Проверить наличие кредитов – Что такое кредитная история и как узнать, сколько кредитов на вас «висит»? | Вечные вопросы | Вопрос-Ответ

Содержание

Как узнать, есть ли у меня кредиты в банках

Сегодня многие люди часто сталкиваются с вопросом о том, — можно ли как-то узнать, есть ли у меня кредиты в банк? Чаще всего такие вопросы появляются после того, как вы потеряли свой паспорт, у вас украли сумку с документами или просто ваши личные данные на определенное время попадали в руки подозрительных личностей.

Как проверить, есть ли у человека долги?

И действительно, сегодня существует немало финансовых организаций, которые настолько упрощают процесс получения кредита, что клиенту достаточно только принести паспорт и все, договор уже будет оформлен. И если мошенник более-менее похож по типажу на фотографию в паспорте, или он смог заменить её, то он с легкостью мог получить деньги на ваше имя.

Увы, избежать такой ситуации практически невозможно, ведь от кражи или недобросовестных людей никто не застрахован. Кроме того, мы практически ежедневно сталкиваемся с необходимостью предоставления наших паспортных данных, и многие могут этим воспользоваться, подробнее здесь.

К сожалению, на данный момент не существует единой информационной базы, по которой можно было бы найти человека по фамилии и проверить, есть ли у него кредитные долги. Такая информация является конфиденциальной, и к ней не может иметь доступ любой желающий.

Конфиденциальность данных гарантируется нашим государством. Иными словами, если кто-то, например, ваш знакомый, родственник или работодатель захотят получить информацию о ваших кредитных задолженностях, то они не смогут получить к ней доступ.

Если вы где-то в Сети нашли некую базу или список с данными по должникам, будьте уверены – в ней информация, не соответствующая действительности. Остерегайтесь мошенников, которые за определенный процент гарантируют вам получение таких данных – у вас попросту выманивают деньги и вводят в заблуждение.

Что делать, если мошенник взял кредит на ваше имя?

Если кредит на ваше имя оформили давно (более 1-2 месяцев назад), то банк, в котором это произошло, сам свяжется с вами и сообщит о наличии долга. В этой ситуации главное не паниковать, а уточнить адрес отделения банка и прийти туда с паспортом.

Нужно встретиться с директором отделения и объяснить, что счет был открыт на вас мошенническим путем и написать заявление с претензией. Если вы переоформляли паспорт, обязательно приложите к заявке скан ваших новых данных.

С этим заявлением необходимо идти в местное отделение полиции и писать заявление о факте мошенничества в двух экземплярах. Один нужно предъявить в банк, как правило, после этого клиенту идут на встречу, и замораживают кредитный счет.

Будьте готовы к тому, что одним походом в банк не обойдешься. Вас могут вызывать несколько раз к заведующему отделения, и доказывать, что это не вы оформляли ссуду.

Самое главное — получить от сотрудника документ, подтверждающий факт мошенничества и закрытия счета. С ним необходимо будет обратиться в БКИ, чтобы очистить вашу кредитную историю.

Как узнать, есть ли на ваше имя кредиты?

Если же звонков из банка пока нет, вы можете проверить свою кредитную историю путем отправки запроса в БКИ, подробная инструкция об этом написана в этой статье. Один раз в год это можно сделать бесплатно, и если на ваше имя есть просроченный кредит, вы сможете об этом в короткие сроки узнать.

Кредитная история (сокращенно КИ) — это совокупность информации о заемщике, а также обо всех его кредитах и обращениях в банк. Иными словами, каждое ваше обращение в финансовые организации для получения займа обязательно фиксируется в КИ, даже если вы по своей заявке получили отрицательное решение.

Что содержится в отчете:

  • наличие кредитов,
  • информация о просрочках,
  • данные о результатах рассмотренных банками и иными компаниями заявок от вас,
  • информация о долгах перед сотовыми операторами и ЖКХ,
  • судебные разбирательства, исполнительные решения по задолженностям.

Как видите, подобное досье является достаточно обширным, в нем содержатся сведения обо всех долговых задолженностях, которые оформлены на конкретного человека. Обратите внимание, что сделать запрос можно только на себя, по своим паспортным данным и личной информации.

Инструкция по проверке своей кредитной истории

Как мы уже оговорились выше, один раз в календарный год любой гражданин России имеет право совершить запрос на получение данных о своей репутации. Проще всего это сделать через Интернет, на официальном портале Центробанка РФ по ссылке cbr.ru.

Последовательность действий:

  1. Вам нужно зайти в раздел «Кредитные истории», который находится в колонке слева,
  2. Далее в появившемся списке действий выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»,
  3. После этого выбираем кнопку с надписью «Субъект»,
  4. Далее система спросит, знаете ли вы свой код субъекта. Он присваивается заемщику при первом же обращении за кредитом в любую из компаний — банк, МФО и т.д. Если вы его не знаете — вам его нужно предварительно получить, обратившись в любую банковскую компанию или БКИ в вашем городе,
  5. После этого выбираете «Я знаю свой код..»,
  6. Знакомитесь с правилами, соглашаетесь с ними,
  7. Вводите в пустые поля данные, необходимые для розыска Бюро, в котором находится информация о вас (их в стране несколько десятков),
  8. Вам на почту приходит отчет о том, в каком именно БКИ находится информация о вас. Если вы контактировали с разными банками, то досье может также дублироваться в нескольких учреждениях,
  9. Затем вам нужно перейти на сайт того Бюро, где есть ваша история, и направить им запрос на получение отчета от своего имени.

Обратите внимание, что если система не выдаем вам данных о БКИ, то это значит, что вы либо неверно ввели код субъекта, либо данных о вашей КИ не существует, т.е. на ваше имя не зарегистрировано выданных займов.

Можно ли узнать КИ другим способом?

Вышеописанный способ подходит тем людям, которые уже имеют код субъекта — он присваивается вам при оформлении кредитного договора в финансовой организации. Но что делать, если у вас нет подобной информации?

В этом случае вы сможете получить нужные вам данные, но уже за определенную плату. Для этого достаточно воспользоваться любым онлайн-сервисом, который предоставляет услугу по передаче данных из КИ, их много, наиболее популярные — Equifax, Mycreditinfo.

Также есть некоторые банки, которые также предлагают подобную услугу для своих клиентов. Плата в каждом отдельном случае определяется индивидуально, и зависит она от организации, которую вы выберите.

Обратите внимание, что если делать запрос на онлайн-порталах, бывает выгоднее сделать подписку, чтобы видеть изменения в репутации, чем получить одиночный отчет.

Кроме того, вы можете обратиться в микрофинансовые организации — там быстрее всего получить кредитный отчет. Следует помнить, что каждый кредитор сотрудничает только с определенными бюро, и отчет он получает только от своих партнеров.

Как видите, единственный способ узнать, есть ли у вас кредиты в банке – это обращение в соответствующие государственные органы, в частности – в филиал Бюро Кредитных Историй в вашем регионе. Если вы узнали, что на ваше имя кто-то оформил займ, немедленно обращайтесь с заявлением в полицию

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как узнать есть ли на человеке кредиты и какие: онлайн и оффлайн методы

Кредитование населения увеличивается каждый год. Еще 10 лет назад один кредит в семье был редкостью, однако на сегодняшний день счет идет уже на несколько кредитов на каждую вторую семью. Иногда даже жена не знает, есть ли долги у ее супруга.

Займы могут стать не только спасением, но и огромной проблемой. И всегда требуется знать, числится ли за человеком определенный долг. Ведь зачастую он бывает неизвестным до конкретного момента.



Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

Как проверить себя на наличие кредитов

Кредитная история считается строго конфиденциальными данными. Ее никогда не сможет получить гражданин, который напрямую не относится к ней. Нужно осуществить определенную идентификацию, чтобы узнать свою задолженность или ее отсутствие.

Многие люди задаются вопросом: «Как узнать, есть ли на мне кредиты?» Проверить наличие кредитов с помощью онлайн-метода труднее всего. Для этого требуется знать собственный код субъекта кредитной истории.

Он прописывается банковской организацией или кредитной компанией при первоначальном посещении офиса, то есть лишь в той ситуации, если кредит уже брался.

Если заем уже был взят ранее, то историю по займам можно посмотреть напрямую из дома:

  1. Зайти на сайт Центробанка РФ.
  2. В левом меню отыскать колонку «Кредитные истории».
  3. В появившемся окошке отыскать строчку «Запрос на предоставление данных в бюро кредитных историй».
  4. Нажать на кнопку «Субъект».
  5. В другом окошке нажать на «Я знаю свой код».
  6. Прочитать условия предоставления секретных данных через интернет.
  7. Заполнить анкетные данные и ввести код субъекта кредитной истории.
  8. Отправить написанные сведения.

Если все данные были введены грамотно, предоставляется перечень бюро кредитных историй, который можно изучить для получения сведений о своих долгах. Для этого требуется зайти на сайт собственного БКИ и подать заявление. В выписке указывается, сколько конкретно займов есть у человека, а также все данные по каждому из них.

Внимание! Первоначальный запрос в БКИ на протяжении одного года по поводу истории по займам является бесплатным, а другие требуют оплаты.

Так как же узнать, какие кредиты на меня оформлены? Если не было осуществлено выдачи ни одного БКИ, рекомендуется перепроверить код субъекта. Вероятно, просто неверно введены данные. Если все правильно, то можно не переживать, это значит, что на конкретное имя не существует ни одного займа, из-за этого информации в БКИ не имеется.

Также можно узнать о собственной задолженности по почте. Это совершается с помощью Национального бюро кредитных историй. Чтобы проверить историю по заемным средствам через НБКИ, нужно будет:

  1. Зайти на сайт НБКИ.
  2. Перейти в раздел «Услуги для заемщиков».
  3. Отыскать колонку «Получить все данные о вас, хранящиеся в нашем бюро».
  4. Найти бланк для проверки истории по кредитам.
  5. Напечатать его и заполнить.
  6. Обратиться в нотариальную контору для удостоверения подписи.
  7. Переправить бланк почтовым переводом по адресу, который можно узнать непосредственно у почтового работника.
  8. Ожидать ответ.

Обычно Национальное бюро кредитных историй дает ответ в течение нескольких рабочих дней с момента передачи письма.

Также можно проверить историю по займам с паспортом с помощью телеграммы. Для этого не нужны будут услуги нотариуса. Требуется просто прийти в почтовое отделение и отправить телеграмму.

Помимо всего перечисленного, можно лично получить информацию о кредитной истории, а именно:

  1. Посетить компанию-партнера НБКИ.
  2. Узнать, какая конкретно кредитная фирма предоставляет услуги по выдаче кредитной истории, и запрашивать ее с помощью такой организации.
  3. Посетить офис приема субъектов в Московской области.

Первые две методики потребуют определенных затрат, даже если запрос проделывался впервые, так как взнос будет не за полученные сведения, а за услугу.

Можно ли проверить наличие кредитов у другого человека

Как узнать, есть ли на человеке кредиты? Осуществить проверку кредитной истории другого человека реально, но в той ситуации, когда обладатель данной истории по займам готов предоставить разрешение на проверку.

Для того чтобы сделать запрос, необходимо иметь доверенность, заверенную у нотариуса, от обладателя КИ, а также знать его код субъекта кредитной истории. После этого требуется направить запрос в БКИ любым из описанных методов, не забывая приложить доверенность.

Также проверка информационных данных о гражданине может производиться на сайте Федеральной службы судебных приставов. С инструкцией можно ознакомиться на официальном сайте.

Данный метод подходит только в той ситуации, когда у человека имеются просроченный долг и постановление судебных органов о возбуждении исполнительного производства.

В итоге стоит сказать, что даже тогда, когда человек знает, в каком конкретном кредитном учреждении требуется проверять КИ, он не получит подробной информации, так как она считается конфиденциальной и запрещенной к распространению иным лицам. Поэтому единственный способ, как узнать, сколько кредитов у человека, — только законный путь.

Можно ли узнать историю по кредитам другого человека?

Согласно законодательным нормам, возможно узнать историю по займам другого гражданина. Однако КИ иного лица может предоставляться лишь с его согласия.

Справка. Когда нужно обратиться в БКИ от имени обладателя истории, можно заняться оформлением доверенности. Правовые возможности на представление интересов другого гражданина должны подтверждаться нотариально.

Так можно ли узнать, есть ли у человека кредит? Фирмы, которые получают правовые полномочия на хранение КИ, соблюдают конфиденциальность информационных сведений.

Безопасность данных является одним из главных правил БКИ. Граждане, которые не имеют согласия на предоставление информации от лица, не способны получить сведения из хранилищ историй.

Существуют сайты, обладатели которых предоставляют услуги по получению сведений по кредитной истории любого гражданина, то есть предлагают способы того, как проверить, есть ли кредит на человеке.

Информационные данные реально узнать по фамилии должника. Однако требуется знать, что сведения на подобных сайтах не всегда получаются законным способом. При обращении к их услугам можно стать жертвой мошенников.

Бывают ситуации, когда информация о кредитоспособности может быть нужна родным. Вопрос может затрагивать предоставление поручительства, сужение денег на погашение обязательств. Обладатель кредитной истории должен предоставлять доверенность на правовые полномочия в приобретении информации.

Особенности оформления запроса

Существуют определенные особенности. БКИ имеет возможность не только давать информацию по запросам должников и юридических лиц. Коммерческие фирмы БКИ дают своим клиентам:

  1. Возможность проверки состава сведений КИ на предмет отсутствия ошибочных данных в размещении. Изначально для проверки требуется составить запрос в виде письма с определенной позицией по вопросу, который вызывает сомнения клиента бюро.
  2. Услуги правки неправильно обозначенных сведений. В ситуации отсутствия несостыковок в информационных данных бюро заявитель предоставит отказ в виде письма о необходимости поправки сведений.
  3. Мониторинг и исследование истории по займам должника с определением коэффициента надежности. Сведения мониторинга помогают гражданам выявить шансы на получение займа, а учреждениям — применять скоринг-способ оценки состояния платежеспособности. Если шансы должника на получение займа оцениваются как низкие, можно попытаться откорректировать кредитную историю.

В БКИ могут писать информацию не только банковские учреждения, но и МФО. На изменение кредитной истории может воздействовать выполнение обязательств по краткосрочным кредитам.

Во время оформления соглашения на короткий срок и его оплаты клиент будет получать:

  1. Мгновенное изменение кредитной истории.
  2. Малые затраты по реализации соглашений по займу на короткий срок.
  3. Изменение кредитоспособности, которая проверяется скоринг-методом.

Оформив и оплатив несколько кредитов сразу, можно значимо повысить показатели.

Таким образом, способность клиента платить является первостепенным основанием, по которому банковские учреждения и частные фирмы, которые имеют лицензионное соглашение, решают, предоставить клиенту заем или нет. КИ напрямую воздействует на уровень клиента в плане оплаты.

Заключение

Желание узнать историю по заемным средствам другого человека является довольно оправданным в большинстве ситуаций. К примеру, приятель или коллега обращается с просьбой дать взаймы средства на определенную покупку. Чтобы удостовериться в том, что он является платежеспособным и что у него не имеется текущих займов, можно посмотреть кредитную историю, которая поможет оценить данный показатель.

Оплачивая вовремя текущие платежи предоставленного кредита, можно не только значимо сэкономить на процентах и отсутствии штрафов, но и не позволить подпортить историю по займам. При наличии малой просрочки кредитная история будет дополнена сведениями о ней, что в последующем сокращает шанс предоставления нового займа.



Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Как проверить наличие кредитов у человека?

Интерес к своей кредитной информации – это не чрезмерная подозрительность, как думают многие. Для развитых стран такой выбор считается оптимальным для людей, контролирующих свое финансовое положение. Человек не застрахован от потери документов, которые могут попасть в руки к мошенникам.

И хотя все дальнейшие действия с утерянными правами-паспортами являются уголовно-наказуемыми, нарушителей это не останавливает. А активная продажа услуг через интернет только подтверждает тот факт, что просматривать свою кредитную историю каждый год просто необходимо.

Для регулярной проверки данных в БКИ или при наличии любых сомнений, следует предпринять ряд мер, а именно направить запрос в письменном виде в Бюро кредитных историй. Его можно оформить разными способами.

Отправка письма через Почту России

Всю процедуру достаточно выполнить в любом отделении организации, но понадобиться заверить у нотариуса подлинность подписи на документах, хотя в некоторых случаях могут помочь и сотрудники почты. Действия следующие:

  • Заполнить заявление, его можно найти на официальном сайте nbki.ru, и кратко изложить суть требования. НБКИ на сегодня является самой крупной компанией- бюро по хранению банковской информации об оплатах в России.
  • После обращения к нотариусу оплачивается комиссия, если требование в органы осуществляется не первый раз. Копию чека обязательно вкладывают в конверт.
  • Запрос направляют по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1.
  • Обычно решение приходит в течение 3 рабочих дней.
  • Ответ также будет по почте, так что перед отправкой тщательно проверяйте личный адрес.

Если этот вариант неприемлем, то можно воспользоваться услугами телеграфа. Именно тогда поход к нотариусу не нужен, ведь подпись заверяет сотрудник организации.

В обращении указываются полные паспортные данные и номер телефона. Решение также приходит в течение 3 –х дней.

Онлайн прошение на сайте Центробанка

Один из простых вариантов, который можно оформить дома. Все документы, включая и запрос следует отсканировать и загрузить на интернет-ресурсе cbr.ru.

Итак, проверять наличие кредитов у человека потребуется в разделе «Кредитные истории», подрубрика «Запрос на предоставление кредитных историй». Для этого следует единожды указать свои персональные данные, подтверждающие личность.

Это делается 3-мя способами: через сервис сервиса eID, при обращении в НБКИ с паспортом или телеграммой через почту.

Делать прошение через определенные БКИ бесполезно, так их в стране много, а финансовые учреждения сами выбирают с кем работать. Поэтому такая информация не может быть 100% гарантией отсутствия займов у человека.

Центральный каталог главного банка РФ выдает информацию, где же человек брал деньги в долг, хотя и не показывает само качество погашения.

Дополнительные способы проверки

  1. За определённую плату многие компании готовы рассказать о наличии задолженности по ссудам. Достаточно к ним обратиться, указать свою персональную информацию, оплатить услугу и получить ответ.
  2. Бесплатно через сайт ФССП, где известны результаты всех судейских решений.
  3. Когда есть возможность, то столичные жители могут обратиться в НБКИ лично за необходимыми данными.
  4. Подойти в банк, где ранее оформлялся заем, либо от которого приходят сообщения о просрочке. Это помогает только в случае наличия неоспоримых сведений о ссуде.

Если таковых нет, то банковских кредиторов в стране более семи сотен, а МФО в 100 раз больше. И хотя круг компаний можно уменьшить, сделав сортировку по региону, точного ответа придется добиваться долго.

Важно понимать, что не все учреждения готовы работать по таким вопросам через телефоны горячей линии, чаще всего рекомендуют подойти в отделение.

В связи с тем, что история о задолженности хранится десять лет, а подкорректировать её трудно, каждый человек должен периодически выяснять, есть ли у него непогашенные займы, которые могут испортить отношения с банками. Проверка позволит избежать в будущем неприятных моментов.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Узнать кредитную историю онлайн бесплатно! 10 способов

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
  • Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
  • ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории, который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории, Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории — значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, например, через сервисы My Credit Status, БКИ Онлайн или МойРейтинг.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка

Куда передает

Куда делает запрос

Сбербанк

Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт

Авангард

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax

Альфа-Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

ВТБ Банк Москвы

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

БинБанк

НБКИ, ОКБ, Eqifax

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

ВТБ 24

НБКИ, Equifax, ОКБ

Equifax, НБКИ, СЗБКИ

Газпромбанк

НБКИ, Equifax, СЗБКИ

НБКИ, СЗБКИ

Кредит Европа Банк

НБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ

МТС-Банк

НБКИ, МБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ

Открытие Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

ОТП-Банк

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax

Промсвязьбанк

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

Райффайзен Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

РОСБАНК

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ

Русский Стандарт

КБ Русский Стандарт

Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ

Тинькофф банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

Хоум Кредит Банк

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

Юникредит Банк

НБКИ, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

 

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату — в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

  • доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
  • не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
  • для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

  • долги/просрочки по займам;
  • число действующих кредитов, выплаты по ним;
  • задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
  • рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
  • шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime по адресу [email protected] или через форму обратной связи.

zaimtime.ru

Что такое кредитная история и как узнать, сколько кредитов на вас «висит»? | Вечные вопросы | Вопрос-Ответ

Некоторые кредитные организации могут выдать кредит по чужому паспорту. Чтобы случайно не обнаружить, что на вас «висит» долг по кредиту, регулярно интересуйтесь своей кредитной историей. 

Что такое кредитная история? 

Кредитная история — это информация о заёмщике, которая содержит сведения о принятых на себя обязательствах по договорам займа (кредита) и их исполнении.

Кредитная история передаётся в бюро кредитных историй (БКИ) только при наличии на это письменного согласия заёмщика. 

Кредитная история фиксирует не только количество выданных кредитов и регулярность выплат по ним, но и отказы о выдаче кредита. Таким образом, в ней содержится вся информация о каждом обращении в финансовую организацию. Бюро кредитных историй также тесно сотрудничает с операторами мобильной связи. Долги абонента также фиксируются в досье кредитной истории. Кроме этого, в историю вносится информация о несвоевременной оплате имеющихся задолженностей по судебным и иным решениям. 

Любой кредитор на основе кредитной истории может согласиться выдать кредит или отказать в выдаче заёма. При рассмотрении заявок о выдаче кредита банк обращается в Национальное бюро кредитных историй. 

Кредитная история хранится на протяжении десятилетий. Подкорректировать её какими-либо способами нельзя. 

В каких случаях банк может простить долг и что он потребует взамен →

Как ознакомиться со своей кредитной историей? 

В соответствии с законодательством любой заёмщик может ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год бесплатно и неограниченное число раз за плату. Ознакомиться с кредитной историей можно: 

На сайте Центробанка 

  • узнать кредитную историю можно на сайте Банка России в Центральном каталоге кредитных историй;

В Национальном бюро кредитных историй

Нужно: 

  • направить запрос в Национальное бюро кредитных историй;
  • получить информацию, в каких бюро кредитных историй сформирована ваша кредитная история;
  • обратиться в соответствующие бюро и получить кредитный отчет. Порядок обращения в бюро (форма запроса) приведён на официальных сайтах соответствующих организаций. Запрос нужно заверить у нотариуса и отправить по почте на адрес бюро, где находится ваша кредитная история. Кредитный отчёт будет выслан на указанный вами адрес в течение 10 дней с момента получения запроса.

Через интернет 

  • зарегистрироваться на сайте бюро кредитных историй «Кредитная история онлайн»;
  • предоставить достоверные персональные данные и подтвердить свою личность. Процедуру подтверждения личности можно пройти тремя доступными способами: онлайн с помощью сервиса eID, обратившись лично в офис Бюро с паспортом, отправив телеграмму на адрес Бюро через Почту России. 

Может ли посторонний человек ознакомиться вашей кредитной историей? 

Каждый человек может получать информацию по своей кредитной истории, однако проверить информацию о задолженностях другого лица нельзя. 

При получении кредитного отчёта в любом случае необходимо пройти процедуру идентификации, даже если вы хотите ознакомиться со своей кредитной историей в интернете.

Данную процедуру можно осуществить один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату в соответствии с тарифами бюро, куда вы обратились. Это прописано в Федеральном законе № 218 «О кредитных историях».

Смотрите также: В чем суть изменения закона о кредитах? →

Как берут кредиты по чужому паспорту?

Кредит, который предоставляется по паспорту, легко можно получить по копии чужого документа, написав от лица его владельца заявку. Мошенник получает кредит по чужому паспорту, а заёмщиком становится совершенно посторонний человек. Такая ситуация вполне возможна в случае утери паспорта владельцем. 

Если вы обнаружили в своей истории кредит, которого не брали? 

Если в кредитном отчёте вы увидели недостоверную информацию (невыплата кредита при полном его погашении или наличие заёма, которого вы не брали), то срочно предоставьте в банк:

  • паспорт; 
  • квитанции по оплате задолженности;
  • кредитный отчёт;
  • прочие документы, которые опровергнут информацию о наличие долга. 

В этом случае банк проведёт анализ документов, и вероятность положительного решения о снятии с вас кредита может существенно снизиться.

Смотрите еще: Какие законы защищают потребителей услуг мобильной связи? →

www.aif.ru

Как узнать, есть ли на мне кредиты?


В настоящее время люди все чаще и чаще сталкиваются с недоумением, когда звонят из банка по поводу не оформленного кредита. Ведь никто не защищен от потери или кражи паспорта или происшествий с другими документами. Мошенники, с помощью такой «находки», могут с легкостью оформить на вас кредиты в банке, так как процедура его получения сильно упрощена с приходом интернета. Для получения определенной денежной суммы необходимо предоставить лишь паспорт, а заменить на нем фотографию под силу любому опытному аферисту.

Где узнать о кредите?

Несмотря на наличие «всемирной паутины» и огромной информации, которая там содержится, узнать свою кредитную историю в ней практически невозможно.

Открытой информационной базы кредитных историй пока не существует, поэтому будьте особенно внимательны и настороженны, когда вам предлагают за некоторую сумму узнать наличие долгов на вас в банке. Наверняка, таким образом, мошенники пытаются обманным способом вытянуть из вас деньги!

Существует два реальных и законных способа узнать, есть ли на вас кредит в Сбербанке или других банках:

  • Звонок из банка;
  • Обращение в БКИ.

Действительно, если кредит был оформлен довольно давно, то есть один-два месяца назад, то сотрудники  не замедлят оповестить вас о задолженности.

Если же звонок не поступил, то можете также проверить информацию о ваших кредитах через БКИ (Бюро Кредитных историй). Сделать это можно один раз в год, бесплатно. Для этого следует оформить запрос и нотариально его заверить. В бланке должна быть информация о ваших паспортных данных, а также фамилия, имя и отчество. Заявление такого рода лучше будет заполнять с нотариусом или с профессиональным юристом. Он может уберечь вас от ошибок и, к тому же, предоставит нужный бланк.

Если вы уже хоть раз брали деньги в долг, то у вас есть возможность оформить запрос через официальный сайт Центробанка. Там следует ввести данные и кредитный код, который выдают в каждом банке после заключения договора.

Итак, после отправки запроса в БКИ в течение десяти дней вам пришлют всю вашу кредитную историю по почте или по интернету – как вам будет удобнее. Если в истории остались только известные вещи, можно расслабиться и вздохнуть с облегчением. Но что же делать, если все наоборот?

Как действовать, если на вас оформили кредит?

Во-первых, ни в коем случае нельзя паниковать. Помните, закон на вашей стороне. Первым делом, следует узнать точный адрес отделения банка, в котором был оформлен кредит. Эту информацию также можно посмотреть в вашей КИ. Далее, необходимо прийти в офис и объяснить ситуацию, представив необходимые документы. Там вам дадут бланк для написания заявления на заморозку займа. В большинстве случаев, банк идет клиенту на встречу и замораживает счет.

Ввиду совершения уголовного преступления следует также написать заявление в полицию о факте мошенничества. После того, как с делом разберется полиция, банк снимет с вас долг, а история будет очищена от ложного кредита.

kreditvbanke.net

как это сделать онлайн, по паспорту и бесплатно

Время, когда все товары и услуги покупались благодаря собственным накоплениям, закончилось.

Сегодня, в эпоху потребительского отношения к жизни, люди берут кредит и покупают то, что им необходимо: новый пылесос, фен, туристические путевки, машину, квартиру, обучение в высших учебных заведениях – это лишь малый список того, что можно приобрести в кредит.

Одна из причин отказа в выдаче кредита, особенно на значительную сумму — кредитная история. Она представляет собой информацию о заемщике, принятых им обязательствах по договору займа или кредита и их исполнении, простыми словами, информацию о кредитовании и погашении обязательств.

Просрочка платежей или уклонение от их оплаты – негативный фактор при принятии решения о выдаче кредита. Кроме того возможны случаи, когда запись о займе или его погашении внесена ошибочно или некорректно. В этой статье попробуем разобраться, зачем, когда и кому нужна проверка кредитной истории, как узнать свою кредитную историю и возможно ли исправить ее.

Когда и кому нужна проверка КИ

Наличие высокой заработной платы не гарантирует получение кредита или займа. Все больше банки и другие кредитные организации обращают внимание на кредитную историю заемщика.

Сегодня КИ – один из важнейших факторов оценки риска работы с заемщиком. Если при проверке оказывается, что у клиента имеются проблемы с обслуживанием предыдущих кредитов, то для банка это сигнал о возможных будущих просрочках. В данном случае плохая кредитная история вероятно приведет к отказу со стороны организации в выдаче займа.

Когда и зачем необходима проверка кредитной истории:

  1. Вы только собираетесь взять кредит.

Если вы вовремя выплачивали обязательства перед банком по предыдущим кредитам, проблем с платежами не возникало, и они все погашены, то переживать не стоит: для банка это будет положительным фактором по принятию решения о выдаче кредита. Кроме того вы можете рассчитывать на льготные условия: банки зачастую снижают ставки процентов для «хороших» заемщиков.

Если же у вас в кредитной истории имеются записи о несвоевременно погашенной задолженности, судебные разбирательства, то банк может вам отказать на основании этого без объяснения причин. В случае если все-таки банк пойдет навстречу клиенту и выдаст кредит, то, вероятно, ставка процента будет выше, условия менее лояльны, а проверка документов строже.

Банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие ваш доход и платёжеспособность. Выплаты будут контролироваться с особой тщательностью, а в случае очередной просрочки будут применены соответствующие меры без промедления.

  1. Вам отказали в выдаче кредита.

Чаще всего банки не сообщают причину отказа клиенту, однако в бюро кредитных историй эта информация направляется. Скачав свою КИ, вы можете узнать причину отказа.

Во-первых, возможно, вы допускали просрочки или не расплатились по предыдущим займам, тогда причина очевидна. Чтобы улучшить КИ, необходимо оплатить сначала все предыдущие займы. Возможно оформление кредита на небольшую сумму. В случае осуществления своевременных выплат, в кредитной истории появится положительная информация, что повлияет на решение банка в дальнейшем.

Во-вторых, возможно в кредитной истории допущена ошибка. Все данные вносятся вручную, из-за человеческого фактора может пострадать кредитная репутация. Если вы обнаружили ошибку в вашей КИ, следует обратиться в национальное бюро кредитных историй и сообщить им об этом.

В-третьих, если вы не брали кредит до этого, банк может отказать, так как у вас попросту нет кредитной истории. Не рекомендуется обращаться в банк сразу за выдачей крупных сумм, к примеру, на покупку квартиры или дома. В случае если у вас есть положительная КИ, шансы на выдачу крупной суммы денежных средств будет выше.

  1. Вы хотите защититься от мошенников.

Случаи мошенничества год от года все растут, банковскую сферу искатели легких денег не обходят стороной. Когда вы оставляете свои паспортные данные в какой-либо организации, будьте готовы, что, возможно, по ним на вас будет оформлен кредит.

Узнать о нем вы сможет только по повестке в суд. Чтобы не пострадать от этого, необходимо проверить свою историю хотя бы раз в год. В случае наличия информации о том, что на вас оформлен кредит без вашего ведома следует незамедлительно обращаться в полицию.

В любом случае контроль КИ осуществлять необходимо, чтобы уберечься от мошенников, ошибок, предотвратить отказ со стороны банка в случае если вам понадобится кредит в будущем.

Важно знать! Работодатель также может запросить у вас кредитную историю для принятия решение о вашем приеме на работу.

Можно ли узнать КИ бесплатно онлайн по паспорту

Узнать свою кредитную историю может только сам человек. Стороннее лицо имеет на это право только с письменного его согласия. В связи с этим перед получением отчета по вашим кредитам и обязательствам необходимо пройти процедуру идентификации.

В соответствии с законодательством клиент может проверить свою историю один раз в год бесплатно после прохождения процедуры идентификации, а если необходимо 2 или более раз в году выполнять проверку, то это возможно только на платной основе.

Вариантов, как узнать кредитную историю, множество:

  1. Отправить в НКБИ запрос по почте.
  2. Направить запрос телеграммой.
  3. Лично обратиться в НКБИ или его партнерам.
  4. Проверить онлайн.

Последний пункт сегодня оказывается все более востребованным и популярным, поэтому остановимся на нем подробнее.

Поскольку существует несколько бюро кредитных историй, для начала необходимо узнать, в каком содержатся ваши данные. Для этого необходимо знать код субъекта кредитной истории. Его можно найти либо в самом первом договоре кредитования либо придется обращаться в банк/бюро кредитных историй.

Важно знать! Данная услуга не является бесплатной.

После этого на сайте ЦБ (https://www.cbr.ru/ckki/) можно узнать, в какое бюро вам обращаться.

Один из сервисов для проверки КИ — http://www.equifax.ru/. Для ее получения необходимо выполнить несколько простых шагов: пройти регистрацию на сайте, предоставить свои корректные персональные данные и подтвердить личность. Последнее можно сделать с помощью сервиса eID в онлайн-режиме.

Если этот вариант неудобен, то всегда можно воспользоваться альтернативным: направить телеграмму в адрес бюро, обратиться в к партнеру — CONTACT либо лично прийти в бюро.

Важно знать! При обращении с вас не должны взимать никакой платы в соответствии с ФЗ №218 «О кредитных историях», если оно, конечно, оно не повторное в течение года.

Кредитная история — меняется ли при смене паспорта

Кто-то хочет скрыть свою кредитную историю от банка ввиду наличия просрочек и кредитов в других банках, а кто-то, наоборот, боится при смене паспорта потерять свою хорошую КИ.

В первом случае не стоит рассчитывать на то, что потеряв паспорт, вы станете чистым листом для банка, а во втором не стоит огорчаться, так как бюро кредитных историй предусматривает то, что данные нового паспорта «подтянуться» к данным старого. После внесения изменений в одном из банков, в бюро кредитных историй информация с вашими новыми данными автоматически обновится.

Если заемщик хочет скрыть историю и не обращается в банк с целью изменения данных, то и здесь его ждет разочарование. В новом паспорте ставится печать о ранее выданном документе, поэтому связь потеряна не будет. Есть вероятность, что данный штамп поставлен не будет, но она достаточно низкая.

Полезно! Если вы хотите изменить свою кредитную историю, то лучше используйте методы, отличные от замены документов. К примеру, можно взять кредит на небольшую сумму и выплачивать его своевременно. Если у вас ранее были просрочки, а в последние пару лет вы выплачиваете долг своевременно, то вероятность выдачи кредита высока. Банки чаще всего смотрят на КИ за последние 2-3 года.

Поможет ли замена паспорта исправить черную кредитную историю

Если у заемщика плохая КИ, а деньги нужны, то в первую очередь приходит в голову смена паспорта. Теоретически схема сработать может, однако нужно учитывать ряд нюансов:

  1. В новом паспорте по умолчанию есть отметка о старом. Сотрудники банка проверяют КИ по обоим паспортам.
  2. Смена паспорта приводит к необходимости смены ряда дополнительных документов: заграничного паспорта, водительского удостоверения, документов на машину, недвижимость. А это значительные расходы и время. В банке при этом дополнительные документы обязательно запросят, если планируется кредит на большую сумму.
  3. В некоторых банках в анкете прямо спрашиваются данные старого паспорта. Без их заполнения выдача кредита невозможна, к примеру, в Сбербанке.

Конечно, при наличии определенных связей или личного обаяния, можно договориться с сотрудниками паспортного стола, чтобы они «забыли» проставить штамп в новом документе. Также если и менять паспорт, то лучше это делать в другом регионе. Банк будет вас расценивать как нового клиента.

Важно! Если ваша схема обмана всплывет, то получить кредит станет сложнее.

О займах по паспорту без проверки КИ — рекламное обещание или правда

Обращаясь за кредитом в банк, будьте уверены, кредитную историю там проверяют. В зависимости от банка и того, насколько КИ испорчена, решение о выдаче займа может отличаться. К примеру, в банке Хоум Кредит лояльно относятся ко всем клиентам, даже с испорченной КИ. Однако необходимо понимать, что ставка и условия обслуживания для высокорискованного клиента будут строже.

Меньше вопросов возникает у микрофинансовых организаций. Крупные МФО несомненно проверяют КИ, а вот мелкие могут не обращать внимания на этот фактор. Возможно, они и проверяют КИ, но наличие плохой КИ для них не является решающим фактором для отказа.

Неважно, по какой причине вы не выплатили деньги в срок по предыдущим займам: задержали зарплату, заболел ребенок, неправильно сопоставили доходы с расходами – МФО готовы пойти навстречу всем клиентам. В своей проверке они могут попросить прислать актуальный номер телефона, страницу в социальных сетях, сообщить актуальное место работы, данные банковской карты для проверки того, что она принадлежит клиенту.

Каждая компания самостоятельно определяет, какие факторы являются значительными, а на какие можно закрыть глаза. К примеру, МФО «Честное слово» достаточно лояльно ко всем клиентам, судя по отзывам клиентов.

Важно! Ставки в МФО значительно выше, чем в банке, возвращать вам придется гораздо больше, чем вы заняли. Они могут доходить до 1000% годовых.

Таким образом, выдача кредита по паспорту без проверки КИ может являться правдой. Проверить, на самом деле смотрит кредитная организация или нет КИ невозможно, однако в Интернете можно найти много отзывов, когда людям выдавали кредит с плохой КИ. Если другого выхода нет, то следует обращаться в МФО и исправлять свою КИ. А в дальнейшем не допускать просрочек и тщательно подходить к своим доходам и расходам.

Аналитика от Эквифакс

Как работает онлайн-помощник от бюро Эквифакс — ниже на видео.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

votbankrot.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о