Принудительное взыскание долга – Принудительное взыскание — задолженности, нормы регламентирующие, меры, алиментов, налога с поручителя производится, страховых взносов, с юридических лиц, заявлени

Содержание

что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы

Многие граждане, так или иначе, являются должниками. Задолженности также постоянно возникают и между юридическими лицами. В большинстве случаев деньги удается возвратить мирным путем, но иногда должник отказывается делать это добровольно.

В таком случае используется принудительное взыскание долга. Следует разобраться, что это такое, и как возвращается задолженность при использовании данного механизма.



Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

Определение понятия

Существует несколько способов возврата долга. Некоторые граждане просто терпеливо ждут возвращения средств, другие постоянно давят на заемщика, в некоторых случаях угрожая ему.

Кредитные организации, к примеру, практикуют передачу задолженности коллекторским агентствам, которые, в свою очередь, осуществляют личные визиты к должнику, звонят ему домой, предпринимают другие законные, а иногда и незаконные действия.

Однако есть легальные способы заставить гражданина возвратить средства. Законодатель регулирует процедуру взыскания долга. Гражданский кодекс и другие нормативные акты вносят ясность в этот процесс. Под принудительным взысканием подразумеваются меры, принимаемые уполномоченными государством лицами, направленные на взыскание задолженности должника и ее возвращение гражданину, который выступал в роли кредитора или юридическому лицу.

Справка! Принудительное взыскание задолженности происходит на основании исполнительного документа (листа или приказа).

Он выдается судебной инстанцией. В качестве взыскателей выступают судебные приставы. Действующее законодательство наделило их достаточными полномочиями для выполнения этой работы.

Следует отметить, что определенные действия может совершить сам кредитор. К примеру, ему предоставляется право самостоятельно обратиться с исполнительным листом к работодателю должника.

Принимаемые меры

Выяснив, что такое принудительное взыскание задолженности, следует разбираться в мерах, которые применяются для этого. Они перечислены в 68 статье ФЗ под номером 229. В этом же нормативном акте указывается, что они могут применяться только судебными приставами. Сотрудники службы безопасности банка, коллекторские агентства и рядовые граждане не имеют права прибегать к ним.

Среди мер, перечисленных в действующем законодательстве, можно выделить следующие:

  1. Взыскание средств с официального источника дохода гражданина.
  2. Возвращение долга за счет списания части средств, хранящихся на банковских счетах должника.
  3. Использование ценных бумаг.
  4. Взыскание с материальных прав. К примеру, перечисление кредитору части средств, которые сам заемщик получает по исполнительному производству.
  5. Изъятие имущества гражданина с целью его дальнейшей реализации и возвращения долга кредитору. В данном случае действуют очень строгие ограничения. К примеру, нельзя отобрать у гражданина квартиру, если у него нет другого жилья.

В большинстве случаев задолженность взыскивается в виде определенного процента от заработка гражданина. Имущество используется только в том случае, если такого официального дохода у лица нет. Если нет ни имущества, ни ценных бумаг или денег на счетах, возможно взыскание с материальных прав.

В любом случае, если у приставов есть исполнительный лист, они будут принимать меры для взыскания. Это их прямая обязанность. Активность действий работников ФССП напрямую зависит от компетентности и желания пристава, а также от его загруженности.

В последнее время большинство подобных инстанций занимаются очень большим количеством дел, поэтому в некоторых случаях кредитору придется постоянно напоминать о себе.

Порядок взыскания

Чтобы взыскать с лица задолженность в принудительном порядке, необходимо инициировать судебное разбирательство. Подобные меры применяются только на основании исполнительного документа, без него делать что-либо с финансами должника нельзя. Исполнительный лист, соответственно, выдается судом.

Первый этап взыскания – сбор документов и составление искового заявления. Некоторые долги можно взыскать в приказном порядке. В таком случае достаточно подать заявление и доказательства наличия долга, после чего будет получен приказ.

Если же упрощенная процедура не используется, порядок взыскания задолженности будет выглядеть следующим образом:

  1. Подача искового заявления. Этому этапу предшествует сбор документов. Бумаги необходимо подавать в канцелярию суда.
  2. Рассмотрение поступившего заявления и назначение даты судебного заседания. Истец, как и лицо, которое будет выступать в качестве ответчика, получит извещение о времени его проведения.
  3. Судебное заседание. В ходе разбирательства лица смогут аргументировать свою позицию и приводить свои доводы. В некоторых случаях одного заседания может быть недостаточно. В таком случае назначаются дополнительные слушания по делу.
  4. Выдача исполнительного документа. После того как судья примет решение, им будет выдан исполнительный лист. Это официальный документ, имеющий юридическую силу.
  5. Передача документа в региональный отдел судебных приставов. Лист выдается на руки истцу. Последний сам должен передать его приставам.

После того, как документ будет принят назначенным приставом, последний сам будет искать должника, его имущество, денежные активы, место работы.

Все эти процедуры входят в обязанности пристава. Однако если у гражданина есть какие-либо сведения, касающиеся этих данных, он может предоставить их работнику ФССП. Это ускорит процесс принятия мер по отношению к должнику.

Методы при принудительном взыскании

Сегодня судебные приставы применяют разнообразные методы взыскания задолженности. Чаще всего сотрудники ФССП обращаются в бухгалтерию предприятия, на котором работает должник. После этого часть заработка гражданина будет удерживаться в счет погашения действующей задолженности. Предпринять подобные действия может и сам кредитор.

Начиная с 2008 года, приставы имеют право обращаться в банк для получения информации об операциях, которые проходят по счету гражданина, то есть, о его доходе. В случае необходимости счет может быть заблокирован, пока должник не выполнит свои обязательства.

В отдельных случаях работник ФССП может обратиться в суд для получения разрешения на использование средств, хранящихся на банковском счете, для погашения задолженности перед кредитором.

Пристав имеет право описать имущество гражданина. Снова же, начиная с 2008 года – даже без личного присутствия самого лица, которое не выполняет свои обязательства.

По решению суда имущество также может быть арестовано, после чего реализовано. Полученные средства будут потрачены на погашение задолженности, а остаток возвращен должнику.

Осторожно! Приставы могут использовать определенные ограничения по отношению к должнику.

К примеру, работник ФССП имеет полномочия, достаточные для того, чтобы запретить гражданину выезжать за границу. В случае неуплаты алиментов могут быть отобраны права. Некоторые приставы практикуют рассылку уведомлений с предупреждением о возможных уголовных последствиях неуплаты задолженности.

Взыскание задолженности с родственников должника

В соответствии с нормами действующего законодательства, взыскать долг можно только с самого должника, его доходов и имущества, принадлежащего ему. Можно ли взыскать долг с родственников должника? Нет, сделать это нельзя (однако есть исключения).

Родственники не обязаны отвечать за действия лица, у которого образовалась задолженность. Поэтому взыскивать с них долг нельзя. Действия банка и коллекторов, направленные на подобное, являются противозаконными.

Однако в данном случае есть несколько исключений. Родственника можно обязать выплачивать долг, если он:

  1. Выступал в роли созаемщика. В таком случае родственник несет такую же ответственность за возвращение средств, как и сам заемщик.
  2. Поручителя. По действующим правилам, если должник не может выплатить долг, сделать это обязан поручитель или поручители, в зависимости от обязательств.
  3. Наследника. В согласии с нормами закона, в наследственную массу входят не только права на имущество, но и обязанности. Соответственно, если родственник стал наследником должника (после его смерти), обязанность по возвращению долга ляжет на него. Однако от имущества можно и отказаться.

За исключением этих трех случаев взыскивать долг с родственников должника нельзя. Если кто-либо пытается сделать это, необходимо подавать жалобу в правоохранительные органы.

Заключение

Если должник отказывается добровольно возвращать средства, кредитор может использовать принудительный порядок взыскания долга. Для этого необходимо инициировать судебное разбирательство и получить исполнительный документ, который в дальнейшем передается в ФССП.

Приставы могут взыскать долг с заработка должника, средств на его счету, ценных бумаг, которые ему принадлежат, имущества. Требовать деньги от родственников можно только в том случае, если они являются созаемщиками, поручителями или наследниками лица, у которого образовалась задолженность.



Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Принудительное взыскание задолженности по кредиту: меры и порядок

Кредитование пользуется большой популярностью среди населения современной России. К услугам банковских организаций прибегают как простые граждане, так и юридические лица. Однако не все заемщики исправно выполняют свои обязательства.

В силу обстоятельств, не зависящих от клиента, он может потерять возможность производить платежи. Поскольку банки заинтересованы в возвращении выданных средств, они могут использовать разные способы для возвращения своих денег, в том числе – принудительное взыскание задолженности по кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

Что такое принудительное взыскание

По правилам, установленным в отечественных и зарубежных банках, если заемщик не произвел платеж вовремя, у него образуется задолженность. Большинство финансовых учреждений в таком случае принимают штрафные санкции. В качестве наказания, к примеру, может использоваться штраф или неустойка.

Важно! Действующее законодательство разрешает требовать погашения задолженности в полном объеме после первой же просрочки.

Однако в некоторых случаях даже штрафы не стимулируют должника погашать задолженность. Финансовое учреждение в этой ситуации может поступить следующим образом:

  1. Прекратить обязательства должника. Подобная практика предусмотрена на законодательном уровне, однако по понятным причинам она не получила широкого распространения.
  2. Продать долг третьему лицу. В Гражданском кодексе также предусмотрена возможность уступки права требования задолженности. В большинстве случаев третьими лицами являются коллекторы, которые выкупают долг с целью взыскать средства с клиента банка и получить прибыль.
  3. Взыскать задолженность в принудительном порядке. Этот метод применяется в том случае, если финансовому учреждению невыгодно передавать долг другим лицам. Он требует финансовых вложений, но, в случае успеха, может привести к полному погашению задолженности.

Принудительное взыскание долга – процедура, проводимая после выдачи судебного исполнительного документа, и заключающаяся в изъятии средств должника в порядке, предусмотренном им. При наличии исполнительного документа кредитор может обратиться к работодателю заемщика или инициировать процесс конфискации имущества клиента с целью погашения долга.

Существует два способа инициировать принудительное взыскание задолженности:

  1. Обратиться в судебную инстанцию с целью получения приказа. В таком случае судебные разбирательства не производятся. Присутствие самого должника не является обязательным, однако он может оспорить документ, что сделает его недействительным.
  2. Подать судебный иск. Если должник оспорил приказ, это единственный способ возвратить средства. В таком случае инициируется судебное разбирательство, на котором присутствует как кредитор, так и должник.

Во втором случае судьей выносится решение на основании доводов каждой из сторон. Исполнительное производство, выдаваемое после окончания процесса, является обязательным для выполнения. На прощение задолженности рассчитывать не стоит, однако она может быть значительно снижена за счет отмены отдельных штрафов и неустоек.

Ограничения

В большинстве случаев займы выдаются под залог того или иного имущества (не принимая во внимание мелкие кредиты). В случае возникновения задолженности банк может изъять залог с целью его продажи и возвращения средств. Однако в данном случае накладываются определенные ограничения.

Так, нельзя отбирать имущество без решения суда. Исключение – наличие в договоре указания, касающегося возможности досудебного решения этой проблемы. Однако даже в таком случае необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

  1. Без суда нельзя изъять собственность, использование которой в качестве залога происходит с разрешения государственных ведомств (опекунского совета, например).
  2. Только через суд можно отобрать у должника собственность, которая имеет культурно-историческое значение, является памятником архитектуры и т.д.

Определенные ограничения накладываются на каждый из видов производств (как на приказ, так и на исполнительный лист). Следует разобраться с ними по отдельности.

Приказ

Для выдачи судебного приказа не требуется присутствие другой стороны процесса, то есть заемщика. Это официальный документ, имеющий юридическую силу.

Приказное производство может использоваться для взыскания долга без участия должника в судебной процедуре. Однако на него распространяются ограничения, описанные выше, а также те из них, которые касаются исполнительных листов (перечень размещен ниже).

Также необходимо обратить внимание на важный нюанс. Время выдачи документа – 5 дней. Для его получения не нужно инициировать судебные разбирательства. Однако на протяжении десяти дней с момента выдачи приказа заемщик может оспорить его и добиться отмены документа.

Исполнительный лист

Исполнительный лист сложнее получить, но и сложнее оспорить. Однако, даже после получения этого документа, кредитор не сможет в полной мере погасить задолженность, что связано с действующими ограничениями. Так:

  1. Погашать долг нельзя, используя при этом социальные пособия.
  2. Если у гражданина есть только одна квартира или дом, то есть, после реализации имущества должник станет бездомным, изымать недвижимость запрещено.
  3. После произведения платежей у должника должны остаться средства для обеспечения себя всем необходимым (на уровне действующего в регионе прожиточного минимума).

Внимание! Нельзя изымать предметы, которые должник использует с целью заработка и обеспечения своей семьи.

Нельзя взыскивать более 50% от заработка должника. Размер взыскания может быть существенно снижен, если после перечисления средств у клиента остаются деньги, количество которых не превышает прожиточный минимум. Если банк использовал неразрешенные штрафы и неустойки, они могут быть аннулированы в ходе судебного заседания.

Алгоритм взыскания задолженности

Вся процедура состоит из нескольких основных этапов. Это, соответственно:

  1. Анализ кредита и платежеспособности должника, выяснение причин образования задолженности, уведомление клиента о возможных проблемах. В первую очередь выясняется причина, из-за которой клиент не может платить, после чего разрабатывается стратегия дальнейших действий. Если клиент потерял возможность вносить средства из-за обстоятельств, независящих от него, возможна реструктуризация. В противном случае гражданину направляется официальная претензия.
  2. Претензия понадобится для инициации судебного разбирательства. Если должник проигнорировал этот документ, банк может использовать еще один способ досудебного решения проблемы – направить уведомление о подаче документов в суд. Если и это не подействовало, направляется судебный иск.
  3. После сбора документов и подачи заявления начнутся судебные разбирательства. Они могут длиться несколько месяцев (если не используется упрощенная процедура). По результатам судебного решения происходит принудительное взыскание задолженности.

После получения приказа или исполнительного листа, он передается в ФССП, сотрудники которой занимаются дальнейшим взысканием долга. Следует отметить, что кредитор может напрямую обратиться с этим документов к работодателю клиента.

Участие коллекторского агентства в процессе взыскания

Еще до подачи судебного иска финансовое учреждение может воспользоваться услугами коллекторов. При этом агентство либо работает на банк и заставляет должника перечислять средства, либо выкупает долг.

В большинстве случаев сотрудники подобных организаций используют следующие способы возврата средств:

  1. Звонки на домашний и рабочий номер.
  2. Личные визиты.
  3. Подача судебного иска.

Некоторые агентства до сих пор используют противозаконные методы давления, как то: угрозы, звонки родственникам, распространение информации, порочащей честь и достоинство должника.

Последний, при этом, имеет полное право подать заявление в полицию, если по отношению к нему предпринимаются подобные меры.

Взыскание долга с обанкротившегося предприятия

По-иному выглядят меры принудительного взыскания задолженности с юридического лица, которое проходит процедуру банкротства. В таком случае алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Инициирование судебного разбирательства. Подобные дела входят в юрисдикцию арбитражных судов. Инициировать процесс может само предприятие, ФНС или один из кредиторов.
  2. В процессе суда судья назначает процедуру конкурсного производства, о которой оповещаются все кредиторы предприятия.
  3. В ходе конкурсного производства имуществ юридического лица продается, вырученные средства направляются на погашение образовавшихся задолженностей.

Особенности! Если суммы, вырученной в ходе конкурсного производства, недостаточно для полного погашения долга, остаток списывается.

Если кредитор несогласен с результатами процедуры, он может опротестовать ее. В случае обнаружения нарушений возможно повторное проведение торгов.

Заключение

Таким образом, если заемщик отказывается возвращать долг, кредитор может заставить его сделать это законными способами. Принудительное взыскание долга происходит на основании приказа или исполнительного листа.

На законодательном уровне действуют ограничения, касающиеся максимальной суммы, которую можно взыскать в течение одного месяца. Они также распространяются на имущество должника.



Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

prava.expert

Принудительное взыскание — что это означает?

Принудительное взыскание задолженности — это возврат долга в судебном порядке. Когда плательщик добровольно не вносит платежи, получатель составляет иск и направляет его в суд. Во внимание берутся любые виды долгов: кредиты, налоги, штрафы и т. д.

Не всегда люди или организации добровольно совершают положенные платежи и отдают долги. Тогда, с помощью судебного органа на их имущество обращают принудительное взыскание. Принудительное взыскание — что это такое? Этот термин говорит сам за себя и подразумевает истребование денег принудительно.

Понятие

Значение словосочетания «принудительное взыскание» кроется в нем самом. Процедура подразумевает удержания в судебном порядке. Когда добровольно плательщик не вносит положенные суммы, получатель составляет иск и направляет его в суд. Во внимание берутся любые виды долгов:

  • коммунальные платежи;
  • налоги;
  • штрафы;
  • алименты;
  • непогашенные кредиты;
  • суммы причиненного ущерба;
  • и т. п.

На основании постановления суда такие удержания производятся без согласия плательщика.

Когда применяют

Статья 68 — ФЗ «об исполнительном производстве» содержит перечень конкретных мер исполнения решения суда. Однако, при мерах воздействия, в первую очередь по постановлению суда удержание долгов производят из доходов виновного лица. Если денег у ответчика нет, приставы обращают взыскание на его имущество. В частности производится арест, что вынуждает ответчика заплатить долги.

Порядок проведения

Каждый этап процедуры имеет индивидуальные особенности и занимает какое-то время:

  1. Подготовка истцом документации, подтверждающей наличие долга у ответчика.
  2. Предъявление претензии должнику, если такое действие предусмотрено законом.
  3. Составление и подача иска и пакета требуемой документации в суд.
  4. Непосредственное участие в заседаниях.
  5. Получение положительного решения суда.
  6. Передача документа приставам – исполнителям с целью получения задолженности.

Пример

Разберем на конкретном примере, как происходит такая процедура. Допустим, физическое лицо, не оплатил вовремя транспортный налог. ИФНС направляет ему требование об уплате задолженности, но платеж так и не поступает в бюджет. Тогда, уполномоченный сотрудник инспекции собирает документы и подает исковое заявление в суд. Проходит заседание и судья выносит решение о взыскании задолженности. Документ из судебной инстанции передается в УФССП. Пристав открывает исполнительное производство и отправляет исполнительный лист на место работы должника. С зарплаты такого сотрудника бухгалтер удержит: долг, пени, госпошлину за суд и другие издержки.

Термин «Принудительное взыскание» встречается в статьях:

bukvaprava.ru

Принудительное взыскание задолженности в 2018 году

Часто долги растут, и бывают забытыми, поэтому актуальным вопросом будет рассмотрение процедуры принудительного взыскания в 2017 году.

Взыскание долгов – это проблема для многих кредиторов. Особенно с появлением МФО и их большими ежедневными процентами, статистика невозвратов колоссально приумножилась.

Для должников это такая же проблема, так как очень часто кредитные организации прибегают к неприятным, и даже незаконным способам возврата долгов.

Важные аспекты

Просрочки бывают не только по кредитам, и к ним можно отнести долги по коммунальным услугам, налогообложению и многим другим штрафам, которые имеют место быть в нашей жизни.

Коммунальные долги в России, и должников по ним может быть больше, чем добросовестных плательщиков. Нередкими судебными исками являются долги между физ. лицами.

Одолжить другу или коллеге – дело чести, а вот когда наступает момент возврата, долг затягивается на долгие месяцы, а то и годы.

В таких случаях, принудительное взыскание – это единственный способ дать понять должнику, что никто ему долг прощать не собирается.

Первоначальные понятия

Есть три популярных способа, к которым прибегает сторона кредитора при наличии у должника просрочек.

Это списывание долга, когда случай совсем без перспектив, обращение в суд или продажа долга другой организации, например, коллекторской фирме, которая существует благодаря возникающим проблемам физ. лиц с кредитной задолженностью.

Когда сумма долга имеет небольшое значение, распространенным вариантом будет продажа для взыскания уже другими лицами.

Если речь идет о сумме с несколькими нулями, кредитор будет вынужден обратиться в суд, и тратить дополнительные деньги для возврата в официальной форме.

Куда можно обратиться

Если вы хотите вернуть долг, но не знаете что делать, необходимо ознакомиться с основными возможными мерами.

Перед обращением к третьим лицам рекомендуется попробовать решить проблему с долгом самостоятельно. Для этого стоит пойти на контакт с должником, и заверить его в просьбе вернуть Ваши деньги.

Многие кредитные договора имеют прописанное условие, при котором кредитор перед обращением в суд обязуется написать письмо должнику, и попросить его оплатить по счетам добровольно.

Такое письмо послужит Вам в дальнейшем лишним доказательством того, что Вы шли на уступки, и пытались решить проблему по обоюдному согласию.

Если метод воздействия не дал результата, данное письмо прикладывается к исковому заявлению в суд.

Когда кредитор опробовал все стандартные меры, и договориться должником все равно не получается, единственный выход – это обращение в суд для вынесения решения и исполнения приговора в добровольном или принудительном порядке.

Такой шаг позволяет добиться справедливости и сделать все законно. Варианты взыскания долга:

Вариант 1 – СудВ зависимости от случая, и желания, обращение может быть как в районный, так и Арбитражный. Судебная процедура начинается с искового производства. Такой вид взыскания помогает вернуть должные средства даже в принудительном порядке. По решению суда долг может быть списан со счетов должника, а при их отсутствии или нехватке, судебные приставы имеют полномочия арестовать жилье и другое имущество должника, а затем продать в пользу уплаты долга
Вариант 2Исполнительное производство. Данный процесс подразумевает принудительное взыскание. Для того, чтобы запустить данный процесс, необходимо с имеющимся решением суда потребовать исполнительный лист. С листом Вы направляетесь к судебным приставам, пишете заявление, на основании которого должностные взыскатели приступают к работе. Сперва должника предупреждают о том, что он имеет долг, который необходимо выплатить, иначе на основании закона будут приняты меры

 

Если должник игнорирует данную просьбу, судебными приставами будет осуществлен запрос в банках, налоговой, и другие органы о счетах, имуществе должника, которое будет использовано в пользу оплаты долгов в принудительном порядке.

Для того чтобы обратиться в суд, необходимо подготовить документы и факты, которые доказывают наличие долга, предоставление претензии должнику, и попросить погасить задолженность, если данный процесс предусматривает такой шаг, написать исковое заявление и явится в суд для заседания и решения.

Действующие нормативы

Законов, регулирующих взыскания нет, но в суде могут быть использованы все действующие законы, конституция, кодексы, и др.

Правительство дало волю банковским организациям на взыскание долга без судебного обращения.

Есть свежий закон о коллекторах, «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», согласно которому процесс взыскания с физ. лиц уже не будет так прост, как раньше.

В данном законопроекте говорится о том, что многие коллекторские фирмы, которые работали без лицензии, будут уходить с рынка, а право взыскания достанется самым крупным агентствам, которые работают на законных основаниях и не применяют к должникам противоправных действий.

Для взыскания долга необходимо учитывать закон РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и «О потребительском кредите», в которых указаны основы, права и обязанности сторон, а также случаи, когда появляется задолженность, и меры, которые могут быть предприняты кредитором в сторону заемного лица.

Что такое принудительное взыскание задолженности

Данный процесс состоит из нескольких этапов, которые в конечном счете позволяют кредитору в принудительном порядке и на законных основаниях вернуть долг.

Принуждение состоит в том, что при официальном решении суда, и получении исполнительного листа, действия судебных приставов состоят в аресте и продаже имущества должника без его согласия, при этом на законных основаниях.

Основные этапы

Процесс взыскания предполагает несколько предварительных этапов на подготовку. К ни относятся:

  1. Подготовка документации, которая докажет просроченную задолженность на суде.
  2. Письменная просьба, направленная должнику в целях пойти на контакт, попробовать решить проблему добровольно, а также проинформировать о дальнейших действиях, в случае, если он не оплатит долг в указанные сроки.
  3. Подготовка искового заявления в суд.
  4. Явка на судебное заседание.
  5. Получение решения суда.
  6. Получение исполнительного листа.
  7. Обращение к судебным приставам для осуществления судебного приговора на основании листа и заявления.
  8. Арест банковских счетов, имущества.
  9. Принудительное взыскание.
Подготовка документов

Для обращения в суд необходимо собрать определенный пакет документов. Первым основополагающим документом будет факт сделки и факт задолженности. Это может быть договор, расписка или любая другая бумага.

Обращаем ваше внимание на то, что срок уплаты долга может быть просрочен не более чем на 3 года, в противном случае, такой документ уже не сможет быть аргументом для обращения в суд.

Видео: взыскание дополнительных процентов на суммы задолженности

Следующим документом будет письмо, направленное должнику (при наличии), заявление, квитанция об уплате госпошлины.

В зависимости от ситуации, истец может приложить любые другие документы, которые могут поспособствовать делу или должны приниматься во внимание перед судом.

Составление претензии к должнику

Данный способ является обязательным во многих условиях договор, и показывает кредитора с положительной стороны перед судом, что он пытался связаться с должником, и был готов идти на контакт.

В претензии указываются:

Полное наименование организации или ФИО лицаОт которого она направлена, а также номер претензии и дата
Основания в данном письме – претензии, при которых физ. или юр. лицо имеет перед вами задолженностьСумма задолженности указывается на дату написания письма
Ссылки на пункты договораКоторые свидетельствуют об нарушении заемщика, и меры, которые последуют его неуплате
Указать общую сумму долгаА также описать каждую сумму по отдельности, которая состоит из основной суммы и суммы штрафов, неустоек и др. плат, которые указаны в договоре
Следует предупредить о последствиях неуплатыА также указать реквизиты и последнюю дату, когда можно оплатить задолженность добровольно
Список прилагаемых документов к претензии

Претензия должна быть направлена должнику заказным письмом, с описью содержимого письма и уведомлением о получении в руки. Бланк претензии должнику можно скачать здесь.

Только так можно получить доказательство о том, что должник получил информацию и знает о сложившейся ситуации. Если дата добровольной уплаты прошла, следует переходить к написанию искового заявления.

Подготовка искового заявления

Для подачи искового заявления между юридическими лицами, ИП, а также неофициальными предприниматели без регистрации деятельности следует подавать в Арбитражный суд.

Если же спор между физ. лицом хотя – бы с одной стороны, тогда заявление подается в суд общей юрисдикции или районный суд. Бланк искового заявления о взыскании задолженности можно скачать здесь.

Как провести в сжатый срок

Любое дело требует определенного времени на рассмотрение, и для того чтобы ускорить процесс, можно обратиться к юридическим услугам, которые возьмут дело, и будут способствовать быстрому решению.

Вариантом скорого взыскания будет обращение к другим организациям, например коллекторам. Личное участие и помощь судебным приставам значительно сократит Ваше и их время, если Вы владеете полезной информацией.

Разговор с должником

Получить мировое соглашение при имении долгов крайне сложно, но такой способ также можно рассматривать.

Если должник не кажется Вам безнадежным, всегда можно договориться о выплатах частями или по другому более удобному графику.

Обращение к коллекторам

Раньше обращение и продажа долга была обычным делом, сейчас следует хорошо подумать перед таким шагом, т.к. судебная практика говорит о возможных будущих проблемах при обращении в суд.

Репутация коллекторов не самая лучшая, поэтому должник может подать в суд при имении доказательств об противозаконных действиях по отношению к нему.

Если Вы хотите обратиться к подобным услугам, выбирайте исключительно таких, которые имеют государственную лицензию, и используют только законные методы.

Основная деятельность коллекторских организаций – это принудительное взыскание задолженности по кредиту, и кредитным организациям проще продать долг, и получить часть денег, нежели тратить дополнительные средства на суд.

Установленные варианты

Установленным вариантом будет суд. И обычно такой процесс может занимать от 1 –до 4, а то и 6 месяцев.

Ситуация с кредитом

Процедура принудительного взыскания задолженности по кредиту происходит по аналогичному принципу.

Кредитор подает дело в суд, за которым будет решение, получит ли он взятую сумму и накопленные проценты.

Такая практика приводит к возвращению только суммы кредита, а проценты признают слишком завышенными. Или заемщику дается другой график выплатыс более длительным сроком.

Аллименты

Взыскание происходит в судебном порядке, а решение принимается на основании доходов родителей ребенка и условий, в которых он проживает.

По закону, дети не должны почувствовать разницу при разводе родителей, и имеют право продолжить учебу и другую деятельность в тех же условиях.

Другие

Другими ситуациями может быть любой долг, например, данный соседу. Главным условием для обращения и дальнейшего взыскания будет документ о факте взятия денег в долг (расписка, соглашение), и факте неуплаты.

Существующие меры

Судебные приставы имеют право к взысканию в принудительном порядке. Это может быть сделано с помощью имеющихся банковских счетов должника или его имущество.

Закон разрешает продавать недвижимость в пользу уплаты долга. Если сумма проданного объекта больше суммы долга, разница возвращается должнику.

На какое имущество не может быть наложен арест

Арест может быть наложен на такое имущество должника:

  1. Если должник имеет только один объект имущества, это квартира, в которой он и его семья.
  2. Земля не может быть продана, если на ней стоит помещение, пригодное для проживания, и оно является единственным.
  3. Предметы обихода, личные вещи (зубная щетка или пара туфель не может подлежать аресту).
  4. Животные и корма, а также зерно не может быть арестовано.
  5. Средства передвижения, если должник является инвалидом.
  6. Призы, и другие награды.

Процедура принудительного взыскания задолженности – длительная и непростая. При этом необходимо собрать большой ряд документов и обратиться в суд.

yurday.ru

Принудительное взыскание задолженности по кредиту

  • Как происходит принудительное взыскание задолженности по кредиту?
  • Как занимается возвратом просроченных кредитов банк?
  • Использование услуг коллекторов
  • Как осуществляется взыскание в принудительном порядке
  • Какими правами наделены судебные приставы?
  • Какой порядок принудительного взыскания долгов?

Как происходит принудительное взыскание задолженности по кредиту?

Кредиты прочно вошли в жизнь многих российских граждан. Не обходятся без них также и юридические лица – организации, компании, предприятия. Благодаря вовремя полученным кредитам многие предприятия начали бурно развиваться. Но не редки случаи нерационального использования взятых займов, накопления дебиторской задолженности, судебных разбирательств и принудительного взыскания долгов по кредиту.

Как занимается возвратом просроченных кредитов банк?

Для банковских учреждений взыскание задолженности по кредиту – единственный способ вернуть свои деньги, как и для прочих кредитных организаций.

Пытаться справляться с такой ситуацией собственными силами пытаются все кредиторы в случае нежелания или отсутствия возможности возврата заемных средств должниками. Обычным механизмом таких попыток является борьба претензиями или при помощи официальных обращений с требованием погасить существующие долги по кредиту и таким образом вернуть банку его деньги.

Если должник не реагирует на такие обращения, у банка нет другого выхода, как обращаться к специальным агентствам,с просьбой провести взыскание задолженности.

Использование услуг коллекторов

Обычно первыми на помощь кредитным организациям приходят коллекторские агентства. Они именно для этого и созданы. Никаких сложностей в работе с этими агентствами нет. Для выполнения своей работы им нужно заплатить определенную сумму (выраженную обычно в процентах от суммы кредита). Услуги коллекторских агентств по взысканию задолженности по кредиту могут быть оплачены только в случае возврата кредитных средств банку. Соответственно, если не удается вернуть деньги банку, коллекторы также остаются ни с чем.

Бывает, что и коллекторам не под силу вернуть взятые заемщиком у банка кредиты. Тогда необходимо приступать к следующему виду работы с должниками и проводить взыскание задолженности по кредиту путем судебных разбирательств. Для этого нужно подавать в суд исковое заявление и производить принудительное взыскание задолженности.

Практически все судебные заседания приводят к победе кредитора. Так как есть договорные отношения между клиентом и банком, обязательства заемщика и требования кредитора, которые должны выполняться по букве закона. Но если договор был составлен с недочетами и в нем были прописаны некоторые незаконные действия, тогда исход суда может быть не очень приятным для кредитора. Но практика показывает, что договора составляются достаточно грамотно, поэтому найти в них лазейку заемщику удается очень редко. Результатом судебных разбирательств становится взыскание задолженности при помощи судебных приставов в принудительном порядке. Работа ведется по исполнительному листу, переданному приставам.

Какие меры принудительного взыскания может применить служба судебных приставов

Как осуществляется взыскание в принудительном порядке

Работа судебных приставов строится на правах и обязанностях, вмененных им законом. При вынесении судебного решения взыскать долг в принудительном порядке с процентами, штрафами, пеней, у ответчика есть возможность обжалования этого решения. Законом ему выделяется на осуществления этой процедуры один месяц. Если принимается повторное решение суда, должно прийти около 4 недель, по истечении этого периода постановление суда вступает в законную силу. Истцу вручается исполнительный лист. Этот документ нужно передать судебным приставам для работы по взысканию долга.

Какими правами наделены судебные приставы?

У судебных приставов появляются документы взыскателя, которые изначально проходят регистрацию. На протяжении трех дней судебные приставы должны решить вопрос с возбуждением в отношении должника специального дела. В этот момент начинается вся работа по возврату долга кредитору.

Судебные приставы строго ограничены в правах и обязанностях. Основной задачей судебного пристава является взыскание долга с ответчика. При этом он должен использовать только законные способы работы с должником.

В первую очередь начинается сбор информации по должнику, так как она послужит для принятия решения, каким образом можно произвести взыскание задолженности. Ведется поиск имущества должника (юридического или физического лица). Для такого поиска есть достаточно источников (баз данных, БТИ, ГИБДД и др.), в том числе и наблюдение.

Какой порядок принудительного взыскания долгов?

Сам порядок, по которому выполняется взыскание долгов, сложен. Но есть достаточное количество средств, методов и способов его реализации.

Обычной практикой для судебных исполнителей является:

  • обращение в кредитные организации для установления наличия счетов у должника;
  • если средства обнаружены, на них накладывается арест или производится списание денег в пользу кредитора;
  • посещение места работы должника для определения размера его зарплаты, при этом часть ее будет удерживаться в пользу кредитора до полного погашения долга;
  • посещение должника по месту прописки с напоминанием о его обязанностях по возврату долга;
  • оценка имущества ответчика для решения вопроса по его реализации.

Судебным приставам дверь открывать нужно. Так как они все равно найдут способ зайти в дом или на предприятие. Воспользовавшись услугами МЧС, взломают дверь и принудительно посетят должника.

Приставам не сложно изъять имущество, принадлежащее должнику.Далее оно отправляется на специальный склад для временного хранения, пока его не продадут на аукционе. Вырученные средства опять же, передадут истцу (кредитору) в счет погашения долга.

Пристав может прийти к должнику только в оговоренное законом время и угрожать ему не имеет права. Что они и выполняют. Поэтому, чтобы пристав не появился у двери дома, нужно рассчитывать свои силы и принимать правильные решения, которые не приведут в долговую яму.

e-zaim.ru

Принудительное взыскание — задолженности, нормы регламентирующие, меры, алиментов, налога с поручителя производится, страховых взносов, с юридических лиц, заявлени

Согласно закону, кредитор, который не одержал в соответственное время выданный раньше клиенту заем, может взыскать деньги в порядке суда. После того, как постановлением суда было принято решение о принудительном взимании кредита с нерадивого должника, последний получает исполнительное письмо. Этот документ отдается заемщику через судебного исполнителя.

Определение

Взыскание задолженности – совокупность скоординированных мер, целенаправленных на возвращение кредитором денежных средств, предоставленных в виде займа или кредита, путём исполнения заемщиком своих обязательств.

Коллекторские агентства

Коллекторские агентства – структуры, созданные для работы с юридическими организациями, индивидуальными предпринимателями и частными лицами в области системы контроля платежей, в том числе взимания проблемных задолженностей. Работающие посредствам заключения партнерского соглашения с банками или же по передаче кредитного долга.

Если ситуация первого рода, то коллекторская фирма получает от банка денежную компенсацию за каждый погашенный, при их помощи, кредит, во второй – залогодателем автоматические становится коллекторская фирма, что означает, полную передачу прав на возврат задолженности с банка на коллекторов.

Порядок принудительного взыскания

Принудительное взыскание задолженности происходит в порядке приказного и искового производства. Взимание происходит поэтапно.

Каждый из этапов имеет особенности и требует определенного количества времени. Направление запроса об оплате недоимки страховых взносов, пеней и штрафов – первый этап действий органов контроля по принудительному взысканию долга.

В ситуации неуплаты страховых взносов в установленное время обязанность по оплате страховых взносов исполняется в принудительном порядке путем обращения взыскания на деньги должника на счетах в банке и на имущество должника.

Порядок взимания долга в приказном порядке:

  • Подготовка и сбор бумаг, доказывающих существование кредита (договор кредитования, заявление на предоставление денежных средств и др.).
  • Предъявление требования должнику, при условии, что претензионный порядок предустановлен договором или законом.
  • Подготовка иска о взимании задолженности и передаче его в суд.
  • Принятие участия в заседаниях суда.
  • Вынесение постановления суда в пользу банка.

Налога

Взыскание налога – принудительное взимание с плательщика сборов при невыплате или же неполной выплате налога в срок, установленный законодательным проектом посредством обращения взыска на финансовые средства и/или иную собственность

Согласно ст. 614 Кодекса РК «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» в ситуации не исполнения налогоплательщиком вовремя налоговой обязанности, налоговые органы используют меры принудительного взимания налога:

  • За счет средств, которые находятся на счетах в банке.
  • Со счетов дебиторов.
  • За счет продажи имущества должника.
  • В форме принудительного выпуска акций.

Принудительное взыскание налога за счет собственности налогоплательщика — юридической организации или частного предпринимателя происходит исключительно по решению руководителя или заместителя начальника налогового органа.

Это происходит посредством направления в электронной или бумажной форме на протяжении трех суток после вынесения решения такого рода соответственного постановления правовому приставу-исполнителю, для осуществления согласно предписанному в законе «Об исполнительном производстве», при учете некоторых особенностей.

Принятие решения о взыске налога за счет собственности плательщика налогов происходит на протяжении одного календарного года после окончания срока выполнения предписанных запросов об оплате налога.

Взыскание налога с поручителя производится в судебном порядке, если обязанность по оплате налогов и сборов обеспечивается поручительством.

Постановление о взыскании налога, принятое после окончания назначенного срока, является недействительным и выполнению не подлежит. В данных условиях налоговый орган имеет право обратиться в суд с заявлением о взимании с плательщика налогового сбора.

Административных штрафов

Взыскание административных штрафов осуществляют судебные инстанции, ФНС России, органы МВД.

Виды взысканий административных штрафов:

  • Предупреждение.
  • Штраф.
  • Изъятие, конфискация. Такой тип взиманий выражается в принудительном взыскании предмета, который участвовал в нарушении. Изъятие объекта совершается путем возвращения полученной суммы хозяину за вычетом затрат по операции его сдачи.
  • Лишение прав.
  • Административный арест.

Алиментов

Взыскание алиментов чаще всего производится в принудительном порядке – через суд. Истец подает заявление на взимание оплаты с должника. Суд устанавливает сумму выплат, исходя из финансового положения сторон и других значительных обстоятельств.

Судья может рассмотреть возможность оплаты алиментов не только ответчиком, но и другими особами, которые должны содержать истца, но к которым не предъявлены запросы.

Таможенных платежей

Принудительное взыскание таможенных платежей, налогов с юридических лиц и частных предпринимателей делается за счет денег, которые находятся на счетах плательщика в банках, за счет обеспечения таможенных оплат, за счет неизрасходованных остатков авансов, финансового залога, а также в порядке суда.

Взимание таможенных пошлин, налогов с физ. лиц делается в судебном порядке, за исключением случая, назначенного частью 3 ст. 154 ФЗ.

Долга с юридических лиц

Перед применением механизма о принудительном взыскании с юридических лиц нужно сначала оценить возможный исход событий. Для этого нужно составить полное представление о том, какое материальное положение имеет должник на данное время. В частности можно навести справки об организации.

Если постановление о том, что взимание долга с юридического лица будет производиться в принудительном порядке, принято окончательно, то компания, предоставившая заем, подает в суд иск. По итогам разбирательства производится выдача исполнительного листа.

Заявление

Заявление о принудительном взыскании оформляется в письменном виде. Отправить его можно через канцелярию суда, куда нужно предоставить две копии бумаги.

Содержание иска в районный либо мировой суд:

  • Полное название государственной структуры, куда отправляется иск.
  • Контактная информация истца.
  • Данные о других участниках и заинтересованных особах.
  • Описание нарушения с изложением причины подачи иска.
  • Выдвигаемые запросы.
  • Дата подачи и подпись истца.

Если суд принимает сторону заявителя, должник может обжаловать судебное постановление.

Срок обжалования решения – 10 дней по средствам подачи апелляции.

Какие права имеет департамент принудительного взыскания?

Какие права имеет департамент принудительного взыскания? Департамент создан для работы с юридическими организациями, индивидуальными предпринимателями и частными лицами в области системы контроля платежей, в том числе взимания проблемных задолженностей.

Если ситуация первого рода, то департамент получает от банка денежную компенсацию за каждый погашенный, при их помощи, кредит, во второй – залогодателем автоматические становится департамент, что означает, полную передачу прав на возврат задолженности с банка на департамент взыскания.

 

Видео: Какие действия нужно осуществить

Ограничение

Существует ряд ограничений на взимание кредитной или налоговой задолженности.  Исходя из действующего законодательного проекта, принудительное взыскание задолженности и конфискация личного имущества не может происходить без предписанного судебного решения, при условии, что досудебная процедура взыскания не была предусмотрена.

Даже при условии, что процедура взыскания была предписана, на неё так же действует ряд ограничений.

К примеру, угождение запросам истца в досудебном режиме при залоге недвижимого имущества невозможно, в случае если:

  • При подписании соглашения запрашивалось участие третьих лиц (органов попечительства или опеки).
  • При заключении договора требовалось участие третьих лиц (органов попечительства или опеки).
  • Предметом залога есть организация, как комплекс имущества.
  • Предметом залога выступают недвижимые активы, которые, в свою очередь, имеют большую культурную, историческую либо же художественную ценность.
  • Предметом залога есть имущество, находящееся в совместном владении и при этом хотя бы один из владельцев не дал согласие на внесудебное подтверждение предоставленных запросов истца в письменной или любой другой форме установленной законодательством.

В данных случаях взимание долга происходит исключительно в судебном порядке. Он состоит из двух процессов: приказного или искового.

Нюансы

Нормы, регламентирующие судебный процесс позволяет заимодавцу обратиться в суд с прошением о гарантировании иска, то есть настаивать на приостановке любых операций с имуществом заемщика, что бы последний не мог использовать лазейки по отношению к обязательным выплатам банку.

По принятию данного заявления суд вправе арестовать активы должника, что приводит к временному лишению возможности управления своим имуществом самого заемщика.

То есть, последний не сможет совершать какие либо сделки, такие как продажа, обмен, дарение движимого или недвижимого имущества до окончательного решения суда и полного погашения задолженности кредитору. Данное решение может быть принято только на основании действующего законодательства и обоснованности прошения кредитора.

Так же следует помнить, что к средствам для выплаты задолженности по кредиту не относятся:

  • средства материнского капитала, социальных пособий и алиментов.
    денежные средства и продукты питания рассчитанные из
  • регламентированного прожиточного минимума на должника и каждое лицо, находящееся у должника на длительном или постоянном материальном обеспечении.
  • блага, необходимые для полной работоспособности должника, не включая предметы роскоши.

Принудительное взыскание дает вероятность банку или другой организации уменьшить сроки получения денег с заемщика.

Приказ о взыскании являет собой исполнительный документ, что, в свою очередь, даёт судебному приставу-исполнителю существенную причину для инициации принудительного взыскания долга с залогодателя.

biznes-delo.ru

Взыскание задолженности по кредиту: как происходит принудительное взыскание

Сегодня взыскание задолженности по кредиту проходит несколько стадий, в зависимости от причины выхода на просрочку и срока нахождения вне графика гашения. На каждом этапе используются различные способы воздействия на клиента.

Закон о взыскании задолженности по кредитам 2018

Специалисты отделов взыскания и сотрудники ФССП могут действовать на основании следующих нормативно-правовых актов:

  • ФЗ-99 об исполнительном производстве.
  • Ст. 177 УК РФ о злостном уклонении от оплаты долгов.
  • Ст. 159 УК РФ – мошенничество.
  • ФЗ-218 о кредитных историях.
  • ФЗ-51 Ст. 348 о реализации залогового имущества.
  • Ст. 395 и ст. 811 ГК РФ о возможности начисления штрафов за несвоевременное погашение долга.

Это основные нормативно-правовые акты, которые регулируют принудительное взыскание задолженности по кредиту.

Этапы взыскания

 

 

Существует несколько этапов, в зависимости от длительности нахождения на просрочке:

  • 1-30 дней – специалисты кредитной организации информируют должника о выходе на просрочку путем осуществления звонков ему и его родственникам. Они узнают причину невозможности погасить долг и мотивируют к оплате, напоминая про ухудшение кредитной истории на основании ФЗ-218 и начислении санкций согласно условиям кредитного договора и Ст. 395 и 811 ГК РФ.
  • 31-90 дней – с заемщиком работают, заставляя его или его родственников оплатить долг в кратчайшие сроки, информируя о возможности передать дело на обработку коллекторским компаниям. На этом этапе могут осуществляться выезды на работу или домой для совершения личной беседы.
  • 91-180 дней – юридический отдел отрабатывает возможность передачи дела в суд. Если есть вероятность досудебного взыскание задолженности по кредиту с учетом всех санкций, то принимается решение о передаче договора в обработку коллекторским компаниям.
  • 181+ дней — договор продается коллекторам или передается для взыскания задолженности по кредиту через суд.