С чего начать чтобы взять ипотеку – Как правильно взять ипотеку на квартиру

Перед тем как «подписаться» на ипотеку, необходимо знать и понимать ее значение.

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается во владении и пользовании должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества, это служит для банка гарантией возврата заемных денег.

Срок выдачи ипотеки в кредитных учреждениях России составляет до 30 лет. От срока кредитования будет меняться и процентная ставка, а также сумма ежемесячных платежей. На уменьшение процентной ставки может также повлиять сумма первоначального взноса вносимая заемщиком при покупки недвижимости. Процентная ставка на покупку уже достроенного жилья, сданного в эксплуатацию на 1-2 % также будет ниже.

Поэтому, прежде чем отправиться в банк, как бы это банально не звучало, необходимо серьезно оценить свои финансовые возможности. Специалисты советуют брать ипотеку только в том случае, если платеж будет составлять не более 30% от ежемесячного семейного бюджета.

Именно поэтому стоит оформлять ипотеку в тех банках, которые имеют серьезную репутацию и одобрительные отзывы клиентов.

После того, как вы определились с предполагаемым недвижимым имуществом и примерно оценив его стоимость, стоит рассчитать приблизительную ежемесячную выплату по ипотеки. Это можно сделать на сайте банка, в который Вы собираетесь обратиться за ипотекой, воспользовавшись кредитными калькуляторами. Так же на сайте банка указывается перечень документов необходимых для оформления ипотеки, требования к заемщику и недвижимости.

Однако в любом банке помимо процентов за ипотеку, есть также комиссионные за совершение различных операций (например, конвертацию валюты, если вы хотите взять ипотеку в долларах или евро), их размеры также необходимо знать. Страховка недвижимости обычно составляют около 1,5 % от суммы, взятой взаймы у кредитной организации. Сложив все расходы, сравните их с размером ежемесячного дохода семьи.

Если Вас все устраивает, необходимо посетить банк и подать заявление. Вот примерный перечень документов, прилагаемых к заявлению на ипотеку:
1) Копию паспорта
2) Копию СНИЛС
3) Копия ИНН.
4) Копию военного билета для лиц мужского пола призывного возраста.
5) Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
6) Копию свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии).
7) Копию свидетельства о рождении детей.
8) Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
9) Документы, подтверждающие доходы (2 НДФЛ, в свободной форме, по форме банка, устная).

Срок рассмотрения заявки в банках РФ от 3 дней до 1, 5 месяцев.

После одобрения банком Вашей заявки на нужную сумму, необходимо найти объект недвижимости, который подходит Вам и будет ликвиден для банка. Предпочтение отдается квартирам в центре города, и в сданных новостройках. А вот если в квартире была неузаконенная перепланировка, имеется несколько долевых собственников, квартира обременена правами третьих лиц, либо за короткое время с ней совершалось несколько сделок купли-продажи, скорее всего будет отказ. Поэтому, чтобы не тратить время на рассмотрение банком подобной квартиры, лучше уточняйте эти моменты при просмотре недвижимости у продавца.

Для удовлетворения банком залогового объекта (квартиры), необходима оценка данного жилого помещения. Сертификат об оценке передается банку, это служит гарантией того, что стоимость недвижимости соответствует сумме кредита, а не является завышенной.

Все, теперь осталось только ждать одобрения от службы безопасности банка и страховой компании. Если в ходе проверки никаких вопросов не возникло, можно заключать сделку.

Перед куплей-продажей Вы подписываете кредитный договор, по которому продавец получит денежные средства за объект недвижимости.

Расчет может быть произведен через депозитную ячейку (в таком случае закладка происходит до государственной регистрации), либо на счет продавца. Если же объект недвижимости – новостройка, то денежные средства перечисляются на расчетный счет застройщика банком.

Переход права происходит в момент государственной регистрации. Регистрация сделок длится от 3 дней до месяца.
После полной выплаты ипотеки банк обязан снять залоговое бремя (ограничение).

Советуем почитать

rx24.ru

Что необходимо знать, чтобы взять ипотеку — с чего начать, положительные и отрицательные моменты

Если вы решили приобрести квартиру с использованием заемных средств, то перед вами остро встанет вопрос: с чего начать, чтобы взять ипотеку? Понятное дело, первоначально нужно оценить минусы и плюсы ипотеки, и выяснить, что нужно, чтобы взять ипотеку.

В данной статье мы рассмотрим следующие вопросы: основные критерии, по которым банки оценивают потенциальных заемщиков; минусы и плюсы ипотечного кредита; сложности при оформлении ипотеки; с чего начать получение ипотеки.

С чего начинается оформление ипотечного кредита

На первом этапе следует оценить собственные финансовые возможности. Когда вы приблизительно будете знать стоимость подходящего вам жилья, рекомендуем зайти на сайт банка и воспользоваться кредитным калькулятором. С его помощью вы узнаете приблизительную сумму ежемесячного платежа. Но это еще не все.

Обратившись в финансово-кредитное учреждение, необходимо определить размеры комиссии за совершение различных операций. К примеру, если вы приняли решение взять ипотеку в иностранной валюте (евро или долларах), то вам нужно узнать размер комиссионных, которые возьмет банк за конвертацию.

Вдобавок, учитывайте расходы, связанные с обязательным страхованием. Согласно словам экспертов, в большинстве случаев расходы составляют порядка 1,5 % от заимствованной у банка денежной суммы. Суммировав все расходы, следует сопоставить их с размером семейного дохода, получаемого за месяц.

Банк может вынести положительное решение, если доход заемщика как минимум в два раза больше взноса по ипотеке. Хотя эксперты дают советы брать ипотеку в том случае, если ежемесячный платеж по ней составляет не более 30% от ежемесячного бюджета семьи.

Положительные и отрицательные моменты ипотеки

Однозначно, для заемщика положительным моментом является получение заветных квадратных метров «прямо сейчас» и возможность жить в квартире в период, когда идет оплата по кредиту. Но на этом, можно сказать, плюсы заканчиваются.

Среди отрицательных моментов следует выделить:

1. Проценты по кредиту достаточно высокие. На сегодняшний день в России ставка по ипотеке все еще запредельная.
2. Ограничение прав собственника залогом банка (заемщик не имеет права сдать в аренду, подарить или продать квартиру, не заручившись согласием банка).
3. В случае пропуска сроков по ежемесячным платежам, заемщик сталкивается с высоким риском потери квартиры. Имущество, находящееся в залоге, можно взыскать даже в том случае, если это единственное жилье.

Подача заявки и выбор банка при оформлении ипотеки

Когда вы взвесите свои финансовые возможности и оцените положительные и отрицательные стороны ипотечного займа, переходите к этапу получения ипотеки. Следует изучить ипотечные программы от ведущих банков, чтобы выбрать самый подходящий вариант. Когда вы определитесь с банком, нужно посетить его лично для написания заявления на получение ипотеки.

Уточните у специалистов, подходите ли вы в качестве клиента финансово-кредитному учреждению. Также нужно выяснить, подходит ли объект недвижимости в качестве залога, и соответствуете ли вы требованиям к идеальному заемщику.

Может случиться так, что вы соответствуете по основным, но не по всем критериям. Есть вариант, что ваша заявка будет удовлетворена, но условия предоставления ипотеки будут более жесткими.

Например, Сбербанк работает в индивидуальном порядке с каждым потенциальным заемщиком. То есть после того, как будет проведена оценка личности клиента, ему будут подобраны индивидуальные условия ипотеки.

Какой заемщик является идеальным для банка

Давайте разберемся, что представляет собой идеальный клиент банка, чтобы заявка на выдачу ипотечного займа была удовлетворена. Вот перечень основных критериев:

1. Во-первых, это российское гражданство.

2. Наличие высшего образования.

3. Возраст – средний.

4. Положительный момент – наличие семьи. Исключение составляют случаи, когда супруга находится в отпуске по уходу за малышом.

Предпочтение отдается лицам, работающим на основании трудового договора. Учитывайте, что если у вас свой бизнес, то банк рассматривает этот момент как рискованный.

Дополнительный плюс – наличие у потенциального заемщика ликвидных ценных бумаг, а также иной недвижимости, которая не является предметом залога.

Что представляет собой идеальный залоговый объект ипотечного кредита

Самое главное условие, которое предъявляется к объекту залога, чтоб он был ликвидным. К примеру, более выгодные условия кредитования могут получить заемщики, обладающие квартирой в центре города.

Если сравнить с собственниками земельных участков, то не каждое финансово-кредитное учреждение захочет с ними работать по выдаче ипотеки. Те банки, которые все же готовы работать с владельцами земли, как правило, разрабатывают для строящихся домов специальную программу. До того момента, как дом будет введен в эксплуатацию, ставка по процентам по ипотеке находится на достаточно высоком уровне. Когда дом будет оформлен и передан в ипотеку банка, процентная ставка будет снижена на 1-2%.

Банки без энтузиазма отнесутся к квартирам в аварийных и старых домах, недвижимости под снос, жилью с частичными удобствами и перепланировкой, которая не узаконена. Вдобавок, банк будет заниматься проверкой «прошлого» квартиры: к примеру, если в короткий срок с квартирой осуществлялись неоднократные сделки, то это вызовет подозрение. Один из ведущих банков принимает отрицательное решение в выдаче ипотеки под залог в том случае, если с квартирой было совершено более пяти сделок. Если вести речь о первичном жилье, то в большинстве случаев банки сотрудничают с застройщиками, являющимися их непосредственными партнерами, чтобы не тратить время на проверку каждого нового инвестора.

www.papabankir.ru

Хочу взять ипотеку с чего начать, что нужно чтобы получить ип

Как правильно взять ипотечный кредит.

Когда проблема с жильем становится необычайно остро, многие понимают, что на свое собственное жилье не накопить. Подсчитав, сколько вы сможете, откладывать в месяц и сколько лет вам придется копить на нужное вам жилье, выясняется, что на это может уйти от 10-ти до 20-ти и более лет, в зависимости от доходов. Большинство людей приходят к выводу, что на собственное жилье обычной экономией им не накопить никогда или к тому времени можно дождаться внуков.

И это еще при условии, что цены на жилье не поднимутся, что конечно не реально. А с условием роста цен на жилье срок накопления еще более увеличивается и превращается в недостижимый.Какой же из этого выход? Если не имеется родственников и друзей, способных одолжить такую сумму, или нет какого-либо имущества, под залог которого можно взять кредит на покупку жилья, то выход один — ипотека. Другими словами кредит на жилье и, как правило, под залог этого жилья.

Основные понятия об ипотеке.

Условия ипотеки могут быть различными, в зависимости от региона, банка или ипотечной компании, выдающей кредит. Но основные правила везде примерно одинаковы. Ипотечный кредит под проценты может выдаваться под залог какого-то имущества, но поскольку такого имущества у большинства нет, то он выдается в большем числе случаев под залог самого жилья.

Учтите, что если в вашей жизни произойдут временные проблемы и не будет возможности своевременно выплачивать ежемесячный платеж по кредиту, то кредитор, обычно это банк, просто забирает ваш дом или квартиру в обеспечение возврата своих выданных средств. При этом часть выплаченных денег либо возвращаются сразу, либо после продажи жилья. За минусом разнообразных штрафных санкций, прописанных в договоре об ипотеке.

Во время правильного оформления ипотечного кредита самым основным моментом для клиентов являются именно проценты по кредиту в год. Несложный подсчет показывает, какова будет переплата за жилье в зависимости от того, на какой срок взят кредит. Проценты у нас кусаются. В нашей валюте они составляют в среднем 12-15% годовых и даже более. Беря кредит на жилье приблизительно на срок 10-20 лет, понятно, что переплата за полный срок кредита составит 200-400%. То есть это еще 2-4 цены ипотечного жилья. В развитых странах Запада он составляет порядка 3-4% годовых. Но ждать, когда такое счастье придет к нам не стоит — так можно прождать всю жизнь.

Брать или не брать квартиру в ипотеку, каждый решает сам. Люди мечтают взять квартиру в ипотеку исходя из мысли, что лучше платить хотя бы таким образом за свое собственное жилье, пусть понемногу, и жить в нем, будучи хозяином, собственником. Зачастую это разумней, чем жить на съемных квартирах и приносить доход их хозяевам, без надежды на то, что со временем будет свой угол и с необходимостью подстраиваться под требования хозяев, зачастую абсурдные. Большая часть дохода у нуждающихся в жилье уходит именно на эту статью расходов, ведь жилье – тема злободневная, особенно в крупных городах.

Тонкости при оформлении ипотечного кредита.

При заключении договора об ипотеке следует обратить внимание на некоторые нюансы, к примеру, дополнительные разовые или постоянные выплаты, помимо процентов по кредиту. Такие сюрпризы могут быть замаскированы в тексте договора — некоторые банки этим грешат.

Там же необходимо обратить внимание на разнообразные штрафные санкции за несвоевременную выплату кредита, и особенно на то, чтобы в договоре была зафиксирована неизменная сумма кредита, который должен быть выплачен, а так же неизменная процентная ставка по кредиту. Встречаются случаи, когда банк оставляет за собой право изменять процентную ставку или стоимость жилья. Естественно в выгодную для себя сторону. Такой кредитный договор лучше не подписывать, если конечно вы знаете как оформить квартиру в ипотеку другим способом, обратившись в другой банк.

Проверить договор желательно профессиональному юристу. Он вам за небольшие деньги расскажет обо всех нюансах и подводных камнях. Зная обо всем этом, берите кредит, реально представляя все условия, на которые соглашаетесь. Банки крайне неохотно идут на изменения условий договора ипотеки по желанию клиентов. Обычно это стандартный бланк договора, для всех одинаковый. Переговоры со стороны банка идут в стиле: «Не хотите — не подписывайте. Никто вас не заставляет, на наш век клиентов хватит».

Зависимость ипотечного кредита от рынка жилья.

Первичный рынок жилья.

Еще один важный аспект: какое именно жилье непосредственно приобретается в кредит. Разделение идет на первичный и вторичный рынок жилья. В переводе на человеческий язык первичный рынок — это только что построенное новое жилье. Многоквартирные дома или дома для одной семьи, в которых до вас никто не жил, и вы будете его первым хозяином. Принадлежит обычно такое жилье либо компании-застройщику, либо непосредственно банку или финансово-ипотечной компании. Отправить заявку на ипотеку онлайн вы можете перейдя по указанной ссылке.

Охотнее всего ипотечные кредиты выдаются именно под такое жилье.

Как купить квартиру в ипотеку, с чего начать: подробная инструкция

Поскольку его юридическая история только начинается, то банковским юристам легче всего отследить все моменты, связанные с подобным зданием. Здесь для них меньше всего опасностей потерять свои деньги или понести непредвиденные дополнительные расходы. Львиная доля ипотечных кредитов заключается именно на таком первичном рынке.

Он в свою очередь для клиентов, берущих ипотеку, подразделяется на достроенное новое жилье «под ключ» с подведенными и работающими коммуникациями, т.е. куда можно въехать и сразу начать жить с минимальными вложениями и без выматывающих ремонтов. И на недостроенное жилье, находящееся на различных этапах строительного цикла, начиная со стадии рытья котлована под здание. Связано это с тем, что часто полное или частичное финансирование строительства идет как раз на деньги будущих жильцов.

Но этот вариант несет для клиентов больше риска, поскольку любые неприятности, связанные с не достроем, долгами, увеличением цены жилья или разорением застройщика ложатся на ваши плечи. Это разнообразные пайщики-дольщики, о которых многие слышали. Конечно, предпочтительнее выбирать полностью построенное жилье. По крайней мере, вы знаете, что оно есть в наличии, и что оно из себя представляет. Но такая ипотека по не дострою, как правило, дешевле по цене за квадратный метр и процентной ставке кредита, чем ипотека под полностью построенное здание. За больший риск цена для клиентов меньше.

Вторичный рынок жилья.

Вторичный рынок – это жилье, так сказать, бывшее в употреблении. То есть не новое, или относительно новое, но там до вас жили прежние хозяева и, возможно, это был не один собственник. Такое жилье по ипотеке найти можно и отправить заявку на кредит тоже можно. Но, поскольку такие варианты для банков несут в себе дополнительные юридические и финансовые риски, то они идут на них намного менее охотно, чем на первичном рынке. Банки перекладывают свои риски на клиентов, в виде увеличения цены за него и увеличения процентов по кредиту.

Но жилье все-таки нужно, и взяв ипотечный кредит, проживая в своем доме или квартире, испытывая хорошее чувство собственника, можно примириться и со всем остальным. Из всех составляющих достатка и успеха, жилье в жизни главнее всего, оно влияет и на остальные, не материальные аспекты жизни. Суровая правда жизни вносит жесткие коррективы в известное «с милым рай в шалаше». Любовь приходит и уходит, но достойно жить хочется всегда. И, возможно, именно ипотека позволит вам и вашей семье обрести свой собственный кров, тихую гавань, в этом бурном житейском море. Оформляйте квартиру в ипотеку правильно и оставайтесь с нами!

u-bags.ru

С чего начинать ипотеку?

Ипотека…  С чего начать действовать на Банк Кредиты Ру.

При решении оформить ипотеку, следует «трезво» и критически оценивать свои возможности в данном вопросе.

Итак, с каких моментов стоит начать обдумывать данный вопрос – сможете ли вы потянуть данную ипотеку?

С чего начать оформление ипотеки

Подумайте над главными вопросами, касающимися взятия и уплаты ипотеки:

— располагаете ли вы необходимой суммой денежных средств, чтоб осуществить первоначальный взнос– если энная сумма имеется, то на какую часть от основной стоимости желаемого жилья его хватит?

— владеете ли вы какой – либо недвижимостью, которая сможет выступить в роли залога?

— планируете ли вы изменения в семье, в ближайший промежуток времени, к примеру, пополнение в семье, смена места работы, учеба в высших, среднеспециальных заведениях и т. д.

— имеются ли у вы какими-либо льготы или дополнительными источниками финансирования? К примеру, материнский капитал, возможно льготы для молодых ученых либо семей военнослужащих.  Данные факторы не нужно сбрасывать со счета, так как они существенно увеличивают шансы на предоставление банком ипотечного займа;

— подсчитайте ваш совокупный доход.  Какую сумму забирают обязательные ежемесячные платежи, а так же – какая сумма будет для вас безболезненной, при ежемесячном погашении ипотечного кредита.

Последний пункт нужно продумать особенно тщательно. Так как, исходя из условий большей части банков, ежемесячная сумма погашения ипотеки не может составить более 40-50% от полного семейного бюджета, за вычетом всех ежемесячных платежей.

На сегодняшний день, многие люди стали привлекать созаемщиков – для того чтобы увеличить общую сумму доходов. При этом, рассчитывая, на самостоятельное погашение ипотеки, отдавая на ежемесячные выплаты огромную сумму. Это ошибочная политика   заемщика. Зачастую, лучшее оформить заем на более длительный период, но с меньшими ежемесячными выплатами, это позволит вам не допустить падения до критического минимума уровня условия жизни, а также сохранить возможность накопления свободной доли ваших доходов. Зачем это нужно — спросите вы? А нужно это, прежде всего, для подстраховки от внешних факторов, ведь не один человек не может себя оградить от различного рода обстоятельств, например, временной потери рабочего места, или же болезни. В таких случаях хорошо иметь в запасе средства, которыми можно на протяжении 3-4 месяцев выплачивать ипотечный заем.

Еще один момент- это выбор квартиры. Даже если вы существенно ограничены в денежных средствах и пытаетесь сэкономить – подбирайте варианты приобретения жилья доступных вам, исходя из финансовой платежеспособности. Большая часть кредиторов, в принципе сами отклонят заявку, если вы предпримите купить недвижимость, находящуюся в аварийном состоянии – так как на протяжении всего срока погашения ипотеки, данная недвижимость будет находиться под залогом у банка.  Однако самим тоже не рекомендуется выбирать «временный вариант», рассчитывая на то, что в дальнейшем вам удастся приобрести что-то наиболее стоящее, так как сложно предсказать динамику роста или же падения цен на недвижимое имущество, и вашей платежеспособности.

Так же стоит внимательнее выбирать банк, и предлагающую вам ипотечную программу. Здесь, главное проконсультироваться не с соседями, друзьями и родственниками, а лично посетить несколько финансовых организаций, имеющих огромную клиентскую базу на рынке ипотечных услуг. Попросите специалистов по ипотечному кредитованию подробно все вам рассчитать:

—  итоговую сумму ипотеки;

—  сумму единовременных выплат во время оформления ипотечного займа;

—  какова сумма ежемесячной выплаты;

—  какова будет сумма пени в случае просрочки платежа.

оформление ипотеки — с чего начать

Агентством по жилищно-ипотечному кредитованию была составлена таблица, в которой рассчитывается полная стоимость займа, в которую вносятся все предстоящие расходы заемщику.

Данная таблица дает возможность заемщику сразу видеть полную картину будущих отношений с кредитором. Посетив несколько банковских учреждений и получив более ли менее понятную картину ипотечных займов, вам будет проще определить оптимальный для вас вариант ипотечного кредитования.

Вместе с этим, займитесь сбором необходимых документов: справки о вашей доходной части, копия трудовой книжки, которые требуются при заключении ипотечного соглашения.

Какая нужна ипотека? С чего начать? Нужно принять решение, расписать свои действия по пунктам и последовательно начать их выполнять. Вот секрет успеха!

ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРИГОДИТЬСЯ

ИПОТЕЧНЫЙ ЗАЕМ ОТ БАНКА МОСКВЫ

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ДЛЯ МОЛОДЫХ СПЕЦИАЛИСТОВ

ИПОТЕКА ДЛЯ МАТЕРИ_ОДИНОЧКИ

ИНТЕРНЕТ КРЕДИТ

bankcrediti.ru