Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке России на 2018 год
В этом году Сбербанк несколько усовершенствовал условия ипотечного кредитования. Согласно последним изменениям, процентные ставки по ипотеке будут снижены, а также появится несколько новых программ, согласно которым заемщики смогут брать кредит с меньшими годовыми процентами.
Однако стоит внимательнее разобраться в том, как снижение ставок по ипотеке в Сбербанке влияет на общую политику кредитора, когда будет снижена ставка, и что это будет значить для клиентов.
Каковы были изменения?
Сегодня ипотека в Сбербанке стала выгоднее для заемщиков. Частично, это связано с обещаниями председателя Сбербанка еще двухлетней давности.
Теперь, клиентам этой кредитной организации стоит ознакомиться с последними переменами:
- Сбербанк снизил процентные ставки на ипотеку. Это касается как кредита на покупку готового жилья, так и на приобретение квартиры в строящемся доме. Для обеих программ, минимальная процентная ставка теперь равна 10% годовых;
- Банк активно развивает свой официальный сайт. Ранее, использование электронных сервисов Сбербанка продвигалось с акцентом на удобство и скорость совершения операций, но сейчас организация существенно расширила количество положительных моментов. Теперь, при подаче электронной заявки на оформление ипотеки, банк значительно снижает клиенту процентную ставку;
- Программа субсидирования с застройщиками стала выгоднее. Теперь можно оформить кредит на 7 лет, и наряду с этим ставка может не превышать 7,4 процента;
- Уменьшение процентов по ипотечному кредиту может быть связано и с регионом проживания заемщика
Рекомендуем к просмотру:
На данный момент, Сбербанк предусматривает снижение ставок ипотечного кредита для жителей следующих областей:
- Московская;
- Челябинская;
- ЯНАО;
- Ростовская;
- Амурская;
- Чукотка, Камчатки и Алтай;
- Республика Татарстан;
- Другие.
Некоторые изменения наблюдаются и в ипотечных программах. В основном это касается снижения ставок по кредитам.
Сейчас, в сравнении с прошлым годом, они следующие:
| Программа | Минимальные ипотечные проценты | Минимальная ставка в прошлом году | Средняя ставка сейчас |
|---|---|---|---|
| Кредит на вторичное жилье | 8,9% | 14% | 9,3% |
| Кредит на новостройку | 7,4% | 13% | 8,9% |
Перемены затрагивают как сами условия кредитования, так и требования банка к потенциальным заемщикам. А именно:
- Сбербанк запустил новую программу, под названием «Ипотека в рассрочку». В связи с тем, что большинство клиентов, которые брали ипотеку на квартиру в новостройке, жаловались на завышенную процентную ставку. Это наблюдалось в период, до сдачи дома в эксплуатацию. По этой программе,
- В программе «Готовое жилье» появилось небольшое изменение. Кредитор снижает величину первого взноса по этому кредиту. Если раньше он не мог быть ниже 30% от суммы займа, то сейчас его можно уменьшить до 15%.
Справка. Новая программа кредитования «Ипотека в рассрочку» подразумевает следующие условия. Заемщик получает ипотеку в двух частях. Первая выдается сразу после оформления кредитного договора, а остальные средства уже после возведения дома.
Однако вместе с этим, заемщик должен выбирать жилье таким образом, чтобы строительство закончилось не позже чем в течение двух лет с момента регистрации сделки.
Стоит обратить особое внимание на то, что клиент может подать заявку на ее оформление через официальный сайт Сбербанка. Таким образом, ипотечный кредит будет подразумевать меньшие проценты.
к содержанию ↑Как снизить ставку по ипотеке?
Разумеется, после внесения данных изменений, заемщикам стало значительно проще выбить для себя более выгодные условия.
Однако даже наряду с этим, клиентов Сбербанка интересует возможность дополнительного уменьшения процентов.
к содержанию ↑И поэтому, если Вы думаете о том, как понизить ставку по ипотеке, то стоит воспользоваться следующими способами.
Воспользоваться актуальными акциями и скидками Сбербанка
Данный вариант отличается своей простотой. Потенциальному заемщику достаточно просто изучить перечень актуальных предложений о данной кредитной организации и воспользоваться одним из них.
Акции у аккредитованных застройщиков
На данный момент, понижение процентной ставки по ипотеке гарантируется такими акциями:
- Электронная подача заявления. Если Вы подадите заявку на получение ипотеки в электронной форме, через специальный сервис, то процентная ставка по ипотечному кредиту будет гарантировано снижена на 0,1%. Причем, этот способ совместим с большинством программ по ипотечному кредитованию Сбербанка. То есть более того, что Вашу заявку рассмотрят значительно быстрее и Вам вместе с этим не придется даже посещать отделение банка, так еще и понизите свою процентную ставку;
- Акции аккредитованных в банке застройщиков. Строительные компании тоже практикуют привлечение заемщиков путем снижения процентных ставок. Так понижая процент по ипотеке за счет собственных средств. Однако стоит понимать, что это возможно лишь в случае с оформлением кредита на покупку строящегося жилья;
- Зарплатная программа Сбербанка. Данная кредитная организация предусматривает уменьшение ставок по ипотеке для своих зарплатных клиентов. Для них предусматривается автоматическое снижение на 0,5% и смягчение требований. Так зарплатный клиент не обязан подтверждать банку свой уровень дохода.
Будет полезно просмотреть:
к содержанию ↑
Государственные ипотечные программы
Сбербанк является участником большинства государственных программ по ипотечному кредитованию. Среди них:
- Военная ипотека.
В таком случае, военный получает право на постоянные отчисления из пенсионного фонда.
Воспользоваться этими деньгами в своих целях он не может, однако позже, при оформлении ипотечного договора, данные средства пойдут на оплату первого взноса.
Помимо того, что это существенно снижает расходы заемщика, такой вид ипотеки предусматривает минимальную процентную ставку;
- Ипотека при поддержке материнского капитала.
По своему принципу, данная программа аналогична военной ипотеке.
Разница лишь в том, что первый взнос платится за счет средств из материнского капитала.
Процентная ставка также снижается до минимальной;
- Ипотека при субсидировании за счет жилищного сертификата.
Данное предложение предусматривает существенное уменьшение годовой ставки, но только при условии предоставления соответствующего документа.
Так молодые семьи могут рассчитывать на субсидирование кредита и компенсацию процентов.
к содержанию ↑Рефинансирование
Рефинансирование ипотеки – это оформление нового кредита для погашения старого. Обычно, такое предложение предусматривает меньшую процентную ставку, и заемщику попросту выгоднее выплатить ипотеку досрочно, за счет банковских средств, а в дальнейшем уже платить кредит с уменьшенными процентами.
Если Вы только оформили ипотеку, при аннуитетном способе расчета, то можно воспользоваться этим вариантом. Этот способ расчета предусматривает ежемесячное внесение платежей, равных для всего срока кредитования.
Если же кредит выплачивается дифференцированным способом, то процентная ставка может уменьшаться постепенно.
Однако если в кредитном договоре предусмотрен мораторий на досрочное погашений займа, то рефинансирование будет попросту нецелесообразным.
Мораторий предусматривает запрет для заемщика, на полное погашение займа до определенного момента. Если такой пункт все же есть в договоре, то стоит дождаться окончания срока действия моратория, и только после этого брать кредит на рефинансирование ипотеки.
к содержанию ↑Реструктуризация
Реструктуризация кредита – это пересмотр кредитного договора, который был заключен с банком ранее. Она проводится после обращения заемщика к банку с данной просьбой.Естественно, такое прошение нужно обосновать, ведь ни один банк не будет пересматривать условия договора по первому требованию клиента.
Таким основанием может стать снижение зарплаты, падение уровня доходов или увольнение. Любое ухудшение финансового состояния может стать веской причиной для реструктуризации.
При ее проведении, кредиторы могут не только увеличить заемщику срок кредитования, но и снизить процентную ставку по ипотечным платежам.
Последнее менее вероятно, однако при ухудшении финансового положения кредитная организация может предпринять любые меры для того, чтобы клиент в итоге смог погасить долг.
Поэтому, если Вам все-таки удалось добиться реструктуризации, то требуйте снижения процентной ставки по ипотеке. Кредитор вполне может к вам прислушаться.
к содержанию ↑Актуальные ставки по ипотеке в Сбербанке
Узнав причины снижения величины годовых процентов и способы для их уменьшения, стоит внимательно изучить сегодняшние предложения данной кредитной организации.
| Название программы | Процентная ставка |
|---|---|
| Молодые семьи | 9,40% |
| Готовое жилье | 9,90% |
| На новостройки | 9,90% |
| Загородная недвижимость | 10% |
| Строительство жилого дома | 10,50% |
| Рефинансирование под залог недвижимости | 10,90% |
Как сообщают последние новости по кредитованию в Сбербанке, сейчас предстоит еще адаптироваться к новым условиям.
Некоторые нововведенные программы еще не пользуются большой популярностью, даже несмотря на свою выгодность и удобство, а заемщики не спешат воспользоваться акциями.
Однако изменения в размере ставок идут только в плюс клиентам. К тому же, Сбербанк не лишает их возможности легко сделать ставку еще меньше, воспользовавшись одним из вышеперечисленных способов.
ob-ipoteke.info
Снижение ставок по ипотеке в 2018 году: какие прогнозы? |
Снижение ставок по ипотеке в 2017году происходило одновременно с увеличением количества выдаваемых кредитов и борьбой с инфляцией. Какие прогнозы на 2018 год?
Снижение ставок по ипотеке в 2018 году:
какие прогнозы?
Жилищный вопрос остается острым для многих российских семей. Ипотечные программы могли бы решить его, но здесь возникают барьеры: высокие ставки, падение реальных доходов, требования банков, экономическая нестабильность. В последнее время мы наблюдаем снижение ставок по ипотеке. Для тех, кто планирует купить жилье в кредит, актуальна тема снижения процентной ставки по ипотеке. В статье мы расскажем о прогнозах на 2018 год и дадим советы, как получить выгодные условия по новой или уже действующей ссуде.
Снижение ставок по ипотеке в 2018 году:
временная мера или тенденция?
Условия по ипотеке можно рассматривать как своеобразный индикатор рынка недвижимости. Три года назад, в 2014 году, банки предлагали тарифы от 13% до 15% годовых. Проблемы в экономике и темпы падения строительной отрасли заставили государство принимать дополнительные меры по стимуляции спроса населения на недвижимость. Мы могли наблюдать результаты этих действий в 2015 году: проценты снизились до 12% годовых, активно рекламировалась программа «Жилье без первого взноса».
Но желаемого роста продаж не последовало и в 2016 году, последние новости о банкротствах застройщиков заставили россиян задуматься о покупке новых квартир. Некоторое оживление на рынке кредитования отметили в конце года, после снижения учетной ставки ЦБ. Следом все крупные банки снизили ставки по ипотеке и потребительским займам. Можно было оформить ипотечный кредит под 11,25 годовых. Экономисты прогнозировали дальнейшее падение ставки по ипотеке в 2017 году, до 8-9%.
1 июня 2017 года Сбербанк объявил об изменении условий: процент по ипотеке для новостройки составит 7,4% годовых. При электронной регистрации на вторичку можно получить 9,9% годовых. Снижена ставка и по ссудам на покупку готового жилья.
Будет ли еще одно изменение до конца лета, ипотека подешевеет или проценты останутся на этом уровне?
Сейчас нет однозначного ответа, несмотря на явный тренд к уменьшению тарифов. Их размеры зависят от экономики страны, а на экономику прямое влияние оказывает политика. Будет ли новый перечень финансовых санкций, как это отразится на стоимости денег, какой будет процент по ипотеке? Эти и другие вопросы пока остаются без ответа.
Что делать в такой ситуации гражданам, рассматривающим жилищные ссуды как единственную возможность купить жилье? Обсудим это далее, приведем примеры условий банков по ипотеке в 2018 году.
Актуальные процентные ставки в 2018 году
С марта 2017 года снизили проценты все крупные кредиторы: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ, Газпромбанк и др. Стоит отметить, что декларируемые цифры – это неполная и неокончательная стоимость кредита.
Обычно банки устанавливают диапазон тарифов по каждому виду ссуды. Самые низкие проценты доступны отдельным категориям заемщиков, соответствующих параметрам кредитора.
Кроме процента по ссуде, клиенту предстоят разовые расходы на оценку залога и ежегодные – на страховку. От последней статьи затрат может зависеть стоимость кредита: большинство банков повышают процент при отсутствии страхового полиса жизни и здоровья.
От чего зависит окончательная процентная ставка по ипотеке и как ее можно понизить, мы расскажем в следующих разделах статьи.
Здесь приводим базовые условия по ипотечным кредитам в 2018 году:
Готовое жилье
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Стаж, мес | Возраст, лет | Примечание |
| Сбербанк | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9,25% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, |
| Райффайзенбанк | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Газпромбанк | 10 | 20 | 6 | 21-60 | 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия |
| Россельхозбанк | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров |
| Абсалют банк | 11 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ +0,5% |
| Банк Возрождение | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Банк Санкт-Петербург | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома |
| Промсвязьбанк | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Российский капитал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50% |
| Уралсиб | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ |
| Ак Барс | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% скидка у партнеров |
| Транскапиталбанк | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии |
| Банк Центр-Инвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых |
| ФК Открытие | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20% |
| Связь-банк | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Запсибкомбанк | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | скидка 0,5% для зарплатников |
| Жилфинанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Московский кредитный банк | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Глобэкс банк | 12 | 20 | 4 | 18-65 | скидка 0,3% для зарплатников |
| Металлинвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Банк Зенит | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Росевробанк | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
| Бинбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| СМП банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4% |
| АИЖК | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Евразийский банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте |
| Юникредитбанк | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Альфабанк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте |
Новостройки
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Стаж, лет | Возраст, лет | Примечание |
| Сбербанк | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,9 при электронной регистрации сделки; -0,5% если зарплатник Сбера; 7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, |
| Райффайзенбанк | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков |
| Газпромбанк | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия, |
| Россельхозбанк | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров |
| Абсалют банк | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ +0,5% |
| Банк Возрождение | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Банк Санкт-Петербург | 12 | 15 | 4 | 18-70 | скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома |
| Промсвязьбанк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% пв для ключевых партнеров |
| Российский капитал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50% |
| Уралсиб | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше |
| Ак Барс | 11 | 10 | 3 | 18-70 | скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6% |
| Транскапиталбанк | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1% |
| Банк Центр-Инвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых |
| ФК Открытие | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ |
| Связь-банк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Запсибкомбанк | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,5% для зарплатников |
| Жилфинанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Московский кредитный банк | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| Глобэкс банк | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | скидка 0,3% для зарплатников |
| Металлинвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Банк Зенит | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Росевробанк | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| Бинбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| СМП банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку |
| АИЖК | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Евразийский банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте |
| Югра | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Альфабанк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте |
Как получить самую низкую ставку при подаче заявки
На фоне роста плохих долгов и просрочек по ссудам, кредиторы не стремятся раздавать преференции, уменьшать тарифы. Повышая требования к заемщикам, финансовые структуры хотят снизить свои риски еще на этапе рассмотрения заявок на кредит. Так можно ли сегодня получить ипотеку с низким процентом? Такая возможность есть у ряда заемщиков.
Рассмотрим портрет «идеального» клиента, для которого в банке снизят проценты:
- гражданин РФ в возрасте от 25 лет. В требованиях банка указывается возраст от 21 года, в некоторых случаях одобрение на кредит получают и более молодые люди. Но это скорее исключение. Возрастной ценз от 25 лет является определенным показателем финансовой самостоятельности заемщика, его готовности выполнять кредитные обязательства. Предельно допустимый возраст составит 75 лет на момент полного погашения долга;
- с постоянной работой, официальным доходом. При этом оценивается непрерывность стажа: на последнем месте он должен составлять не менее года. Отметим, что охотнее кредитуют наемных сотрудников, чем лиц, занимающихся предпринимательством. Статус ИП для кредитора имеет повышенные риски;
- с уровнем доходов выше среднего. Расчет здесь простой: доходов заемщика должно полностью хватать на покрытие текущих расходов и выплату по кредиту. Чем выше заработок, тем больше шансов получить привлекательные условия;
- с имуществом в собственности. Банки лояльны к клиентам, имеющим ликвидные активы: деньги на депозите, дома и квартиры, машины, акции компаний и ценные бумаги. Предложив их в качестве дополнительного залога, можно обеспечить снижение ставки по ипотеке;
- с отличным кредитным рейтингом. У заемщика должна быть положительная история кредитования, отсутствие судебных исков и просроченной задолженности;
- с бюджетными гарантиями. Например, участники программы военной ипотеки могут рассчитывать на низкие проценты. Для банка это выгодно, так как плательщиком и гарантом возврата кредита выступает государство;
- с корпоративными гарантиями. Участникам зарплатных проектов, сотрудникам финансовых структур и крупных корпораций предложат льготные условия по кредиту;
- с крупным первоначальным взносом. Кредиторы предложат снижение процентов по ипотеке, если большую часть ссуды клиент вносит в качестве первого взноса.
Таким образом, получить самые выгодные тарифы на этапе подачи заявления могут состоятельные люди, имеющие активы. Банкиры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с такой категорией клиентов, предлагают им лучшие условия.
На низкий процент могут рассчитывать участники специальных программ. Для военнослужащих, бюджетников, молодых семей тариф будет снижен. Здесь интересы кредитора тоже очевидны: гарантом программ выступает государство, риски минимальны.
Оформить ипотеку по низкому тарифу могут заемщики, выбравшие квартиру в новостройке по акции от застройщика. Как правило, экономия может составить от 3% годовых.
Самый выгодный ипотечный кредит и как его получить вы можете узнать на нашем сайте из прошлой статьи.
Стоит отметить, что на лояльность банка влияет количество и качество предоставленных документов. Служба безопасности тщательно проверит все сведения и их полноту. Если данные не соответствуют действительности, в кредите откажут без объяснения причин.
Снижение ставок по действующей ипотеке
Владельцы ипотечных кредитов, оформленных в период высоких тарифов, сегодня хотят получить снижение процентной ставки. Насколько это возможно, и какие способы помогут достичь цели?
Начнем с того, что банки не горят желанием уменьшить процент по уже действующим кредитам. Как любая структура, нацеленная на прибыль, банк хочет получить ее полностью, без скидок. Поэтому, обращения граждан с заявками на пересмотр условий, кредиторы воспримут без энтузиазма. Знание своих прав, следование букве закона и условиям договора поможет заемщику получить понижение тарифа.
Экономическая выгода должна быть очевидной. Каждый владелец кредитов оценивает свои выгоды исходя из личной ситуации и целей. Для кого-то важно уменьшить процент или сумму регулярного взноса, другие выберут снижение общего срока выплат. В любом случае, денежная экономия должна быть очевидной. Мы рекомендуем рассматривать изменение кредитных условий при отклонениях свыше 1,5%.
Рассмотрим несколько вариантов:
- Изменение условий действующего кредита. Этот способ приемлем в ситуациях, когда можно доказать изменение процентов по аналогичному кредитному продукту. Например, если ранее оформлялся договор по стандартным условиям, и сейчас банк дает по ним более низкие ставки, клиент имеет шансы на пересмотр условий. Нужно проверить, действительно ли снижены ставки по ипотеке 2018 года для данного вида договора, и обратиться с заявлением к кредитору.
Здесь есть «подводные камни»: банк может доказывать, что конкретный договор заключался на индивидуальных условиях, и по ним не предусмотрено снижение и пр. В таких случаях можно прибегнуть к юридической помощи или рассмотреть альтернативные варианты. Заполните специальную форму на нашем сайте для записи на бесплатную консультацию.
- Рефинансирование. Если другие банки предлагают лучшие условия, можно обратиться к ним и рефинансировать имеющийся кредит. В этом случае заключается трехсторонний договор, новый банк принимает обязательства по перечислению остатка долга клиента. Обычно все расчеты совершаются быстро, но им предшествует оформление отношений и передача залога новому кредитору. Это потребует времени и терпения. Возможные «барьеры»: банки не готовы отпускать дисциплинированных заемщиков к своим конкурентам. Поэтому в заявке на перевод долга в другой банк могут отказать. Если экономическая выгода очевидна, стоит обратиться к юристам, составить иск в суд на действия кредитора.
Очень интересна программа «Рефинансирование ипотеки в Сбербанке«. Она позволяет рефинансировать не только ипотеку, но и потребительские кредиты вместе с кредитками. Рекомендуем ознакомиться с условиями.
- Реструктуризация. Этот вариант подойдет клиентам, которые хотят снизить ежемесячную нагрузку на личный бюджет. Сразу отметим, что банки редко предоставляют понижение процентов без увеличения срока нового кредита. Поэтому, выбирая этот способ, нужно понимать свои цели и выгоды.
Заключение
Экспертное видео
Вопрос, подешевеет ли ипотека в ближайшее время, важен как для владельцев ипотечных займов, так и для потенциальных заемщиков. Сегодня констатируем, что ставки снижаются, но как долго это будет продолжаться, никто не знает.
Мы рекомендуем читателям следить за рыночной ситуацией и заключать ипотечные договоры при минимальных финансовых рисках.
Источник: https://ipotekaved.ru/
zagorodnaya-life.ru
Снижение ипотечной ставки может произойти к концу 2018 года
]]>
В 2018 году правительство продолжит заниматься снижением процентных ставок на ипотечное кредитование. Уже не первый год чиновники говорят о том, что необходимо снизить ставки на ипотеку, чтобы большее количество граждан имели возможность выплачивать подобные займы.
Уменьшение уровня инфляции в текущее время и снижение ключевой ставки ЦБ послужат почвой для снижения процентов на ипотечные кредиты. Президент РФ Владимир Путин заявил в ходе послания Федеральному собранию, что в России ипотечная ставка будет снижаться вплоть до 7%.
Некоторые аналитики считают, что это чревато не только позитивными, но и негативными последствиями. Тем не менее тенденция снижения ставки на ипотечное кредитование сохранится до конца 2018 года.
Когда ожидать обещанного снижения ипотечной ставки
Руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг считает, что в последние годы российская экономика направлена на снижение ипотечной ставки. В 2016 году ставки снизились с 14% до 10%, в 2017 году процентные ставки оказались на минимальном уровне — 9,5%. В этом году их обещают снизить до 7%.
Эксперт уверен, что этому поспособствует, прежде всего, невысокий уровень инфляции в стране и снижение общей ключевой ставки по кредитам. Тенденция на снижение процентов на ипотечные кредиты сохранится к концу текущего года. Гольдберг считает, что есть все основания надеяться на снижение ипотечной ставки до 8% и ниже.
Чуть менее смелый прогноз озвучил руководитель розничного блока банка «Возрождение» Антон Рябов. Финансист сообщил, что банковский сектор находится в ожидании снижения ипотечной ставки вплоть до 8,5-9%. Остальные аналитики выразили мнение, что в долгосрочной перспективе ставку снизят до 6%, как заявлено в программе господдержки семей с детьми.
Помощник президента РФ Андрей Белоусов считает, что на снижение ставки до 7% стоит надеяться только к 2024 году. Данный показатель собираются снижать поэтапно, чтобы «побочные эффекты» были сведены к минимуму.
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что постепенно ипотека будет становиться выгоднее, так как сейчас правительство и банковский сектор заинтересованы в том, чтобы сделать ставки на кредиты ниже. Это позволит остаться в выигрыше обеим сторонам.
Негативные последствия снижения ипотечной ставки в 2018 году
Эксперты считают, что негативные последствия снижения ипотечной ставки будут заметны уже до того, как ее снизят. Целевая аудитория банков перестанет брать кредиты на ипотеку и будет ожидать того времени, когда ставки на них снизят. Для банков это невыгодно с точки зрения спроса со стороны клиентов.
Глава «Сбербанка» Герман Греф сообщил, что банк снизит ставки до 7% в течение двух лет. Глава Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник уверен, что до 2019 года с этим вопросом удастся разобраться окончательно. Глава «ВТБ» в то же время отказался комментировать сроки снижения ипотечной ставки.
Чтобы не потерять потенциальных клиентов сегодня, в будущем банки смогут предложить рефинансирование тем, кто оформил ипотеку до снижения ставки. Однако не факт, что россияне захотят соглашаться на такие предложения, учитывая высокую оплату страховки и финансовые потери по причине перерасчета «тела».
В случае, если банки потеряют выгоду от выдачи кредитов на ипотеку под 7%, кредитные условия ужесточат, а минимальный размер первоначального взноса вырастет, что отразится в том числе на благосостоянии заемщиков.
]]>
Читайте также
www.1rre.ru
Ипотека в 2018 году: прогнозы, последние новости
В 2018 году продолжится снижение ставки по ипотеке, что зафиксировано в оптимистичных прогнозах экспертов. Замедление инфляции и снижение базовой ставки сделают кредитные ресурсы более доступными. При этом восстановление банковского сектора после кризиса приведет к оживлению кредитования.
Ипотека в 2018 году: ставки на понижение
В 2018 году ипотечное кредитование станет еще доступнее, считает глава АИЖК Александр Плутник. Средняя ставка составит менее 10%, что значительно повысит привлекательность данного финансового инструмента. Уже в прошлом году ставка достигла докризисного уровня, отмечает Плутник, однако снижению данного показателя способствовала поддержка со стороны государства.
Около трети всех ипотечных кредитов по итогам прошлого года было оформлено в рамках госпрограммы, направленной на снижение ставки (максимальный уровень не может превышать 12%). В следующем году уже не будет необходимости в господдержке, ставки по кредитам будут снижаться в результате восстановления отечественной экономики, прогнозируют эксперты.Ключевыми факторами для ипотеки остаются показатели инфляции и ключевая ставка Центробанка. Кроме того, реальные объемы кредитов будут определяться запасами ликвидности в банковском секторе. Также эксперты прогнозируют оживление спроса на ипотеку в 2018 году, что связано с возобновлением роста доходов.
Экономические факторы
Российская экономика преодолела последствия кризиса, что отражается на улучшении макроэкономических показателей. В том числе наблюдается существенное замедление инфляции, которая уже в текущем году достигнет целевого значения (4%). В Центробанке намерены продолжить снижение ключевой ставки, при условии стабильности на валютном рынке.
В конце апреля регулятор снизил ставку до 9,25%, что превзошло ожидания аналитиков. В Центробанке отмечают замедление инфляции, что связано с укреплением рубля. Положительная динамика российской валюты вызвана повышением нефтяных котировок, что увеличивает привлекательность отечественных активов.
Нефтяной рынок приближается к сбалансированности. Ключевые участники рынка ограничили объемы нефтедобычи, что обеспечило повышение цен до 50-55 долл./барр. В дальнейшем стоимость «черного золота» сохранит положительную динамику, при условии продления квот на объемы добычи на второе полугодие.
В результате индекс инфляции приблизился к отметке 4%, что соответствует целевому значению Центробанка. В дальнейшем регулятор продолжит снижать ставку, что положительно отразится на стоимости кредитных ресурсов. Последние новости подтверждают существенное удешевление ипотеки в 2018 году.
Оптимистичные прогнозы
Дальнейшее улучшение экономических показателей приведет к снижению ключевой ставки до 6-7%, считает представитель агентства АКРА Михаил Доронкин. Изменить данную тенденцию могут новые внешние шоки для отечественной экономики, однако вероятность подобного сценария сохраняется на низком уровне.
Снижение ставки ЦБ приведет к падению стоимости ипотечных кредитов. Средние ставки на рынке опустятся ниже 10%, при этом крупнейшие финансовые учреждения будут заинтересованы в наращивании объемов кредитования. Данная тенденция позволит увеличить спрос со стороны населения, считает экономист Татьяна Куликова.
С учетом снижения ставки, объемы ипотеки в 2018 году выйдут на докризисный уровень, даже при отсутствии господдержки. Помимо снижения стоимости и увеличения доходов, немаловажное значение будут иметь психологические факторы.
Экономический кризис и волатильность на валютном рынке приводят к ухудшению потребительских настроений. В том числе снижаются объемы жилья, которое приобретается в ипотеку. После окончания кризиса население будет охотнее делать крупные приобретения и брать на себя долгосрочные обязательства.
При этом эксперты подчеркивают риски, которые могут помешать реализации оптимистичных прогнозов для ипотеки в 2018 году.
Потенциальные риски
Согласно прогнозам Центробанка, основным источником инфляционных рисков остаются внешние шоки для российской экономики. В первую очередь это снижение цен на нефть, которое отразится на ослаблении рубля.
Срыв договоренностей по нефтедобыче приведет к новому обвалу цен, предупреждают аналитики. В результате котировки могут снизиться до 40 долл./барр., что приведет к девальвации рубля и ускорению инфляции. В таких условиях Центробанк не сможет продолжить снижение ключевой ставки.
Реализация данного сценария приведет к повышению ставок по ипотеке в 2018 году. Кроме того, новый период экономической турбулентности негативно отразится на объемах кредитования. При этом финансовые учреждения не смогут восстановить докризисные объемы сделок по ипотеке.
В следующем году эксперты ожидают снижение стоимости ипотечных кредитов. Замедление инфляции позволит Центробанку продолжить снижение ключевой ставки. В результате ставки по ипотеке опустятся ниже 10%, что позволит восстановить докризисные объемы жилья, приобретенного в ипотеку.
Аналитики отмечают риски, реализация которых может воспрепятствовать снижению ставок по ипотеке. Новый обвал цен на нефтяном рынке приведет к ослаблению рубля. В результате ускорится инфляция, что не позволит ЦБ снизить ставку. В результате падение цен по ипотеке окажется под угрозой.
Экспертное мнение
Несмотря на оптимистичные прогнозы, эксперты не спешат разделять радость граждан нашей страны относительно вопроса понижения ставок по ипотеке.
Исходя из практики США в 2007 году, большинство специалистов в данной области считает, что падение процентов приведет к ипотечному кризису и возникновению так называемого «пузыря» рынка недвижимости, что повлечет очередной резонанс на мировом экономическом рынке. Для предотвращения подобной ситуации необходимо более тщательно подходить к проверке и анализу данных, представленных заемщиками, что повлечет за собой снижение рисков и дальнейшее падение процентов по ипотечным кредитам.
Также экспертами рассматривается вариант заведомой дезинформации населения из-за предстоящих выборов президента страны, так как, не смотря на снижение темпов роста инфляции, Центробанк не начал значительных уменьшений процентных ставок.
Читайте также:
Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter
2018god.net
Уменьшение процентной ставки по ипотеке 2018
Уменьшить срок кредитования. ИнфоВ этом случае процентная ставка может снизиться на 0,5 – 1% годовых.
Важно Кроме того, клиент может существенно выиграть на перерасчете переплаты по кредиту.Второй вариант более долгий, зато он может позволить снизить процентную ставку даже на несколько пунктов.
Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году
Процентная ставка также снижается до минимальной;
- Ипотека при субсидировании за счет жилищного сертификата.
Данное предложение предусматривает существенное уменьшение годовой ставки, но только при условии предоставления соответствующего документа.
Так молодые семьи могут рассчитывать на субсидирование кредита и компенсацию процентов.
к содержанию ↑
Рефинансирование Рефинансирование ипотеки – это оформление нового кредита для погашения старого.
Обычно, такое предложение предусматривает меньшую процентную ставку, и заемщику попросту выгоднее выплатить ипотеку досрочно, за счет банковских средств, а в дальнейшем уже платить кредит с уменьшенными процентами.
Если Вы только оформили ипотеку, при аннуитетном способе расчета, то можно воспользоваться этим вариантом.
Этот способ расчета предусматривает ежемесячное внесение платежей, равных для всего срока кредитования.
Как снизить ставку по ипотеке: 100 % способы с подробным описанием
Однако даже наряду с этим, клиентов Сбербанка интересует возможность дополнительного уменьшения процентов.
И поэтому, если Вы думаете о том, как понизить ставку по ипотеке, то стоит воспользоваться следующими способами. к содержанию ↑ Воспользоваться актуальными акциями и скидками Сбербанка Данный вариант отличается своей простотой.
Потенциальному заемщику достаточно просто изучить перечень актуальных предложений о данной кредитной организации и воспользоваться одним из них.
Акции у аккредитованных застройщиков На данный момент, понижение процентной ставки по ипотеке гарантируется такими акциями:
- Электронная подача заявления.
Если Вы подадите заявку на получение ипотеки в электронной форме, через специальный сервис, то процентная ставка по ипотечному кредиту будет гарантировано снижена на 0,1%.
Снижение ипотечного процента в банках рф
Например, заемщик погашает долг один раз в квартал, полгода или по другому графику. Он выгодный тем, кто не имеет возможности или не хочет платить деньги каждый месяц. В таком случае следует подать заявление с просьбой о реструктуризации и получения отсрочки.
- Сокращение общего срока ипотеки. Кто бы мог подумать, но есть очень много потребителей, желающих как можно быстрее выплатить ипотеку. Но часто досрочное погашение не просто не предусмотрено в договоре, а за него даже вводятся штрафы.
Чтобы избежать переплат, необходимо подать заявление в свой банк о реструктуризации.В нем нужно изъявить желание досрочно погасить свой кредит без санкций и переплат.
- Увеличение срока.
Как только возрастает срок погашения ипотеки, сокращается размер ежемесячных платежей.
Просто сумма долга равномерно распределяется на еще большее количество месяцев и, соответственно, лет.
Субсидии по ипотеке, уменьшение процентной ставки до 6%
Но в этом случае заранее нужно собрать следующий пакет документов:
- заявление на снижение процентной ставки в свободной форме;
- иные бумаги, подтверждающие иные обстоятельства, которые могут быть взяты в рассмотрение банком.
Скачать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк (образец) Пакет документов в конкретной ситуации может быть расширен. Например, в семье родился еще один ребенок, выросла заработная плата заемщика или его созаемщик (жена/муж) вышли из декрета.
Процедура реструктуризации для банка является не самой приятной, ведь им приходится делать условия кредитования для клиентов более выгодными, что снижает размер финансовой прибыли.
Однако эта процедура позволяет удержать тех клиентов, которые планируют произвести рефинансирование своей ипотеки в другом банке.
helpcredits.ru