Сделать оценку квартиры для ипотеки – что это такое, а также в чём заключается работа оценщика в отношении объектов недвижимости при ипотечном кредитовании, например, жилья в новостройке или с перепланировкой, а также домов?

стоимость, как проходит, список документов, куда обращаться

Кредитование – процесс достаточно сложный и запутанный, требующий большого количества справок и бумаг. И особенно если дело касается ипотечного кредитования, подразумевающего крупные суммы займов и длительные сроки. В ипотечном кредитовании одного заявления и удостоверения личности мало – нужна еще масса бумаг на приобретаемое имущество.

Одной из таких бумаг является документ, который фиксирует ликвидную стоимость квартиры. Именно с его помощью проводится вся операция. В этой статье мы расскажем вам о том, что такое свидетельство об оценке стоимости недвижимости, кем оно выдается и сколько стоит.

Что это за документ и зачем он нужен

Свидетельство об оценке стоимости недвижимости – это документ, который указывает на реальную рыночную стоимость приобретаемой в ипотеку квартиры, дома или иного недвижимого имущества. Составляется он независимым экспертом и служит нескольким целям:

• Защищает покупателя собственности от мошенничества;
• Дает банку необходимые сведения, подтверждающие сумму запрашиваемого займа;
• Подтверждают достоверность сделки купли – продажи;

Так что этот документ будет необходим даже в том случае, когда имеются кадастровый паспорт и предварительный договор купли – продажи с указанием цены.

Где можно провести оценку

Оценку реальной стоимости недвижимости может провести только независимый эксперт, имеющий специальную лицензию. Но, так как таких экспертов много, могут возникнуть сложности. Дело в том, что банки, как правило, используют в работе только документы от конкретных оценочных служб, с которыми у тех имеются договора о сотрудничества. И заключения от других экспертов не принимают.

Так что если вы хотите провести независимую оценку, то о бюро вам потребуется узнать в самом банке. Главное – не стесняться и требовать все лицензии, а так же разрешения на оценку нужного вам типа недвижимости. Если же вы все таки хотите использовать собственного независимого оценщика, то заранее согласуйте этот вопрос с кредитным специалистом и внесите соответствующие поправки в договор кредитования.

Как проходит

Теперь поэтапно рассмотрим всю процедуру проведения независимой оценки и её участия в выдаче ипотечного займа. Для начала желающему получить кредит требуется предоставить в банк все документы, которые понадобятся для начала выполнения операции.

В число этих бумаг входят:

• Удостоверение личности;
• Справка с места работы о зарплате;
• Выписка из банка

kreditadvo.ru

пошаговая инструкция и информация об отчете эксперта

Часто для людей единственной возможностью для покупки собственного жилья является оформление ипотечного кредита. Для этого приходится подготавливать много специфической документации, а также подтверждать доход и выполнять множество другой работы. Непременным условием для получения ипотечного кредита выступает передача покупаемого жилья в залог банку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

Для этого предварительно непременно осуществляется оценка квартиры, которая проводится только независимыми экспертами, обладающими нужной лицензией на работу.

Как оставить заявку на оценку

Важно! Обращаться с этим вопросом требуется исключительно в надежные организации, которые имеют разрешение на деятельность, так как если будет отсутствовать лицензия, то отчет может не приниматься в банке.

Узнать о компаниях, куда можно обращаться за оценкой, можно непосредственно в отделении банковского учреждения, так как надо, чтобы оценщик был аккредитован в банке.

После выбора организации надо оставить заявку на проведение оценки.

Заявку можно оставить при непосредственном посещении отделения фирмы или на ее официальном сайте.

Для этого непременно указывается информация о клиенте:

• ФИО потенциального заказчика;
• точный адрес квартиры, которая нуждается в оценке;
• информация об объекте, в которую входит квадратура, дата ввода в эксплуатацию и некоторые другие данные.

Как оформить ипотеку онлайн? Пошаговая инструкция тут.

Как только заявка будет рассмотрена, представитель компании свяжется с заказчиком для согласования времени, когда можно будет подписать контракт.

Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки и как ее сделать? Смотрите в этом видео:

Подписание договора

Чтобы оценка была произведена по всем правилам, заранее надо составить с выбранной компанией контракт.

При этом учитываются требования и правила:

• формируется документ в двух экземплярах;
• во время изучения договора имеется возможность у заказчика добавить какие-либо пункты, если они не противоречат политике выбранной фирмы;
• записываются в контракт сведения о заказчике и самом оценщике, причем важно уточнить его квалификацию и наличие разрешительной документации на работу;
• требуется информация о самой квартире, а также прописывается причина, по которой нужна оценка;
• надо обязательно расписать права и обязанности, имеющиеся у каждой стороны.

Важно! В конце договора непременно указывается дата составления документа, а также ставятся подписи сторон.

Какие подготавливаются документы

Для проведения оценки нужны документы от заказчика:

Уже в процессе проведения оценки специалист может потребовать другую документацию, но обычно не требуются дополнительные бумаги.

Какие используются методы для определения стоимости объекта

Компании, предлагающие услуги оценки недвижимости, во время работы пользуются разными методами для определения стоимости квартир и иных объектов.

Этапы оценки квартиры для получения ипотеки в банке.

К этим способам относится:

• Комплексный.
  Он предполагает применение сразу нескольких процедур, что позволяет более точно определить стоимость квартиры, но и работа считается более сложной и специфической.
  Для этого собираются необходимые документы, просматривается квартира, после чего проводится анализ и на основе его результатов формируется отчет.
• Доходный.
  В его основе лежит выгода, которую можно получить при перепродаже или сдаче в аренду.
  Обычно используется много предположений, поэтому нередко результат отличается от реальной цены.
• Затратный.
  При его использовании учитывается фактическое состояние объекта, поэтому оценивается, сколько средств пришлось вложить для его строительства, для чего учитываются данные из сметы.
• Сравнительный.
  Здесь сравнивается цена аналогичных объектов с имеющейся квартирой, а за счет обобщения данных выполняется оценка с использованием разных коэффициентов.

Важно! Считается, что наиболее эффективным и действенным считается именно сравнительный метод.

Как определить рыночную цену

Рыночная цена считается реальной стоимостью, так как представлена денежной суммой, которая может быть выплачена владельцу квартиры покупателем.

Определить ее можно только зная стоимость других квартир на рынке, которые обладают схожими характеристиками.

При определении такого показателя учитываются разные факторы, к которым относится квадратура квартиры, ее расположение, имеющаяся инфраструктура и иные параметры.

Особенности определения ликвидной стоимости

Кредитные организации перед одобрением ипотеки на конкретный объект учитывают не только его рыночную цену, но и ликвидную.

Она представлена ценой, за которую можно оперативно и без усилий продать квартиру.

Важно! Ликвидная стоимость обычно значительно ниже рыночной, причем часто выдается кредит при учете именно этого показателя.

Особенности составления отчета

На основании проведенной оценки формируется специальный отчет.

Именно на него ориентируются банки при одобрении кредита или определения максимальной суммы, которая будет выдана в кредит.

Отчет обладает юридической силой, а также должен соответствовать определенным требованиям. Он выступает доказательством того, по какой причине объект обладает той или иной ценой.

Формировать его могут только специалисты, имеющие разрешение на этот процесс.

На сайте банка есть список оценочных компаний, с которыми банк работает.

Как правильно оформляется отчет

Чтобы документ принимался банком, во время его оформления должны учитываться определенные требования:

• изучаются требования АИЖК и АРБ;
• делается документ в печатном виде;
• информация может быть представлена текстом или таблицей;
• в ней должны иметься данные, которые применялись для расчета;
• число страниц не должно быть больше 30.

Важно! Аккредитованные банком организации учитывают вышеуказанные требования, поэтому обычно не возникает никаких проблем с документами, полученными от них.

Какие данные содержатся в документе

В отчете должны иметься определенные сведения:

• информация о самом заказчике и компании, которая занималась оценкой;
• сведения об объекте, который подергался анализу;
• задачи проведения оценки;
• методы, используемые во время работы специалистом;
• указывается адрес квартиры и имеющаяся инфраструктура;
• непременно должны быть фотографии дома, квартиры и подъезда;
• описываются детально все особенности жилья;
• приводится непосредственный расчет стоимости, причем он должен учитывать разные коэффициенты, которые могут быть понижающими или повышающими.

Важно! Обязательно в отчете должна быть ликвидационная стоимость и рыночная, а также обычно имеются разные приложения, копии документов и фотографии.

За какой промежуток времени делается и передается заказчику отчет

Формирование документа может занимать разное количество времени, которое зависит от сложности работы и квалификации оценщика.

Обычно не длится процесс дольше двух дней, но в договоре часто оговаривается 5 рабочих дней.

Заказчик уведомляется о том, что отчет готов разными способами, после чего он может забрать его и передать в банк.

Как оценивается квартира для банка при взятии ипотеки? Смотрите видео:

Срок действия документа

Стоимость любого объекта постоянно меняется под действием разных факторов, поэтому может увеличиваться или уменьшаться. Поэтому после получения отчета надо сразу воспользоваться им по назначению.

Важно! Действует документ только на протяжении полугода.

Если в течение этого времени не получится оформить ипотеку, то придется повторно проводить оценку.

Как поступить, если цена квартиры в отчете отличается от суммы ипотечного кредита

Нередко оценочная стоимость ниже, чем цена квартиры, которая требуется владельцем. В этом случае разница обычно покрывается покупателями за счет личных средств, а также можно оформить дополнительно потребительский кредит.

Важно! Если оформляется дополнительный потребительский кредит, то он будет выдаваться только под высокие проценты, что не всегда подходит для потенциальных ипотечных заемщиков.

Также можно обратиться к другому эксперту, так как предыдущий оценщик мог не учесть некоторые важные детали, влияющие на стоимость, например, качественный ремонт в жилых помещениях, оптимальное расположение рядом со школами, магазинами и остановками.

Как оформить ипотеку в Сбербанке? Советы и особенности здесь.

Заключение

Таким образом, перед оформлением ипотечного кредита непременно требуется проведение оценки, которая позволит определить, какова стоимость приобретаемой квартиры.

Ее надо доверять только опытным и проверенным оценщикам, которые аккредитованы в выбранном банке, где планируется оформить займ.

На основании оценки формируется отчет, передаваемый банку, причем в нем указывается рыночная и ликвидная стоимость объекта, а именно эти параметры влияют на то, какое количество средств будет выделено банковской организацией в кредит для покупки недвижимости.

Прочитать еще

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

| Оставить отзыв

naruki.ru

зачем нужна, кто проводит, как заказать

Автор статьи

Юрист экспертно-правового отдела

Оценка квартиры – обязательный правовой момент при ее правильном оформлении. Это ключевой элемент, который учитывают сотрудники банковской системы при выдаче ссуды. Это своеобразная страховка для банка, которая дает гарантию своевременной выплаты по кредиту. Оценка квартиры в СПб для ипотеки происходит в стандартном порядке.

Кто и как проводит оценку квартиры в СПб для ипотеки

Узнать цену на недвижимость можно в специальных компаниях, которые осуществляют профессиональную оценочную деятельность. Люди, желающие продать свои дома и квартиры склонны необоснованно завышать цены, денег на покупку жилья может недоставать, а банки выдают займы, основываясь исключительно на рыночной стоимости объекта. По этим причинам до совершения сделок возникает необходимость вызова компетентного человека из организации, которая имеет право дат рыночную оценку недвижимости.  Банки сотрудничают с подобными фирмами и рекомендуют проверенные организации.

Сразу возникает резонный вопрос – имеет ли право заемщик выбрать иную фирму и отказаться от списка фирм, которые предлагает ему банк? Имеет, но лучше этого не делать.

Чем лучше оценщики, рекомендованные банком:

• Это проверенные временем партнеры;
• Значительно ускорен процесс рассмотрения прошения на ссуду и выдачи денег, поскольку нет неожиданных ситуаций, и не нужно выполнять дополнительную проверку ликвидности организации.

Однако банк не имеет права настаивать на своих рекомендациях, а вы можете обращаться и к неаккредитованным фирмам, проводящим оценку стоимости квартиры. В случае непримиримых разногласий с банком, если вы сочли причины отказа необоснованными, стоит попросить отрицательный ответ на ваше заявление в письменной форме.

Обязанности оценщика по закону

• каждый оценщик обязан страховать свой вид деятельности, как минимум, на год;
• быть членом саморегулируемой организации и платить взносы в ее фонд;
• иметь полис страхования ГО, сумма которого должна составлять не менее 300000 р.

Важно! Оценщик не может быть родственником клиента, которому проводится оценка квартиры для ипотеки.

На что еще стоит обратить внимание

Хорошая репутация компании, проводящей оценку квартиры в СПБ для ипотеки – залог вашей удачной сделки. Также стоит отследить срок существования фирмы в своем сегменте, чем он дольше, тем лучше, доверяясь новичкам, вы рискуете.

Основная масса отзывов должна быть положительной или нейтральной, иногда вы можете увидеть некоторые спорные нюансы, это нормально. Если рецензии слишком «гладкие» и хвалебные, скорее всего, их писали на заказ, это не менее подозрительно.

Что потребуется для оценки

Вызывать специалиста и собрать необходимый пакет документов.

Как это происходит

Оценка квартиры для ипотеки может проводиться несколькими способами. Три подхода:

• Рыночный – специалист анализирует ряд законченных сделок по городу (например, исследует Санкт-Петербургский рынок) и выявляет среднюю цену;
• Доходный – учитывается высокий уровень рыночной стоимости;
• Затратный – расчет общей цены идет, исходя из суммарных расходов на строительство похожей недвижимости.

При определении стоимости недвижимости принимаются во внимание неизменные характеристики. Срок, в течение которого проводится процедура, варьируется от 1 до 5 дней. По истечении отведенного времени, специалист представляет письменный отчет, объемом до 30 страниц, где отражены рыночная и ликвидная цены. Он включает фотографические материалы и копии нужных бумаг.

Оплачивает объемы ипотечных оценок тот, кто хочет купить жилье.

Тот, кто по каким-либо причинам не может вызвать специалиста, может узнать ориентировочную сумму и воспользоваться услугой «оценка квартиры онлайн».  Это не потребует затрат, но и информация будет не столь точной, однако, в ряде случаев ее оказывается достаточно.

Нужно зайти на любой оценочный сайт, ввести в окошки запрашиваемые данные, и автоматический калькулятор рассчитает вам сумму. Подобные порталы используют для достоверной оценки имеющиеся в их распоряжении городские базы объявлений о продаже недвижимости, поэтому, погрешность в подсчетах небольшая.

Вывод

Оценка квартиры для ипотеки – решающий фактор в получении ссуды. Некоторые банки выдвигают индивидуальные дополнительные условия ее проведения, но, в целом, порядок действий схож. Главное – проверить лицензию фирмы, которую вы выбрали, и помнить, что проверенный друг, отличающийся чуть большей стоимостью, но существующий в оценочной деятельности много лет, лучше дешевых новых двух.

 

papinian.com