможно, если покупалась квартира в ещё строящемся многоквартирном доме, и регистрировался залог прав требования либо земельного участка), то для устранения залога потребуется присутствие представителя банка. Чтобы согласовать время и порядок предоставления документов в Росреестр, необходимо посетить офис ВТБ и обсудить все детали с менеджером.
Помимо этого, ВТБ оказывает заёмщикам услугу, в рамках которой за дополнительную плату банк снимет ограничение от имени заёмщика, самостоятельно оформив все необходимые бумаги. Для этого потребуется оформить доверенность на представителя банка, который будет подавать заявление в Росреестр.
Снятие обременения через МФЦ
Многофункциональные центры в силу закона также наделены правом помогать гражданам в переоформлении прав собственности после закрытия ипотеки. Никаких дополнительных документов для этого не потребуется: только закладная, паспорт и заявление, которое заполняется в присутствии сотрудника МФЦ.
Пошагово этот процесс выглядит так:
запрос и получение закладной в банке;
посещение МФЦ со всеми документами, подача заявления;
получение расписки о принятии документов;
отслеживание статуса заявки – обычно процедура занимает 3 рабочих дня, в исключительных случаях затягиваясь ещё на 1-3 дня в связи с пересылкой документов.
Если закладная не оформлялась, допускается также совместный визит заёмщика и представителя банка в многофункциональный центр.
Портал Госуслуги не представляется возможности снять обременение с квартиры. На официальном сайте прописано, что получение услуги возможно при личном визите гражданина или его законного представителя, при подаче документов через МФЦ, или при отправке почтой.
Тем не менее портал Госуслуги все же облегчает процесс снятия обременения, т.к. на сайте можно записаться в МФЦ на конкретную дату и время. В таком случае не придётся брать электронный талон и ждать своей очереди.
После успешного окончания процедуры хозяин квартиры может запросить выписку из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, где уже не будет отметки об ипотеке и залоге.
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 24.03.2018
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
creditkin.guru
Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки
Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Этот процесс может таить в себе много неприятностей.
Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?
Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита. В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств. Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:
Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.
Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.
Перечень документов для снятия обременения по ипотеке
ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:
Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём сайте.
Заявление владельца закладной.
Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).
При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.
Дополнительно необходимо предоставить:
Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
Копия кредитного договора.
Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.
Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.
Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:
Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».
При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.
Особенности военной ипотеки и долевого строительства
После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.
При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:
заявление генерального застройщика;
акт ввода дома в эксплуатацию;
акт передачи квартир собственникам.
Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.
Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24
В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.
После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.
Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.
Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.
Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.
Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:
Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.
Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры. За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса. За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.
btf.su