Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки – Через сколько дней снимается обременение после выплаты ипотеки – порядок снятия с залога и его оплата, как оно снимается, а также как быть, когда кредит погашен (выплачен), то есть что делать, когда выплатили долг по покупке жилья?

Содержание

Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Опубликовал: admin в Кредиты 09.03.2018 333 Просмотров

Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Этот процесс может таить в себе много неприятностей.

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита. В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств. Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.

Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.

Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём сайте.
Заявление владельца закладной.
Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.

Копия кредитного договора.
Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.

Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

заявление генерального застройщика;
акт ввода дома в эксплуатацию;
акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24

В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.

Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры. За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса. За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.

organoid.ru

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита

Банковские учреждения РФ предлагают своим клиентам купить собственное жилье на весьма привлекательных для обеих сторон ипотечных условиях. Это будет означать, что до момента полной выплаты кредитной суммы, жилье будет числиться в залоге долгосрочного характера у банка.

Именно с ним будет необходимо обговаривать все совершаемые действия в плане реализации, передачи в аренду, и даже решать такой вопрос, как регистрация на личной жилой площади третьих лиц. Таким образом, по сути, соглашение, подписанное с банком об ипотеке, считается своего рода обременением на покупаемое жилье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Обременение на квартиру – что это

Каждое жилье, в отношении которого устанавливаются какие-либо ограничения, можно считать обремененным. В этом плане под ограниченностью большей частью подразумевают невозможность на свое усмотрение распорядиться собственностью, не имея на то соответствующего согласия от третьих лиц. Подобную квартиру невозможно реализовать ни в какой форме (передать в наследство, заключить договор купли/продажи и т. п.).

Однако далеко не всегда реализация жилья с обременением относится к преднамеренному мошенничеству. В некоторых случаях и сами покупатели заинтересованы в покупке такого объекта недвижимости. Все это связано с тем, что цена на него на целый порядок ниже, нежели на «свободные» в юридическом понимании этого слова. Иногда скидка будет эквивалентной 50 процентам.

Наиболее популярные ситуации, при которых жилье приобретает обременение, связаны с:

Договором пожизненной ренты;
Арендой;
Наложением ареста на имущество;
Доверительным управлением;
Оформлением ипотеки (до момента выплаты последнего взноса по нему).

Нюансы снятия обременения связаны напрямую с причинами, приведшими к его появлению.

При аресте

Наложение ареста может производиться на жилье лишь по исключительному решению судебного органа. По этой причине снятие обременения с имущества, подпадающего под арест, под силу лишь суду.

Арестованным может быть имущество в случае допущения:

Просрочек с ипотечными платежами;
Образования кредиторских задолженностей;
Судебных разбирательств, касающихся имущественного раздела или разрешения ситуации о причинении владельцу вреда.

С момента полного погашения долга обременение с недвижимости снимается. Весь список документации, необходимой для этой цели, а также ответы на любые вопросы, связанные с этим, можно получить в органе, который непосредственно инициировал обременение (к примеру, если речь идет об образовании долга по выплатам ипотечного характера – в банковском учреждении).

При ренте

Сейчас все большее число пожилых граждан, у которых не осталось наследников, выражают желание по завещанию собственного жилья абсолютно чужим для них людям.

В качестве оплаты за это подобные лица официально берут на себя обязательства по содержанию (в том числе и материальному) таких владельцев недвижимости престарелой категории до момента смерти последних. Подобное жилье приобретает обременение до даты, когда ее законный собственник не уйдет из жизни.

Однако юридическая практика говорит о сомнительной привлекательности таких сделок, как пожизненная рента. Большей частью такая картина появилась, поскольку:

Присутствует риск объявления в любую минуту законных наследников, которые тут же займутся отвоеванием своего права на наследственное имущество. Чтобы избежать такой развязки событий, с особой внимательностью проверяется полностью подноготная жилья;
Пожилых людей отличает переменчивость в собственных решениях и взглядах. По этой причине следует подготовить свою документальную базу для возможной необходимости удостоверения соблюдения всех моментов, связанных со сделкой.

При доверительном управлении

При нежелании владельца или отсутствия у него такой возможности решать вопросы юридического характера, связанные с распоряжением жильем, он может передать правомочия по этому праву любому ответственному лицу, которое и будет являться доверительным управляющим.

При выборе данной схемы, собственник в полной мере не теряет своего имущества, однако, некоторые права на него ограничиваются. За это выплачивается конкретная сумма.

Нюансы ликвидации обременения, закрепленного за подобным жильем, напрямую зависят от договорных условий:

когда договор заключен бессрочно – по взаимной договоренности сторон или лишь с момента, когда умрет доверительный управляющий;
при заключении договора до определенной даты – снятие обременения наступает с момента, когда эта дата наступит.

При аренде

Арендные соглашения, при их сравнении с доверительным управлением, имеют некоторую схожесть в своем практическом значении. Владелец ограничен в возможностях распоряжаться своим имуществом, однако, прав на него не теряет.

За это ему причитается отдельная плата, предусмотренная в соглашении. Преимущественно договора по аренде оформляются на конкретный период, по прошествии которого происходит снятие обременения на владение.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Договор по ипотеке относится к обременениям на жилье, означающим, что собственник, не имея на то разрешения от банковского учреждения, не сможет распорядиться каким-либо образом своей недвижимостью. Когда же ипотека будет полностью погашена, то от этого обременения можно будет тут же избавиться.

С этой целью, сразу же по выплате ипотечных платежей, следует направиться в банковское учреждение для написания общего заявления и передачи его в Регистрационную палату. На месте в банке вам будет выдан образец документа для подготовки заявления.

В общем, это будет смотреться следующим образом:

«Алексеенко Алексей Алексеевич, паспорт серии__№_____, выдан 20.02.20__ г., выполнил обязательства согласно кредитному договору от «__»____20_г. под №___. Каких-либо претензий по поводу исполнения договорных условий к Алексеенко А.А. не имеется. Просим выполнить погашение записи об ипотеке, созданной для обеспечения условий соглашения.»

Заверение заявления выполняется банковским сотрудником, после чего следует направиться в Регистрационную палату. В орган регистрации должны прибыть все владельцы, обозначенные в свидетельстве о праве собственности. В ряде случаев может понадобиться непосредственное присутствие представителя банка.

В Регистрационной палате потребуется предоставление такой документации для выполнения действий по снятию обременения с жилья на основании погашения ипотеки:

Паспорт каждого из владельцев, упомянутого в таком документе, как свидетельство о собственности;
Заявление по ликвидации ограничения, с банковским заверением;
Кредитное соглашения в оригинале и подготовленная копия;
Свидетельство на право собственности;
Закладная (в случае ее выдачи) в оригинале и подготовленная копия.

На протяжении пяти дней вы получаете свидетельство с проставленной отметкой, подтверждающей снятие обременения. За действия, связанный с погашением записи по ипотеке по причине ее прекращения, оплата госпошлины не требуется.

Оплатить госпошлину в объеме 200 р. все же придется тем физическим лицам, которые хотели бы приобрести обновленное свидетельство о собственности без присутствия в нем каких-либо отметок по поводу обременений и ипотеки.

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru

Как снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки

Москва +7 (499) 455-12-41 Санкт-Петербург +7 (812) 426-14-65 Регионы (бесплатно) +7 (800) 500-27-29 доб. 529 Задайте вопрос юристу

toggle menu

pravonedv.ru