Снижение ставки по ипотеке в 2018 году – Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2018 году

Снижение ставок по ипотеке в 2017году происходило одновременно с увеличением количества выдаваемых кредитов и борьбой с инфляцией. Какие прогнозы на 2018 год?

Снижение ставок по ипотеке в 2018 году:

какие прогнозы?

Жилищный вопрос остается острым для многих российских семей. Ипотечные программы могли бы решить его, но здесь возникают барьеры: высокие ставки, падение реальных доходов, требования банков, экономическая нестабильность. В последнее время мы наблюдаем снижение ставок по ипотеке. Для тех, кто планирует купить жилье в кредит, актуальна тема снижения процентной ставки по ипотеке. В статье мы расскажем о прогнозах на 2018 год и дадим советы, как получить выгодные условия по новой или уже действующей ссуде.

Снижение ставок по ипотеке в 2018 году:

временная мера или тенденция?

Условия по ипотеке можно рассматривать как своеобразный индикатор рынка недвижимости. Три года назад, в 2014 году, банки предлагали тарифы от 13% до 15% годовых. Проблемы в экономике и темпы падения строительной отрасли заставили государство принимать дополнительные меры по стимуляции спроса населения на недвижимость. Мы могли наблюдать результаты этих действий в 2015 году: проценты снизились до 12% годовых, активно рекламировалась программа «Жилье без первого взноса».

Но желаемого роста продаж не последовало и в 2016 году, последние новости о банкротствах застройщиков заставили россиян задуматься о покупке новых квартир. Некоторое оживление на рынке кредитования отметили в конце года, после снижения учетной ставки ЦБ. Следом все крупные банки

1 июня 2017 года Сбербанк объявил об изменении условий: процент по ипотеке для новостройки составит 7,4% годовых. При электронной регистрации на вторичку можно получить 9,9% годовых. Снижена ставка и по ссудам на покупку готового жилья.

Будет ли еще одно изменение до конца лета, ипотека подешевеет или проценты останутся на этом уровне?

Сейчас нет однозначного ответа, несмотря на явный тренд к уменьшению тарифов. Их размеры зависят от экономики страны, а на экономику прямое влияние оказывает политика. Будет ли новый перечень финансовых санкций, как это отразится на стоимости денег, какой будет процент по ипотеке? Эти и другие вопросы пока остаются без ответа.

Что делать в такой ситуации гражданам, рассматривающим жилищные ссуды как единственную возможность купить жилье? Обсудим это далее, приведем примеры условий банков по ипотеке в 2018 году.

Актуальные процентные ставки в 2018 году

С марта 2017 года снизили проценты все крупные кредиторы: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ, Газпромбанк и др. Стоит отметить, что декларируемые цифры – это неполная и неокончательная стоимость кредита.

Обычно банки устанавливают диапазон тарифов по каждому виду ссуды. Самые низкие проценты доступны отдельным категориям заемщиков, соответствующих параметрам кредитора.

Кроме процента по ссуде, клиенту предстоят разовые расходы на оценку залога и ежегодные – на страховку. От последней статьи затрат может зависеть стоимость кредита: большинство банков повышают процент при отсутствии страхового полиса жизни и здоровья.

От чего зависит окончательная процентная ставка по ипотеке и как ее можно понизить, мы расскажем в следующих разделах статьи.

Здесь приводим базовые условия по ипотечным кредитам в 2018 году:

Готовое жилье

Новостройки

Как получить самую низкую ставку при подаче заявки

На фоне роста плохих долгов и просрочек по ссудам, кредиторы не стремятся раздавать преференции, уменьшать тарифы. Повышая требования к заемщикам, финансовые структуры хотят снизить свои риски еще на этапе рассмотрения заявок на кредит. Так можно ли сегодня получить ипотеку с низким процентом? Такая возможность есть у ряда заемщиков.

Рассмотрим портрет «идеального» клиента, для которого в банке снизят проценты:

• гражданин РФ в возрасте от 25 лет. В требованиях банка указывается возраст от 21 года, в некоторых случаях одобрение на кредит получают и более молодые люди. Но это скорее исключение. Возрастной ценз от 25 лет является определенным показателем финансовой самостоятельности заемщика, его готовности выполнять кредитные обязательства. Предельно допустимый возраст составит 75 лет на момент полного погашения долга;
• с постоянной работой, официальным доходом. При этом оценивается непрерывность стажа: на последнем месте он должен составлять не менее года. Отметим, что охотнее кредитуют наемных сотрудников, чем лиц, занимающихся предпринимательством. Статус ИП для кредитора имеет повышенные риски;
• с уровнем доходов выше среднего. Расчет здесь простой: доходов заемщика должно полностью хватать на покрытие текущих расходов и выплату по кредиту. Чем выше заработок, тем больше шансов получить привлекательные условия;
• с имуществом в собственности. Банки лояльны к клиентам, имеющим ликвидные активы: деньги на депозите, дома и квартиры, машины, акции компаний и ценные бумаги. Предложив их в качестве дополнительного залога, можно обеспечить снижение ставки по ипотеке;
• с отличным кредитным рейтингом. У заемщика должна быть положительная история кредитования, отсутствие судебных исков и просроченной задолженности;
• с бюджетными гарантиями. Например, участники программы военной ипотеки могут рассчитывать на низкие проценты. Для банка это выгодно, так как плательщиком и гарантом возврата кредита выступает государство;
• с корпоративными гарантиями. Участникам зарплатных проектов, сотрудникам финансовых структур и крупных корпораций предложат льготные условия по кредиту;
• с крупным первоначальным взносом. Кредиторы предложат снижение процентов по ипотеке, если большую часть ссуды клиент вносит в качестве первого взноса.

Таким образом, получить самые выгодные тарифы на этапе подачи заявления могут состоятельные люди, имеющие активы. Банкиры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с такой категорией клиентов, предлагают им лучшие условия.

На низкий процент могут рассчитывать участники специальных программ. Для военнослужащих, бюджетников, молодых семей тариф будет снижен. Здесь интересы кредитора тоже очевидны: гарантом программ выступает государство, риски минимальны.

Оформить ипотеку по низкому тарифу могут заемщики, выбравшие квартиру  в новостройке по акции от застройщика. Как правило, экономия может составить от 3% годовых.

Самый выгодный ипотечный кредит и как его получить вы можете узнать на нашем сайте из прошлой статьи.

Стоит отметить, что на лояльность банка влияет количество и качество предоставленных документов. Служба безопасности тщательно проверит все сведения и их полноту. Если данные не соответствуют действительности, в кредите откажут без объяснения причин.

Снижение ставок по действующей ипотеке

Владельцы ипотечных кредитов, оформленных в период высоких тарифов, сегодня хотят получить снижение процентной ставки. Насколько это возможно, и какие способы помогут достичь цели?

Начнем с того, что банки не горят желанием уменьшить процент по уже действующим кредитам. Как любая структура, нацеленная на прибыль, банк хочет получить ее полностью, без скидок. Поэтому, обращения граждан с заявками на пересмотр условий, кредиторы воспримут без энтузиазма. Знание своих прав, следование букве закона и условиям договора поможет заемщику получить понижение тарифа.

Экономическая выгода должна быть очевидной. Каждый владелец кредитов оценивает свои выгоды исходя из личной ситуации и целей. Для кого-то важно уменьшить процент или сумму регулярного взноса,  другие выберут снижение общего срока выплат. В любом случае, денежная экономия должна быть очевидной. Мы рекомендуем рассматривать изменение кредитных условий при отклонениях свыше 1,5%.

Рассмотрим несколько вариантов:

• Изменение условий действующего кредита. Этот способ приемлем в ситуациях, когда можно доказать изменение процентов по аналогичному кредитному продукту. Например, если ранее оформлялся договор по стандартным условиям, и сейчас банк дает по ним более низкие ставки, клиент имеет шансы на пересмотр условий. Нужно проверить, действительно ли снижены ставки по ипотеке 2018 года для данного вида договора, и обратиться с заявлением к кредитору.

Здесь есть «подводные камни»: банк может доказывать, что конкретный договор заключался на индивидуальных условиях, и по ним не предусмотрено снижение и пр. В таких случаях можно прибегнуть к юридической помощи или рассмотреть альтернативные варианты. Заполните специальную форму на нашем сайте для записи на бесплатную консультацию.

• Рефинансирование. Если другие банки предлагают лучшие условия, можно обратиться к ним и рефинансировать имеющийся кредит. В этом случае заключается трехсторонний договор, новый банк принимает обязательства по перечислению остатка долга клиента. Обычно все расчеты совершаются быстро, но им предшествует оформление отношений и передача залога новому кредитору. Это потребует времени и терпения. Возможные «барьеры»: банки не готовы отпускать дисциплинированных заемщиков к своим конкурентам. Поэтому в заявке на перевод долга в другой банк могут отказать. Если экономическая выгода очевидна, стоит обратиться к юристам, составить иск в суд на действия кредитора.

Очень интересна программа «Рефинансирование ипотеки в Сбербанке«. Она позволяет рефинансировать не только ипотеку, но и потребительские кредиты вместе с кредитками. Рекомендуем ознакомиться с условиями.

• Реструктуризация. Этот вариант подойдет клиентам, которые хотят снизить ежемесячную нагрузку на личный бюджет. Сразу отметим, что банки редко предоставляют понижение процентов без увеличения срока нового кредита. Поэтому, выбирая этот способ, нужно понимать свои цели и выгоды.

Заключение

Экспертное видео

Вопрос, подешевеет ли ипотека в ближайшее время, важен как для владельцев  ипотечных займов, так и для потенциальных заемщиков. Сегодня констатируем, что ставки снижаются, но как долго это будет продолжаться, никто не знает.

Мы рекомендуем читателям следить за рыночной ситуацией и заключать ипотечные договоры  при минимальных финансовых рисках.

Источник:  https://ipotekaved.ru/ 

zagorodnaya-life.ru

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году

В 2018 году в России продолжается снижение ставок по ипотечным кредитам. В прошлом году средняя ставка впервые в истории снизилась ниже 10%, и устойчивый тренд на снижение сохраняется и сегодня. Снижение ставок по ипотеке в 2018 году в России — последние новости о том, какова динамика ставок сегодня, какие прогнозы по ипотечным ставкам дают аналитики на текущий год.

Динамика ипотечных ставок в 2018 году в России

На официальном сайте российского Центробанка приводится информация по ипотечным жилищным кредитам и ставкам по ним за всю историю существования в России ипотеки.

В 2018 году средний процент по ипотечным кредитам, выданным в течение календарного месяца, составил:

• Январь — 9,79% годовых.
• Февраль — 9,85% годовых.
• Март — 9,75% годовых.
• Апрель — 9,64% годовых.

Информации за май пока нет, поскольку месяц еще не завершился.

Средняя ставка по ипотеке в России впервые опустилась ниже десяти процентов в ноябре прошлого года — тогда по выданным в течение месяца кредитам среднее значение ипотечной ставки составило 9,95%.

В 2018 году на среднюю ставку в том числе оказывает влияние льготная семейная ипотека для семей, в которых появляется второй или третий ребенок. Ставка по таким кредитам составляет 6%. В некоторых регионах действует госпрограмма с еще более низкой ставкой для молодых семей.

Впрочем, количество ипотечных кредитов по льготной ставке в любом случае не так велико, чтобы оказывать решающее влияние на средний процент. Приведенные выше цифры отражают общую динамику на рынке ипотечного кредитования, и сравнительно небольшие ставки доступны сегодня всем заемщикам.

Прогноз по ипотеке — снижение ставок в 2018 году до 8,5% и ниже

В конце марта газета “Известия” опросила представителей крупнейших российских банков и экспертов рынка на тему того, что будет с ипотекой в 2018 году. Общее мнение экономистов — ставки по ипотеке в 2018 году продолжат снижение, и к концу года они станут ниже на процент-полтора. Таким образом, вполне реальной является средняя ипотечная ставка в России в конце 2018 года на уровне 8,5%. И это при достаточно консервативном подходе.

Как сообщают те же “Известия”, в марте, при средней ставке по данным ЦБ на уровне 9,75%, для 15 крупнейших банков России статистика была заметно ниже — 9,4% на первичное жилье и 9,5% — на “вторичку”.

Различные российские банки дают разный прогноз по средней ставке на ипотеку в конце 2018 года. Эти прогнозы отличаются только степенью снижения, которую ожидают те или иные эксперты. В том, что снижение последует, уверены все.

Какое снижение средней ставки по ипотеке ожидают в конце 2018 года аналитики различных банков:

• Газпромбанк — 7-8% годовых.
• Банк Возрождение — 8,3-9% годовых.
• Банк ДельтаКредит — 8,5-9% годовых.
• Центральный Банк РФ — 8,0% годовых.

Как отмечают аналитики, при снижении ставок всего на один процент объем выданных кредитов растет на 40%.

Для того, чтобы удвоить количество выданных кредитов, требуется, чтобы ключевая ставка ЦБ РФ опустилась до уровня 6-7%. На сегодняшний день она составляет 7,25% годовых. От ключевой ставки напрямую зависят ставки по всем кредитам в стране.

Из тех тенденций, на которые обращают внимание эксперты, стоит упомянуть о двух базовых. Во-первых, растет доля первичного жилья в ипотеке, на это в том числе направлена и государственная политика, которая делает ипотеку на первичное жилье более выгодной. Во-вторых, растет средняя сумма кредита, что происходит в том числе за счет снижения процентных ставок. Россияне за счет снижения ставок могут позволить себе более дорогое жилье.

Международное рейтинговое агентство Moody’s дало прогноз по ипотечному рынку в России, согласно которому количество ипотечников в стране в 2018 году вырастет примерно на один миллион человек.

bankiclub.ru

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году: последние новости

В этом году в нашей стране продолжают снижаться ставки по ипотечному кредитованию. В 2017 году средневзвешенная ставка в первый раз за всю историю России опустилась до отметки ниже 10%, тренд на уменьшение ставки продолжается и сейчас. Снижение ставки по ипотеке в 2018 году: последние новости о динамике ипотечных ставок, прогнозы по ставкам на ипотеку от аналитиков на этот год.

Динамика ипотечных ставок в 2018 году в России

Официальный сайт ЦБ РФ публикует сведения об ипотечных жилищных кредитах и ставкам на них за всю историю существования в нашей стране ипотечного кредитования.

В этом году средний процент по ипотекам, оформленным в течение календарного месяца, составлял:

• Январь: 9,79% годовых.
• Февраль: 9,85% годовых.
• Март: 9,75% годовых.
• Апрель: 9,64% годовых.
• Май – 9,57%

Как видно из этих данных, тренд на снижение ставки по ипотеке продолжается и в 2018 году.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в нашей стране в первый раз опустилась ниже 10% в ноябре 2017 года – на тот момент по выданным за месяц кредитам среднее значение ставки равнялось 9,95%.

В этом году на ставку также влияет льготная семейная ипотека для семей, где рождается 2-й либо 3-й ребенок. Ставка по подобным кредитам равняется 6%. В ряде субъектов действует государственная программа с еще более маленькой ставкой для молодых семей.

Тем не менее, количество ипотек, выданных по льготной ставке все равно не слишком велико для оказания серьезного воздействия на средний процент. Приведенные нами цифры показывают общую динамику на рынке ипотеки, и достаточно невысокие ставки доступны сейчас всем потенциальным заемщикам.

Прогноз по ипотеке: снижение ставок в 2018 году до 8,5% и ниже

В марте издание «Известия» провело опрос крупнейших российских банков и экспертов по поводу того, что будет с ипотекой в 2018 году. Общее мнение специалистов – ставки по ипотеке в 2018 году продолжат уменьшаться, и к концу года опустятся еще на 1-1,5%. Следовательно, достаточно реальной представляется ситуация, при которой средняя ипотечная ставка в России в конце 2018 года составит порядка 8,5%, а возможно, еще меньше.

Как говорят те же «Известия», в марте, при среднвзвешенной ставке по данным Центробанка на уровне 9,75%, в 15 крупнейших банках страны статистика была еще ниже – 9,4% на первичное жилье и 9,5% – на вторичное.

Разные банки дают различные прогнозы по средней ставке на ипотеку в конце 2018 года. Они различаются лишь степенью снижения, прогнозируемой разными экспертами. На том же, что снижение будет, сходятся все эксперты.

За дальнейшее снижение ставок по ипотеке в 2018 году в России говорит и недавнее выступление президента России Владимира Путина на «Прямой линии», прошедшей 7 июня. Напомним, Путин выступил с заявлением, что ставки по ипотечным кредитам должны стремиться к показателю 8%, а в идеале и вовсе к 7%.

Какое снижение средней ставки по ипотечным кредитам ожидается в конце 2018 года аналитиками разных банковских учреждений:

• Газпромбанк: 7-8% годовых.
• Банк Возрождение: 8,3-9% годовых.
• Банк ДельтаКредит: 8,5-9% годовых.
• Центральный Банк РФ: 8,0% годовых.

Как считают эксперты, при уменьшении ставок всего на 1% объем оформленных кредитов вырастет на 40%.

Для увеличения числа предоставленных кредитов в 2 раза необходимо, чтобы ключевая ставка Центробанка составляла около 6-7%. На данный момент, напомним, она равняется 7,25% годовых. С данным показателем непосредственно связаны ставки по всем выдаваемым в России кредитам.

Из трендов, отмечаемых аналитиками, следует особо отметить следующие. Прежде всего, идет в рост доля первичного жилья в ипотеке, на это сейчас направлена и государственная политика, делающая ипотеку на «первичку» выгоднее. Также возрастает средняя сумма кредита, в том числе и за счет уменьшения ставок. Граждане за счет их уменьшения имеют возможность позволить себе более дорогостоящее жилье.

Международное рейтинговое агентство Moody’s предоставило прогноз по ипотеке в России – по нему количество ипотечников в стране в этом году станет больше приблизительно на 1 миллион человек.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.

b2bmaster.ru

Последние новости по снижение ставок по ипотеке в 2018 году

По прогнозам аналитиков и экспертов, в 2018 году предполагается продолжение снижения ставки по ипотеке в 2018 году. Исходя их последних новостей по данной теме, существенное замедление инфляции привело к постепенному снижению базовой ставки, а значит, позволило сделать кредитование более доступным ресурсом.

Дополнительным фактором, положительно влияющим на стабилизацию кредитного сектора в экономике, стало предоставление возможности перекредитования. Сегодняшние заемщики активно стараются переоформить свою ссуду под меньшие проценты и тем самым снизить размер платежа. Наша статья будет посвящена последней информации, касающейся того, когда снизилась ставка по ипотеке и какие перспективы в будущем ожидают потенциальных заемщиков или людей, уже воспользовавшихся данной услугой.

Предварительные прогнозы по снижению ипотечной ставки

По заявлению главы АИЖК А.Плутника, в 2018 году ипотечное кредитование станет намного доступнее для россиян. Средний процентный показатель в этом случае может составить до 10%, что существенно повысит привлекательность жилищного кредитования.

Уже в конце прошлого года ставка достигла докризисного уровня, однако это стало возможно благодаря участию государства. Порядка 30% всех действующих кредитов были оформлены при участии федеральных средств и в рамках действующих госпрограмм. Согласно таким программам, максимально возможный уровень ставки по ссуде может составить до 12% годовых, но не более того. Согласно условиям новых программ, в будущем господдержка требоваться не будет. Это связано с установкой сниженных ключевых ставок на ипотеку, а также с определением реальных объемов кредитования. Складывающаяся ситуация предполагает оживление спроса на жилищное кредитование, особенно с учетом роста доходов населения.

Экономические факторы, которые могут оказать влияние на процентный показатель

Российская экономика достаточно успешно преодолела кризисную ситуацию, и сейчас это позволяет отметить значительное улучшение макроэкономических показателей. В целом, наблюдается значительно замедление инфляции, которая уже в нынешнем году может достичь отметки в 4%. Именно этот показатель оказал влияние на формирование ставки ЦБ РФ, которая составила 9,25% в апреле прошлого года.

Помимо указанных моментов, значительное влияние на ставку по ипотеке оказывает еще два экономических показателя. С одной стороны, положительная динамика наблюдается в связи с укреплением рубля, а с другой, с повышением цен на нефть. Сегодня стоимость «черного золота» позволяет пополнить федеральный бюджет, а значит, и увеличить размер социальной поддержки населения в вопросах жилищного кредитования.

Какая ставка по ипотеке предполагается в 2018 году

Как считают эксперты, дальнейшее улучшение экономических показателей может стать серьезной причиной для снижения ключевой ставки до 6-7%. Изменить такую тенденцию смогут только новые проблемы и сложности в экономической жизни страны, а также политические нюансы.

Такая ситуация вряд ли будет иметь место, поэтому стоимость жилищного кредитования будет значительно снижена, что, в свою очередь, станет причиной роста спроса на банковский продукт со стороны населения. Благодаря такой возможности, объемы ипотеки быстро достигнут отметки в докризисный период даже без участия государства. Кроме снижения фактической стоимости кредитов и увеличения дохода, важное значение будут играть психологические факторы.

Потребители будут намного интенсивнее обращать внимание на действующие кредитные предложения, что, в свою очередь, приведет к увеличению объемов кредитования в рамках предоставления ипотеки.

Возможные риски, связанные с понижением ставок в 2018 году

Несмотря на то, что прогнозы весьма оптимистичны, эксперты сообщают о том, что не стоит радоваться раньше времени и ожидать понижения ставок по ипотеке. Дело в том, что в связи с падением процентов по ипотеке может возникнуть так называемый эффект «пузыря» на рынке недвижимости, что приведет к очередному ипотечному кризису.

Чтобы исключить вероятность развития такой ситуации, необходимо внимательно подойти к проверке и анализу данных, а также попробовать спрогнозировать возможные последствия для заемщиков и рынка. Помимо всего прочего, эксперты не исключают вероятности внедрения дезинформации на фоне выборов президента РФ, поскольку до сих пор ЦБ РФ не было начато никаких действий в отношении действующей ставки.

Опытные аналитики прогнозируют возможное снижение ипотечной ставки до 8,5% в 2018 году, а следом за этим увеличение спроса на жилищное кредитование со стороны населения. Данное предположение более реалистично, поскольку основано на обстоятельствах действительной ситуации. Впрочем, вполне может оказаться и так, что ставка по жилищному кредитованию останется без изменений, на прежнем уровне.

Заключение

В завершение следует отметить, что подобные прогнозы позволят гражданам, планирующим оформить ипотеку, составить свой план действий и, возможно, отложить обращение в банк, чтобы в будущем воспользоваться новыми, льготными условиями и получить ссуду уже под более низкий процент.

grazhdaninu.com

Шансы на снижение ставок по ипотеке в 2018 году крайне низкие

Рынок ипотеки в 2017 году пережил настоящий бум, благодаря поступательному снижению ключевой ставки ЦБ РФ. И в начале 2018 года ипотечный рынок по инерции продолжает ставит рекорды: объемы — на максимумах, ставки – на минимумах. Но с введением санкций США и ухудшением общего макроэкономического фона в стране, дальнейшее снижение ипотечных ставок выглядит крайне маловероятным. К такому мнению пришли эксперты в ходе онлайн-конференции «Российская недвижимость: страховка от санкций?»

«Введение новых санкций, спровоцировавших резкое ослабление курса рубля, вероятнее всего, сподвигнет ЦБ взять паузу в снижении ключевой ставки, — полагает Наталья Шаталина, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки». — До этого ЦБ последовательно понижал ключевую ставку, 26 марта было очередное снижение до 7,25%. Данное решение было принято на фоне сохранения инфляции на устойчиво низком уровне. Весьма вероятно предположить, что на очередном заседании, которое намечено на 27 апреля, ЦБ примет решение оставить ее без изменений. Учитывая сложившуюся ситуацию, строить прогнозы на год весьма сложно. Исключать повышение ставок нельзя, но пока это маловероятно, для этого требуется более значительное расширение санкций».

С ней согласна Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», которая уверена в том, что в текущих условиях можно не ждать дальнейшего снижения ключевой ставки (хотя к концу года она все-таки еще может немного сократиться, не исключает эксперт). По ее мнению, можно обратить внимание на уже имеющиеся выгодные ипотечные программы.  «Например, 7,4% от «Сбербанка», которая предлагается во многих новостройках, в ВТБ до конца мая предлагается акционная ставка от 9,1% и на новостройки, и на «вторичку», есть выбор программ с первоначальным взносом от 10%».

«Существенное ухудшение внешнеполитической ситуации и сохраняющиеся (а местами и нарастающие) проблемы в экономике государства вынудят Банк России снижать ставку рефинансирования более медленными темпами, либо вовсе приостановить на какое-то время пересмотр ставки, — комментирует Алексей Коренев, аналитик ГК «ФИНАМ». — А в случае ухудшения — вернуться к практике ужесточения монетарной политики — т.е. вполне можно увидеть и повышение ключевой ставки. Нельзя не упомянуть и постепенный уход от схемы долевого участия в строительстве и переходе на проектное финансирование. Не исключено, что на начальном этапе это вызовет некоторое снижение спроса, что отразится и на уровне ипотечных ставок и на общих объемах реализации жилой недвижимости. Оказывает давление на рынок ипотечного кредитования и требование регулятора к применению повышенных коэффициентов риска по ссудам с нулевым или крайне низким (20% и менее) уровнем первоначального взноса, а также возможный запрет на ипотечные кредиты без первоначального взноса. Необходимость формирования существенных резервов под такие ссуды, вызывающее отвлечение ресурсов кредитных учреждений, вынуждает последних понемногу сворачивать программы кредитования, предполагающие низкий уровень первоначального взноса. Все эти факторы не способствуют снижению ипотечных ставок. Так что наиболее вероятным коридором по ставкам к концу года может оказаться 9,5 — 9,8%», — прогнозирует эксперт.

В свою очередь Александр Пыпин,  ведущий аналитик ЦИАН, считает, что перспективы развития ипотеки будет зависеть не только от макроэкономической ситуации и ставок ЦБ, но и позиции самих кредитных организаций. «Дальнейшее заметное снижение ставок по ипотеке сейчас зависит не только от общеэкономической ситуации, но и от того, смогут ли банки снизить свои аппетиты на ипотечном рынке, так как разница между средней ставкой по депозитам и по ипотечному кредитованию, сейчас более 3%. Даже если Центральный банк продолжит постепенное снижение ключевой ставки, выдача ипотеки будет в среднем под 8,5% в конце года и под 8% в годовых в 2019 году, и чтобы ставка снизилась хотя бы до 6% банкам придется уменьшать свою доходность на рынке ипотеки», — констатирует эксперт.

Финам, 20.04.2018
 Редакционная статья

rusipoteka.ru

Снижение ипотечных ставок в 2018 году

В отечественной ипотечной системе в настоящее время наблюдается снижение ипотечных ставок по кредитованию. Если 2017-й год был ознаменован самой низкой процентной ставкой за всё время существования долгосрочных кредитов в стране — меньше 10%, то в этом году ставка продолжает снижаться. Об этом, а также о прогнозах аналитиков — в последних новостях.

Динамика ипотечных ставок в 2018-м году в России

Центробанком России на официальном сайте регулярно происходит информирование о долгосрочном кредитовании и ставкам по ипотеке с начала существования ипотечной системы.

Средние ипотечные ставки за 2018-й год, выраженные в годовых процентах:

• В январе — 9,79;
• В феврале — 9,85;
• В марте — 9,75;
• В апреле — 9,64;
• В мае — 9,57.

Напомним, что минимальная ставка ипотечного кредитования в стране — 9,95% — была зафиксирована в ноябре 2017-го года. До этого момента её показатель всегда был выше 10%.

Низкие ипотечные ставки по льготным условиям на семейную ипотеку, например, при рождении 2-го или 3-го ребёнка, снижают средневзвешенное значение, т.к. показатель ставок по такому кредитованию не превышает 6%. Некоторые субъекты РФ предлагают молодым семьям воспользоваться государственными программами с ещё более лояльными условиями.

Однако, в общей массе количество случаев ипотечного кредитования по льготным ставкам не так велико, чтобы оказывать существенное влияние на усреднённые показатели. Приведённая статистика за первые месяцы 2018-го года свидетельствует об общей динамике в сегменте ипотеки. Поэтому всем потенциальным кредиторам доступны низкие ипотечные ставки.

Прогноз по ипотеке: снижение ставок в 2018-м году до 8,5%

Общественно-политическим и деловым издательством «Известия» в марте был проведён опрос, в котором приняли участие крупнейшие банки РФ, эксперты и аналитики. Цель опроса — выявить тенденции в сегменте ипотеки до конца текущего года. Все респонденты ожидают снижения ипотечных ставок ещё примерно на 1,5%. В данной ситуации логично ожидать, что средняя ставка в декабре 2018-го года будет составлять предположительно 8,5% и ниже. Средние показатели ЦБ РФ в марте, согласно ежедневному порталу «Известия», равнялись 9,75%. Статистика крупнейших банков России была ещё более оптимистичной — ставки по ипотеке на первичное жильё составляли порядка 9,4%, на вторичное — около 9,5%.

7 июня В. В. Путин в трансляции прямого эфира «Прямой линии» выразил надежду на то, что ипотечные ставки должны упасть до значения 8 %. Идеальной цифрой президент России считает показатель, равный 7%.

Чтобы число выдаваемых кредитов увеличилось вдвое, показатель ключевой ставки Центрального Банка России должен равняться примерно 6%, максимум — 7%. В данный момент показатель составляет 7,25%. От размера ключевой ставки зависят значения всех ставок по ипотеке, оформляемой в целом по стране.

Аналитики предрекают рост ипотечного кредитования в сегменте первичного жилья. На поддержку кредитов, выдаваемых на новое жильё, направлена и политика государства. Возрастёт средняя сумма выдаваемых кредитов. Этому поспособствует, по мнению аналитиков, низкие ипотечные ставки. Поэтому граждане смогут приобрести жильё, которое по стоимости будет даже выше изначально предполагаемой суммы их бюджета.

Согласно рейтинговым агентствам, число кредиторов в 2018-м году может увеличиться на 1 млн. человек.

kpksodeistvie.ru

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году в связи со снижением ключевой ЦБ до 7, 25%

Центральный банк РФ ввел в экономический оборот такую категорию как «ключевая ставка». Клиенты коммерческих банков внимательно следят за её изменением, поскольку данный процесс предвещает изменения в предложениях кредитных организаций. В течение последней пары лет показатель постепенно снижается, почему при этом падают ставки по ипотеке, и какие изменения произошли и ожидаются на 2018 год, необходимо разобраться.

Ставка ЦБ РФ в 2018 году снижена на 0,25%. Ипотека ожила, а строительство — это маховик экономического роста.

С момента её установления в 2013 году изменение величины в 5,5% годовых наблюдались ежегодно по нескольку раз в календарный год. К концу 2014 года она резко возросла до 17 процентов и с этого момента начала медленно снижаться.

Если взять показатели за прошлый год и настоящий, то прослеживается следующая динамика:

• 27.02.2017 – 9,75;
• 02.05.2017 – 9,25;
• 19.06.2017 – 9;
• 18.09.2017 – 8,5;
• 30.10.2017 – 8,25;
• 18.12.2017 – 7,75;
• 12.02.2018 – 7,5.
• 26.03.2018 – 7,25.

Ключевая ставка была приравнена ставке рефинансирования, от которой исчисляются различные платежи или штрафные санкции. Она определяет размер процента (минимальный), под который Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам или принимает взносы на депозит.

Другими словами ЦБ РФ задает планку для других кредитных организаций по формированию банковских продуктов. Если банк предлагает свои продукты под более низкую процентную ставку, это должно насторожить.

Уменьшение размера ставки вызвано снижением инфляции. ЦБ РФ в долгосрочной перспективе не видит обстоятельств, влияющих на её существенный рост, и поэтому говорит о возможности дальнейшего снижения ключевого показателя примерно на 50 пунктов, то есть до 7 %.

Связь между ключевой ставкой и процентами по ипотеке прямая, когда снижается первая, банки начинают уменьшать плату за пользование заёмными средствами. Это происходит из-за конкуренции между участниками кредитного рынка.

Практически во всех крупных банках в числе предложенных продуктов сейчас встречаются программы рефинансирования кредитов другихфинансовых организаций, так они переманивают чужих клиентов. Во избежание потери клиентов Сбербанк для своих заёмщиков предусмотрел возможность снижения показателя процентов годовых по уже выданным кредитам.

Новые ипотечные предложения появляются уже с учетом ставки в 7,5 %.Выступая в СМИ, финансовые аналитики утверждают, что экономическая ситуация в стране благоволит дальнейшему понижению ставки. Прогнозы содержат данные об уменьшении на 0,5 – 1 процент.

Так, агентство ипотечного кредитования (АИЖК) ожидает, что процент по жилищным займам будет начинаться от 8% в конце 2018 года.

Ипотечникам, выплачивающим на сегодняшний день кредиты, взятые под высокий процент, повезло – они имеют возможность снизить тяжесть своего бремени за счет уменьшения ежемесячного платежа. Сделать это просто: нужно прийти в банк и написать заявление на снижение процентной ставки, установленной кредитным договором и ожидать около месяца. Где-то заявку на снижение разрешено подавать онлайн.

Вот только надеяться на 100% — ное снижение не стоит. Банк на свое усмотрение принимает решение в каждом индивидуальном случае. Нужно помнить, что заёмщику идут навстречу, если он добросовестно выполняет свои обязательства, при допущении даже незначительной просрочки шанс на снижение исчезает.

Дополнительные условия устанавливаются кредитной организацией самостоятельно и могут отличаться.

organoid.ru