Кто должен вернуть кредит после смерти – закон, правила погашения и рекомендации

Ситуации, когда после смерти человека у него остаются долговые обязательства перед кредитными организациями в виде займа, ипотеки, ссуды, встречаются достаточно часто. И тут возникает целый ряд не очень приятных вопросов, главный из которых — кто должен платить кредит банку после смерти заёмщика?

Положение действительно непростое. Ответ, кто именно возьмёт на себя всю ответственность за погашение долга, зависит от множества нюансов. Попробуем в них разобраться.

Что происходит с кредитом, если человек умирает?

Первое, с чего необходимо начинать – выяснить, какой именно вид долговых обязательств, и на каких условиях он был оформлен. Только имея подробные сведения можно будет понять, что ждёт родственников, если у умершего остались кредиты.

Важный момент – процентная ставка по выплатам. Ведь их сумма распространяется на весь период графика погашений долга (независимо от того, жив человек или нет). В связи с этим родным покойного надлежит как можно скорее известить о данном факте сотрудников финансовой организации, оформившей ссуду. Для этого заинтересованные граждане должны предоставить в отделение банка официальный документ — свидетельство о смерти.

Следующий шаг – подготовка заявления о вступлении в права наследования имущественных ценностей. Эта процедура особенно оправдана, если наследство на порядок выше обязательств по займу. После того, как все формальные процедуры будут выполнены, а нотариальное подтверждение прав владения будет получено, следующий этап — выяснить, кому придётся погашать оставшуюся долевую часть кредита.

Для этого необходимо встретиться с сотрудником организации, узнать, о какой сумме идёт речь, и произвести полную выплату — или продолжить перечислять денежные средства по действующему графику платежей.

Если в кредите ипотека – дополнительно потребуется письменная бумага, подтверждающая полное отсутствие претензий по договору наследодателя. Таким образом, последний гарантированно обезопасит себя от потенциальных проблем, связанных с высокими процентами, оплатой пени или отклонением от сроков погашения долга.

Ответственность за просрочку по выплатам такая же, как и для лица, подписавшего договор с финансовым учреждением по факту получения займа. Ответчика могут принудить к продаже определённой части наследованного движимого или недвижимого имущества в пользу банковской организации. По закону стать инициатором возбуждения судебного разбирательства кредитор вправе, если срок погашения очередного платежа превышает 90 календарных дней. Обязательное условие — величина долговых обязательств более 5% от общего размера материальных средств, оформленных в качестве ссудного капитала.

Кто должен вернуть кредит после смерти заёмщика?

Лицом, которое возьмёт на себя бремя оплаты всех долгов, оставшихся от покойного, может являться как прямой наследник, так и сторонний человек – поручитель, принявший на себя данный статус на момент подписания кредитного договора. При этом прямые наследники могут вступить в законные права наследования как о принятии, так и об отчуждении причитающегося им имущества только спустя 6 месяцев от даты смерти родственника.

Если в договоре упоминается о созаёмщике, то ему придётся погасить часть обязательств по займу. Но бывает и так, что соглашение подписано двумя сторонами без участия поручителей. В такой ситуации на вопрос – нужно ли платить кредит за умершего родственникам, других вариантов ответа, кроме утвердительного, не будет.

Читайте также: Особенности заключения кредитного договора.

Лицам, которым придётся погашать долги перед банком, следует знать, что если размер пени за каждый день просрочки по выплатам превосходит величину, выставленную финансовым учреждением на момент гибели заёмщика, то заинтересованные граждане имеют все юридические основания обратиться с исковым заявлением в суд. При наличии весомой доказательной базы пеня будет уменьшена.

Что касается выплат по основной долговой сумме, то поручителю рекомендовано приложить все усилия, чтобы найти родственников покойного и совместно решать дальнейшую судьбу займа.

Не исключено, что родные всеми силами будут уклоняться от обязательств. На практике такое встречается достаточно часто. Это всегда следует понимать тем людям, которые с легкостью готовы взять на себя роль поручителя гражданина, чью семью они недостаточно хорошо знают. Желание помочь в таком случае может обернуться большими финансовыми потерями.

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

Списывается ли кредит после смерти заемщика или его всё равно придется платить?

Родственники обладают правом погашения в добровольном порядке. И хотя на практике такое встречается достаточно редко, банки в первую очередь рассчитывают на порядочность близких людей покойного.

Если этого не произошло, кредитор может письменно потребовать погасить остаток долга ближайшему родственнику, как только узнает о смерти заёмщика. Чаще всего – это супруг, дети, родители.

Получив письменное уведомление, близкие должны знать, что принудительно невозможно заставить их взять на себя выплаты до того момента, пока не будет определено право наследования имущества усопшего.

Наследственное делопроизводство – специфика нотариуса. Если прямого завещания нет, то сработает принцип ближайшей очереди. Попав в число наследователей, гражданин может отказаться от долевой выплаты долга, одновременно отказавшись и от вступления в право на собственность наследуемой доли.

Кредит по наследству

Обязаны ли наследники платить по кредитам умершего? Да, причем законодательно их мера ответственности эквивалентна долевой части в наследовании имущественных ценностей усопшего. Это регламентировано нормативно-правовыми государственными актами, в частности, Гражданским Кодексом РФ (статья 1175).

Порядок и сроки выплат оговариваются всеми лицами, имеющими долевое наследование до вступления ими в законные права владения. Если этого не сделать, впоследствии договариваться придётся в суде.

Проще платить по кредиту, оформленному под залог. Собственность продаётся, и все вопросы закрываются. Для этого наследнику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, по факту подачи которого организация выставит на торги имущество, собственником которого в рамках залога он является.

Если обеспечение отсутствует, платить лицам, вступившим в наследование, придётся из собственных средств. Наиболее распространённая ошибка – погашение только основного долга, тогда как проценты и пеня остаются невыплаченными по причине незнания об их существовании. Спустя некоторое время эта сумма многократно увеличивается и всё равно ложится на плечи плательщика по решению суда.

Если в банк свидетельство о смерти заёмщика было предоставлено своевременно, то любые дополнительные начисления, кроме основной суммы долга, являются незаконными и не могут быть взысканы с наследника. Вот почему важно знать о наличии кредита у умершего и своевременно известить о данном событии финансовое учреждение.

Что будет с застрахованным кредитом?

Если заём застрахован – это уже совсем иное дело. Страхование кредита на случай смерти делает процедуру взаиморасчётов с кредитной организацией на порядок проще. Почему так происходит?

В данной ситуации все проблемы с банком обязана решать компания, оформившая страховой случай. Другое дело, будет ли она брать на себя такую ответственность. Поскольку отдавать собственные активы не хочет никто (и страховщики не исключение), существует риск, что компания предпримет попытку классифицировать уход из жизни своего клиента совсем в другой трактовке, например:

• гибель во время участия в боевых действиях;
• в процессе увлечения экстремальным спортом;
• по факту выявления венерического заболевания, на которое не распространяется страховой случай;
• тяжёлой хронической патологии, имевшей место на момент подписания договора, но скрытой пациентом.

Компании с сомнительной репутацией часто изворачиваются, выставляя смерть человека совсем с другого ракурса. У них это неплохо получается. Заставить такую организацию погасить долг вряд ли получится.

Страховка по кредиту в случае смерти заёмщика – мера не слишком популярная среди россиян. Большинство предпочитают экономить на подобных услугах и мало разбираются в сути вопроса. Возможно два варианта, как обезопасить близких от долгового бремени в случае собственной смерти:

1. Подписать договор со страховой компанией непосредственно на случай собственной гибели. Этот вариант рассмотрен выше.
2. Оформить договор страхования об ответственности. Он предполагает передачу долговых обязательств вместе с процентами по кредиту в случае смерти заёмщика на компанию, страхующую от смерти. Тем самым, члены семьи и ближайшие родственники освобождаются от уплаты долга по праву наследования. Имея такой документ на руках, они защищены от любых притязаний банка.

Читайте также: Как отказаться от страховки по кредиту?

Подведём итоги

Таким образом видно, что процесс выплаты долга, оставшегося от умершего, процедура сложная и неоднозначная. Любые разногласия, отказ от выплат, давление банков и коллекторов предпочтительно решать в судебном порядке.

Тому, кто будет рассчитываться с займом, полезно знать, что образцовая кредитная история покойного, своевременные выплаты и отсутствие просрочек могут быть учтены кредитором как уважительный аргумент в списании части долговых обязательств.

Читайте также: Как работают коллекторы?

Видео по теме

mnogo-kreditov.ru

Нужно ли погашать кредит, если умер заемщик

Ситуация, когда заемщик, взявший кредит в Банке умирает – далеко не редкость. И в большинстве случаев родственники умершего заемщика  не имеют представления, как в такой ситуации себя вести. С одной стороны, это большой удар для семьи, с другой, тут же, возникают многочисленные хлопоты с наследством и кредиторами. И говорить мы будем как раз об этой, финансовой стороне смерти.

Сначала смотрим видео потом читаем статью!

Как банк узнает о смерти заемщика?

Чаще всего, банк узнает о том, что заемщик умер, только после того, как по кредиту начинаются просрочки. Причем, если банк крупный, о причинах просрочки он может узнать и спустя 2 – 3 месяца, только тогда, когда кредитные менеджеры начнут обзванивать должника, его родственников и работодателя с вопросом: «Куда Вы, собственно делись, и почему не платите за кредит?» Естественно, все время пока не погашается кредит, банк будет начислять и проценты, и штрафы (неустойку). Далее, банк вынужден будет обратиться в суд, чтобы взыскать задолженность по кредиту досрочно. Но как быть, если сам заемщик умер? На примере этой ситуации я вывел несколько важных правил, которые помогут родственникам умершего заемщика разобраться со всеми его долгами.

Правила поведения родственников умершего заемщика

1. Не откладывая пишите в банк заявление.

Сразу после получения свидетельства о смерти, родственники должны написать в банк заявление о приостановлении начисления процентов и штрафных санкций на срок 6 месяцев, то есть до даты вступления в наследство.

Банки безоговорочно выполняют такие просьбы, и начисления приостанавливают. Но, и по сей день, существуют банки, либо отдельно взятые сотрудники банков, которые рекомендуют родственникам, еще не вступившим в наследство, продолжать погашать кредит за умершего заемщика. И отсюда следует правило второе:

2. Не погашайте кредит пока не вступите в права на наследство.

Ни при каких обстоятельствах родственники, не вступившие в права наследования, не должны погашать кредит. У них попросту нет такой обязанности. Так же не должны родственники продолжать «слепо» погашать кредит и не ставить банк в известность о смерти заемщика. Лишние траты в и так непростой жизненной ситуации не нужны.

3. Ответственность наследников ограничена стоимостью наследства

Если после смерти заемщика осталось наследство, и родственники приняли его (вступили в права на наследство), к ним автоматически переходит и долг заемщика по кредитному договору. В наследственном праве это называется универсальное правопреемство. Правда, тут есть исключение: наследники заемщика отвечают перед его кредиторами только в пределах стоимости принятого наследства.

Ранее, в судебном порядке банки могли взыскать с наследников только остаток суммы основного долга и проценты, рассчитанные по дату смерти заемщика. На это счет было множество судебной практики, в том числе и моей личной. Но, с недавних пор ситуация кардинально изменилась. И теперь банк имеет право на получение с наследников процентов по кредитам умерших заемщиков. Я не стал сильно корректировать эту статью, а написал отдельную. Если Вам интересен этот пункт, рекомендую к прочтению: В каких пределах наследники заемщика отвечают перед банком?

4. Не приняли наследство — забудьте о кредитном долге.

Если имущества после смерти заемщика не осталось и наследников у него нет —  задолженность по кредиту родственники, соответственно, погашать не обязаны. Если же они под давлением банка все же вносили какие-то платежи в счет погашения долга уже после смерти заемщика, они реально могут вернуть свои деньги обратно, да еще и взыскать с банка проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами. Об этом есть отдельная статья, вот она.

5. Что будет с наследством, которое никто не принял.

И, наконец, как быть в ситуации, когда имущество у заемщика было, но по каким-либо причинам, родственники отказались от наследства. В этом случае, обязанность погашать кредит на родственников не переходит, а имущество умершего заемщика признается выморочным и передается в собственность государства. В определенных случаях, на это имущество может претендовать и банк, но надо полагать, родственников умершего этот вопрос интересовать уже не будет.

Из других статей этого раздела Вы узнаете:

— какими правами и обязанностями обладают наследники заемщиков;

— о том, вправе ли банк требовать погашения кредита от родственников;

— о том как можно взыскать с банка выплаченные деньги, и что такое неосновательное обогащение банка.

Следите за этим разделом, а лучше, подпишитесь на рассылку анонсов новых статей блога.

Книги проекта «Законы для людей»

projectzakon.ru

Кто должен платить кредит после смерти заемщика – когда человек умер, а долги остались, что делать, нужно ли их выплачивать

В настоящее время, среди населения весьма распространено брать деньги в долг у банков. Без этого не обходится практически любая семья, платя по обязательствам годами, а порой и десятилетиями. Кто же будет погашать кредит после смерти заемщика, если такая ситуация произойдет?

Ведь суммы приходится платить внушительные, и не каждый сможет взять на себя их погашение и сориентироваться в ситуации. Поэтому вопрос становится запутанным, для большинства граждан.

Однако существует определенный алгоритм действий, который следует предпринять. Статья преследует цель разобраться в этом вопросе, дать рекомендации, как все нужно сделать.

В этой статье:

Нормативная база: общие условия наследования имущества и обязательств

Если человек умирает кто платит его кредит? В соответствии со ст. 1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя несут его наследники.

Если их несколько, то они делится между ними пропорционально в зависимости от объема полученной наследственной массы. Таким образом, здесь предусмотрена солидарная ответственность по займу наследодателя.

Когда действует принцип трансмиссии – то правопреемник несет ответственность только за долги умершего наследодателя, а не лица, чья доля ему перешла по закону.

Кредитор в такой ситуации, должен предъявлять свои требования в строгом соответствии с существующими сроками исковой давности, установленными законодательством – 3 года.

Сроки выплат, их порядок, а также иные условия, регулируется заключенным ранее договором между заемщиком и банком.

Кто должен и обязан это делать

Человек умер кредит остался, каковы действия родственников? Когда произошла трагедия – мало кто знает, что следует делать в такой ситуации.

Нужно понимать одно обстоятельство – человек умер, долги остались. И часто они представляют собой значительные суммы, погасить которые не каждый сможет.

Взять на себя расчет по кредиту, должен наследник. В зависимости от ситуации, оплату займа могут принять на себя еще ряд субъектов, участвующих в сделке между финансовой организацией и гражданином.

К ним относятся:

• страховая фирма;
• созаемщик;
• поручитель.

Каждая из сторон правоотношения берет на себя ответственность в зависимости от условий кредитного договора. При этом организация, выполняет свои обязательства, строго при наступлении страхового случая.

За ИП

Когда гражданин, занимающийся частной предпринимательской деятельностью, взял коммерческий кредит для развития бизнеса, то, он обычно, тратит деньги на его увеличение.

Если вдруг он умирает, не смотря, что деньги были потрачены на становление производства – обязательства должны быть выполнены.

В этой ситуации долговые и кредитные обязательства перед банком, организациями или физическими лицами переходят к его правопреемникам.

Если есть супруг

В ситуации, когда один из супругов взял кредит, но не успел его погасить, так как скоропостижно скончался, долг будет ложиться на наследников первой очереди по закону, если нет завещания.

В их число входит:

• жена;
• дети;
• родители.

Если речь идет о завещании, то погашать будут лица, указанные в нем, если жена получила только свою супружескую долю и ничего более из собственности покойника.

Однако если в ее долю входит имущество, за которое выплачивается заем – она также будет нести солидарную ответственность перед кредитной организацией.

За инвалида

На практике, финансовые организации редко выдают крупные займы инвалидам ввиду их низкой платежеспособности. Если такое случается в обязательном порядке оформляется страховой договор, или поручительство, чтобы предупредить возможные негативные последствия.

За инвалида кредита, платит страховщик, если есть такой договор. Важно чтобы смерть заемщика по потребительскому кредиту соответствовала прописанным в нем условиям.

Если он находится на иждивении, долги выплачивает его наследник, чаще всего это лицо, которое содержит и ухаживает за инвалидом.

За родственника (брата, родителей)

За брата или сестру выплачивают их ближайшие наследники – жена, мужья, дети, родители, которые относятся к первой очереди. В случае отсутствия этой категории правопреемников, то наследует вторая очередь по закону.

В случае смерти престарелого родителя – за его долги отвечает пережившая супруга и дети, которые приняли наследство. Они относятся к первой очереди правопреемников. Когда умирают оба родителя, то только дети отвечают по обязательству.

Если же умер сын или дочь пенсионера перед его смертью или одновременно с ним, до открытия наследственного дела, то по принципу представления приемниками будут считаться внуки покойного.

Виды кредитов и условия их погашения

В России финансовыми учреждениями предоставляется масса займов под любую процентную ставку и нужды. Сроки кредитов колеблются от нескольких месяцев до десятков лет. Каждый из них имеет свои условия и параметры.

Приведем основные их виды, которые оформляются населением:

• потребительский;
• ипотечный;
• автокредит.

Когда обязательство оформлено на продолжительный срок, то нужно знать, как выплачивать кредит в случае смерти заемщика.

Особенно в ситуации, когда процентная ставка по нему высокая, а «тело займа» имеет внушительные размеры. Для каждого случая предусмотрен свой порядок.

Смерть заемщика по потребительскому кредиту

Этот вид представляет собой заём, который человек берет для решения проблем связанных с покупкой техники в квартиру, мебели, запасных частей для автомобиля.

Чаще всего он не очень большой по своей сумме и обеспечивается заработной платой гражданина.

При наступлении трагического случая потребительский кредит после смерти заемщика, если он оформлен без поручителей и созаемщиков, оплачивают наследники умершего. Это можно сделать из личных средств так и за счет имущества умершего.

Ипотечный

Этот вид обычно оформляется с заключением страхования жизни и здоровья. Страховая компания будет нести ответственность, на случай, если заемщик умер.

Если кроме ипотечной квартиры у покойного ничего нет, то его правопреемник может принять наследство вместе с кредитом и продолжать выплачивать его. Этот вопрос необходимо согласовать в финансовом учреждении и переоформить договор.

Существует еще один вариант – договориться о продаже квартиры и погасить из полученных средств ипотеку.

С залогом

В данном случае обеспечением обязательства является залог, неважно, каким и в чем он будет выражаться. Залогом кредитор страхует себя от наступления негативных последствий.

Правопреемники могут взять долг на себя. При этом они переоформляют залоговое имущество, так как оно включено в наследственную массу. Далее с согласия банка выплачивают полагающиеся суммы в нужном объеме по договору.

После его выплаты залог возвращается новым владельцем. Когда люди отказываются платить – залог реализуется в счет погашения займа.

На авто

Этот вид обязательства также предусматривает страховку, а автомашина будет залогом. Когда наступает смерть должника, в первую очередь несет ответственность страховая компания.

Если она отказывается платить, то бремя погашения займа будет нести наследники.

Перед ними есть два варианта решения проблемы:

1. Посетить в кредитное учреждение и переоформить договор.
2. Договориться с кредитором о продаже авто и за счет вырученных денег погасить займ.

Для начала следует оценить рыночную стоимость машины и понять, выгодно ли брать на себя условия выплат или нет. Взвесив это, надо принять один из предложенных вариантов.

Поручительство

В кредитном договоре – это гражданин, государственная или коммерческая организация, которая гарантирует то, что человек взявший его платежеспособен.

В соответствии с условиями договора он гарантирует, что поручитель будет выполнять в полном объеме все обязательства заемщика.

Однако этого участника правоотношения привлекают не сразу к погашению займа.

Это делается в случаях, когда:

• страховое агентство отказало в выплате;
• не существует наследников или они отказались от собственности покойника;
• нет созаемщиков и залога;
• полученные выплаты не покрыли заем.

Только при этих условиях платить кредит придется поручителю после смерти заемщика. Если он все возместит, то он может обратиться с иском в суд о взыскании денег за счет оставшейся наследственной массы.

Вопросы со страховкой

Часто крупные займы, такие как автокредит, ипотека, выдаются только с условием страхования жизни.

Обычно при подписании основного договора уже заранее рекомендуют с кем предпочтительнее ее заключать.

Страховка является гарантией того, что банк не понесет убытков при наступлении неплатежеспособности гражданина взявшего в долг деньги. Однако не всегда смерть заемщика попадает под страховой случай.

Застрахованный займ

В договоре подробно прописываются все условия и возникновение непредвиденных обстоятельств. При наступлении таковых – первое, что нужно сделать наследнику, это известить о смерти заемщика организации, где был оформлен кредит и страховка.

Затем надо предоставить в эти учреждения свидетельство о смерти и оба договора – кредитный и страховой. Если их нет на руках, то паспорт умершего. После этого запускается механизм, который был предусмотрен договором.

Сам процесс происходит между банковским учреждением и страховщиком. В получении компенсации, прежде всего, будет заинтересован банк. Участие заявителя в этой процедуре минимальное.

Если страховки не было

Здесь ситуация немного другая. Нести ответственность по кредиту будут наследники.

Алгоритм выглядеть следующим образом:

1. Проинформировать банк и страховщика о том, что заемщик умер, предоставив свидетельство о его смерти.
2. Принять положенное наследуемое имущество.
3. Переоформить на себя кредит и осуществлять выплаты.

Следует не забыть одно обстоятельство – долговые обязательства не должны превышать объем имущества умершего.

Поэтому человек, прежде чем принять и оформить наследство, должен взвесить все обстоятельства. И понять покроет ли полученная собственность все долги перед финансовой организацией или нет.

При этом, если правопреемник не знал о долгах умершего человека и принял наследство – он в обязательном порядке несет за них ответственность.

Страховые и нестраховые случаи

В каждом договоре страхования предусмотрены случаи, при которых будут выплачены деньги. Это делается, для того чтобы компания не несла обязательства и выплачивала дополнительные страховые премии.

Как правило, в договоре есть масса оговорок, которые «помешают» выплатить деньги в случае смерти должника по кредиту. Таким образом, при наступлении не страхового случая будет отказано в деньгах.

К таким обстоятельствам обычно относят виды смерти:

• самоубийство;
• участия в военных действиях;
• тяжелой неизлечимой болезни;
• радиационного и химического заражения;
• участия в экстремальных видах спорта и деятельности.

Поэтому заключая договор нужно внимательно прочитать перечень страховых случаев. Если они вызывают сомнение, лучше обратиться в другую компанию.

К ним обычно относят:

• естественную и насильственную смерть человека;
• от несчастного случая;
• форс-мажорных обстоятельств или стихийных бедствий.

Необходимо прочесть формулировки и пояснения к каждой из причин, чтобы потом не оказаться в неловкой ситуации. Лучше всего заключать договор, где прописан минимальный перечень не страховых случаев.

Рекомендуется предварительно посоветоваться с грамотным юристом и изучить отзывы об организации, с которой планируется сотрудничать.

Отказ страховой компании

Это происходит при наступлении не страхового случая. Часто оправданием руководства организации будет тот факт, что человек в добром здравии и сознании его подписал.

Нужно быть готовым к тому, что учреждение посредством введения размытых формулировок в текст попытается уйти от исполнения обязательства.

В этой ситуации следует обратиться в суд, чтобы защитить свои права. Как правило, закон стоит на стороне родственников заемщика и суд принимает положительное решение по делу.

Начисление процентов и пеней

В связи со смертью человека не прекращается его ответственность по уплате взносов в рамках заключенного соглашения с банком. Известно, с момента смерти ответственность по этому вопросу несут его наследники.

Финансовое учреждение, как правило, продолжать начислять проценты по кредиту после смерти заемщика, установленные договором не взирая, на произошедшее трагическое событие.

Банки параллельно с этим предъявляя штрафные проценты и пеню за просрочку, и задержку выплат. Это делается, не смотря, что должника уже нет, а его правопреемник, еще не может распоряжаться собственностью умершего. Поэтому нужно быть готовым к развитию такой ситуации.

О чем нужно помнить

Чтобы обезопасить себя в этой ситуации, стоит немедленно известить финансовое учреждение о случившемся факте, подтвердив его соответствующим документом. После чего заявителю надо обозначить, будет ли он нести дальше бремя выплат.

Начисление процентов и пени за просрочку банком будет незаконным, так как правопреемник отвечает лишь за то, чтобы отдать кредит, который открыл покойный.

Главным доводом будет то, что умерший не может исполнять свои обязанности по выплате процентов. Кроме того титульный наследник еще не вступил в права и не принял решение, что делать дальше с долгами.

Если гражданин узнал не сразу о смерти наследодателя и предъявил свои права, лишь через несколько месяцев, в этой ситуации можно добиться снятия начисленных процентов и пени за просрочку ввиду уважительных причин.

Какова ответственность

Ответственность по долгам наследодателя ограничивается только величиной полученного имущества ст. 1175 ГК РФ. Банк не имеет право претендовать на иную собственность человека, которая не относится к принятому наследству.

После оформления наследства и при нарушении сроков платежей, банковское учреждение имеет право начислять неустойку или пеню в отношении правопреемников. Если существуют уважительные причины, то можно попытаться уменьшить объем санкций.

Можно ли и как уменьшить размер выплат

Для этого надо подать иск в суд. В исковом заявлении необходимо обрисовать ситуацию и обозначить, почему были просрочены выплаты по кредиту.

Суд примет, вероятней всего, сторону истца и снизит начисленные проценты. То, что произошла смерть заемщика, будет веским основанием.

Если наследники вступили не сразу в свои права, узнав позже о смерти заемщика, то это тоже является уважительным фактом, который примет во внимание суд. Это возможно в том случае, когда оформили наследство приемники нижней ступени.

Как не платить вовсе

Кредиты можно не платить. Для этого надо официально отказаться от наследства. Здесь нужно понимать, что отказ делается один раз, и вернуть в дальнейшем наследственное имущество практически невозможно.

В этой ситуации рекомендуется составить и подписать соответствующий документ – отказ от наследства, заверив его нотариально.

При этом следует основательно подойти к решению задачи и все взвесить – покроет ли наследуемое имущество имеющиеся долги или нет.

Допустимо ли приостановление процентов

Этот вариант возможен в тот период, когда еще не закончился 6-месячный срок необходимый для вступления в наследство. Для решения этого вопроса целесообразно написать заявление в банк о заморозке процентов ввиду возникших трагических обстоятельств.

Возобновят их начисление с момента, когда наследник получит полное право распоряжаться имуществом заемщика ст. 1154 ГК РФ. Как правило, банк идет навстречу людям.

Что будет с кредитом после смерти заемщика, если нет наследства

Действительно такие случаи бывают, хотя и очень редко. Это связано с тем, что банк максимально старается себя обезопасить, от наступления таких последствий.

Когда повесить долги не на кого, а имущество, оставшееся после человека, не покрывает взятый займ или его вообще нет, то принимается непопулярное решение – кредит списывается.

Если человек умер, а кредит остался: заключительные рекомендации

Рассматриваемая процедура, довольно емкая и требует от человека знаний в этой области. Если представленный материал поможет разобраться во всех перипетиях соглашений заключаемых с банковскими организациями, значит, цель достигнута. Главное не впадать в панику и все адекватно проанализировать.

В современных жизненных условиях выплата кредита за умершего родственника обычное дело.

Если произошла трагедия, нужно придерживаться нескольких правил:

1. Немедленно известить банк об этом.
2. Проинформировать страховую компанию.
3. Решить – стоит ли брать на себя выплаты по займу или нет.
4. Договориться, чтобы проценты не начислялись в тот период, когда человек еще не оформил имущество наследодателя.
5. Если денег нет на погашение займа, то продать ипотечную квартиру или иной залог и погасить долги.

Необходимо понимать, что банк не имеет права заставить отвечать наследника по кредиту умершего человека больше, чем имущество, перешедшее от покойного. Если такие нарушения были замечены, то немедленно следует обратиться в суд.

naslednik.info

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

Выплата кредита при факте смерти должника ложится на созаемщиков, поручителей, страховые компании или на лица, являющие наследниками умершего. Это касается всех видов займов: потребительский кредит, ипотечный или авто.

В каких случаях кредит переходит по наследству

В первую очередь нужно тщательно изучить кредитное соглашение и определить, кто выплачивает кредит в случае смерти вашего родственника. Очень часто при оформлении привлекаются поручители. Именно на них ложатся обязательства по погашению. Также если нет наследства, то долг погашается страховой компанией или списывается банком, как безнадежный.

По наследству переходит не только имущество, но и обязательства. Оплачивать задолженность в полном объеме должны наследники. Кредит умершего можно погасить единовременно или частями, при этом с банком подписывается дополнительное соглашение.

Должен ли наследник платить проценты по кредиту? Нет, он погашает лишь тело кредита и начисленные проценты на дату гибели. Нельзя забывать о том, что банк необходимо уведомить о факте смерти и предоставить свидетельство, этот факт подтверждающее. В этом случае начисление процентов на кредит умершего прекращается, и сумма фиксируется до момента появления наследных лиц.

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего

Когда человек умер, при наличии кредиторской задолженности его семья волнуется больше всех. Но должны ли родственники выплачивать кредит за умершего? Бытует мнение, что за умершего родственника погашает кредиторскую задолженность его семья, но оно ошибочно. Некоторые банки действуют нечестно и пытаются договориться с супругой или детьми о погашении, обещая списать часть долга умершего заемщика. Такие действия рассчитаны на финансовую неграмотность и не являются законными. На самом деле оплата кредита после смерти ложится на наследников. Исключительно на них, невзирая на степень родства.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Могут дети выплачивать кредит за родителей или внучатые племянники за двоюродного дедушку только в том случае, если они вступили в права наследства. В других ситуациях кредитор не может требовать от семьи усопшего вернуть кредит при смерти заемщика, даже от близких членов семьи, если наследниками они не являются (такое возможно, если была составлена официальная, заверенная нотариусом бумага, по которой наследство переходит конкретному лицу, не являющемуся близким родственником).

Должны ли поручитель выплачивать кредит за умершего

Поручителей обычно привлекают при оформлении крупных займов. Они являются участниками сделки, подписывают договор поручительства, в рамках которого несут обязательства перед банком. Должен ли поручитель оплачивать долг после гибели заемщика? Да, должен. Но на практике поручители обычно обращаются к родственникам усопшего, и ситуация может обернуться следующим образом:

• родственники соглашаются выплатить долг, обращаются в банк, где подписывается новый договор на кого-то из них;

• родственники отказываются платить и отказываются от наследства, в этой ситуации поручитель оплачивает займ и может потребовать возместить свои расходы – это может быть реализация имущества, принадлежавшего должнику.

Сегодня без поручителей заключаются кредитные сделки только на относительно небольшие суммы. Банки страхуются, поэтому стараются предусмотреть все детали, в том числе смерть должника. Так они снимают вопрос, кто должен выплачивать долг. Независимо от того, обязан ли поручитель оплачивать долг кредиторам, при гибели поручителя его обязательства по договору поручительства не переходят на его близких лиц-наследников.

Можно ли не выплачивать кредит после смерти заемщика

Вариант, когда займ усопшего можно не возвращать, есть. Если посмотреть, на кого возлагается необходимость оплаты долга, то можно сделать вывод – чаще всего она возлагается на родственников, точнее – наследников. Если никто не вступает в права наследства, договором не предусмотрены поручители или созаемщики, отсутствует страховка, то погашать долг необязательно.

Наследники должны будут оплатить займ в следующих ситуациях:

• если задолженность не была погашена страховой компанией;

• если наследник вступил в права наследства;

• если наследников несколько, каждый из них отвечает по погашению займа усопшего в рамках части полученного наследства

В случае, когда человек взял кредит и скончался, банк проводит проверку и выясняет, есть ли лица, на которые можно возложить обязанность по оплате займа согласно законодательству РФ. Если таковых нет, происходит списание долга в связи со смертью. Родственникам умершего не стоит переживать, если им придет повестка в суд. Суд не обяжет выплачивать долг без документального подтверждения факта получения наследства.

Начисляются ли проценты после смерти заемщика

По действующим нормам законодательства РФ, банк не может начислять по займу усопшего проценты или штрафы. Проценты по кредиту, если умер заемщик, начисляются до тех пор, пока банк не будет поставлен в известность о гибели заемщика и не будет предоставлено документальное подтверждение. Только в этом случае их начисление будет приостановлено. Датой, когда начисление процентов по кредиту останавливается, становится дата смерти, указанная в свидетельстве.

Если кредит застрахован

Страхование жизни заемщика выгодно банку и значительно снижает риски кредитования. Поэтому большая часть кредиторов предлагает пониженные процентные ставки при оформлении страховки. Но это не дает полной гарантии того, что страховщик выплатит задолженность. Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика если застрахован? Ответственность за это ложится на страховую компанию, но не всегда. Существует ряд причин, по которым в страховом возмещении могут отказать, даже если кредит застрахован.

Страховка не выплачивается в таких случаях гибели:

• в тюрьме;

• на войне;

• от радиации;

• из-за самоубийства;

• от хронической болезни, которая была скрыта;

• другие случаи.

Проще говоря, если смерть наступила при так называемом не страховом случае, то страховщики могут увильнуть от выплаты остатков кредита.

В других случаях, если человек взял кредит и скончался, страховая платит. Несмотря на то, что страховые компании пытаются минимизировать свои расходы, не платить они не могут – если факт смерти зафиксирован, а ее причина входит в перечень подлежащих страхованию. Большинство банков сотрудничает с крупными и авторитетными компаниями, которые не хитрят, не злоупотребляют страховкой и смертью заемщика и исправно выполняют свои обязательства.

Как быть с ипотекой?

Ипотечный займ долгосрочный и может выдаваться на 20-30 лет. За это время заемщик может умереть, и банки стараются снизить риски невозврата, оформив страховку – она в 99 % обязательна при ипотеке (хотя открыто вам этого не скажут – просто откажут в оформлении, сославшись на право банка давать кредит или не давать). Это решает проблему, и в случае гибели должника страховая компания погашает долг. Но законодательство РФ запрещает заставлять оформлять личную страховку против воли заемщика, а многие стараются экономить и не оформляют полис. В случае форс-мажора это может обернуться печальными последствиями.

В случае смерти заемщика по ипотеке обязательства по ее погашению ложатся на наследников. Они должны внести остаток задолженности, взамен чего получают в наследство недвижимое имущество. Если наследников нет или они отказываются от наследства, банк может в судебном порядке изъять квартиру, которая является залогом, с целью ее реализации, чтобы погасить кредит после смерти заемщика. Так же нужно узнать как проходит регистрация договора ипотеки который являеться очень вамжным документом.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, погашение кредита после смерти

Смерть внезапно настигает человека, не уточняя есть ли у него мечты, долги или жизненные планы. В повседневной банковской практике, довольно часто происходят ситуации, когда заемщик умирает, не погасив полностью свой кредит. 

Что в этом случае делать родственникам? Кому предстоит рассчитываться со всеми банковскими долгами в случае смерти заемщика?

Закон гласит о том, что выплата кредита в случае смерти банковского заемщика производится его наследниками или поручителями. Много факторов в данном вопросе зависит именно от составления кредитного договора.

По большому случаю, для банка не имеет особого значение, кто именно погасит все долги их бывшего клиента. Главное, чтобы своевременно была произведена оплата вместе с начисленными процентами.

Для того чтобы официально оформить все необходимые документы о погашение кредита после смерти заемщика на его наследников, необходимо дождаться даты, когда права наследства вступают в свою законную силу.

Это происходит не раньше, чем через полгода с момента смерти. На этом этапе наследники делят между собой полученное имущество и долги своего родственника.

Если наследники соглашаются добросовестно погасить кредит, то банк предлагает им переоформить существующий кредитный договор.

Для этого составляется дополнительное официальное соглашение о переводе денежного долга умершего заемщика на его наследников. Дальше происходит своевременное погашение кредита, согласно установленным правилам.

В большинстве случаев, банки не могут ждать долгие шесть месяцев и требуют погасить долг сразу же, как узнают о смерти своего заемщика.

Следует отметить, что наследник отдает долг своего умершего родственника, согласно полученному наследству.

Таким образом, если долг составляет 10 000 долларов, а наследство всего 5 000, то наследник не обязан отдавать свои личные денежные средства, чтобы погасить данный кредит.

Если кредит был взят под залог недвижимости (автокредит или ипотека), то наследник получает предмет залога в наследство и может распоряжаться им по своей воле.

Например, погасить оставшийся денежный долги жить, например, в полученной квартире или продать предмет залога, чтобы закрыть кредит, а себе взять оставшуюся сумму.

Если завещание умершего заемщика оформлено на несовершеннолетнего ребенка, то выплачивать наследственные долги, должны официальные опекуны или родители.

При этом банки обязательно учитывают все правовые действия, чтобы они не шли вразрез с правами несовершеннолетних детей и других защищенных законом граждан.

Наследование долга, если:

• застрахованный кредит. Застрахованный кредит погасить гораздо проще, так как в большинстве случаев страховая компания полностью выплачивает долги умершего клиента.Но поскольку страховые компании не всегда спешат расставаться со своими денежками, случаются моменты, когда страховые агенты отказываются признавать смерть страховым случаем.

  Согласно правилам страхования будет отказано в погашении долга в случае смерти на войне или в местах лишения свободы, при занятии экстремальными видами спорта (дайвинг, прыжки с парашюта), по случаю заражения радиацией или венерическими заболеваниями.

  Случается, что страховые агенты могут перевести результат смертельного исхода на хроническое заболевание. Например, если заемщик умер в результате алкогольного отравления, страховщик может перевести это в хроническое заболевание печени, а если курил довольно длительное время – на врожденное заболевание сердца.

  В этом случае страховка не будет покрывать долги. Но чаще всего, известные страховые компании добросовестно исполняют свою работу, и все проходит без осложнений ситуации.

  Поэтому, при оформлении очередного крупного или долгосрочного кредита, необходимо задуматься о страховании собственной жизни.Страховка от несчастного случая, сможет уберечь близких людей от дополнительных затрат.

• не застрахованный кредит. В данном случае кредитная сумма автоматически переходит на наследников и поручителей, обязуя их полностью погасить долг.
• с поручителями. Поручитель – это добровольный человек, который гарантирует платежеспособность заемщика. Поэтому ему должны быть известны и доступны все подробности банковского договора и необходимые по этому поводу извещения.

  Поручитель в случае смерти заемщика, должен выплатить остаток его долга вместе с процентами, а так же судебными и прочими издержками, которые кредитор потратил для привлечения заемщика или поручителя к ответственности.

  Если кредит умершего заемщика был оформлен с поручителями, то согласно закону, в случае если наследники не исполняют свои прямые обязательства в отношении погашения долга, то это должны сделать именно поручители.

  В этом случае, после выплаты кредита, поручитель может требовать от них через судебные инстанции возмещение материального ущерба и всех выполненных по этому поводу затрат. Он не получает наследство умершего друга, но поставив ранее свою подпись на кредитном договоре, теперь обязан выплатить весь существующий долг.

  Если родственники отказались вступать в права наследства, то поручитель автоматически становится главным плательщиком данного кредита. В этом случае поручитель имеет право получить часть имущества умершего, для погашения его задолженности перед банком.

• без поручителей. Случается, что наследники и не подозревают о долгах своего родственника, а узнают об этом от представителей банка, уже после смерти заемщика. По кредитному договору без поручителей именно люди, вступившие в права наследства, обязаны погасить весь долг. Если наследники не приняли наследство, то банк может в судебном порядке потребовать продажу недвижимости умершего заемщика, выставив его имущество на торги.

Поскольку не все наследники и поручители сразу после смерти близкого человека обращаются в банк за подробной консультацией, тот в свою очередь продолжает начислять проценты за неустойку по кредиту.

Действия банка в данном случае, полностью обоснованы на законных основаниях.

Согласно правилам, наследник отвечает за долги умершего человека с момента даты его смерти. Однако многие штрафные санкции и начисленную пеню, можно оспорить и даже аннулировать в судебном заседании.

Если у банковского заемщика не было дополнительных просрочек по платежам, то суд обязательно учтет смерть, как уважительную причину для несвоевременного погашения задолженности по кредиту.

Если наследник принимает в наследство долг по кредиту умершего заемщика, ему необходимо:

1. Получить свидетельство о смерти банковского заемщика.
2. Сообщить в банк о смерти их клиента и передать копию подтверждающего документа.
3. В нотариальной конторе написать и заверить заявление о принятии наследства.
4. Через шесть месяцев со дня смерти заемщика, официально вступить в права наследства.
5. Документально наладить банковский процесс, чтобы на основании нового договора продолжить выплату кредитных средств.
6. После получения наследства, в конце текущего года, необходимо оформить налоговую декларацию и заплатить необходимый налог на наследство.

Если наследник отказывается от наследства ему нужно оформить соответствующий документ у нотариуса и в случае необходимости предоставить его копию в банковское учреждение.

Избежать оплаты по кредиту можно, если наследник полностью откажется от завещанного ему наследства. Сделать это необходимо до истечения шести месяцев со дня смерти родственника.

Обязательным условием, является отказ от всего наследства.

Например, если наследник получил в наследство две квартиры и машину, он не может отказаться от одной квартиры для того чтобы не погашать действующий кредит. Придется отказываться от всей недвижимости сразу.

Отказ от наследства возврату и изменению решения не подлежит. Следует отметить, что несовершеннолетний наследник может отказаться от завещания только с официального разрешения органов попечительства.

В случае смерти поручителя, долг который он вынужден был выплачивать, не передается его родственникам и другим наследникам.

Существуют редкие случаи, когда банковское учреждение списывает безнадежную задолженность за счет собственной прибыли.

Это происходит при условии, что на остаток долга к погашению кредита — не слишком крупная сумма, которая не привязана к ипотеке или автокредиту.

Гораздо проще сотрудникам банка списать долговые средства с указанием уважительной причины, нежели тратить дополнительное время, финансы и свои труды на поиск всех законных наследников и поручителей умершего заемщика.

Когда наследники отказываются добровольно выплачивать кредит, банк обращается в исполнительную службу.

Видео: как не платить банкам лишние деньги

Тогда в судебном порядке ответчик должен компенсировать помимо основного кредита умершего заемщика все финансовые затраты банка. В противном случае, банк имеет возможность продать имущество неплательщиков, чтобы погасить их долги.

Не платить за кредит умершего заемщика так же можно, если кредитор не заявил о себе в течение последующих шести месяцев со дня смерти.

creditzzz.ru

Кому переходит кредит после смерти заемщика?

После смерти родных людей на душе остается горький осадок. К сожалению, никто не вечен. Кроме страданий родственникам остаются заботы о наследстве. Иногда количество хлопот увеличивается, так как обнаруживаются обязательства, которые человек не успел выполнить при своей жизни. Речь идет о кредитах.

В российском законодательстве, касающемся вопросов наследования имущества, говорится о стандартном сроке вступления в наследство – полгода со дня смерти человека. За этот временной отрезок наследникам нужно позаботиться о судьбе имущества, которое осталось в наследство после смерти близких.

Хорошо, когда весь процесс наследования проходит мирно и спокойно. Но иногда кроме споров между наследниками появляются проблемы, связанные с долгами по кредитам и страховкой.

Не все правопреемники готовы к такому положению дел, и не представляют всей ответственности, возникающей при принятии наследства.

Кто платит кредит со страховкой после смерти заемщика

В большинстве случаев, гражданам, оформляющим кредит в банке, настоятельно рекомендуют оформить страховой полис. Если говорить о законности таких требований к клиентам, то следует отметить, что эта процедура не является обязательной. Но имея полис, заемщик может получить большую сумму кредита, чем при его отсутствии.

Именно поэтому клиенты банков, претендующие на получение кредитов, оформляют страхование жизни. Редко кто задумывается о своей смерти заранее, и поэтому все надеются успеть погасить кредит при жизни. Но часто жизнь распоряжается по-своему, и застрахованный заемщик скоропостижно умирает.

Что происходит со страховкой после смерти человека? Все средства, которые оговорены в полисе, идут на погашение кредита, если таковой имеется. Если кредита нет, деньги передаются родственникам покойного или другим лицам, которых он указал при оформлении страховки.

В каких случаях выплачивается страховая сумма?

Дело в том, что не все смертные случаи могут быть признаны страховыми. В договоре страхования обязательно указываются условия, при которых случай смерти человека будет признан страховым.

Часто бывает так, что человек, оформляющий страховку, невнимательно изучает условия договора страхования. К сожалению, такие моменты могут привести к тому, что наследники не смогут воспользоваться страховой суммой.

Предположим, что оформляя страховку, гражданин подписывается под пунктом, где указано, что он не имеет хронических заболеваний и инвалидности. Когда после его смерти обнаруживается, что он утаил факт наличия болезни или инвалидности, о получении страховки можно забыть.

Наследники могут получить отказ от выплаты страховых средств при наступлении смерти застрахованного гражданина при следующих обстоятельствах:

• человек погиб на войне;
• умер, отбывая наказание в местах лишения свободы;
• совершил самоубийство;
• умер от последствий хронического заболевания.

Страховые компании не всегда идут на то, чтобы сразу после смерти человека, застраховавшего у них свою жизнь, выплатить все оговоренные средства его семье. Обычно начинаются длительные разбирательства причин смерти и так далее. Чтобы не омрачать жизнь своих родных лишними судебными разбирательствами, страхуя свою жизнь, обращайтесь только в проверенные организации. Кроме этого от вас самих зависит многое, а именно от того, насколько внимательно вы изучите предлагаемый на подпись договор страхования.

Почему страховые компании отказываются производить выплаты страховки?

Если после смерти родственника вы обнаруживаете, что его жизнь была застрахована, найдите полис страхования, подкрепите его документом, подтверждающим смерть гражданина, и отправляйтесь с этими бумагами непосредственно в страховую компанию. Передайте документы на рассмотрение, и ожидайте решения компании по вопросу выплаты страховки.

Никакой банк не будет решать вопрос о выплате страховой суммы. Данный вопрос – прерогатива страховой компании. Чтобы найти адрес или телефон страховиков, изучите полис, там обязательно указывается данная информация.

Когда причина смерти гражданина соответствует страховому случаю, но в выплате страховки вам все равно отказывают, пишите заявление в суд. В том случае, когда страховики не правы, суд обяжет их выплатить всю страховую сумму наследникам покойного или погасить кредит.

Конечно, сталкиваться со страховиками в спорных вопросах в суде не очень приятно, их адвокаты достаточно опытны, в отличие от простого человека, но если ваш случай может быть решен только через суд – не сдавайтесь и обязательно добивайтесь положенной выплаты. 

Кто платит кредит умершего заемщика без страховки

Оформление полиса страхования действительно может очень помочь родственникам покойного. Если сумма страховки достаточная для покрытия долгов по кредитам, они забудут о нем, как о страшном сне. Но что делать, если этой суммы недостаточно? Кто обязан погасить долги по кредитам?

В большинстве случаев ситуация развивается следующим образом:

• Когда в кредитном договоре заемщик указал своего созаемщика, все долги переходят на него;
• Не лучшая судьба ожидает поручителя. Если человек подписал кредитный договор и поручился перед банком за заемщика, все долги по кредитам становятся его проблемами. Поручитель, выплатив банку всю задолженность, может написать заявление в суд с целью взыскания данной суммы с наследников покойного заемщика;
• Одним из вариантов возвращения долга перед банком является продажа имущества, которое было указано в договоре как залоговое. Банк имеет право продать это имущество, и вырученные от продажи деньги пойдут на оплату кредита. Если средств оказалось больше, чем необходимо для погашения кредита, лишние средства передаются наследникам покойного.

Если вы решили взять кредит, очень внимательно изучите все условия кредитования, особенно те, которые касаются его погашения: как в этом процессе участвуют поручители, каковы размеры штрафов, каким образом будет взиматься задолженность и с кого.

Каким образом наследники связаны с кредитными обязательствами умершего наследодателя?

Предположим, что умерший собственник имущества, взявший кредит в банке, не составлял договор страхования и не имел поручителей. В данном случае ни страховая сумма, ни поручитель не решат проблему кредитных долгов. Поэтому вся ответственность переходит к правопреемникам покойного.

Принимая наследство покойного, вы принимаете и все его долги и обязательства.

Кто именно из наследников будет расплачиваться с долгами, зависит от наличия завещания или от того, к какой очереди наследования относится тот или иной правопреемник.

Давайте рассмотрим правила, установленные государством, по выплате наследниками долгов наследодателя:

• Наследник, который принял наследство вместе с долгами покойного, не обязан выплачивать их из своих собственных средств (ст. 1175 ГК РФ). То есть, больше, чем стоит наследство, сумма по кредитам не будет возвращена банку. Наследник может лишиться только той части имущества, которая перешла к нему по наследству. Если после выплат, возможных в соответствии со стоимостью наследства, долг не будет полностью погашен, он будет признан безнадежным. Также банк имеет возможность вернуть свои средства, взыскав их с других наследников, со страховой организации или с поручителей умершего заемщика;
• Долг по кредиту распределяется между всеми наследниками в соответствии с их долями;
• Обычно, когда оформляется крупный кредит, обязательно назначается залог. Этот объект залога переходит к наследникам, как часть наследуемого имущества. В данном случае, правопреемники могут рассчитаться с банком, передав залоговое имущество в счет погашения кредита. В том случае, когда от продажи залогового имущества будет выручена сумма, большая, чем весь долг, излишки передаются наследникам.

Когда, являясь наследником, вы заявляете о своем намерении вступить в наследство, заранее обсудите все вопросы, касающиеся возврата долгов банкам. Если этого не сделать, то не исключено, что решать долговые проблемы придется через суд.

Оформление отказа от наследства

Как правильно себя вести, когда вы наследуете имущества должника по кредитам?

Сразу же после смерти наследодателя сообщите об этом факте в банк. Если вы этого не сделаете, то финансовое учреждение будет регулярно насчитывать пеню заемщику за несвоевременное внесение платежей.

Основные действия при наследовании имущества с долгами по кредитам:

• Возьмите в ЗАГСе свидетельство о смерти наследодателя;
• Сообщите в банк о смерти заемщика;
• Обратитесь к нотариусу с заявлением о принятии наследства;
• Получите свидетельство о праве наследования имущества;
• Заключите с банком договор о способе возврата долгов по кредитам.

Начисление процентов и пени

Вопрос совершения наследниками платежей по кредитам заемщика в полугодовой срок после его смерти довольно сложный. Никаких законодательных актов по этому поводу нет.

Скачать бланк заявления об отказе от наследства

Большинство юристов придерживаются мнения, что родственники, которые еще не вступили в права наследования, не обязаны платить взносы по кредитам.

Их оппоненты считают, что как только правопреемники подали заявление о принятии наследства, они взяли на себя обязательства по кредитам.

Как мы видим, вопрос этот довольно спорный, и решать его придется наследникам и банкам в индивидуальном порядке. Если же вообще не заниматься решением данной проблемы, то в итоге можно получить такие штрафы, что чтобы рассчитаться по долгам просто не хватит средств.

Чтобы избежать начисления пени, сразу же сообщите в банк о смерти наследодателя и постарайтесь добиться «кредитных каникул» по уважительной причине. Если же пеня все равно будет насчитываться, у вас есть только один выход – идите в суд и оспаривайте начисление пени.

Для того чтобы взыскать задолженности по кредитам с наследников покойного заемщика у банков есть три года. Как только этот срок заканчивается, ни страховые компании, ни финансовые или кредитные учреждения не могут больше подавать в суд иск о возврате долгов по кредитам.

uropora.ru

Кто должен вернуть кредит после смерти заемщика?

Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру •••

Здравствуйте, Ольга Николаевна! Благодарим Вас за доверие! Ольга Николаевна, прежде всего, позвольте выразить Вам искренние соболезнования в связи с утратой супруга.

Ольга Николаевна, Вы обратились с вопросом на сайт Креднал.ру. мы оказываем содействие нашим пользователям в выборе кредитных продуктов и в решении самых нестандартных ситуаций связанных с процессом кредитования и возвратом долга кредитору.

О том, что Ваш супруг скончался, Вам стоит немедленно сообщить в банк, чтобы по его кредиту было приостановлено начисление процентов и штрафных санкций, если есть просроченные платежи. Мы полагаем, будет лучше, если Вы придете в офис кредитора лично, напишете заявление и оставите свидетельство о смерти. В результате данного визита, Вам стоит узнать, была ли оплачена Вашим супругом страховка, возможно, данный кредитный долг будет закрыт за счет страховой компании.

Если же задолженность по кредиту не была застрахована, то кредитный специалист Вам поспешит сообщить о том, что теперь Вы являетесь «заемщиком» и должны вернуть в банк все средства, израсходованные Вашим супругом. Хотим Вас заверить, что ни один банковский специалист или его руководитель любого чина и ранга не могут Вас обязать оплачивать кредит, которого Вы формально не получали. Вашей подписи нет на кредитном договоре, а это значит, что исполнять кредитные обязательства по кредитной карте супруга Вы можете только по личному желанию или по решению суда.

Так как кредитор, должен будет вернуть свои деньги, то он, конечно же, обратиться с заявлением в суд о взыскании кредитного долга умершего заемщика с его родственников, так как они являются наследниками.

Будет очень длительное судебное разбирательство. Для начала, должны выяснять, кто вступит в права наследования, а данная процедура занимает около полугода. В результате определения наследника, станет ясно, кто возьмет на себя оплату кредита. Ольга Николаевна, поэтому очень Важно, чтобы Вы обратились в банк, как можно скорее с заявлением о смерти супруга, чтобы приостановить начисление любых процентов и не наращивать долг.

Желаем Вам терпения и удачи!

Ответ полезен?   ДА НЕТ  Рейтинг: 5/51 — 1 отзывов 1223 просмотров

krednal.ru