Ипотека с 2018 года — указ Путина, условия для семей с детьми
Начало 2018 года ознаменовалось принятием нового указа: если семья заводит 2-го или 3-го ребенка, она получает право на субсидию ставки свыше 6% годовых по кредиту на жилье. Однако льгота действует только при покупке квартиры на первичном рынке. Ипотека с 2018 года подлежит повторному кредитованию, только если ее взять на квартиру в новом доме.
Указ Путина
Подспорьем для такой государственной помощи является новый указ Путина об ипотеке. В декабре 2017 года на заседании Координационного совета депутаты приняли нововведение от президента, согласно которому создался законопроект про субсидирование ипотечных кредитов. Такие условия получают только многодетные семьи. При появлении первенца или покупке квартиры, которая уже находилась в пользовании, у людей нет таких льгот.
Поддержка семейной ипотеки от государства
Вышеупомянутые семьи могут получить субсидию на приобретение новой квартиры у юридического лица. Для этого важно иметь составленный договор купли-продажи, подтверждение вклада в долевое строительство, а также договор про уступку прав требования, согласно ДУДС. Также ипотека в 2018 многодетным семьям
Период, на который возможно снижение процентной ставки, зависит от количества детей:
- при появлении 2-го малыша льготный период составляет 3 года;
- для 3-го– 5 лет;
- для 2-го и 3-го – 8 лет.
Кто может воспользоваться госпомощью?
Принятое решение относится к семьям, в которых появился 2-й или 3-й ребенок после 1 января 2018 года. Малыши, родившиеся в 2017 году, не попадают под принятый закон. Снизить ставку до 6 процентов могут заемщики, у которых третий наследник был рожден после завершения работы программы. Если ранее было применено субсидирование по причине появления второго малыша (родившегося до 31 декабря 2022), оно продлится на новый льготный период, который начнется со дня рождения третьего ребенка.
На какой заем можно получить льготы?
Получить субсидию и понизить процент молодая семья может лишь по кредиту, полученному на приобретение новой квартиры (первичный рынок). Программа действительна также в случае перекредитования ипотечного займа. Субсидировать можно кредит любых банков Российской Федерации и АИЖК.
Калькулятор
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Результаты расчета:
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Завершение
Если вы планируете родить 2 или 3 ребенка в 2018 году и при этом выплачиваете кредит на квартиру, то обратите внимание на возможность снизить процентную ставку. Государство предоставит вам помощь – субсидию на оплату ипотеки в 6% годовых. Эта льгота актуальна даже в случае, если вы провели рефинансирование ипотечного займа.
В чем заключается помощь от государства? Вы как заемщик продолжите вносить платежи, но уже с процентной ставкой 6%. Разница между указанной в договоре ставкой будет компенсирована Министерством финансов. Важно, чтобы ипотека или рефинансированный заем касались приобретения квартиры на рынке нового жилья (без перекупщиков).
Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2018 году
Новый 2018 год ознаменовался сразу рядом изменений, связанных с предоставлением ипотечного займа. Свежие новости по данной теме рассказывают о том, что поправки были внесены по личному поручению В.В. Путина. Президент РФ поручил Правительству разработать ряд правил, которые помогут определить целевые направления и порядок субсидирования ипотеки.
Помимо изменения действующих условий предоставления жилищных ссуд, были пересмотрены ставки по ипотеке и разработано новое направление в оказании соцподдержки семьям с двумя или тремя детьми. В данной работе мы постараемся рассказать, что будет с ипотекой в 2018 году и какие изменения действуют уже сегодня.
На каких условиях будет выполняться госсубсидирование ипотеки в 2018 году?
Начиная с 2018 года, в силу вступает указ Президента РФ о снижении процентной ставки по ипотечному кредитованию. Новый госпроект охватывает широкий круг граждан, поэтому, многие уверены, что на самом деле действует сразу несколько специальных программ с участием государства.
Речь идет не только о старых направления по оказанию финансовой поддержки населению, но и о новых вариантах субсидирования. Следует отметить такие программы:
- Ипотека для молодой семьи, в рамках которой предоставляется субсидия за второго ребенка.
- Финансовая помощь многодетным семьям при оформлении ипотеки после рождения третьего ребенка.
В рамках проектов предусмотрено оказание материальной помощи населению при рождении третьего ребенка. Фактически, участники новой программы смогут оформить ипотеку под 6 процентов годовых. Снижение процентной ставки обусловлено тем, что долговая нагрузка, которая ложится на семью при покупке квартиры, очень велика. Данное решение позволит значительно сократить расходы на оплату жилищной ссуды и тем самым расширить возможности граждан по приобретению квартиры.
Условия, при которых семьи смогут оформить ипотеку под 6% годовых
Последние новости по ипотеке в 2018 году говорят о том, что никаких ограничений по возрасту родителей ребенка и другим показателям не установлено. Чтобы стать участником госпроекта, соискатель должен удовлетворять следующим условиям:
- Второй или третий малыш должен появиться в семье в период с 01.01.2018 года до 31.12.2022 года. Дети, рожденные до или после этого периода, под действие программы не попадают.
- Оформить жилищную ссуду можно будет только после 01.01.2018 года, в любом банке РФ или в АО АИЖК. На ипотечные кредиты, взятые ранее, действие программы не распространяется.
- Максимально возможная сумма займа по льготной ипотеке предоставляется под 6-8% годовых для жителей столичных регионов, а также для других регионов РФ. Первоначальная сумма взноса составляет 20% от стоимости квартиры.
- Квартира должна быть приобретена на первичном рынке. Здесь может идти речь о готовом помещении, а может о квартире в строящемся доме по договору ДДУ. Ипотека может рассматриваться в отношении дома и земельного участка.
- Для семей, в которых ребенок родится до конца 2022 года, предусмотрена возможность рефинансирования ипотечного взятой ипотеки под 6% годовых на 3-5 лет соответственно.
- Чтобы получить возможность кредитования, клиенты должны будут сначала оформить, а затем передать в банк договор личного страхования, а также соглашение о страховке жилища.
Следует отметить, что субсидирование будет предложено государством лишь тогда, когда заемщик соблюдает все требования, а по ранее взятому кредиту своевременно вносит платежи. Такой подход со стороны государства станет стимулом для повышения уровня рождаемости в государстве.
Как будет происходить снижение ставки по ипотеке при появлении в семье ребенка?
Важным плюсом вынесенного решения является тот момент, что потенциальный заемщик принимает минимальное участие в проекте. Ему не нужно согласовывать предоставляемые льготы, ходить по инстанциям и направлять в банк различные заявки. Кредит сразу же оформляется по льготной ставке, после чего в течение 3-5 лет гражданин получает субсидирование от лица государства.
Благодаря тому, что программа носит долгосрочный характер, граждане смогут в течение установленного срока возвращать долг в минимальном размере. Причем при рождении второго ребенка срок субсидирования равен трем годам, а при появлении на свет третьего малыша – пяти годам. В случае появления сначала второго, а затем третьего малышей срок субсидирования будет составлять восемь лет.
Как будет предоставляться компенсация банкам?
В рамках нового ПП № 1711 от 30.12.2017 года банки будут получать компенсацию от государства уже после того, как ссуда будет выдана.
Важным моментом является то, что средства будут переданы финансовому учреждению в виде разницы между ставкой рефинансирования, действующей на начало месяца, в котором был выдан кредит, плюс два пункта и 6%, под которые предоставляется ссуда. Таким образом, банки смогут компенсировать недополученную прибыль от предоставления гражданам льготной ипотеки.
Заключение
Ипотечное кредитование является очень важным направлением в деятельности банков, поскольку позволяет гражданам приобрести жилую недвижимость на достаточно выгодных условиях. Такой вариант позволит гражданам частично уменьшить кредитное бремя и исключить ситуации с невозвратом долга.
grazhdaninu.com
Теперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государство
Многие молодые люди считают, что их родители и бабушки, которые жили в СССР, ничего кроме дефицита не видели. Поэтому считают, что сейчас времена куда лучше. Однако они забывают, что все работающие граждане были обеспечены жилплощадью, которая предоставлялась абсолютно бесплатно.
А сегодня, отсутствие собственного жилья является основной проблемой большинства жителей России. Одним квартира достается в наследство, другие могут позволить себе купить недвижимость за свои деньги, третьи оплачивают аренду жилья. Но есть еще один вариант – оформление ипотечного кредита. Здесь тоже не все так просто, ведь кроме основной части долга, необходимо выплачивать проценты. В результате чего, итоговая стоимость кредита может превышать первоначальную сумму в 2-3 раза.
Особенно тяжело приходится молодым семьям с маленькими детьми. Поэтому не все молодые пары решаются на второго и последующих детей. С целью увеличения рождаемости Президент России предложил новую программу государственной поддержки семьям. Ее целью является снижение ставки по жилищному кредиту до шести процентов. Ниже более подробно разберемся с новым законопроектом.
6 процентов ипотеки платит государство, или кому помогает государство выплачивать ипотеку?
Оформить льготный жилищный кредит могут семейные пары, у которых после 2018 года родился 2 и последующие дети. При этом возраст родителей не имеет никакого значения. Но нужно соблюдать определенные условия:
- Под действие программы попадают семьи, в которых дети появились после 1 января будущего года. Если ребенок родился в первый день 2018 года, то уже можно воспользоваться субсидированием займа.
- Государство будет выплачивать часть процентов только в том случае, если по кредитному договору, процентная ставка превышает 6%.
- Заемные средства можно использовать только для приобретения жилой площади в новостройке. При покупке квартиры на вторичном рынке, государство не оказывает поддержки.
- Новый законопроект распространяется и на те семьи, которые приобрели недвижимость до 2018 года, но в следующем году планируется пополнение, то можно будет рефинансировать кредит, со снижением ставки до шести процентов.
Поэтому перед оформлением долгосрочного кредита с государственной поддержкой, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями и следить за свежими новостями.
Закон об ипотеке в 2018 году. Какую часть платит государство?
На заседании в ноябре этого года Путин сообщил о том, что разработана государственная программа «Ипотека 6%», предназначенная для семей, в которых более одного ребенка. Новый законопроект вступит в силу с 1 января 2018 года и рассчитан на пять лет, то есть срок действия программы закончится 31 декабря 2022 года. Но это не означает, что по окончанию срока субсидирование прекратиться. Даже если второй и последующие дети появятся в последний день 2022 года, то семья имеет право оформить льготный жилищный кредит.
Суть новой программы социальной поддержки заключается в том, что часть процентов по ипотеке выплачивает государство. Например, молодая семья оформляет долгосрочный заем на приобретение недвижимости под 10% годовых. То выплачивать нужно будет только 6%, а разница (4%) будет компенсирована банку за счет бюджетных средств.
Важно отметить, что заемщикам не нужно будет обращаться в различные инстанции, чтобы воспользоваться поддержкой государства. Этим занимается кредитное учреждение.
Список банковских организаций, которые будут оформлять ипотеку с государственной поддержкой, еще не утвержден. Поэтому перед подачей заявки на жилищный кредит, необходимо удостовериться, что финансовая организация входит в соответствующий реестр.
Сколько времени государство выплачивает часть ипотеки семьям?
Важно понимать, что государство не будет выплачивать часть процентов за счет бюджетных средств в течение всего периода кредитования. Если после 2018 года в семье появился второй ребенок, то заемщик может выплачивать 6% только три года. А после третьего ребенка, государство оказывает помощь в течение пяти лет.
По истечении этого времени, нужно будет выплачивать проценты, которые указаны в кредитном договоре. Например, у вас второй третий ребенок в 2018 году, вы решили воспользоваться программой и оформили жилищный кредит в этом же году, то в 2021 году вы будете выплачивать задолженность на общих условиях.
Поэтому рекомендуется внимательно изучить все предложения на рынке кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант.
Специалисты отмечают, что новый законопроект не только увеличит рождаемость в стране, но и приведет к увеличению объема строительства новых жилых домов.
Автор публикации
0 Комментарии: 14Публикации: 173Регистрация: 14-02-2017leadinlife.info
102 ФЗ об ипотеке и залоге недвижимости
Для того чтобы ознакомиться с последними изменениями в ипотечном кредитовании, следует внимательно изучить закон об ипотеке действующая редакция 2018 года которого несет в себе некоторые новшества.
Сейчас мы рассмотрим все нюансы, которые касаются этого нормативного документа, также из статьи можно узнать некоторые тонкости процесса ипотечного кредитования.
Основной закон, по которому действует ипотечное кредитование
Любую деятельность в нашей стране регламентируют законы. Ипотека не стала исключением – для тех, кто планирует оформить ипотечный кредит на приобретение жилья, в первую очередь следует ознакомиться с законом 102 – ФЗ.
Этот нормативный акт был принят в 1998 году. Закон состоит из 14-ти глав и 79-ти статей, которые в правовом аспекте регулируют правила по операциям приобретения недвижимости под залог в России.
Краткое содержание закона об ипотеке выглядит таким образом:
- Первая глава определяет основные положения закона, касающиеся объекта залога, а также обязательства сторон процесса оформления ипотеки.
- В следующих трех главах (со 2 по 4) закона описывается содержание ипотечного договора и закладной. Здесь также обозначены требования к госрегистрации ипотечного договора.
- Пятая и шестая главы определяют возможность перехода права на залоговое имущество ипотеки к третьим лицам.
- 7 и 8 главы закона посвящены уступке обязанностей по ипотеке и залогу.
- Последующие две главы описывают штрафы и санкции, предусмотренные за несоблюдение условий ипотечного кредитования.
- Особенности ипотеки различных типов недвижимости описаны в главах с 11 по 13.
- Заключительная информация по закону 102-ФЗ об ипотеке, находится в его последней 14-й главе.
Рекомендуем видео к просмотру:
Согласно этому закону банки занимаются ипотечным кредитованием.
Вся законодательная база страны, при малейшем изменении в политической или экономической сфере, очень часто пересматривается. Последняя редакция закона 102 ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости) была принята в 2015 году, но до этого свет видел 16 ее законопроектов.
Последняя редакция ФЗ «Об ипотеке».
Многое в этом законодательном акте написано на сухом юридическом языке, поэтому мы постараемся донести до рядовых граждан то, о чем идет речь в законе.
к содержанию ↑Главные постулаты закона про ипотеку
Федеральный закон 102 ФЗ дает четкое определение понятия «Ипотека»: это право кредитора получить от заемщика возмещение своих денежных средств, на сумму которых была оформлена ипотека.
Право на пользование залоговой недвижимостью, наряду с этим остается у залогодателя.
Схема ипотечной сделки под залог недвижимости.
к содержанию ↑Требования, обеспечиваемые ипотекой, обозначенные в законе
Этот раздел федерального закона очень часто прописан в банковских ипотечных договорах, в той части, где определяются суммы возмещения:
- При обращении о взыскании долга, залогодержатель может рассчитывать на основную часть долга, актуальную на момент обращения.
- Компенсация начисленных процентов за обслуживание кредита, согласно кредитному договору.
- Оплата штрафных санкций и неустоек, возникших в результате несоблюдения условий договора.
- Компенсация расходов на судебные тяжбы.
- Компенсация расходов, связанных с реализацией залогового недвижимого имущества.
Схема взыскания долгов по ипотеке.
к содержанию ↑Раздел закона о залоговом имуществе
Эта часть закона регламентирует залог и дает определение того, что можно к нему отнести.
Согласно этому положению в залог для ипотеки можно внести:
- Жилую недвижимость, а именно дома и квартиры.
- Земельные участки.
- Производственную недвижимость.
- Дачные участки с постройками и без.
- Транспортные средства.
- Гаражи.
- Недвижимость на этапе строительства.
- Право аренды.
- Долевое участие в жилищном строительстве.
Виды залога по ипотеке.
к содержанию ↑Определение прав залогодателя в законе об ипотеке
В первую очередь, этим разделом определяется право собственности на объект недвижимости, участвующий в сделке ипотечного кредитования: для того чтобы недвижимость могла быть передана в качестве залога, у залогодателя должно быть зарегистрированное право на него.
Также в законе четко обозначены типы недвижимости, которые не могут стать залогом для ипотеки:
- Участки земли, которые изъяты из оборота для государственных целей – прокладки различных коммуникаций, строительство зданий или отведения их под заповедную зону.
- Имеющие статус культурного наследия или памятников архитектуры.
- По которым должна проводиться обязательная приватизация.
- В аварийном состоянии.
Также в этой главе постановления оговорены и другие нюансы:
- При отнесении собственности к залогу необходимо разрешение обоих супругов.
- Зарегистрированные и незарегистрированные улучшения залогового имущества также входят в его состав.
- Если собственность относится к долевой, то при отнесении ее к залогу, их разрешение не потребуется, но при продаже залогового имущества дольщики будут иметь приоритетное право выкупа этой части.
Образец согласия одного из супругов на передачу имущества в залог банку.
к содержанию ↑Требования, предъявляемые при оформлении договора ипотеки
Каждый банк РФ, который имеет такой продукт, как ипотечное кредитование, не может игнорировать законодательство и соблюдает все нормы по составлению базовых договоров ипотеки. Все необходимые требования прописаны во второй главе данного закона об ипотеке.
Ипотечный договор в обязательном порядке должен содержать в себе определение типа объекта недвижимости, участвующей в кредите. Характеристикой объекта служит его оценка (реальная и стоимостная), которая также непременно должна быть обозначена в договоре.
Другие части договора определяют права и обязанности участников сделки.
к содержанию ↑Новые особенности регистрации договора ипотеки в законе 102-ФЗ
Чтобы документ имел юридическую силу, его готовят в единственном экземпляре и регистрируют в государственном Росреестре, который проверяет все пункты данного документа на соответствие законам РФ.
Кредитный договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
Во избежание спорных моментов при составлении договора и его подписании необходимо указывать только правдивые сведения о залоге.
Если вдруг выяснится, что на залоговую жилплощадь есть другие претенденты – кредитор согласно закону имеет полное право потребовать выплаты всех кредитных средств досрочно.
К заявлению и договору добавляется закладная на объект ипотеки и другие документы, фигурирующие в качестве приложений. Закладная при оформлении ипотеки, представляет собой ценную бумагу, которую необходимо предоставить в регистрационную палату.
Образец закладной при оформлении ипотеки.
Обычно участники процедуры регистрации пользуются услугами нотариуса для получения заверенных копий договора по сделке, которые могут понадобиться при решении спорных ситуаций.
Процедура регистрации выглядит следующим образом:
- Подача заявления от одной из сторон либо нотариуса, проводившего заверение договора ипотеки (госпошлина при данном процессе не взимается).
- Регистрирующий договор государственный орган вносит в базу данные о залогодержателе, которые представлены в договоре.
При смене залогодержателя данные в Росреестр о новом участнике вносятся на основании поданного им заявления.
Полезное видео:
к содержанию ↑
Сроки оформления процесса, обозначенные в законе об ипотеке
В зависимости от типа недвижимости, которая выступает в качестве залога, процедура регистрации имеет разные сроки производства:
- Жилая недвижимость – 5 дней.
- Нежилой фонд: земельные участки, здания, коммерческая и производственная недвижимость – 15 дней.
- Остальные объекты – до 1 месяца.
Если заверить договор залога нотариально всю процедуру можно сократить до 5 дней, но не более.
к содержанию ↑Что может помешать сделке и как внести корректировки?
На самом деле причин срыва операции много. Но решение приостановить сделку должно исходить от всех участников процесса.
Согласно статье 20 федерального закона № 122-ФЗ регистрационная палата может отказать во внесении данных в государственный реестр, но для этого необходима веская причина. Если же таковая имеется, то участники сделки должны быть должным образом уведомлены об этом.
Всю необходимую информацию Вы можете найти на сайте Росреестра.
Все корректировки по оформлению ипотеки производятся лишь на этом этапе. Наряду с этим, если во время сделки была оформлена закладная, то внесение любого изменения – недопустимо.
Приостановка процесса регистрации производится на срок до одного месяца для устранения всех недочетов и замечаний. После того, как все вопросы будут решены и внесены необходимые поправки, можно отправлять новый запрос на регистрацию договора.
к содержанию ↑Запись о регистрации залога
После завершения процедуры регистрации в Росреестре на всех документах (договоре, закладной на ипотеку, свидетельстве на право собственности) проставляется специальная отметка о прохождении регистрации.
После регистрации Росреестр ставит на каждом документе подобную отметку и печать.
В самом же реестре заносится запись, которая включает в себя информацию о держателе залога, объекте ипотеки, денежный эквивалент обязательств по кредиту, обеспеченного залогом и отметку про оформление закладной.
к содержанию ↑Процесс снятия обременений по ипотеке
Регистрационная запись о наличии обязательств, подтвержденных залогом, может быть погашена лишь при наступлении следующих случаев:
- Предоставление заявления и закладной от залогодержателя с визой о том, что обязательства по ипотечному кредиту заемщиком выполнены в полной мере.
- Судебное решение по прекращению ипотеки.
- При военной ипотеке – предоставление заявления от органа исполнительной власти, контролирующего функциональность накопительно-ипотечной системы.
Образец записи Росреестра в Свидетельстве о собственности после выплаты ипотеки.
к содержанию ↑Новое в ипотечном законодательстве за 2018 год
Основными изменениями в федеральном законе об ипотеке стали:
- Установлена возможность оформления в качестве предмета ипотеки машино-мест.
- Отмена обязательного условия регистрации ипотечного договора. Теперь это делается при необходимости.
- Отмена регламента регистрации, ее сроков, возможности приостановления и отмене. Эти вопросы с текущего года регламентирует другой федеральный закон — №218 от 2015г.
- Утратили действия ряд пунктов закона. Так п. 1 статьи 22, третий пункт 25 статьи. Также свое значение потеряли целиком статьи 27 и 28. Последние касались регламента оспаривания процесса регистрации ипотечного кредита.
- Последними изменениями было утверждено снижение базовых ставок по кредитам с государственной поддержкой – с 01 января 2018 года они составляют от 9 до 11,4%.
- Также внесены правки относительно взыскания с должников – теперь сумма возмещения задолженности будет напрямую зависеть от процентной ставки Центробанка.
- Рассматривается внесение моратория на досрочное закрытие ипотечных кредитов. Но до сих пор данная правка не получила одобрения властей, которые пока разрешают заемщикам расплачиваться по своим обязательствам раньше срока без всяческих штрафных санкций.
- Для должников последними изменениями смягчили штрафы и неустойки, которые ранее составляли 20% в год. Теперь же неустойку нужно будет оплачивать в зависимости от базовой ставки Центробанка.
Интересное видео:
к содержанию ↑
Полный текст закона: прочитать или скачать
Если же кто-то из читателей решил более детально ознакомиться с федеральным законом №102-ФЗ, который регламентирует взаимоотношения сторон в ипотечном кредитовании, то скачать его можно, перейдя по ссылке.
ob-ipoteke.info