При каком доходе можно взять ипотеку – сколько нужно зарабатывать для получения, обязательно ли должен быть официальный доход, чтобы взять кредит, а также хватит ли заработка в 20000 или 30000 рублей, чтобы одобрили займ?

Ипотечные программы с низкими ставками

С целью привлечения клиентов банки проводят акции и снижают годовой процент по ипотечному кредитованию. Вам лишь остается внимательно следить за обновлениями. А также снижение ставок по кредиту на покупку жилья доступно в рамках программ с государственной поддержкой.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

На текущий момент наиболее низкую ставку по ипотеке предлагает Сбербанк по программе приобретения строящегося жилья у компаний-партнеров. Воспользоваться предложением может каждый желающий, особых требований к соискателю нет. Базовая ставка по программе кредитования составляет 7,5%.

Она будет действовать, если:

• вы получаете доход на карту банка;
• оформляете страховую защиту на весь период действия договора;
• регистрируете сделку через электронный сервис.

В рамках акции действуют некоторые условия. Льготный процент доступен только при сроке кредитования до 7 лет, в противном случае ставка увеличится на 1 процентный пункт. При покупке жилья у застройщика максимальный срок кредитования — 12 лет.

По ипотеке действуют следующие надбавки:

• 0,5% — если вы не относитесь к зарплатным клиентам;
• 1% — при отказе от страховых услуг;
• 0,1% — при отказе от электронной регистрации договора купли-продажи;
• 1% — если срок кредитования превышает 7 лет.

Важно! Ставка увеличивается на 0,3% при оформлении ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода) и с первоначальным взносом более 50%.

У молодых семей есть возможность получить ипотеку под низкий процент в рамках программы государственного субсидирования. Суть программы в том, что банк выдает кредит на покупку жилья под 6% годовых. Получить заем могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появился второй или третий ребенок. Но льготная ставка действует не весь срок кредитования, она увеличивается с 4-го года, если в семье воспитывается 2 ребенка, и с 6-го года, если детей трое. Ипотека с государственной поддержкой выдается Сбербанком, Газпромбанком, Россельхозбанком, ВТБ и другими.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Если вы хотите подать заявку удаленно, нужно выбрать банк, условия которого соответствуют вашим требованиям. Заявка в онлайн-режиме доступна не во всех банках. Точнее, в некоторых банках анкета представлена в виде формы для обратной связи — онлайн-система просит оставить лишь ваши контактные данные, фамилию, имя и отчество. Этих сведений банку недостаточно для принятия решения, но они нужны менеджеру для того, чтобы связаться с вами и пригласить на личную консультацию в офис обслуживания.

Другие банки дают возможность получить предварительное решение не выходя из дома. Для этого в заявке нужно обязательно указать:

• фамилию, имя, отчество и дату рождения;
• паспортные данные и гражданство;
• адрес постоянной регистрации;
• сведения о составе семьи;
• информацию о трудовой занятости и уровне дохода.

Например, для того чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк, нужно сначала зарегистрировать личный кабинет на сайте ДомКлик. Если вы имеете доступ к Сбербанк Онлайн, регистрировать кабинет нет необходимости, вход осуществляется через интернет-банкинг. Здесь вы сможете подать заявку на получение кредита. А в Россельхозбанке онлайн-заявка не позволит банку дать предварительный ответ, поэтому вы можете либо прийти в отделение и заполнить анкету, либо оставить контактные данные и дождаться приглашения на консультацию.

Условия ипотеки

В каждом банке условия обслуживания различаются. Но если речь идет об ипотеке, то банк выдает кредит только под залог имущества. По закону «Об ипотеке» приобретаемое жилье является обеспечением до полного погашения задолженности. Если банку недостаточно залога для минимизации рисков, то вы можете привлечь к договору поручителей.

По ипотечным кредитам банк не принимает другое имущество в залог, только недвижимость.

Среди основных условий ипотечного кредитования — наличие первоначального взноса. Минимальная сумма собственных средств должна быть более 15% от стоимости приобретаемого жилья. Хотя все во многом будет зависеть от индивидуальных условий, например, в Сбербанке первоначальный взнос — от 15%, а в Газпромбанке достаточно внести всего 10%. Чем больше вы готовы внести собственных средств, тем выгоднее кредитование и, возможно, ниже годовая ставка.

Условия кредитования будут зависеть от нескольких факторов:

• наличия страховой защиты жизни и здоровья;
• титульного страхования права собственности;
• получения заработной платы на банковскую карту;
• приобретения жилья в новостройке у партнеров банка.

Например, в Сбербанке вы сможете самостоятельно рассчитать параметры будущего кредита на онлайн-калькуляторе. Для этого нужно зайти на официальный сайт банка или сервиса ДомКлик. Вам нужно заполнить все необходимые параметры, а система автоматически посчитает размер годовой ставки и сумму ежемесячного платежа. По ипотеке на покупку готового жилья базовая ставка — 7,5%, но если вы не являетесь участником зарплатного проекта и откажетесь от электронной регистрации договора купли-продажи, она увеличивается до 7,9%. А если вы не желаете покупать квартиру у банковского партнера, то ставка будет начинаться от 8,5%.

Требования к заемщику

У банков индивидуальный подход к отбору соискателей, но есть ряд общих требований:

• трудоспособный возраст, не менее 18 лет на момент подачи заявки и до наступления пенсионного возраста;
• наличие постоянного источника дохода, заработной платы, которую можно подтвердить документально;
• гражданство России и постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• положительная кредитная история, отсутствие непогашенной задолженности перед другими банками.

Это базовый перечень требований, на практике их гораздо больше. Зачастую дохода недостаточно для выплаты кредита, поэтому вам следует позаботиться о привлечении созаемщиков. Их количество ограничено условиями банка. Высокий доход и положительная история солидарных заемщиков увеличивает шансы на положительное решение.

Важно! Привлечение поручителей при ипотечном кредитовании не всегда является целесообразным, ведь они не являются участниками кредитного договора, и их доход банком не учитывается. Поручительство — это дополнительное обеспечение, оно требуется, когда банку недостаточно залога.

Какую недвижимость можно купить под 7%

Годовая ставка прямо пропорциональна рискам банка: чем меньше риск, тем выгоднее условия кредитования. Поэтому ипотека с минимальной ставкой может быть выдана только в двух случаях: по акции или по государственной программе. Самые лояльные условия кредитования доступны для покупки жилья в новостройке и у партнеров банка. На это есть несколько причин: жилье на первичном рынке является наиболее ликвидным имуществом, оно не потеряет стоимости в течение всего периода кредитования. Партнерами банка могут быть застройщики, получившие финансирование на реализацию проекта, или аккредитованные юридические лица.

К жилому объекту есть ряд основных требований, особенно если банк выделяет деньги на участие в долевом строительстве. Например, Сбербанк выделяет средства на покупку квартиры только у партнеров, то есть купить квартиру можно до сдачи дома в эксплуатацию. Если застройщик не является партнером банка, то в ипотеке может быть отказано. Это связано с тем, что у банка нет обеспечения до тех пор, пока объект не будет сдан в эксплуатацию.

Какие документы нужны

Для подачи заявки на получение ипотеки от вас потребуется:

• документ, удостоверяющий личность — паспорт;
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• копии всех страниц трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка, другие документы, подтверждающие доход;
• заявление.

Документы от продавца — физического лица на кредитуемый объект:

• договор купли-продажи, дарения или документ, подтверждающий наследственное право;
• свидетельство о праве собственности;
• выписка из Единого государственного реестра прав;
• выписка из домовой книги;
• заключение оценочной экспертизы;
• кадастровый паспорт.

При покупке квартиры в ипотеку у партнера банка потребуется договор с застройщиком долевого строительства. Кстати, сначала нужно обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. А после того как банк одобрит ипотеку, у вас будет от 30 до 90 дней для заключения договора с продавцом или застройщиком.

Как оформить ипотеку под самую низкую ставку

Если вы хотите получить ипотеку с низкой ставкой, следует изучить все условия и требования банка. Для этого необязательно идти в отделение, все сведения представлены на официальных сайтах.

Обычно для получения самого низкого процента нужно:

• иметь безупречную кредитную историю, высокий и стабильный доход;
• большую сумму собственных средств в качестве первоначального взноса;
• приобрести страховой полис защиты жизни и здоровья;
• перейти на зарплатный проект того банка, где вы планируете брать ипотеку;
• выбрать жилье, соответствующее требованию банка;
• найти состоятельных созаемщиков.

Например, в Сбербанке базовая ставка по ипотеке на приобретение новостройки — всего 7,4%, но получить ее практически невозможно. Минимальная ставка по ипотеке, назначаемая после принятия всех документов, колеблется от 9 до 10% в год.

Важно! Процентная ставка по ипотеке формируется банком индивидуально для каждого клиента. Банки держат в строжайшем секрете систему оценки кредитоспособности клиента.

Отзывы о получении ипотеки под 7%

Виктория Валерьевна, г. Москва:

«Тинькофф Банк был единственным, кто одобрил мне жилищный кредит. Другие банки давали отрицательный ответ, потому что у меня была испорчена кредитная история. Подала заявку через сайт Тинькофф, моя анкета была передана партнерам, один из них одобрил кредит. Работать с банком приятно, никаких скрытых комиссий».

Ангелина Михайловна, г. Рязань:

«Подали анкету на ипотеку в ВТБ и спустя 4 дня уже получили положительный ответ. Ставка по ипотеке для нас была даже ниже, чем в Сбербанке».

kredit-online.ru

Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая в 2018 году

Приветствуем! Важным фактором для одобрения ипотечного займа является уровень дохода заемщика и его стабильность. Это вовсе не значит, что граждане с низкой официальной зарплатой или заработком « в конверте» не могут рассчитывать на одобрение кредита. Но все-таки как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, давайте попробуем разобраться.

Какая должна быть зарплата для ипотеки

Какой-то конкретной цифры, устанавливающей рекомендованный размер оклада для получения ипотечного кредита в банках не существует. Она рассчитывается индивидуально в каждом субъекте федерации и зависит напрямую от ряда факторов:

• Установленного в регионе оформления кредита прожиточного минимума;
• Количества человек, проживающих в семье заемщика, в том числе – имеющих постоянный заработок или находящихся на иждивении;
• Расходов, которые каждый месяц несут все члены семьи на оплату кредитов и кредитных карт и других обязательств.

Также существует рекомендация, согласно которой ежемесячный взнос в пользу выданного ипотечного кредита не может превышать 40% от чистых доходов семьи заемщика. Чистый доход подразумевает вычет из всей зарабатываемой суммы ежемесячных обязательных платежей, кредитного взноса и деления оставшейся суммы на всех членов семьи. В идеале полученный результат не должен достигать установленного в регионе прожиточного минимума.

Важный момент! У ряда банков максимально допустимая кредитная нагрузка может достигать 60% от дохода. Также следует учитывать, что некоторые банки не учитывают иждивенцев, а другие берут в учет платежеспособности неподтвержденный доход, что значительно увеличивает размер одобряемого кредита. В этой связи стоит обязательно проконсультироваться с ипотечным брокером, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Это можно сделать прямо у нас на сайте через сервис «Бесплатная консультация по ипотеке».

Более подробно о том, какая нужна зарплата для ипотеки вы можете узнать из отдельного поста.

Варианты решения проблемы

Какие же существуют способы решения вопроса, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, рассмотрим чуть подробнее.

Форма банка

Заемщик может предоставить справку о ежемесячных доходах на рабочем месте по установленной банковской форме. В справке должны присутствовать сведения:

• О том, что гражданин работает в данной организации не менее полугода в определенной должности;
• Получает ежемесячный доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов;
• Указываются реквизиты и контакты организации-работодателя для возможной проверки сведений банковской службой безопасности;
• Ставится синяя печать и заверяющая подпись руководителя;
• Указывается банковское отделение, для которого данная справка оформляется.

Справка по форме банка позволяет показать реальный доход человека, если он получает часть зарплаты в конверте. Но очень часто работодатели отказывают в выдаче таких справок утверждая, что банк может подать эти данные в налоговую, а это чревато проблемами с законом.

На самом деле банк никуда эти данные не передает. Все понимают, что большая половина малого бизнеса работает в «серую» и, чтобы учесть доходы сотрудников таких организаций, банки специально разработали такие справки.

Дополнительный доход

Такая проблема как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая легко решается в случаях, когда помимо официальной справки о зарплате заемщик имеет возможность предоставить документацию о наличии у него достаточных дополнительных доходов из иных источников:

• Предоставим справку 2-НДФЛ о наличии дополнительного заработка.
• Запросив в ПФРФ выписку о ежемесячных пенсионных выплатах.
• Лица, получающие стипендиальные выплаты, могут подтвердить их выпиской из бухгалтерии учебного заведения.
• Копия договора аренды иной недвижимости или транспортного средства подтвердит размер ежемесячных поступлений.
• Соответствующие справки о поступающих социальных пособиях, алиментах, декретных деньгах и иных поступлениях так же будут учтены банком при определении ежемесячного дохода заемщика.
• Доход от совместительства.

Важный момент! Сбербанк не требует документального подтверждения по дополнительному доходу, поэтому в анкете можно его смело указывать, но следует понимать, что при прозвоне банка вы должны объяснить его происхождение.

Созаемщики и поручители

Если заработная плата основного заемщика не достаточно велика для оплаты ежемесячного взноса по ипотеке, он может привлечь к ипотечному кредиту созаемщиков или поручителей. На данных лиц должен быть собран удостоверяющий комплект документов, как и на основного заемщика, а совокупный доход обоих будет учтен для определения максимально возможной суммы для выдачи ипотечного кредита.

Если в роли созаемщика выступает близкий член семьи, который имеет большую заработную плату, предпочтительнее оформить ипотечный кредит на него, так как лицам с большей платежеспособностью охотнее дают ипотечные и иные кредиты.

Для поручительства можно привлечь не только физическое лицо, но и организацию-работодателя, например. У Сбербанка существует такая практика, когда для получения ипотеки на строящееся жилье поручительство оформляется исключительно до момента сдачи объекта в эксплуатацию, а не на весь срок кредитования. На такие условия созаемщики могут идти более охотно, так как у них практически отсутствует риски касательно того, что титульный заемщик не будет справляться со своими обязательствами.

Более детально узнать про то, кто такой созаемщик вы можете из нашего прошлого поста.

Первый взнос

Оформляется ипотека с серой зарплатой или недостаточной для погашения ежемесячных платежей еще и в случаях, когда заемщик имеет собственные накопления для увеличения размера первоначально вносимого взноса.

Обязательное первоначальное внесение 10-20% от запрашиваемой суммы – условие банка для оформления займа, но дадут ипотеку гораздо охотнее, если данные денежные средства будут превышать установленный процент. В ряде специальных программ Сбербанка, например, существует даже условие, что первый взнос при отсутствии справки о заработной плате, должен быть не менее 50% от суммы кредита.

Каким образом заемщик может увеличить первоначальный взнос, если официально получаемая заработная плата мала для оплаты ежемесячного взноса:

• С помощью собственных накопленных средств;
• Оформив потребительский кредит в этом или ином банковском учреждении – можно оформить оба кредита в разных учреждениях, обслуживающихся в разных кредитных бюро, или запросить кредиты одновременно, чтобы дополнительные расходы по потребительскому кредиту не отразились в кредитной истории заемщика, когда он будет оформлять ипотеку и соответственно чтобы ипотека не отразилась при просмотре кредитной истории в банке, где дали потребительский займ;
• Попросить в долг у близких родственников и друзей – достаточно часто это может быть сделано на длительный срок под гораздо меньший процент, чем в банковском учреждении;
• Использовав предоставленный после рождения второго ребенка материнский (семейный) капитал, одной из целью использования которого является улучшение семейных жилищных условий;
• Стать участником программы военного кредитования или обеспечения жильем бюджетников, многодетных или малоимущих семей, стоящих в очереди на улучшение условий проживания.

Программа по 2 документам

Практически все банковские организации предоставляют программу ипотечного кредитования населения по двум документам. Взять ипотеку с маленькой зарплатой может заемщик, предоставивший в банк только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, например – действующий загранпаспорт или пенсионное зеленое свидетельство СНИЛС. При этом в анкете можно написать любую зарплату, главное, чтобы эту зарплату подтвердили на работе и она была примерно «в рынке» по региону.

Однако и у данного кредитования существуют некоторые подводные камни:

• Ипотеку по двум предоставленным документам банки могут дать под больший, нежели действующий базовый процент;
• Первоначальный взнос по ипотеке с маленькой зарплатой может быть увеличен до 40-50% от запрашиваемой суммы;
• Банки очень придирчиво относятся к кредитной истории.

Если у заемщика нет возможности использовать иные способы подтверждения или увеличения дохода, к данной программе следует обращаться в последнюю очередь, так как при увеличенном проценте возрастает и размер платежа, вносимого ежемесячно, заемщик просто может быть не в состоянии оплачивать взнос, если ипотеку дали именно по программе «Два документа».

Покупка документов

Если заемщик размышляет над тем, как взять ипотеку при маленькой зарплате и иные способы оформления кредита ему не подходят, может иметь место такой способ, как покупка документов, подтверждающих заработок и трудовую деятельность.

На рынке недвижимости существует большое количество рекламных объявлений от организаций, предлагающих за сумму в 5-10 тысяч приобрести документы, подтверждающие занятость и достаточный для оформления кредита уровень дохода.

Однако такие купленные документы могут сыграть «злую шутку» с заемщиком:

• Банк может проверить выданную 2НДФЛ справку или рейтинг компании на рынке;
• Качество справки может оказаться не самым лучшим и в банке легко вычислят подделку;
• Служба безопасности банка может не только созвониться с работодателем для подтверждения занятости, но и сделать запрос в налоговый орган или Пенсионный фонд и внести данного заемщика или работодателя в черный список;
• Обзвон работодателей может делаться несколько раз – на этапе проверки заемщика и непосредственно перед выдачей денежных средств, соответственно увеличивается риск отказа в предоставлении ипотеки.

Таким образом, оформить ипотечный займ гражданам с низкой заработной платой возможно, стоит тщательно изучить условия кредитования, оценить плюсы и минусы имеющихся предложений или воспользоваться льготными предложениями или собрать увеличенный первоначальный взнос.

Надеемся мы ответили на вопрос, как взять ипотеку с маленькой зп. Если вам требуется помощь с подготовкой документов для банка или есть сложности с работодателем, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он обязательно вам поможет.

Также вам будет интересно узнать, как оформить ипотеку без первоначального взноса.

Будем благодарны за репост поста и его оценку.

ipotekaved.ru

Что нужно, чтобы взять ипотеку: условия

Нужда в получении ипотечного кредита может постигнуть каждого. Если у вас уже есть семья, либо вы только планируете ее создать, то вам просто необходим свой семейный очаг. Но подходите ли вы по всем критериям, чтобы получить ипотеку? Об этом узнаете, прочитав нашу статью.

Про «накопить» или «заработать» на собственную квартиру сейчас мало кто говорит. Основной выход — брать ипотеку.

Общие условия предоставления ипотеки

В этом разделе мы вам расскажем о том, что нужно для ипотеки на общих условиях. Если говорить проще, то если вы являетесь среднестатистическим гражданином и ничем не выделяетесь перед банком, то для вас вполне может быть доступен стандартный вид кредита. Так что же для этого нужно?
При рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита в расчет берутся следующие факторы:

• Ваш возраст. На самом деле все больше людей задаются вопросом, до какого возраста дают ипотеку. Банки здесь установили вполне стандартные границы — от 21 года до 60 лет. Некоторые коммерческие банки слегка сдвинули эту границу и предоставляют ипотеку с 18 и до 65 лет, но эти варианты можно считать редкостью. В основном банковские службы работают по стандарту. Таким образом, если вы все-таки запланировали брать ипотеку на большой срок (15–20 лет), то оптимальным возрастом для ее оформления будет предел от 20 до 40 лет. Так что, если вы еще задаетесь вопросом: «Дадут ли мне ипотеку в 60 лет на общих основаниях?», то ответ банка не всегда может быть положительным.
  
• Общий стаж трудовой деятельности. Это вполне нормально, что банка, как сторону, предоставляющую вам довольно большую сумму в долг, будет интересовать вопрос о том, насколько вы платежеспособны, а трудовой стаж влияет на этот параметр как ни один другой. Заемщика в то же самое время может интересовать вопрос о том, какой должен быть доход по ипотеке, но в рамках этого пункта учитывается только трудовой стаж. Итак, банк будет рассматривать общий стаж на последнем рабочем месте. Он должен быть не меньше 6 месяцев. Также показательным считается, сколько раз за время своей деятельности заемщик менял профессию, и какие были перерывы между сменой профиля.
  
• Подтверждённая заработная плата. Этот пункт считается чуть ли не самым важным во время оформления ипотеки. Именно, исходя из этого показателя, банк будет выносить решение о том, какую ежемесячную сумму вы сможете выплачивать в счет долга. Нет четкого понятия, какой должна быть зарплата для ипотеки. Здесь все зависит от суммы, которую вы собираетесь взять. Дальше в любом случае банк будет принимать решение. Но учтите, что все ваши доходы, даже неофициальные, должны быть подтверждены документально.
  
• Наличие первоначального взноса. Это очень «плавающий» вопрос, так как в нем может быть несколько нюансов. Вы можете не обладать наличными средствами на момент подачи заявки на ипотечный кредит, но в перспективе у вас могут быть средства, которые послужат этим взносом. Объясним на примере: вы продаете заявку на кредит, чтобы расширить свою жилплощадь. При этом первоначальным взносом могут стать те средства, которые вы получите от продажи старой квартиры. Также в качестве первоначального взноса сейчас очень часто используется материнский капитал. От первоначального взноса также зависит, какие проценты по ипотеке будут начисляться.
  
• Длительность кредита. Этот нюанс рассматривается как вами лично, так и банком. Например, приходите вы в банк с твердой уверенностью, что вам необходим ипотечный кредит сроком на 10 лет. Но после рассмотрения всех документов, банк выносит решение, что за 10 лет вы не сможете оплатить всю сумму, и предоставляет вам ипотеку на 30 лет. Так что, когда вы строите планы относительно сроков, не забывайте, что у банка на этот счет может быть свое собственное суждение.
  
• Семейное положение. Этот факт также рассматривается банком. Например, мы все чаще слышим вопросы, типа: «Можно ли взять ипотеку одной?». На самом деле ответ прост — практически нереально. Дело в том, что банки рассматривают супруга или супругу заемщика, как поручителя или созаемщика. При этом доход семейной пары рассматривается как единое целое, то есть он влияет на то, каким образом они будут гасить кредит. Также от семейного положения во многом зависит, какая процентная ставка по ипотеке будет назначена.
  

Ипотека не работающим официально

Очень много людей в нашей стране, которые не имеют официального места работы. То есть они не могут предоставить банк ту заветную справку о доходах по форме 2НДФЛ. Сразу может показаться, что у таких граждан попросту нет шансов на приобретение собственного жилья посредством оформления кредита на него. Но банки учли этот момент и теперь начали распространять для таких граждан особые условия кредитования. Вы сразу подумаете, под какие проценты дают ипотеку таким гражданам. Но оказывается, что практически под такие же, что и по стандартной схеме, но здесь слегка видоизменяется порядок предоставления документов.

Некоторые банки изобрели особую программу для неработающих официально граждан. Такие люди предоставляют в банк справку в свободной форме, в которой прописаны все доходы, имеющиеся на момент получения кредита. Эти доходы могут быть подтверждены. К примеру, если вы являетесь сотрудником определенной фирмы, в которой вас официально не трудоустроили. В этом случае руководитель этой фирмы может подписать справку для банка, где указан доход его подчиненного. На самом деле очень много людей, кто берет ипотеку именно так. Таким образом, ипотека, если не работаешь официально, тоже вполне реальна.

Ипотека для пенсионеров

Рассмотрим вопрос о том, дают ли ипотеку пенсионерам. Нельзя сказать, что получение ипотеки пожилыми людьми выгодно больше, чем молодыми гражданами. Дело в том, что выдавая такой кредит пожилым людям, банки все-таки рискуют, но в целях расширения своей клиентской базы, они все-таки предусмотрели некоторые условия именно для них:

• Заемщик должен выплатить ипотеку до 75 лет.
• Подтверждением доходов может быть выписка из Пенсионного фонда, а также определённая информация о вкладах и сбережениях.
• Обязательное наличие поручителей.
• Повышенная процентная ставка и более короткий срок погашения долга.
• Если у заемщика отсутствует дополнительный доход, то он может оставить банку в залог имеющееся у себя имущество, например, машину или дачу.

Ипотека и декрет

Поскольку ипотека — это долгосрочное обязательство перед банком, которое может длиться десятки лет, то за это время может произойти масса изменений в жизни заемщиков. Например, если два супруга имели стабильный доход, который позволял им совершать ежемесячные платежи без особого ущерба для семьи, но в один момент они решили пополнить свою семью. При этом супруга женщина в любом случае будет оформлять декретный отпуск. Следовательно, уровень доходов семьи существенно снизится. Как быть в такой ситуации? 

На самом деле выход есть только один — обращение в банк. Если он пойдет на определённые уступки, например, на продление срока кредита или на снижение ежемесячного платежа, то проблемы не возникнет. Но в большинстве случаев банки не предоставляют льготы гражданам, находящимся в декрете.
Есть также второй вопрос — дадут ипотеку в декрете. На самом деле, шансы ничтожно малы. Банки в большинстве случаев не берут на себя такую ответственность, поскольку во время декретного отпуска у женщины существенно снижается доход, а трат при этом становится больше.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ 
Как досрочно погасить ипотеку
Как взять ипотеку под залог

Вывод
В завершении сказанному следует отметить, что, несмотря на стандартные существующие условия для предоставления ипотеки, существуют еще некоторые поправки, которые рассчитаны на определенные категории людей. Как мы уже поняли, это пенсионеры, неработающие официально граждане и женщины, находящиеся в декрете. Для них банки выставляют особые требования, которые не всегда играют в их пользу. Так что, прежде, чем задуматься над вопросом приобретения собственного жилья, следует подробно изучить свои реальные возможности.

journal.regionalrealty.ru

Какой должен быть доход для получения ипотеки?

Москва

Московская область

Санкт-Петербург

Ленинградская область

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Дагестан

Республика Ингушетия

Республика Кабардино-Балкария

Республика Калмыкия

Республика Карачаево-Черкессия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха (Якутия)

Республика Северная Осетия (Алания)

Республика Татарстан

Республика Тыва (Тува)

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чечня

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ямало-Ненецкий автономный округ

Ярославская область

subsidii.net

Как получить ипотеку с маленькой зарплатой

Ипотека при маленькой зарплате может быть взята только в том случае, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от месячного дохода. Такое требование установлено законами Российской Федерации. Также важно, чтобы у заемщика не было дополнительной финансовой нагрузки – алиментов, других кредитов или займов.

Вы можете использовать удобный ипотечный калькулятор на сайте Выберу.ру. Он покажет, можно ли взять ипотеку с маленькой зарплатой, учитывая введенные вами параметры. Вы получите информацию о размере ежемесячного платежа и увидите, укладывается ли он в 40% от ваших доходов.

Так как получить ипотеку с маленькой зарплатой достаточно трудно, вы можете воспользоваться следующими методами:

• один супруг выступает заемщиком, а второй становится поручителем. В этом случае банк рассматривает суммарный доход супругов, а не зарплату одного из них;
• обратиться к родственнику с высоким доходом, который станет вашим поручителем;
• попросить родственника-пенсионера, чтобы он стал заемщиком. В этом случае банк сможет предложить льготные программы, снижающие ежемесячную нагрузку на семейный бюджет;
• воспользоваться программами господдержки или субсидиями, предлагаемыми определенным категориям граждан, включая молодые семьи и военных;
• использовать ликвидную недвижимость в качестве залога;
• получить источник дополнительного дохода, который можно подтвердить документально.

На портале Выберу.ру представлены все ипотечные предложения банков. Используя фильтры в левой части экрана, вы можете подобрать подходящий кредитный продукт с выгодной процентной ставкой или дополнительной льготной программой.

www.vbr.ru

Можно ли взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Содержание статьи

Покупая квартиру редко, когда на руках оказывается полная сумма, чаще всего недвижимость приобретается именно с использованием ипотечного кредитования. Несмотря на то, что банки при таком типе кредитования практически не рискуют, главной их целью является получение максимальной прибыли. Это является одной из причин, по которым организации проверяют доход. Если цифра маленькая, шансы на положительный ответ очень малы. Однако даже в таком случае можно найти выход. Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, мы опишем далее.

Привлечение созаемщиков

Повысить ваш шанс на положительный ответ от банка можно привлечением одного или нескольких созаемщиков. В таком случае, даже если их зарплата также является невысокой, совместно у вас получится достаточная цифра, что гарантирует положительный ответ. Например, обычно привлекают супругу или супруга, а также родителей, братьев и сестер. Большинство банков, включая крупнейшие в стране, разрешают привлекать до трех созаемщиков.

Минимальный пакет документов

Можно ли взять ипотеку, если зарплата маленькая, без ухищрений? На самом деле и такая возможность есть. Некоторые учреждения предлагают кредитные продукты, например, в Россельхозбанке есть программа «Ипотека по 2 документам». В это случает от вас не потребуют справку о доходах. Необходимо только предоставить ваш паспорт и второй документ, который подтверждают личность.

Однако, у такого способа есть и существенные недостатоки:

• Во-первых, процентная ставка будет выше, нежели при обычном кредитовании, не говоря уже о льготных программах. Однако разница небольшая.
• Во-вторых, размер первоначального взноса довольно крупный, а именно 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Это довольно большая сумма, которая далеко не у каждого есть на руках. Кроме того, убедитесь, что будете в состоянии делать выплаты, так как можно потерять очень крупную сумму.

Большой первоначальный взнос

Расчет первоначального взноса при маленькой зарплате заемщика

Зачастую банки не выдают большой заем, если официальная заплата маленькая. Однако они будут относиться к вам более лояльно, если первоначальный взнос будет большим, например, около 50% от стоимости, приобретаемой недвижимости. К этому способу также можно отнести и случаи, когда в качестве займа выступает имущество заемщика. В этом случае его цена должна быть существенно выше, нежели у приобретаемой недвижимости. Оба способа не гарантируют 100% результата, однако очень помогут с лояльными банками.

Социальные программы

Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая и нет поручителей? Казалось бы, случай совсем плохой, однако даже в такой ситуации можно найти выход. Многие крупные банки предлагают различные социальные программы, которые помогут сделать ипотеку более комфортной. Например, кредит с государственной поддержкой ощутимо снижает процентную ставку. При небольшой запрашиваемой сумме требования к зарплате заметно уменьшаться.

Другим вариантом станет программа помощи молодым семьям. В этом случае можно получить не только меньшую процентную ставку, но и довольно крупную сумму на первоначальный взнос. Данный вариант позволяет решить сразу две проблемы. Если вы приобретаете недорогое жилье, ежемесячный взнос окажется в установленных банком пределах.

Ипотека для молодой семьи

Материнский капитал также вполне реальный вариант, особенно, если у вас есть и свои сбережения. Сертификат позволит получить довольно большую сумму. Конечно, для покупки жилья в Москве её будет недостаточно, однако для регионов она станет реальным выходом. В данном случае идет речь о получении материнского капитала для осуществления первоначального взноса.

Есть и другие социальные программы. Так, например, военные получают не только низкую процентную ставку, но и довольно большую материальную помощь, которая формируется за счет ипотечной накопительной системы. На самом деле, довольно большая группа населения может воспользоваться льготными программами. Для более детальной информации необходимо обратиться в ваше отделение банка. 

Дополнительный заработок

Часто бывают ситуации, когда кроме основной зарплаты есть и другие доходы. Например, вы работаете неофициально, что вполне естественно для фрилансеров, или получаете деньги за аренду сдаваемого жилья, гаража, земельного участка или другой недвижимости. В последнем случае можно банку предоставить договор аренду, что будет отличным подтверждением дополнительного заработка и увеличит доход в глазах банка. Фрилансеры могут предоставить выписку по кредитной карте за длительный период, что покажет поток денег и также будет доказательством наличия дополнительного дохода. Конечно, последнее могут принять далеко не все организации, однако стоит позаботится о сборе всех данных, которые способны помочь в получении кредита.

Недвижимость из вашего сегмента

Можно ли взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая

Речь идет о том, чтобы обратить внимание на более дешевую недвижимость, чтобы соответствовать требованиям банка. Стоит отметить, что данное действие выполнит за вас и сам банк. В учреждение вам не откажут в получении ипотеки, но установят маленькую максимально возможно сумму, которой, вероятней всего, не хватит на приобретение интересующего вас жилья.

Строящееся жилье

Строящееся жильё обычно имеет более низкую стоимость, чем готовое. Также часто процентная ставка на такие предложения низкая. Стоит отметить, что некоторые банки предлагают спецпрограммы на покупку недвижимости в строящихся жилых комплексах. В таком случае процентная ставка может быть даже около 6-7%.

Конечно, есть и недостатки:

• Во-первых, такие предложения действую на небольшие однокомнатные квартиры, а более интересные варианты имеют ставку вплоть до размера, как в обычных программах.
• Во-вторых, пока квартира будет достраиваться, жить придется в другом месте.

Выводы

Несмотря на невыдачу банками хороших займов при маленьком доходе, все же существуют способы, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая. В Сбербанке, Россельхозбанке и других учреждениям существуют льготные программы и спецпредложения, способные ощутимо помочь рядовым гражданам. Кроме того, можно воспользоваться и предложениями, которые и вовсе не требуют справку о доходах. Способов существует довольно много и каждый имеет свои недостатки и преимущества, однако их разнообразием поможет выбрать оптимальный вариант каждому.

finansytut.ru