переходят ли они по наследству, можно ли их не платить, разделить
Распределение имущества умершего происходит нотариусом. Именно он обязан указать кто является наследником и получить от него согласие на вступление в наследство. Передача прав происходит вместе с передачей обязанностей (в которые включены и обязанности по оплате долгов, и которые также переходят наследнику). Разделить их нельзя. Разберемся подробнее с долговыми обязательствами, которые могут возникнуть при наследовании.
Наследуются ли долги по кредитам умершего, закон о переходе кредитного долга по наследству
Основные аспекты, затрагивающие наследственные правоотношения, содержатся в Гражданском кодексе РФ. При наследовании имущества в порядке универсального правопреемства, переходят не только вещи умершего, имеющие ту или иную ценность, но и его имущественные обязанности.
Поэтому прежде чем принять наследство, необходимо удостовериться, а остались ли после смерти человека штрафы, неоплаченные потребительские кредиты или иного рода долги, которые в последующем придется выплачивать.
В той ситуации, когда наследник обращается к нотариусу за свидетельством о праве на наследство, он становится обязанным за счет наследуемого имущества погасить существующие долги. Отдельного нормативного правового акта, регулирующего данный вопрос, нет. Основные положения закреплены в ст. 1175 ГК РФ.
Кто наследует долги по кредиту умершего
Унаследовать кредитные долги могут только те граждане, которые в порядке наследования по той или иной очереди стали правопреемниками умершего.
Это относится и к распределению имущества по завещанию. Необходимо учитывать, что не всегда долги наследодателя смогут платить его дети, родители или другие наследники. Поэтому разработана система погашения долгов именно за счет наследственной массы.
В том случае, когда в наследство вступают сразу несколько лиц, то они становятся солидарными должниками по одним и тем же долгам. Это означает, что каждый из них отвечает в пределах своей доли пропорционально. Кредитор имеет право обратиться к любому из них или же сразу ко всем.
Наследуют ли дети долги родителей по кредитам
В данном случае не важно, кем именно оказался наследник умершего – братом, сестрой, родителем или ребенком. Он в любом случае становится должником и банк, в свою очередь, имеет право выдвинуть претензию или судебное требование в отношении оплаты.
Если речь идет о наследнике — несовершеннолетнем ребенке, то оплатой долгов будет заниматься его законный представитель за счет наследственной массы, перешедшей от умершего.
Как разделить долг по кредиту между наследниками
Как правило, при наследовании долгов, они делятся пропорционально между всеми гражданами, вступившими в наследственные правоотношения. Они становятся солидарными должниками. Однако, данное общее правило можно изменить. Для этого заключаются так называемые наследственные договоры. В них можно предусмотреть, какое имущество какому наследнику переходит, а также его обязанность по уплате долгов в определённой части.
Такого рода соглашение заключается в письменном виде и должно иметь:
- Название документа и дату его составления.
- Перечень наследников, которые являются сторонами соглашения.
- Имущество, входящее в наследственную массу.
- Распределение вещей по наследникам.
- Отметки о принятии обязанности по уплате долга и размер долговых обязательств.
- Отметка нотариуса об удостоверении соглашения.
- Подписи сторон.
Согласно такому документу какой-либо из наследников может получить большую часть имущества, освободив при этом от долговых обязательств другого претендента на собственность умершего. Соглашением также могут предусматриваться и другие условия.
Платит ли наследник проценты и штрафы по кредиту
Здесь все зависит от момента смерти гражданина. Так, если заемщик нажил штрафы и проценты еще в момент своей жизни, то наследники обязаны будут все уплатить. Другое дело обстоит в ситуациях, когда человек умирает. В этом случае никакие штрафы или проценты ему не начисляются. Наследники будут обязаны уплатить только ту сумму задолженности, которая возникла до фактической смерти родственника.
Зачастую по данному поводу у должников с банками возникают споры. Для того чтобы идентифицировать сумму долга, наследники должны обратиться в банк с письменным заявлением о пересчете суммы долга. В качестве доказательства необходимо будет предъявить свидетельство о смерти наследодателя. В банк могут обратиться как сразу все наследники, так и один из них, действующий по доверенности.
Срок для претензий по наследству у кредиторов, срок исковой давности
В данной ситуации применяется общий срок исковой давности, который регламентирован ст. 194 ГК РФ. Он равен трем годам.
В той ситуации, когда срок исковой давности кредиторами был пропущен, восстановить его по суду вряд ли удастся, так как необходимы достаточные основания для этого.
Если нет наследства, кто платит кредит
В той ситуации, если умерший не оставил после себя никакого имущества, никто из его родственников не призывается к наследованию. При этом, наследственное дело все равно открывается с целью выявления возможного имущества умершего.
Как отметалось выше, долги умершего могут быть погашены только исходя из объема и стоимости наследственной массы. В той ситуации, когда ее нет, долги умершего погашены быть не могут и кредитное дело закрывается в связи со смертью заемщика.
Если кредит застрахован, должны ли наследники его выплачивать
В данной ситуации все зависит от того, на какие случаи распространяется подобного рода страховка. Гражданин может застраховать свою жизнь. В случае его смерти наследникам будет выплачена определенная сумма. После того как выплата произошла, банк может обязать в пределах стоимости наследственной массы и выплаченной страховки оплатить сумму долга.
Можно ли отказаться от наследования долгов, в каких случаях отказаться нельзя
От наследования долгов можно отказаться только в том случае, если наследник отказывается и от имущества, оставшегося от умершего лица, в том числе и от кредитных карт и иного рода накоплений.
Отказаться от наследования одних лишь долгов нельзя. Это связано с тем, что при наследовании все передается в порядке универсального правопреемства, что подразумевает неразрывный переход как прав, так и обязанностей одномоментно.
Ответственность наследника за не уплату долгов, как разыскивают неплательщиков
Новые обязательства переходят к наследникам после принятия наследства. Следовательно, он становится полноценным должником.
После того как это произошло, на него распространяются все пени и санкции за неуплату. В том случае, если кредит не выплачивается, банк может обратиться в суд за принудительным взысканием долгов. Далее в дело выступают судебные приставы — исполнители, которые могут применить одну из возможных мер взыскания:
- Наложение ареста на имущество.
- Запрет на выезд с территории РФ.
- Наложение ареста на счета и заработную плату и т.д.
Далее долги платятся согласно закону об исполнительном производстве.
Подробнее про ответственность по долгам умершего читайте в другой нашей статье!
Как обезопасить себя от наследования долгов
Прежде всего необходимо обратиться к банку исполнительных производств и уточнить там всю необходимую информацию. Еще одним способом является обращение непосредственно к нотариусу, который ведет наследственное дело данного гражданина.
Обезопасить себя от перехода долгов усопшего можно лишь в том случае, если отказаться от принятия наследства умершего, имеющего долговые обязательства. Никаких других способов российским законодательством на сегодняшний день не предусмотрено.
Таким образом, наследуют как права, так и обязанности. В случае неуплаты долгов они растут. Поэтому нужно выявить, застрахован ли кредит, является ли умерший должником и др. Перед тем, как делать отметку о вступлении в наследство нужно уточнить и иные факты относительно наследственной массы. Только в этом случае можно обезопасить себя от кредитов умершего.
yurzona.ru
6 советов, как не получить кредит в наследство
Закон таков, что наследуют и долги, и имущество. Родным усопшего заемщика остается лишь решить, нужно ли такое наследство? Сколько бы ни утверждали о несправедливости взыскания кредитных долгов с морально-этической точки зрения, наследники принимают не только права, но и обязательства после умершего, вне зависимости, были ли средства потрачены на семью или пропали в неизвестном направлении.
Не всегда о долгах узнают сразу. Ситуация осложняется, когда имущество уже передано, и спустя 6-7 месяцев появляются недовольные кредиторы. Раз принято наследство, приняты и долги. Способов аннулировать или снизить долги по кредиту после смерти заемщика немного, но если наследственное имущество уже переоформлено, остается использовать максимум в создавшейся ситуации.
Рискованное наследство
Самое простое решение – когда наследник в курсе финансовых дел умершего и знает о существовании долга. Подняв бумаги по выданным ранее кредитам, сопоставляют сумму долга и стоимость имущества. Если долг меньше, есть смысл принять его и попытаться снизить согласно действующим нормам закона.
Проблема в том, что зачастую кредитные обязательства становятся новостью для родных умершего, вынуждая расплачиваться по кредитам. Рискованного наследства избегают, если перед принятием наследуемого имущества попытаться узнать размер кредитных обязательств.
Как стать наследником без долгов
Методы борьбы с задолженностью малочисленны и зависят от того, на какой стадии принятия наследства обнаружились претензии кредиторов. Не надеясь на «авось», претендент до вступления в наследство уточняет состояние по кредитным обязательствам, не дожидаясь, когда суд принудит выплатить всю сумму банку за счет распродажи наследства. Но так ли легко узнать, в каком банке кредитовался наследодатель?
Совет первый: нет наследства – нет долгов
Когда долг обнаружен сразу, до того, как получено свидетельство о наследстве, наследник обращается в банки, выявленные по оставленной усопшим родственником документации.
Гражданин, претендующий на наследование, вправе получить информацию о кредите, состоянии ссудного счета, а также взять копию банковского договора. Если обращение оформлено письменно, кредитная структура обязана ответить правопреемнику, так как впоследствии, при разбирательстве в суде, человек на законных основаниях требует признания действий банка недобросовестными.
Иногда узнать кредитора бывает сложно – усопший не хранил никакой документации, либо доступа к ней у наследника нет. Централизованная подача запроса в Бюро КИ позволит получить последние записи по наследодателю. Но посторонний человек не вправе получить персональные сведения о заемщике. Придется ждать, когда истечет 6-месячный срок для вступления в наследство.
Совет второй: защитная страховка
Единственным законным способом, не требующим длительных судебных разбирательств, является покрытие долгов страховой выплатой.
На сегодняшний день практически каждый банк предлагает оформить личную страховку, гарантирующую выплату на случай утраты здоровья или смерти заемщика. Придется нести расходы на оплату по договору, однако банк часто компенсирует потери путем снижения процентной ставки. Ответственный заемщик не доставит хлопот родственникам, если заключит перед взятием ссуды соглашение с защитой на случай смерти.
Наследнику остается лишь выяснить, с какой страховой компанией заключался договор, и оповестить о наступлении страхового случая.
Небольшая подсказка облегчит поиск страховщика умершего наследодателя: выяснив название кредитора, обращаются ко всем компаниям, с которыми он работает. Часто банковская структура имеет дочернюю организацию, работающую с области страхования заемщиков родного банка. Подобные подразделения действуют у Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ. Если кредит заключен с ними, то, скорее всего, именно в подведомственных структурах хранится страховой договор.
Совет третий: наследуйте единственное жилье
Если принципиальное значение имеет сохранение наследуемого жилья, то граждане, которые впервые стали собственниками, благодаря унаследованной квартире вряд ли потеряют ее (если только жилье не является залогом по ипотеке).
Норма ГПК РФ запрещает взыскивать долги за счет продажи единственного жилья, а вот выплачивать долги за умершего родственника все равно придется, хоть и иными способами.
Совет четвертый: избавьте от долгов несовершеннолетнего
Когда умирает родитель, оставив второму супругу на попечение несовершеннолетних наследников, предусмотрена возможность освобождения детей от кредитов усопшего. Принимая наследство, малолетний иждивенец не может нести обязательства по уплате долгов в силу своей нетрудоспособности.
Оставшийся в живых родитель, оберегая своего ребенка, берет на себя обязательства по кредитам. Суд не вправе лишить ребенка единственного жилья и не взыскивает кредит с несовершеннолетнего. Принимая решение о принудительной выплате кредита, суд учтет законодательную защиту, обеспеченную недееспособным гражданам, скорректировав взыскание в отношении законного представителя ребенка.
Совет пятый: не спешите платить!
Ответ кредитору во многом зависит от срока, прошедшего с момента последнего взаимодействия по поводу выплат. Дело в том, что срок исковой давности по кредиту, в отличие от несуществующего срока давности взысканий по исполнительному производству, действует в течение 3 лет – это единая установленная законом норма .
Если банк в течение длительного времени молчал, а потом решить обратить взыскание на наследника, даже тот факт, что суд принял иск к рассмотрению, не означает его удовлетворение. При приеме документов судья не всегда смотрит на сроки, прошедшие с момента оформления кредита или последнего общения с кредитором. Даже при вынесении судебного постановления в отсутствие наследника остается право на апелляцию с требованием признать исковые требования по кредиту незаконными в силу истечения исковой давности.
Совет шестой: снижайте убытки
Столкнувшись с необходимостью выплачивать за наследодателя долг, не стоит сразу бежать гасить все кредиты:
- во-первых, до принятия наследства могут обнаружиться новые претенденты, только и ждавшие, когда будут погашены требования кредиторов;
- во-вторых, положения ст. 333 ГК РФ дают надежду снизить сумму взыскания по кредиту, исключив из нее неустойку и штрафные санкции. При дальнейшем рассмотрении иска от банка в суде появляется шанс в судебном порядке пересмотреть начисленные пени и штрафы, зафиксировать сумму долга, попросить отсрочку на погашение кредита.
Судья, взвешивая обоснованность претензий банка, обратит внимание, что неуплата по займу возникла не по воле ответчика, а в силу вынужденного ожидания окончания срока принятия наследства.
Рейтинг автора
Автор статьи
Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и
Написано статей
Помогла статья? Оцените её
kredit-blog.ru
Наследование долговых обязательств умершего
Наследство обязательно переходит к наследникам в едином, неизменном виде. Это означает, что ни один наследник не может отказаться от какой-либо части наследства, а оставшуюся принять. В этом состоит иногда сложность принятия решения о наследовании для претендентов.
Наследование долговых обязательств
Долговые обязательства переходят в прядке наследования вместе с имуществом умершего. Наследовать такие обязательства придется любому наследнику, принявшему имущество наследодателя.
Во многом вид конкретного долга или обязательства определяет его дальнейшую судьбу и отношение у наследнику. Долги условно делятся на:
- наследуемые. К ним относится большинство распространенных видов долгов;
- ненаследуемые. По наследству не переходят. Сюда относится небольшая часть долгов, которые относятся индивидуально к умершему.
Так же дело обстоит и с обязательствами умершего. Если осталось невыполненным какое-либо обязательство, которое выполнить должен был именно наследодатель лично и никто иной, то оно по наследству не переходит.
Наследование долгов умершего
Долги переходят по наследству независимо от желания наследника. В этом случае у него есть только два выхода:
- принять наследство целиком, как имущество умершего, так и его невыплаченные долги;
- отказаться от наследства, в том числе и от долгов.
И то, и другое действие наследник должен совершить не позднее, чем пройдет 6 месяцев с того дня, как умер наследодатель.
Наследование долгов умершего происходит независимо от способа принятия наследства, степени родства и т.д.
Причем, в состав наследуемых долгов входят следующие:
- долг по неуплаченному кредиту, процентам на него, штрафные суммы и пени;
- долги перед физическими лицами;
- иные виды задолженностей, не составляющих исключения.
Не переходят по наследству непогашенные выплаты по возмещению ущерба здоровью, который причинил умерший наследодатель, алиментные платежи.
Иные задолженности по платежам, которые имеют непосредственное отношение к личности наследодателя, не переходят по наследству.
Важно отметить, что наследование долгов несовершеннолетними наследниками осуществляется. Однако решение о принятии или отказе от наследства несовершеннолетний наследник может произвести с согласия опекуна. Именно поэтому и с долгами рассчитываться предстоит лицам, ответственным за несовершеннолетнего.
Кредитные долги
Кредитные долги – часть тех, которые наследуются в общем порядке, то есть переходят к наследникам вместе с имуществом умершего.
В составе долга по кредиту наследник может получить:
- основную часть задолженности;
- проценты, начисленные в рамках кредитного договора;
- пени и штрафы за просрочку.
Если с первыми двумя составляющими поделать ничего нельзя – заем должен быть возвращен банку, то пени и штрафы наследники пытаются уменьшить или полностью снять несколькими способами:
- обратившись в банк с просьбой о снижении штрафов и объяснениями ситуации по поводу смерти заемщика и трудностей с погашением;
- обратившись с аналогичной просьбой в суд, если мирно договориться с банком не удалось.
Ситуация имеет несколько альтернативных выходов:
- пени полностью отменяются;
- пени частично отменяются;
- остаются в полном объеме.
Наследник может избежать уплаты кредита за умершего наследодателя в нескольких случаях:
- если при заключении кредитного договора умершим была взята соответствующая страховка, которая покрывает кредит в случае смерти заемщика. Однако наследнику придется выплачивать часть кредита, если суммы страховки не хватит;
- если наследник не знал о наличии кредита, а банк в течение срока исковой давности не заявил требование о выплате;
- если предмет залога по кредиту перешел к другому наследнику. Например, ипотечный кредит имеет предмет залога – приобретенную недвижимость. Если данная недвижимость переходит к конкретному наследнику, то и выплачивать ипотеку предстоит ему, так как кредит неразрывно связан с конкретным предметом наследования.
Таким образом, кредитные обязательства и долги по непогашенным кредитным суммам чаще всего переходят по наследству. Размер выплат, которые предстоит произвести наследникам, может зависеть от многих факторов: оставшейся суммы задолженности, величины процентов, наличия просрочки и т.д. В случае неуплаты долгов наследником банк может приступить к его розыску.
pravonanasledstvo.ru
Что делать, если вы получили по наследству долги по кредиту?
У меня недавно умер отец. У него остались 2 кредита. В банке говорят, что я теперь должен платить за него. Правда ли это?
Да, к сожалению, это так. По нашему законодательству наследникам достается не только какое-то имущество их умершего родственника, но и его долги (статья 1112 ГК РФ). Однако по наследству передаются не любые долги, а только те, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя (умершего). Например, долги по алиментам по наследству не передаются, а вот долги по кредитным договорам наследуются. В статье 1175 ГК РФ также сказано, что все имеющиеся наследники должны погашать долги солидарно, но только в объемах наследственного имущества.
Если в составе наследства больше долгов, чем имущества, наследникам стоит подумать о том, чтобы вообще не принимать наследство. В этом случае они не получат никакого имущества, но и долги умершего покрывать не обязаны.
Если у вас умер родственник, и вы будете его наследником по закону или завещанию, вам придется рассчитываться по его кредитным долгам. Рекомендуем для начала сделать следующее.
Постарайтесь собрать максимум информации о тех долгах, которые могли остаться у вашего родственника:
- наведите справки в управляющей компании про наличие долгов по оплате коммунальных услуг;
- уточните на последнем месте работы умершего, не делали ли из его зарплаты каких-либо удержаний в пользу судебных приставов;
- внимательно изучите все документы умершего и посмотрите, нет ли там кредитных договоров, квитанций об оплате кредита, писем из суда, службы судебных приставов, от коллекторов;
- поспрашивайте других родственников или близких друзей умершего про его проблемы с долгами.
Кроме того, рекомендуем проверить вашего родственника по Банку данных исполнительных производств службы судебных приставов, а также по сайтам судов по месту жительства умершего. Например, если он жил в Вологде, проверьте сайт Вологодского городского суда и мирового судьи (участок можно определить по адресу на сайте ГАС Правосудие). На сайте ГИБДД проверьте административные штрафы по номеру машины умершего.
Если вы нашли какие-то документы по кредитам у вашего наследодателя, в том числе кредитные договоры, судебные повестки, постановления судебных приставов, ваши действия следующие.
Проверьте наличие страховки по кредиту
В последние несколько лет банки активно предлагают своим заемщикам страхование от несчастных случаев и болезней. В большинстве случаев люди недовольны навязанными страховками, однако иногда такая страховка бывает крайне кстати. Чаще всего заемщиков страхуют от рисков смерти или нетрудоспособности в результате болезни или несчастного случая.
Обратите внимание на текст кредитного договора (иногда там прописывается пункт о страховании), все приложения к нему — страховые полисы, памятки застрахованного, правила страхования и т.д. Если страховка есть, вам нужно проверить, от чего был застрахован заемщик, что считается страховым случаем, на какой срок была оформлена страховка, что делать при наступлении страхового случая.
Если страховка действующая, вам необходимо будет обратиться в соответствующую страховую компанию с заявлением о страховой выплате. Перечень документов для получения страховой выплаты можно посмотреть в памятке застрахованного или правилах страхования, на сайте страховой компании или позвонить на горячую линию.
Порядок и сроки получения страховой выплаты зависят от того, кто назначен выгодоприобретателем:
- если выгодоприобретатель банк, страховая компания будет перечислять страховую выплату в пользу банка в счет погашения кредита умершего заемщика. Сроки выплаты при этом варианте обычно не зависят от даты вступления в наследство. Может так получиться, что кредит в полном объеме будет погашен за счет страховки, и вам не придется платить очередные платежи по графику за заемщика;
- если выгодоприобретатель сам заемщик или его наследники, тогда вы сможете получить выплату только после получения свидетельства о праве на наследство (то есть придется подождать 6 месяцев вступления в наследство). При таком варианте наследникам необходимо будет продолжать вносить платежи по графику. Полученную страховую выплату вы сможете израсходовать на любые цели, не обязательно на погашение кредита.
Обратите внимание, что если вы своевременно обратились за страховой выплатой, а страховая компания необоснованно отказывает в выплате или задерживает ее, вы можете обратиться в суд с иском о защите прав потребителя. По решению суда страховая компания должна будет не только перечислить сумму страховки, но и возместить вам все убытки (например, те суммы, которые вы в ожидании выплаты уплатили банку по кредиту), компенсировать моральный вред. Также за нарушение сроков страховой выплаты можно требовать проценты за пользование чужими денежными средствами, а за несоблюдение спора по претензии — штраф по ч.6 ст.13 закона «О защите прав потребителей».
Обратитесь в банк
Не рекомендуем вам «бегать» от банка. В кратчайшие сроки подайте в банк письменное заявление о том, что их заемщик умер, приложите к нему копию свидетельства о смерти. Если именно вы являетесь наследником, можете сразу переоформить кредитный договор на себя, чтобы не было проблем при погашении кредита. Если каких-то документов вам не хватает, запросите в банке копию кредитного договора, справку о наличии задолженности по кредиту, график платежей.
По закону банк должен будет переоформить договор с вами на тех же условиях, что были прописаны в кредитном договоре с умершим заемщиком (то есть не может быть увеличена процентная ставка, изменен срок кредита или размер платежа без вашего согласия). Однако вы можете изменить условия договора по взаимному соглашению с банком, например, если хотите погасить кредит быстрее и сможете вносить больший ежемесячный платеж. Также вы имеете право погасить кредит досрочно (полностью или частично).
Интересный факт: если в кредитном договоре вашего умершего родственника были незаконные комиссии (за выдачу кредита, за ведение ссудного счета, за обслуживание кредита и др.) и он при жизни не требовал у банка их возврата, после вступления в наследство вы сможете потребовать от банка возврата этих комиссий, в том числе через суд. У нас имеется положительная судебная практика по таким делам.
Незавершенные судебные тяжбы, исполнительные производства
Если вы нашли в документах своего умершего родственника какие-либо определения суда, судебные повестки, исковые заявления либо на сайте судов обнаружили текущие судебные процессы с его участием, рекомендуем направить в суд письменное сообщение в произвольной форме о смерти вашего родственника. К сообщению приложите копию свидетельства о смерти. Обратите внимание, что в ряде случаев производство по делу будет полностью прекращено, если правопреемство не допускается. В остальных случаях суд должен будет приостановить процесс до вступления наследников в наследство. После вступления в наследство вы сможете участвовать в этих процессах, поэтому если дела не подлежат прекращению, рекомендуем заранее ознакомиться с такими делами и обратиться к юристам для их урегулирования.
Аналогичная ситуация и с исполнительными производствами: в зависимости от характера долга судебный пристав может либо приостановить, либо полностью прекратить исполнительное производство, если такой долг не наследуется. В любом случае свяжитесь со службой судебных приставов и сообщите им информацию о смерти вашего наследодателя.
Передайте информацию нотариусу
Всю известную вам информацию о долгах наследодателя сообщите нотариусу, который ведет наследственное дело. Поскольку долги также включаются в состав наследства, нотариус должен будет указать их в свидетельствах о праве на наследство. Также если вы не единственный наследник, вы сможете разделить долги умершего с другими наследниками, например, путем составления соглашения о разделе наследственного имущества.
Что делать с коллекторами?
Если по телефону умершего родственника звонят коллекторы или на его адрес приходят письма от коллекторов, вы можете сообщать им, что заемщик умер и рекомендовать им обратиться в суд с иском к его наследникам или наследственному имуществу. Информацию по запрету звонков коллекторов и подаче жалоб на них можно найти в нашей статье: Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?
Читать также:
Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит
Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?
фото: quinn.anya, flickr.com
Советы юриста с сайта Паритет — защита прав потребителей в России.
Paritet.guru
Редактор сайта Paritet.guru — все о защите прав потребителей в России. Вы можете задать свой вопрос в комментариях в этой статье. Постараюсь ответить на него в течение суток. Также получить консультацию можно по телефону +7 (800) 511 09 56 (звонок по России бесплатный).
Latest posts by Paritet.guru (see all)
Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме
paritet.guru
Наследуются ли долги по кредитам умершего и можно ли от них отказаться?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!
В жизни каждого человека может произойти трагическая ситуация, которая связана с потерей близкого и любимого родственника. Многие в-первую очередь и не задумываются о наследстве, а стараются как можно достойно проводить близкого в последний путь.
Когда вся похоронная процессия завершена, родных покойного может ждать неприятный сюрприз, о котором они и не подозревали. Через месяц приходит оповещение родственникам о наследуемых долгах, если таковые имелись у покойного.
Наследуются ли долги?
Каждый должен знать, что долги своих ближайших родственников переходят по наследству вместе со всем имуществом, которое имел покойный. Все это на законных основаниях. Не наследуются те долги, которые не имеют документальных подтверждений, а также выплаты алиментов.
Стоит отметить, в случае, если покойный брал денежные средства у друга или начальника, при этом просто написал согласие и подтвердил подписью, что обязуется выплатить все, даже без печати, такое заявление считается документом, которые обязует также выплатить этот долг наследникам.
Какие долги наследуются?
Законом Российской Федерацией установлено, что долг по:
- неоплаченным кредитам;
- коммунальным платежам;
- должностные расписки, которые не были оплачены вовремя;
- штрафы;
- пени;
- займы в различных организациях
Отметим! В обязательном порядке должны быть оплачены ближайшими родственниками.
Кто наследует долг?
Любой долг составляющая часть всего имущества, которое переходит в наследование ближайшими родственниками.
Ими могут оказаться:
- Мать.
- Отец.
- Жена.
- Дети.
- Братья.
Примечание! Другими словами, человек, который вступил в наследование имущества своего усопшего родственника, в ближайшее время обязан оплатить все задолженности.
Распределение долгов между наследниками
Нередко после смерти человека на его имущество находится несколько человек, которые на законных правах вступают в наследство. Вместе с распределением наследственного имущества, долг делится между всеми наследниками в равных частях.
Банк вправе предъявить свои требование как одному человеку, так и всем сразу, кто разделил имущество должника. Распределение имущества происходит по- разному, кому то больше, кому то меньше, также и с долгами.
Отметим! Тот наследник, который получил меньшую часть имущества, получает меньший процент задолженности. Он вправе самостоятельно выплатить свою часть и не беспокоиться об остальной сумме долга, так как по закону он выполнил свои обязанности.
Наследование долгов несовершеннолетним лицом
Ребенок, который не достиг своего полного совершеннолетия, может унаследовать своего умершего родственника в двух случаях:
- Если родственник оставил завещание на имя ребенка.
- Если все имущество в полном объеме перешло к несовершеннолетнему наследнику по закону.
Но принятие имущества, а вместе с ним и долгов несовершеннолетним наследником имеет ряд правил, которые должны учитываться:
- Официальными представителями являются опекуны или родители ребенка.
- До 14 лет заявление на наследование имущества должны подавать родители от имени своего ребенка.
- С момента, как наследнику исполниться 14 лет, он вправе самостоятельно написать заявление на принятие имущества, но с учетом, что будет иметь письменное согласие своих законных представителей.
Как наследуются кредитные долги?
Любой долг по кредиту, независимо от цели, на которые он брался умершим, в неизменном виде, целиком и полностью переходят наследникам.
В 2012 году был принят закон, в котором указано, что унаследовав кредит, наследники должны производить выплаты банку согласно составленному ранее договору.
Стоит отметить, что:
- со дня, как наследником было принято наследство, он считается должностным лицом по кредиту и обязан начать незамедлительно его выплачивать;
- проценты начинают начисляться лишь с момента, когда наследник принял завещание;
- если банк начинает задерживать свои требования по кредиту, то новый должник не несет за это ответственности.
Как проверить наличие долгов по кредиту?
Если заемщик любого банка внезапно умирает так и не оплатив свои займ, то банк поступает следующим образом:
- подает судебный иск. В нем он обязан указать фамилию, имя, отчество, дату рождения и смерти своего должника и оригинал договора, в котором указаны обязательства выплаты и сумма долга по кредиту;
- затем предъявляет свои требования на выплаты кредита, наследникам умершего должника.
Часто можно встретить, когда кредит страхую на случай внезапной смерти, в таких случаях банк обращается в страховую компанию и решает дальнейшие вопросы уже с ней.
Для многих людей получить уведомление, что они стали должниками и обязаны выплачивать кредит за своего покойного родственника, часто является полной неожиданностью и шоком.
Чтобы быть во всеоружии и заранее знать о делах своего близкого, можно поступить следующим образом:
- Обратиться в суд с письменной просьбой узнать о денежных долгах своего умершего.
- Обратиться в любой центр займов и просто поинтересоваться по фамилии о наличии задолженности или займов определенного лица.
- Обратиться с подобной просьбой к судебным приставам города, в котором проживаете.
Отметим! Узнать самостоятельно от крупных банках и компаниях о наличии долгов практически невозможно. Так как существует кредитная конфиденциальность, которая несет полный запрет на разглашение выданных кредитов.
Отказ от долгов по наследству
Первым делом как вступить в наследство и предъявить свои права на имущество, необходимо поинтересоваться о долгах, если такие имелись у родного человека.
Если они есть и их сумма составляет больше, чем само наследство, лучше всего отказаться от выступления в наследство. Такими действиями можно избежать непредвиденных затрат по кредитным делам усопшего.
К сожалению, даже после смерти своего должника, банк не прекращает начислять пени и проценты по кредиту и начинет требовать полные выплаты с наследников. Такие действия считаются неправомерными и наследники вправе отказать в подобном погашении, для этого цели достаточно обратиться в суд.
Ведь законом предусмотрено, чтобы любой вступивший в наследство человек, имеет право выплачивать лишь те пени и задержки, которые были начислены во время жизни заемщика.
Если все же решились полностью отказаться от всего наследственного имущества вместе с долгами, необходимо:
- Обратиться в нотариальную контору или выбрать адвоката. Хотя второй вариант требует определенных денежных средств, когда первый абсолютно бесплатный.
- Написать заявление, в котором необходимо указать полный отказ от всего наследства.
- Через полгода подтвердить свои намерения или же, в случае если передумали, написать обратное заявление, где указать прием всего наследства.
В таком случае, страховая компания, в которой был заключен страховой договор, обязана погасить все задолженности своего умершего клиента. Порой возможно выплаты придут не только банку, но и стороне, которая утратила своего близкого.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!
Бесплатная онлайн-консультация юриста по наследству
Читайте также:
pravonaslednik.ru
Переходят ли кредиты родителей и другие долги на детей по наследству
Наследственные правоотношения предполагают переход имущества и имущественных прав в порядке универсального правопреемства. Это предполагает наследование не только прав и иных благ, но и переход кредитов и прочих задолженностей.
Переход долгов по наследству детям (в т.ч. и повзрослевшим)
Прежде чем ответить на вопрос – переходят ли долги по наследству детям, нужно определить, кого законодатель относит к таковым.
В соответствие с Семейным кодексом РФ под детьми понимаются как законнорожденные, так и усыновленные граждане. Для того чтобы они стали плательщиками долгов умершего, необходимо осуществить принятие наследства по правилам, закрепленным статьей 1152 ГК РФ.
Если наследство принято не было, никто не может обязать детей платить по долгам их родителей.
После смерти родителей, переходят ли их кредиты на детей
Кредиты по наследству детям могут переходить только в рамках принятия наследственной массы. Во всех остальных случаях, дети и родители не отвечают по обязательствам друг друга.
Однако такое все же может произойти. Выделим несколько ситуаций, когда дети обязаны выплачивать кредит за своих родителей:
- Если имело место поручительство.
Поручительство регулируется статьей 361 ГК РФ. Под ним понимается принятие на себя обязанности по выплате долговых обязательств за другого гражданина. Для того чтобы ребенок стал поручителем родителя по кредитному договору, он должен достигнуть 18 лет и быть полностью дееспособным.
Если родитель по каким то причинам перестал вносить денежные средства в счет погашения долга, банк или другая кредитная организация может потребовать исполнения обязательств ребенка.
- Общая собственность родителей и детей.
По общему правилу, дети и родители не имеют прав по отношению к имуществу друг друга. Существуют случаи, когда вещь находится в долевой собственности родственников. Именно тогда на нее может быть обращено взыскание в счет погашения кредита. Это происходит только в судебном порядке путем выделения долей или же продажи имущества с торгов.
В любом случае, ребенку должна быть компенсирована его доля в общем имуществе.
Наследование кредита несовершеннолетними
При принятии несовершеннолетним ребенком имущества от умершего родителя, существует опасность унаследовать его долги.
Самостоятельно несовершеннолетний погашать долговые обязательства не может, поэтому кредитный договор должен быть исполнен законными представителями. К таким можно отнести как живого родителя, так и других родственников и граждан, взявших опекунство на ребенка.
Для того чтобы освободить наследника от кредитного бремени, можно отказаться от имущества умершего родителя. Это возможно только с согласия органов опеки.
Такое действие будет рациональным и правильным, когда долги во многом превышают стоимость самой наследственной массы.
Как наследуются долги по кредитам
На вопрос – передаются ли долги по кредитам, однозначный ответ «да». Нужно определить, а каким образом это происходит?
Принятие наследства происходит в несколько этапов:
- обращение к нотариусу;
- получение свидетельства о праве на наследство;
- регистрация перехода права собственности (относится только к недвижимости).
После того, как эти действия были выполнены, на наследника возлагается обязанность по уплате существующих долгов.
Банки очень часто злоупотребляют своими правами и предъявляют наследнику требования не только по уплате существующего кредита, но и сумм, возникших вследствие просрочки.
Именно поэтому нужно разобраться в том, какими правами обладает банк или другая кредитная организация в наследственных правоотношениях. Ответ на этот вопрос дает Постановление пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9.
В соответствие с этим правовым актом, банк имеет право предъявить требования только в отношении денежной суммы, образовавшейся на день смерти гражданина. В случае нарушения этого правила, наследник может обратиться с жалобой в суд.
Как узнать о наличии долгов
Прежде чем принять имущество, нужно удостовериться, что умерший не имел никаких долговых обязательств. Получить всю информацию можно у нотариуса.
Кредиторы, как правило, сразу же направляют свои требования о выплате долга в отношении наследственной массы. Гражданин, узнав о смерти родственника, может направить нотариусу запрос и узнать, связано ли имущество с какими- то долгами.
Кто несет ответственность за выплату долгов, если наследников несколько
Наследование может происходить по закону или завещанию. И в том и в другом случае, наследников может быть несколько. Поэтому очень важно определить – каким образом будет уплачено кредитное обязательство умершего, если его имущество унаследовали 2 и более гражданина.
Наследовать по закону можно в долях. После того, как будет произведено распределение имущественной массы, можно определить размер обязательства по кредиту каждого из наследников. ⇐
Кредитор может предъявить свое требование в отношении всей имущественной массы, если круг наследников еще не определен.
Каждый из наследников отвечает по обязательствам только в той сумме, в которую оценивается перешедшая к нему часть вещей.
Важно помнить и о сроках исковой давности в отношении таких требований. Он определяется отдельно, по каждому требованию, вытекающему из кредитных правоотношений.
Можно выделить два таких требования:
- возврат основной суммы долга;
- уплата процентов за пользование деньгами и неустойки.
Наиболее важные аспекты по данному вопросу содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43.
Как избежать долгов по наследству (не только детям)
Единственным способом освобождения от долговых обязательств наследодателя, является отказ от наследства. Правила совершения такого действия содержатся в Гражданском кодексе РФ.
Для того, чтобы избежать уплаты кредита, нужно оформить письменное заявление, именуемое отказом он наследства. Такой документ составляется и подписывается в кабинете у нотариуса, который ведет наследственное дело.
В заявлении обязательно нужно указать, что наследник отказывается от всего комплекса имущества и прав на него. После подписания этого акта, отменить его будет нельзя. То есть наследник навсегда лишается права претендовать на наследство умершего гражданина.
zakondoma.ru