Как определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку
Давайте сразу отделим зерна от плевел. Если вы выбираете, в каком банке выгоднее взять ипотеку, то следует иметь в виду, что обычные критерии, которые мы используем при открытии депозитного вклада, карты или текущего счета, тут не применимы. В частности, симпатия к бренду и прочие факторы эмоционального плана следует сразу отбросить в сторону.
Сегодня квартиры под ипотеку предлагают более шестисот (!) банковских учреждений по всей России. И задача каждого гражданина, который решил обзавестись жильем, состоит в том, чтобы сделать грамотный выбор. Как вы понимаете, срок кредитования в рассматриваемом случае составляет от 10-ти до 30-ти лет. То есть ошибка, совершенная на этапе выбора приемлемых условий, может обойтись слишком дорого.
Определяясь, в каком банке выгоднее взять ипотеку, некоторые заемщики ориентируются исключительно на размер кредитного процента. Мол, чем он ниже, тем лучше. Это верно. Но только лишь отчасти. Куда более правильным было бы обратить внимание на основные условия подобных программ. Это, например, валюта займа, максимальный срок предоставления средств, тип обеспечения. Вот от них уже и будет зависеть и процентная ставка, и размер суммы выдаваемых средств и много чего еще.
Каким нужно быть заемщику?
Человек, который раздумывает над тем, как получить ипотечный кредит, должен понимать, что одного желания и высокого дохода недостаточно. Кредитно-финансовые учреждения предъявляют к своим потенциальным заемщикам ряд требований. Среди них:
• возраст;
• наличие ликвидной собственности;
• возможность привлечение к сделке созаемщика или даже нескольких.
Кроме того, доход, о котором уже упоминалось, должен быть не только высоким, но и еще и официальным. Причем тут тоже есть своя тонкость. Его размер должен позволять обслуживать взятый заем без каких-либо затруднений. И речь здесь идет не только о внесении ежемесячных платежей. Кроме них понадобится оплата комиссии за рассмотрение заявки (если она есть), услуг нотариуса и оценщика, страховки. В этой связи, прикидывая, в каком банке выгоднее взять ипотеку, следует обязательно прояснить такой момент, как эффективная процентная ставка. Говоря проще, это совокупность всех расходов заемщика, которую он понесет в течение всего срока кредитования.
Каким должен быть кредитор?
А теперь, собственно, более подробно о банке. Вернее, о том, каким он должен быть.
Какие вопросы возникают первыми, когда мы размышляем, в каком банке выгоднее взять ипотеку? В первую очередь нас интересует его размер, известность, территориальная принадлежность (российский или же это «дочка» зарубежной финансовой организации). И здесь однозначного ответа на поставленные вопросы нет.
Но, как показывает анализ актуальных на рынке предложений, более крупное учреждение редко характеризуется чрезмерно мягкими требованиями к заемщикам и низкой процентной ставкой. В этом отношении более интересны новички в области кредитования жилья.
Один из наиболее важных моментов — четкость предоставления информации. Об условиях и обо всем остальном. Невнятный рассказ о займе, который планируется погашать пару десятков лет, должен насторожить. Ведь речь идет о серьезных деньгах и сроках. Следовательно, во всем должна присутствовать однозначность суждений.
Наконец, в ходе консультации к вам должны относиться уважительно. Не как к просителю, а как к равноправному партнеру. Если с клиентом не особо считаются уже на этом этапе, то стоит крепко подумать, а действительно ли велики остальные достоинства подобного сотрудничества?
fb.ru
Как выгодно взять ипотеку на покупку квартиры?
Сегодня многие семьи пытаются решить жилищную проблему путем оформления ипотеки на квартиру. Действительно, такая практика имеет место быть, однако прежде, чем решиться на такой важный шаг, необходимо вооружиться достаточными знаниями. Поэтому все хотят знать, как взять ипотеку на квартиру, причем сделать это максимально выгодно, так как вместе с квартирой заемщик получает не только решение жилищной проблем, но и обременяет себя серьезными обязательствами перед кредиторами на достаточно длительный срок. 
Как выгодно взять ипотеку на покупку квартиры?
В данной статье мы вам расскажем про пошаговое получение ипотечного кредита на покупку собственного жилья. Сегодня взять кредит на покупку квартиры можно достаточно легко в любом банке, которые предоставляют такие займы, но это не значит, что вы оформите ипотеку выгодно. Поэтому к подбору банка необходимо подойти с высшей долей ответственности.
Содержание страницы
Как оформить ипотеку выгодно?
Например, вы решили участвовать в долевом строительстве и хотите взять ипотеку на строящуюся квартиру. Тогда вам нужно выбрать банк, в котором застройщик жилья аккредитован. Уточнить, с какими банками имеются партнерские отношения, вы можете непосредственно у самого застройщика.
Обратившись к другим кредитором, вы рискуете получить отказ, или же вас попросят предоставить огромный список документов, сборка которого отнимет у вас не только время, но и деньги. Таким образом, даже на начальном этапе, необходимо тщательно подходить к каждому вопросу, чтобы взять ипотеку не только быстро, но и выгодно. 
Как выгодно оформить ипотечный кредит?Кроме того, чтобы получить ипотеку на квартиру, необходимо соблюсти все условия банка, главным из которых является подтверждение достаточного уровня дохода у потенциального заемщика, чтобы вовремя погашать кредит за покупку квартиры. Поэтому прежде, чем взять ипотеку, заемщик должен тщательным образом изучить все Плюсы и минусы ипотеки, трезво рассчитать свой потенциал и все возможные риски.
Этапы получения ипотечного кредита
Как показывает практика, несмотря на популярность кредита на покупку квартиры, этот вопрос все еще плохо освещен и большинство населения до сих пор не в курсе, какие шаги необходимо выполнить, чтобы выгодно оформить ипотеку на квартиру. Меж тем, хоть у каждого банка собственные условия выдачи ипотечных кредитов, процедура получения ипотеки всегда состоит из 5 важнейших этапов:
- Предоставление банку пакета документов, необходимого, чтобы получить ипотеку.
- Подбор и оценка квартиры, на которую заемщик планирует взять ипотеку
- Страхование ипотечного кредита
- Непосредственный расчет с продавцом недвижимого имущества, то есть квартиры
- Государственная регистрация ипотечного займа в соответствующих органах власти
Подробнее остановимся на каждом из этапов процедуры получения кредита на покупку квартиры. 
Этапы получения ипотеки на покупку квартирыИтак, чтобы выгодно взять ипотеку и не попасть в бесконечную финансовую кабалу, необходимо не только трезво оценить свою кредитоспособность, то есть возможность регулярно возвращать банку ежемесячную оговоренную сумму займа в полном объеме, но и, как писалось уже выше, решить, в каком банке стоит брать ипотечный кредит на квартиру. Только решив оговоренные задачи, можно переходить к сбору пакета документов и подачи заявки на ипотеку.
Прежде всего, в банк нужно будет предоставить справки, подтверждающие трудоустройство предполагаемого заемщика и размер дохода за последние 6 месяцев. Кроме стандартных документов, таких как паспорт и трудовая книжка, кредитная организация может потребовать от заемщика предоставить дополнительный список документов. Например, справку, подтверждающую источник дополнительного дохода, свидетельство о браке и даже водительское удостоверение.
После сбора всех необходимых справок и копий, заемщик приносит их в банк и заполняет так называемую «заявление-анкету», то есть готовый бланк, в который нужно будет вписать срок желаемого займа, указать его необходимую сумму, а также ответить на несколько стандартных вопросов банка, поставить, число и подпись. После этого заемщик ждет решения кредитной организации по своему заявлению.
Как долго оформляется ипотечный кредит?
На основании, представленной банку информации, ответственные лица анализируют пакет документов, кредитоспособность потенциального клиента и принимают решение о предоставлении кредита на приобретение квартиры или об отказе в выдаче займа на ипотеку. При подаче заявления, банк уведомляет клиента о сроке принятия решения, который обычно составляет от одного-двух дней до недели, а впоследствии информирует о принятом решении.
Если решение кредитной организации положительное, то далее все зависит от желания и расторопности самого заемщика. Перед началом оформления документов на ипотеку, понравившуюся квартиру нужно будет согласовать с кредитором. Недвижимость должна соответствовать всем требованиям, предъявляемым банком к недвижимому имуществу, которое будет приобретено с использованием ипотечного займа. 
Как взять ипотеку на квартиру? — сроки оформления кредитаСледующим шагом будет независимая оценка стоимости квартиры и передача всех справок, а также соответствующего заявления в страховую компанию на страхование не только потенциального недвижимости, но и самого заемщика (по требованию кредитной организации). Рассмотрение данного пакета документов в страховой компании займет не более недели. После чего компания, занимающаяся страхованием, информирует банк через гарантийное письмо о принятии квартиры и клиента на страхование.
После подтверждения всех гарантий и необходимых документов, кредитная организация уведомляет клиента о дате оформления сделки купли-продажи. В процессе проведения сделки заемщик подписывает кредитный договор, после чего договор, подписанный обеими сторонами, передается в регистрационную палату РФ для дальнейшей регистрации, которая проходит в срок от 5 до 15 дней.
Таким образом, ипотечный кредит, при всем желании можно выгодно оформить в срок от 4-х месяцев. А дальше все зависит только от вас!
Оценка статьи:
Загрузка…moezhile.ru
Как выгодно взять ипотеку в 2017 году
Автор КакПросто!
Сегодня можно выбирать из множества различных ипотечных продуктов. Они различаются по ставке, сроку, сумме и другим параметрам кредитования. Стоит провести тщательный анализ, чтобы выбрать подходящую именно для вас ипотеку.
Статьи по теме:
Вам понадобится
- — паспорт;
- — наличные средства;
- — поручители;
- — выписка с трудовой книжки;
- — справка 2НДФЛ;
- — сведения о недвижимости.
Инструкция
Получите более дешевую ипотеку в том банке, клиентом которого вы являетесь. Допустим, вы – сотрудник аккредитованной в банке фирмы или являетесь держателем кредитной карты. В этом случае, вы будете иметь преимущество при кредитовании. Принесите в отдел банка заверенную копию трудовой книжки. Также вы можете рассчитывать на снисхождение банка, если давно являетесь его клиентом и уже брали в нем кредит.Просчитайте наличные средства для покупки недвижимости. Эта сумма будет определяющей при назначении ипотечной программы, которая вам может быть предложена. Если вы располагаете половиной средств от стоимости желаемого объекта, тогда вы сможете рассчитывать на минимальный процент от банка. Чем ниже стартовый капитал – тем выше процент. Именно таким образом банки защищают себя в случае денежного дефолта.
Проанализируйте свой ежемесячный доход. Эти данные определят вашу платежеспособность и покажут, насколько стабильна или нет ваша финансовая ситуация. Предоставьте банку справку с места работы по форме 2НДФЛ за последние 6 месяцев. Эти сведения также помогут рассчитать максимальную сумму, которую будет вносить заемщик по кредиту. Она не должна быть больше 45-50% суммарного дохода всех членов семьи заемщика (поручителей).
Рассчитайте срок, на который вы собираетесь взять кредит. Естественно, что никто не ждет от заемщика определенного ответа. Срок погашения кредита стоит рассчитать из вышеуказанных данных о доходах. Но важно учитывать, что чем больше срок, тем ниже будет платеж каждый месяц, но также и выше сумма итоговой переплаты.
Соберите подробную информацию о том виде недвижимости, которую вы хотите приобрести. Ими могут быть и справки ЖКХ, и отчет оценщика о стоимости и другие данные. Эти сведения нужны только после начала сотрудничества с банком, где вы намерены получить ипотеку.
Предложение от нашего партнера
Полезный совет
Воспользуйтесь услугами риелтора, если вы не хотите сами проводить анализ рынка ипотеки на текущий момент. Учитывайте, что вам придется отдать комиссионные за его работу, которые варьируются в пределах 10000-50000 р. в зависимости от региона.
Совет полезен?
Распечатать
Как выгодно взять ипотеку в 2017 году
Похожие советы
- Самый правильный способ купить квартиру
www.kakprosto.ru
Как выгодно взять ипотеку на квартиру? ТОП-8 советов
Когда решение о необходимости привлечения ипотечного кредита для покупки собственного жилья принято, перед любым человеком встаёт вопрос, как этот кредит оформить с максимальной выгодой. Конечно, вопрос выгоды в большинстве случаев затрагивает финансовую составляющую, но иногда кредитополучателю очень важны такие параметры, как срок предоставления займа или простота процедуры оформления.
Юридический портал bukva-zakona.com считает необходимым обратить ваше внимание на основные положения ипотечного кредитования, внимательное отношение к которым позволит получателю займа выбрать максимально выгодное для себя предложение.
1. Выбор банка. Этот важный вопрос обычно встаёт одним из первых. Не следует сразу оформлять ипотеку в первом попавшемся кредитном учреждении. Следует тщательно изучить как можно больше предложений от разных банков – так будет заметнее та разница, которая существует в предложенных ими вариантах кредитования.
Если кредитополучатель имеет зарплатную карту в каком-либо банке, то следует более внимательно отнестись к ипотеке, оформляемой там же. Как правило, своим клиентам кредитные учреждения предоставляют льготные программы финансирования. Даже если разница по процентам на первый взгляд будет незначительной, следует учитывать большой срок, на который оформляется ипотека, тогда материальная выгода станет очевидной.
2. Осторожность при оформлении ипотеки в иностранной валюте. Если вас заинтересовало предложение какого-либо банка по ипотеке, но выдаётся она только в какой-то иностранной валюте, следует проявлять особую осторожность и внимательность. Нужно понимать, что возврат займа также предусматривает платежи в этой валюте. Любые колебания валютного курса в сторону увеличения потребуют пропорционального же увеличения регулярных выплат.
В данном случае действует универсальное для любых займов, ипотеки, в том числе, правило – кредит нужно оформлять в той валюте, в которой происходит начисление дохода.
3. Участие в государственных программах. Ипотека станет более выгодной с материальной точки зрения, если заёмщик станет участником каких-либо госпрограмм по софинансированию приобретения жилья. Перечень таких программ можно найти в интернете или ознакомиться с ним непосредственно в банке (как пример можно привести военную ипотеку или ипотеку для молодых семей).
Здесь также спешка неуместна. Следует рассмотреть предложения разных банков и только после этого принимать окончательное решение.
Существенным ограничением является то, что далеко не все нуждающиеся в жилье могут соответствовать критериям для участников госпрограмм.
4. Выбор дифференцированных выплат. Если есть возможность выбора, то кредитополучателю имеет смысл остановиться на этом варианте, поскольку платежи с течением времени будут уменьшаться в размерах, что позволит ускорить окончательный расчёт с финансовым учреждением.
Такая возможность существует не всегда, так как это невыгодно, в первую очередь, самим банкам.
5. Самостоятельное оформление страхования ипотеки. Банки при выдаче ипотечного кредита обычно настаивают и на его страховании в аффилированных с ними страховых компаниях. Это в большинстве случаев ведёт к существенным переплатам со стороны клиента.
Если есть возможность самостоятельного страхования, то лучше произвести это самому в той компании, условия которой более приемлемы. Кстати, пренебрегать страхованием не следует. При наступлении непредвиденных обстоятельств страховка может стать единственным способом избежать серьёзных проблем.
6. Отслеживание существующих ставок по ипотечному кредитованию. Если, вслед за снижением учётной ставки Центробанком, ваш банк будет снижать ставки по выдаваемой ипотеке, то можно обратиться в кредитный отдел с заявлением об изменении условий кредитования.
Юридический портал bukva-zakona.com ещё раз напоминает, что даже незначительное уменьшение процентных ставок существенно уменьшает общий размер выплат по займу.
7. Заключение договора на максимальный срок. Чем больше срок кредитования, тем меньший размер будет у регулярных выплат. Соответственно, у заёмщика будет возможность досрочной полной уплаты ипотеки.
8. Самостоятельный подбор вариантов покупки жилья. Непосредственно к выдаче ипотечного займа это не относится. Но данное положение может помочь сэкономить покупателю весьма значительные суммы.
Услуги посреднических и риэлтерских компаний стоят дорого и расценки напрямую зависят от приобретаемого жилья. Поэтому самостоятельный подбор вариантов для покупки может сэкономить значительную сумму, которую можно направить, например, на увеличение начального взноса. А это в свою очередь может помочь увеличить и общий размер предоставляемого ипотечного кредита.
В любом случае, почти всегда существуют возможности для того, чтобы ипотечный заем стал более выгодным. Для того чтобы эта выгода стала очевидной никогда не стоит делать поспешных и необдуманных поступков. Любые действия должны предприниматься только после всестороннего взвешивания и анализа потенциальных последствий, после рассмотрения максимально возможного количества предложений и различных вариантов и так далее.
Решите, если вы не робот! * шесть × восемь =
bukva-zakona.com
Где и как выгодно взять ипотеку на квартиру
Банковских предложений по получению ипотечного кредита сегодня достаточно много. Почти каждый крупный кредитор имеет в списке своих основных продуктов денежный займ на приобретение жилья. Но вот найти среди всех программ оптимальный вариант с невысокими тарифами не так просто. Как выгодно взять ипотеку и максимально сократить стоимость целевого продукта?
Где выгоднее взять ипотеку
Большинство банков выдают жилищные кредиты на более простых, а самое главное, привлекательных условиях заемщикам, которые уже успешно пользовались их продуктами. Поэтому обращаться за средствами на покупку недвижимости, стоит в финансовую организацию, где у вас хорошая история кредитования и соответственно там выгоднее взять ипотеку. Для благонадежных заемщиков, прошедших проверку временем, банки могут снизить действующий тариф по ипотеке на пару процентов. Наличие ипотечного вклада, открытого в банке, куда подается заявка, также идет в плюс заемщику. Многие кредиторы таким вкладчикам предоставляют ипотечные кредиты по сниженной стоимости.
Кроме того, возможность получить целевой продукт на выгодных условиях есть и у определенной категории заемщиков. В частности, на более низкую ставку могут рассчитывать корпоративные клиенты. У тех, кому работодатель перечисляет зарплату на счет в определенном банке, тоже есть шанс оформить ипотечную сделку выгодно. В некоторых банках действуют специальные программы для учителей и других работников бюджетной сферы. Если вы относитесь к данной категории, то в первую очередь стоит рассматривать предложения кредиторов, которые занимаются выдачей льготной ипотеки.
Первоначальный платеж по ипотеке
Для получения денежного займа на приобретение жилья, заемщику необходимо отдать банку часть его стоимости на этапе оформления целевого кредита. Так называемый вступительный взнос входит в обязательные условия практически каждой программы ипотеки. При этом он имеет важное значение не только для банка, но и для самого заемщика. Ведь от суммы, вносимой для получения жилищного кредита, во многом зависит стоимость этого продукта. Чем крупнее первый взнос, тем ниже будет тариф, а значит, общая стоимость займа.
Конечно, не у всех заемщиков есть возможность отдать банку достаточно большую сумму собственных сбережений. Поэтому для улучшения условий ипотеки рекомендуется заранее готовиться к ее получению – копить деньги на первоначальный платеж. Отличным способом накопления считается ипотечный депозит, который, как и жилищный кредит, имеет целевое назначение. В частности, полученную прибыль вкладчик использует на выполнение одного из главных условий получения кредита на жилье – внесение вступительного взноса.
Страховка при ипотеке
Обычно банки требуют от тех, кто подал заявку на ипотеку, получения только одной страховки – имущественной. И это соответствует действующему закону об ипотечном кредитовании. Но банки часто советуют заемщикам оформить страхование жилищного кредита в комплексе, то есть получить еще два полиса. Личная страховка защищает ипотечного должника от долговой ямы в случае болезни. А страхование титула гарантирует, что заемщик получит назад все средства, если он потеряет жилье, например, при появлении претендующих на него наследников продавца.
Оплата сразу трех полисов требует более крупных расходов от получателя ипотеки. Однако для заемщиков, оформляющих комплексное страхование, банки, как правило, снижают ставку на несколько процентов. А вот при отсутствии двух дополнительных полисов, наоборот, повышают тариф по целевому кредиту. Поэтому получение не только имущественной, но также титульной и личной страховки выгодно, прежде всего, самому заемщику. Кроме того, полное страхование – это надежная защита от различных финансовых рисков во время выплаты долга.
Условия погашения ипотеки
Стоимость денежного займа на покупку недвижимости зависит не только от того, сколько своих средств вносит заемщик и сколько он оформляет страховок. Важным фактором, влияющим на сумму переплаты, является вид ставки, по которой банк готов выдать целевые средства. Ставка по ипотеке, как и по любому кредитному продукту, бывает фиксированная и плавающая. Первую банк не может изменять во время возврата должником заемных средств, а вот вторую кредитор вправе повысить в любой момент действия договора. Размеры непостоянных ставок всегда ниже, чем размеры фиксированных, однако более выгодной считается именно последний вид. Ведь изменяемая ставка может значительно увеличиться в размере за период выплаты долга, поскольку сроки возврата ипотечных кредитов очень длительные.
Помимо вида ставки, значение также имеет и вид платежа по ипотеке. Сегодня все займы погашаются либо по аннуитетной схеме, либо по дифференцированной. В первом случае заемщик каждый месяц отдает банку в счет выплаты долга одну и ту же сумму. Причем ее размер остается неизменным на протяжении всего срока жилищного кредита. При дифференцированной схеме, наоборот, суммы взносов разные. Нефиксированный размер платежей позволяет существенно сократить итоговую стоимость кредитного продукта. А вот аннуитетная схема менее выгодна в этом плане.
О чем следует помнить:
- Банки часто навязывают получателям ипотеки определенную компанию для оформления одного обязательного или всех трех полисов. Но по закону заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховщика.
- Кредитор может внести в договор ипотеки пункт, касающийся изменения даже фиксированной ставки. В частности, банки нередко повышают тариф, когда повышается инфляция.
- Получить выгодную ипотеку легче, чем погашать. Грамотный возврат целевых средств – это залог сохранения хорошей истории и отсутствия проблем при оформлении следующих займов.
otomkak.ru
В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса :: BusinessMan.ru
У молодых семей зачастую отсутствует возможность на приобретение собственного жилья при помощи наличных денежных средств, поэтому ипотека становится практически единственным выходом. О том, в каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье, а также об основных вопросах ипотечного займа будет рассказано в данной статье.
Основные виды ипотечного займа
Под ипотечным кредитом понимают передачу в залог недвижимого имущества, целью которого является получение денежной ссуды.
При этом само залоговое имущество остается у заемщика, но полное право владения им появляется после погашения всего ипотечного долга.
Все сделки оформляются исключительно на договорной основе и в случае чего все разногласия выясняются в суде.
Различают основные виды ипотечного займа:
- Кредит на недвижимость.
- Ипотечный займ на частный дом.
- Ипотека на жилое имущество.
- Ипотечный кредит на загородный дом.
- Ипотечный кредит на квартиру во вторичном жилье.
- Ипотечный кредит на квартиру в новостройке.
- Ипотечный кредит на часть квартиры.
- Ипотека на строительство.
Также на российском рынке существуют виды ипотечных кредитов под залог:
- Дома.
- Имущества.
- Квартиры.
- Любой недвижимости.
Оценка ипотеки от потребительских кооперативов
В последнее время все более востребованными среди населения на рынке ипотечных займов становятся потребительские кооперативы. Поэтому задаваясь вопросом: «В каком банке выгоднее взять ипотеку?» — для начала можно обратить внимание именно на них. За счет своих широких возможностей на предоставление займов данные кооперативы завоевывают отличный авторитет и доверие граждан. При помощи потребительских кооперативов можно приобрести не только жилье, но и денежную ссуду для ремонта новой квартиры и покупку мебели. Так что это может быть одним из ответов на вопрос о том, где лучше взять ипотеку.
Одним из некоторых преимуществ потребительских кооперативов перед банковскими организациями является небольшой пакет документов на оформление ипотечного займа. Однако изначально необходимо вступить в ПК, а уже затем появится возможность на оформление ипотеки.
Некоторые потребительские кооперативы готовы сотрудничать с населением без первоначального взноса. То есть, согласно накопительной системе для получения жилья, молодой семье достаточно определенный период времени вкладывать на свой счет некоторую сумму денег и впоследствии иметь возможность на приобретение жилья. Когда подойдет очередь на выбор новой квартиры либо жилого дома, у участников системы уже будет определенная накопленная денежная сумма, которая и будет выступать в роли первоначального взноса. Далее просто необходимо выплачивать оставшийся долг равными долями под невысокий процент.
Ипотека «Молодая семья»
Одним из наиболее выгодных вариантов на приобретение жилья в кредит является ипотека «Молодая семья». В данной льготной программе ипотечные займы предоставляются на доступных условиях. Однако для того, чтобы стать участником этой программы и получить возможность взять кредит, необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Социальный статус должен быть семейного человека, т. е. нужен официально зарегистрированный брак.
- Возраст не более 30-35 лет.
- Подтвержденная платежеспособность.
- Документально заверенная необходимость улучшения жилищных условий.
Как правило, для того, чтобы участвовать в программе «Молодая семья», необходимо встать на очередь, а это означает, что сразу оформить ипотечный кредит не получится. Соответственно, у молодых семей, не имеющих первоначального взноса на покупку жилья, появится возможность накопить определенную денежную сумму для получения выгодного ипотечного займа. Такая программа работает во многих российских банках. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку, достаточно сравнить их условия кредитования.
Ипотека в счет материнского капитала
Согласно действующей с 2007 года государственной программе по поддержке многодетных семей, у граждан появилась возможность приобрести жилье в ипотеку с помощью материнского капитала. По законодательству материнским капиталом можно погасить часть ипотечного долга, либо использовать его как первоначальный взнос.
Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, необходимо представить следующие документы:
- Специальный сертификат на право получения материнского капитала.
- Паспорт.
- Документ, подтверждающий сделку на ипотечный кредит.
- Свидетельство о браке.
- Сумму ипотечного долга, указанную в выписке из банка.
- Документ, содержащий банковские реквизиты для перечисления материнского капитала.
Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, однако, согласно законодательству, каждая банковская организация обязана принять государственную материнскую субсидию для уплаты ипотечного долга. Чтобы узнать, в каком банке выгоднее взять ипотеку под материнский капитал, сначала необходимо изучить, какие банки работают по таким программам. Например, Банк «ВТБ 24» и Сбербанк создали специальные программы под названием «Ипотека + материнский капитал», соответственно в этих банках можно первоначальный взнос уплатить материнским капиталом.
Ипотечный кредит без первоначального взноса
Для тех молодых семей, которые не имеют никаких финансовых накоплений, действуют услуги по предоставлению ипотечного кредита без первоначального взноса. Банковские организации, которые работают на таких условиях, как правило, страхуют свои риски. Это подтверждается более высокими процентными ставками и наиболее строгой проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков.
Поэтому, прежде чем узнавать, как взять ипотеку без взноса, необходимо определиться, настолько ли она необходима на таких условиях, а если молодая семья готова платить более высокие проценты, то уверены ли супруги в своей кредитоспособности.
Выгодные условия для молодой семьи
Наиболее выгодным вариантом приобретения собственного жилья с помощью ипотеки является государственная программа, цель которой — помочь молодым семьям улучшить свои жилищные условия. Суть ее заключается в том, что значительную долю ипотечного долга погашает государство, а остальную часть — сама молодая семья равными долями. Еще одним преимуществом данной программы является то, что возможна отсрочка платежей на срок до трех лет.
Однако чтобы стать участником государственной программы помощи молодым семьям, необходимо встать на очередь и отвечать некоторым условиям.
Специальные программы от банков
Кредитные организации также заинтересованы в завоевании своей ниши на рынке, поэтому предлагают различные программы с менее жесткими требованиями и условиями.
Например, для привлечения клиентов некоторые банки оформляют ипотечный кредит без комиссий. Другие предлагают взять в ипотеку жилье, находящееся в залоге у банка, под более низкие проценты.
Как молодым взять ипотеку без первоначального взноса? Это серьезный вопрос. Необходимо сначала взвесить все плюсы и минусы. Банки, предлагающие быстро оформить кредит, как правило, завышают проценты. Участие в государственных программах – слишком долгое ожидание своей очереди, но более лояльные условия погашения платежей. Поэтому молодой семье, прежде чем выбрать кредитора, необходимо ознакомиться со всеми вариантами и предложениями на ипотечном рынке и уже по своим возможностям подобрать себе ипотечную программу.
Что необходимо для оформления ипотеки
Определившись, в каком банке выгоднее взять ипотеку, молодой семье необходимо будет подготовить ряд документов для оформления сделки. Как правило, во всех банках требуют одинаковый перечень. Однако если потенциальные заемщики решили взять ипотеку через государственную поддержку, тогда потребуются дополнительные справки и бумаги, подтверждающие статус заемщика по условиям программы.
Список основных документов для оформления ипотечного займа через коммерческие банки:
- Паспорт.
- Свидетельство о браке.
- Справка о доходах.
- Медицинский полис.
- Справка из налоговой службы о наличии имущества (в случае залога).
Где лучше оформить ипотечный кредит
Лидерами на ипотечном рынке являются банк «ВТБ 24», а также «Сбербанк». Условия кредитования в данных банках лучше, а также их репутация заслуживает доверия.
В банке «ВТБ 24» самые низкие процентные ставки, однако более высокий уровень первоначального взноса.
Если клиент получает заработную плату в том банке, где собирается взять ипотечный кредит, тогда он получает некоторые преимущества перед другими клиентами в виде возможности отсрочки платежей, отсутствия комиссий.
В любом случае молодой семье необходимо жилье, и хорошей возможностью может быть знакомство с отзывами клиентов о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Отзывы многих клиентов, уже успевших ознакомиться с условиями конкретных банков, могут расходиться. И причиной тому являются, как правило, не банки, а сами граждане, не рассчитавшие свои финансовые возможности.
businessman.ru
Как взять ипотеку на выгодных условиях
Времена СССР, когда большинство квартир в стране давали бесплатно, уже прошли, а нынешнее руководство страной считает, что большая часть квартир в стране должна приобретаться с помощью ипотеки (впрочем, оно пытается создавать условия чтобы ипотека стала доступнее. Поэтому с каждым годом в России растет число квартир приобретаемых с помощью ипотечных кредитов.
Почему стоит брать ипотеку?
Хотя и ходит сейчас по стране печально известный анекдот что «смертную казнь в России заменили ипотекой», стоит отметить, что ипотека на сегодняшний день в России — это один из немногих эффективных инструментов, позволяющих приобрести жилую площадь при недостатке наличных денег на ее покупку. Да, проценты по ипотеке в нашей стране гораздо выше, чем в развитых Западных странах, но у нас и темпы инфляции тоже выше (а к инфляции еще периодически добавляются девальвации рубля).
В связи с большими суммами ипотечных кредитов ежемесячно уплачиваемые по ним проценты составляют достаточно приличную величину (даже несмотря на то, что процентные ставки по ипотечным кредитам ощутимо ниже чем по другим видам кредитов), поэтому может показаться что ипотека — это невыгодное дело. Но если сравнить эти ежемесячно уплачиваемые проценты с стоимостью съёма квартиры в вашем регионе, однозначно получится что это примерно сопоставимые величины. Но если в случае с ипотекой с каждым платежом жилье все больше становится «вашим», то в случае, когда вы снимаете квартиру — эти деньги уходят в «никуда», никоим образом не приближая вас к улучшению своих жилищных условий. Теперь давайте попробуем разобраться как же попытаться взять ипотечный кредит на наиболее выгодных условиях.
Факторы, влияющие на «выгодность» ипотеки
Одним из факторов, оказывающих существенное влияние на процентную ставку по ипотеке, является размер вашего первоначального взноса — обычно чем он больше, тем меньше проценты по ипотечному кредиту.
В качестве другого, достаточно существенного фактора, можно выделить кредитную историю заемщика. Чтобы лучше понять как этот фактор влияет на получение ипотеки на выгодных условиях, рекомендую ознакомиться со статьей как кредитная история влияет на проценты по кредиту. Если у вас еще нет кредитной истории, но вы знаете, что в ближайшее время вы собираетесь оформлять ипотеку, то иногда имеет смысл перед этим взять несколько небольших потребительских кредитов и успешно расплатиться по ним — в этом случае у вас будет хоть небольшая, но зато положительная кредитная история, а это однозначно лучше чем полное отсутствие кредитной истории.
Следующим существенным фактором, влияющим на получение ипотеки на «хороших» условиях, является уровень ваших доходов. Конечно по кредитным предложениям банков, размещенных на их сайтах, вы можете напрямую и не увидеть как этот фактор влияет на «выгодность» ипотеки, но будьте уверены что он всегда «незримо» присутствует. Поэтому надо стараться сообщить банку обо всех источниках вашего дохода и всех имеющихся активах.
На получение ипотеки на выгодных условиях также влияют возрастные аспекты получения ипотечного кредита. Конечно, наиболее выгодным ипотечным заемщиком для банков считается мужчина в возрасте от 27 до 35 лет, но даже если вы относитесь к другой возрастной категории — это не означает невозможность нахождения выгодных ипотечных кредитов, ведь в банках периодически бывают акции по кредитным предложениям для различных возрастных и социальных слоев населения.
Весьма существенное влияние на «выгодность» ипотеки оказывает и то, на первичном или вторичном рынке вы собираетесь приобретать квартиру с помощью ипотечного кредита. Как правило, более выгодно приобретение квартиры в новостройке, причем чем на более раннем этапе вы это сделаете, тем больше выгода (потому что чем ближе новостройка к завершению строительства тем больше растет в ней стоимость квадратного метра). Но при этом не стоит забывать о рисках приобретения квартиры в новостройке и особенностях аккредитации новостроек банками. Также нелишне будет ознакомиться и с особенностями оформления ипотеки на квартиру в новостройке.
Как правильно выбрать банк с выгодной ипотекой
Прежде всего необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями всех банков (ну если не со всеми, то хотя бы с большинством из них), которые есть в вашем регионе. В современный век бурного развития информационных технологий это легко сделать с помощью интернета — сейчас у всех уважающих себя банков есть веб-сайты в сети интернет. Среди просмотренных предложений исключить те, требованиям которых вы не соответствуете (по возрасту, по уровню доходов, по наличию регистрации в регионе и т.д.). Среди оставшихся попытаться выбрать 5-7 наиболее выгодных банков и обратиться в них лично — по телефону или с помощью непосредственного приезда к ним в офис. Дело в том, что в ипотечных предложениях, размещенных на сайтах банков, процентные ставки по ипотечным кредитам, как правило, заданы диапазоном «от» и «до», поэтому чтобы узнать «истинную» процентную ставку именно для себя, и стоит лично обратиться в интересующие вас банки.
Но не только размер процентной ставки может влиять на выгодность ипотечного кредита. При оформлении ипотеки, возможно, придется «разориться» на профессиональную оценку приобретаемого жилья и страхование жизни и здоровья заемщика. На эти аспекты также стоит обращать внимание, подыскивая себе выгодные варианты по ипотеке. Например, если объект уже аккредитован банком, то оценка стоимости жилья уже не понадобится. А если страхование жизни и здоровья обязательно требуется, то рекомендуется узнать у банка список страховых компаний, в которых банк разрешает это сделать. А то может оказаться так, что в этом списке присутствуют только «прикормленные» компании с наиболее высокой стоимостью страховки.
Лично я брал уже 5 потребительских кредитов и успешно погасил их, но вот ипотеку еще ни разу не брал, но все равно в плане оформления ипотеки, ориентируясь на отзывы знакомых и личные впечатления о различных банках, я как то больше симпатизирую таким банкам как Сбербанк и Связь-Банк.
goodcredits.ru