Снятие обременения ипотеки после погашения – Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы

Как снять обременение по ипотеке после погашения

Что представляет собой обременение при ипотеке и какие ограничения могут быть установлены на ипотечное жилье?

Обременение по ипотеке – это ограничения, наложенные кредитной организацией на недвижимость, купленную в ипотеку, несмотря на то, что вы зарегистрировали право собственности. Это значит, что кроме законных собственников некоторые права на жилье имеет третье лицо, которым в этом случае выступает банк.  

К основным ограничениям на пользование недвижимостью относятся:

• Невозможность реализации жилья в обременении без участия финансовой организации, выдавшей кредит на его приобретение. Ведь продажа такой квартиры является незаконной и влечет за собой массу негативных последствий. В договоре на кредит почти никогда не прописывается, что заемщик не вправе реализовать ипотечное помещение. Однако при необходимости продажу можно осуществить, но при условии согласования с банком стоимости этого жилья, возврата процентов и остатка основного долга.  

• Отсутствие возможности зарегистрировать в жилом помещении посторонних людей без предварительного согласования этого момента с кредитной организацией. В квартире официально могут быть прописаны только сам заемщик, его несовершеннолетние дети и поручители.

• Невозможность сдачи в аренду ипотечного жилья без получения разрешения от банковского учреждения, если такой пункт присутствует в договоре.

Как снять обременение по ипотеке – порядок действий

После успешного погашения основного долга по ипотечному кредиту со всеми процентами заемщику потребуется пройти ряд процедур, которые полностью завершат сделку с банком. Для начала нужно закрыть договор страхования недвижимости, а затем уже снять с квартиры обременение.

Эта процедура проводится в МФЦ, Росреестре или Регистрационной Палате. Но прежде чем посетить органы юстиции, необходимо собрать соответствующие бумаги.

Порядок проведения процедуры

• Заполнить заявление в банке о снятии обременения, которое необходимо подписать заемщику и кредитору.

• Подготовить следующие документы: паспорта всех владельцев жилого помещения, бумага, подтверждающая право собственности, справка из банка о закрытии ипотечного договора и отсутствии непогашенного долга.

• Обратиться в органы юстиции лично либо предварительно составить доверенности на остальных владельцев жилья, заверив их у нотариуса. После чего они смогут подать все бумаги на проведение процедуры.

• Получить готовый документ. Обычно проверка всех бумаг занимает не больше пяти банковских дней. При истечении соответствующего срока обременение снимут, и об этом появится информация в Едином Государственном Ресстре Прав на недвижимость.

Некоторые заемщики не торопятся проводить процедуру после закрытия ипотечного договора. Конечно, штрафов за это не последует, однако не стоит с этим долго тянуть, ведь обременение не дает возможности осуществлять некоторые сделки с жилым помещением. Кроме того, при истечении длительного времени убрать ограничения будет труднее, поскольку потребуется поднимать бумаги в банке, а только потом обращаться в органы юстиции.

Какие документы требуются для того, чтобы избавиться от обременения по ипотеке?

Подготавливать соответствующие бумаги, необходимые для снятия обременения, заемщику нужно своими силами. Для начала необходимо обратиться к кредитору и получить документ о закрытии долга и отсутствия претензий с его стороны. Затем понадобиться заполнить специальное заявление о снятии обременения. Всю эту процедуру можно начинать сразу же после закрытия долга.

Однако прежде чем забрать жилье из залога после завершения выплат по ипотеке, нужно подготовить все бумаги из списка ниже в оригинале и копиях:

1.     Документы, удостоверяющие личности заемщика и поручителей.

2.    Заполненное заявление о снятии с квартиры обременения, в котором следует указать информация о недвижимости и ее собственниках, а также реквизиты договора на кредит. На бланке заявления также прописывается дата получения ипотеки и подписи заемщика и банковского сотрудника, который ее оформлял.

3.    Документ, подтверждающий наложение обременения на жилое помещение, в котором о нем имеются все необходимые данные, а также условия кредитного договора и многое другое. Закладная находится на ответственном хранении у банковского учреждения и выдается заемщику только при оформлении документов на снятия обременения.

4.    Договор на ипотечное кредитование, в котором содержится информация обо всех выплатах и подтверждение того, что основной долг вместе с процентами полностью погашен. Кроме того, в этом документе должно быть указано, что к заемщику у банка нет претензий.

5.    Документ на право собственности, как заемщика, так и поручителей.

6.    Документ, подтверждающий куплю-продажу квартиры.

7.    Квитанция об уплате государственной пошлины.

Сложности, которые могут возникнуть при снятии обременения на ипотечное жилье и пути их решения

Как правило, проблемы при снятии обременения на жилье

часто происходят по причине некоторых особенностей работы банка и спорных моментов по поводу закрытия ипотечного долга со всеми процентами. Многие кредиторы ссылаются на свои регламенты и сообщают заемщикам, что для получения всей документации сначала требуется подождать примерно один месяц. Обычно банк использует это время для тщательной проверки заемщика и исполнения им кредитных обязательств, а также для решения некоторых организационных вопросов.

В случае досрочного погашения ипотечного договора срок закрытия счета будет считаться с даты ближайшего очередного платежа, а не день, когда заемщик внес всю сумму на счет. Кроме того, одним из обязательных условий правильного расчета досрочного погашения долга является подача заемщиком заявления за один месяц до запланированного закрытия договора.

Во избежание различных проблем со снятием обременения перед выплатой остаточной суммы ипотеки, необходимо сходить в банк и уточнить все нюансы. При наличии намерения досрочно закрыть ссуду, не стоит забывать о процентах, которые будут начислены за период межу датами очередных платежей. При несовпадении итоговых сумм, это может вызвать споры с банком, однако кредитор все равно останется прав. Также проблемой снятия обременения с жилья может стать и необходимость полного погашения страховки.

В случае, если кредитор отказывается закрывать ипотечный договор, предъявляя необоснованные требования и претензии, вопрос можно решить только через суд. 

bankrt.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, документы

Оформляя займ на покупку недвижимости, многие граждане задумываются, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, ведь фактически данное ограничение не позволяет в полной мере распоряжаться собственностью, продавать, менять, дарить и т.д. Еще в стадии заключения сделки заемщик уведомляется о том, что купленная квартира будет выступать залоговым обеспечением для банка, гарантируя возврат заемных средств, поэтому ни продать, ни совершить других юридически значимых действий с жильем самостоятельно заемщик не сможет вплоть до полного погашения кредитного долга.

Тем не менее, распоряжаться жильем в процессе выплаты ипотеки владелец сможет при условии получения одобрения у банка. Снятие обременения по ипотеке выполнимо при обязательном условии – кредитный долг должен быть погашен. Знание нюансов процедуры позволит быстро и без каких-либо последствий подготовить список документов для снятия обременения по ипотеке и вступить в полные права распоряжения недвижимостью, получив соответствующее свидетельство в Росреестре.

Понятие обременения

Практика обременения прав часто встречается на рынке недвижимости и связана с наличием каких-либо обстоятельств, препятствующим полноправному распоряжению жильем. По сути, обременение означает наличие ограничений, не позволяющих продать, обменять, передать в наследство недвижимое имущество без согласия третьей стороны.  У заемщика остаются лишь права использовать жилье для проживания и прописывать в нее членов своей семьи.

Далеко не всегда сделка с недвижимостью, имеющей обременение, означает злой умысел или мошеннические действия. Покупатели охотно рассматривают предложения на покупку обремененной собственности ввиду ее низкой стоимости.

При каких обстоятельствах

Помимо оформленного действующего договора ипотеки, бывают иные причины ограничений, которые могут значительно осложнить процесс переоформления прав собственности:

• арест;
• действующий договор пожизненной ренты;
• жилье находится на доверительном управлении;
• аренда.

В случае наличия ограничений в правах покупателю следует в обязательном порядке выяснить ее основания.

Снятие обременения

Права на ипотечное жилье, являющееся залоговым обеспечением банка, регистрируются в Росреестре с обязательным указанием наличия ограничений распоряжения. Основанием для снятия ограничений с ипотечной собственности может стать только полное погашение займа и переоформление документов. Вторым, более редким вариантом снятия обременения по ипотеке станет ликвидация банка.

Описание процедуры

Для того, чтобы снять все ограничения с ипотечной квартиры одного погашения займа будет недостаточно. Процедура состоит из нескольких шагов, включающих закрытие кредитной линии и регистрация полных прав собственника.

Чтобы ипотечная квартира, или иная собственность, перешла полностью в распоряжение нового владельца, предстоит предпринять несколько шагов, в зависимости от того, как именно будет погашен кредитный долг:

1. Плановое закрытие кредитной линии в соответствии с графиком ежемесячных выплат.
2. Досрочное закрытие ипотеки.

Плановое погашение

В графике выплат, который выдается при оформлении займа, как правило, указана дата и сумма последнего взноса по ипотеке. Сумма может отличаться от размера ежемесячного платежа и быть равной остатку долга.

Плановое снятие обременения с квартиры по ипотеке выполняется следующим образом:

1. После выплаты последней суммы заемщик обращается в банк с запросом справки о закрытии кредитной линии.
2. Недвижимость перестает выступать в роли залогового обеспечения в момент обнуления долга перед кредитным учреждением, однако формально потребуется вернуть из банка закладную на собственность.
3. На основании документов, подтверждающих отсутствие долга по ипотеке, и закладной, предъявляемых в Федеральную Регистрационную Службу оформляется снятие обременения.

Погашение ипотеки досрочно

Закрытие ипотеки досрочно регулируется условиями кредитования, прописанными в договоре с банком. Для досрочного исполнения процедуры, предпринимают следующие действия:

1. Прежде, чем оплатить остаток долга по ипотечному займу, следует заранее связаться с сотрудником отделения и согласовать сроки последнего погашения и сумму к оплате. Важно погасить остаток долга с точностью до копейки, в противном случае, ипотечный счет закрыт не будет, и, соответственно, ипотека не будет считаться погашенной. Чтобы избежать дальнейших проблем с переоформлением права собственности, в банке запрашивают помимо документального доказательства отсутствия ипотечного долга еще и сведения по ссудному счету.
2. С полученными документами владелец собственности обращается в регистрирующий орган.
3. УФРС в течение месяца выполняет действия по снятию ограничения, погашению регистрационной записи об ипотеке и подготовке новых документов на собственность.
4. Чтобы получить новые правоустанавливающие документы, придется заплатить госпошлину согласно установленным тарифам.

Перечень документов

Список, какие документы нужны для снятия обременения, зависит от основания снятия ограничения:

1. При одновременной подаче заявления от лица кредитора-залогодержателя и его клиента;
2. При наличии соответствующего решения суда. Прекращение ипотеки может быть признано по суду, если ипотечный договор, в силу мошеннических обманных действий, будет признан недействительным.

Процедура требует подготовки документов по снятию обременения по ипотеке согласно перечню:

• Гражданский паспорт залогодателя.
• Заявление, подписанное и заверенное банковскими сотрудниками.
• Договор ипотеки.
• Документ, свидетельствующий о погашении кредита.
• Закладная.
• Текущие правоустанавливающие документы на недвижимость.
• Квитанция об уплате госпошлины.
• Договор о покупке собственности.

Особенности ипотечного обременения

Ипотечным заемщикам следует знать, что госпошлина за подачу заявления о закрытии ипотеки от них не потребуется.

На основании предъявленных документов для снятия обременения сотрудник Росреестра гасит регистрационную запись о наличии ипотеки, а в свидетельстве о праве собственности делается отметка в виде штампа о снятии ограничения.

По желанию собственника, может быть выдан новый правоустанавливающий документ, на котором уже не будет упоминаний об имевшемся ограничении. Это выполняется только на основании заявления владельца.

Продажа с обременением

Несмотря на сложности, продать квартиру с обременением все же возможно. Для этого потребуется предпринять некоторые шаги по снятию обременения с квартиры и погашению ипотеки продавцом-заемщиком, либо покупателем недвижимости.

Одним из наиболее часто встречающихся вариантов, является погашение долга покупателем, что позволяет снимать ограничения. Остаток стоимости недвижимости кладется в банковскую ячейку и передается продавцу на конечной стадии заключения сделки.

Осторожность при покупке

Покупатель, планируя сделку по выбранному объекту недвижимости, должен обращать внимание на правоустанавливающие документы и наличие/отсутствие в них отметки об ограничении прав. В некоторых случаях, указания на обременение в свидетельстве на собственность нет, однако ограничение все же присутствует. Чтобы не стать владельцем недвижимости с обременением, накануне сделки необходимо сделать запрос полной информации об объекте в Росреестре, либо на специальных сайтах.

prosobstvennost.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки |

Покупка квартиры в ипотеку — это популярная процедура, позволяющая людям, не обладающим личным капиталом, стать владельцами собственного жилья. В процессе оформления кредита обеспечивается передача покупаемого объекта банку в качестве залога. Поэтому владельцы до окончания срока кредитования не имею права выполнять какие-либо действия, связанные с передачей квартиры другим людям. Все ипотечные заемщики должны разобраться в том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки.

Наличие обременения не является основанием, запрещающим владельцу квартиры продать или передать ее, но все эти действия должны координироваться и согласовываться с банком, иначе данные операции могут быть расценены как мошенничество.

Многих людей, выплачивающих средства по ипотеке, интересует вопрос, можно ли продать жилье, за которое еще не полностью выплачены деньги. Даже в случае, если имеется обременение, жилая недвижимость может быть продана, но об этом важно сообщить банку, а также все покупатели должны быть оповещены о статусе квартиры.

При продаже квартиры в залоге обеспечивается проведение двух возможных процедур:

• в результате продажи полностью погашается досрочно ипотечный займ;
• обязательства по погашению ипотеки переходят к новому владельцу недвижимости.

В первом случае после выплаты ипотеки досрочно снимается с квартиры обременение. Во втором случае объект по-прежнему находится в залоге, но меняется заемщик.

Если ипотека полностью погашена, то для собственников возникает необходимость осуществлять определенные действия, связанные со снятием обременения с нее. При этом неважно, выплачена ли она была в сроки, установленные договором, или погашена досрочно, для чего использовались собственные сбережения, маткапитал или иные источники средств. Обязательно производится процедура снятия обременения, для чего должны учитываться определенные требования и условия.

Важно! Сотрудники банка, в котором человек приобретал квартиру в кредит, могут предоставить необходимую информацию, на основании чего можно будет детально разобраться в том, как снять обременение по ипотеке.

Сниматься с обременения квартира может как самостоятельно, так и с привлечением специализированных агентств, взимающих за услуги определенный гонорар, однако предоставляют возможность выполнить все действия действительно быстро.

Если принимается решение заниматься данным процессом самостоятельно, то выполняются следующие действия:

• первоначально важно взять в банке, где была оформлена ипотека, специальный документ, подтверждающий, что заемщик полностью исполнил свои обязательства перед этой организацией, поэтому никаких долгов не осталось;

• банк должен выдать бывшему заемщику закладную на купленную им квартиру;
• составляется заявление для снятия обременения по ипотеке в Регистрационную палату, причем этот документ должен непременно заверяться в самом банковском учреждении;
• подготавливаются другие документы, являющиеся необходимыми для обращения в Регистрационную палату.

Важным моментом считается правильная подготовка документов для осуществления процедуры.

Узнать, какие документы необходимы для снятия обременения, их полный перечень, можно непосредственно в Регистрационной палате, но стандартно требуются:

• паспорта всех залогодателей, к ним относятся все люди, указанные в свидетельстве о праве собственности;
• заявление,содержащее просьбу гражданина снять ограничение. Получить образец данного документа с подписью сотрудника банковского учреждения можно непосредственно в банке-кредиторе;
• кредитный договор;
• справка, полученная из банка, в котором фиксируется полное закрытие ипотеки;
• закладная;

• свидетельство о регистрации;
• документ, подтверждающий, что заемщик оплатил государственную пошлину за совершение этой процедуры;
• договор купли-продажи, в соответствии с которым приобреталась жилая недвижимость.

Как только все документы будут полностью готовы, они передаются в Регистрационную палату. Они рассматриваются и изучаются в течение пяти рабочих дней, в результате чего подготавливается документ, снимающий обременение с квартиры. Если одновременно с этим документом требуется получить новое свидетельство о собственности, то этот процесс займет не меньше месяца. Если документы нужны как можно быстрее, то допускается обращаться к профессиональным риелторам, обеспечивающим оперативное выполнение процедуры.

Таким образом, если разобраться в том, как снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки, то официальная процедура не вызовет никаких трудностей и проблем у гражданина, полностью закрывшего ипотечный займ.

Поскольку многие люди предпочитают при покупке недвижимости пользоваться заемными средствами, каждый человек, подбирающий жилой объект на вторичном рынке, должен быть очень аккуратным, чтобы не приобрести квартиру, находящуюся под обременением. Поэтому перед покупкой любой недвижимости необходимо тщательно проверять ее, а также запрашивать у собственника все необходимые документы на нее.

Дело в том, что часто в выданном свидетельстве на квартиру отсутствует информация о ее нахождении в залоге у банковской организации. Поэтому новый владелец недвижимости сталкивается в будущем с многочисленными проблемами, если продавец, являющийся заемщиком, не погашает кредит на вырученные от продажи деньги.

Перед тем как купить выбранную квартиру, необходимо обращаться в службу «Единого государственного реестра», в которой содержатся актуальные и точные данные обо всех объектах, находящихся под обременением. Доступ к этой информации является открытым и свободным, поэтому каждый человек имеет право получить сведения. Для этого только надо уплатить невысокую по стоимости государственную пошлину.

Как продается квартира, находящаяся под обременением

Нередкими являются ситуации, когда заемщик, купивший квартиру в ипотеку, не может погасить займ, поскольку у него ухудшается финансовое положение по каким-либо причинам. В этом случае у него возникает необходимость продать ипотечную недвижимость, находящуюся под обременением. Данный процесс считается возможным, осуществляется достаточно часто, однако важными моментами процедуры являются:

• банк, в котором оформлен кредит, оповещается о планируемой сделке;
• любой покупатель должен информироваться о том, что квартира находится под обременением, оно будет снято только после продажи, поскольку средства от реализации квартиры будут направлены на погашение займа.

Если данные условия не будут соблюдены, то все действия гражданина могут быть расценены как мошенничество.

Продажа ипотечного имущества может выполняться разными способами. Для этого сам заемщик может заниматься поиском покупателей и реализацией имущества, а также эта обязанность может быть возложена на банк. После получения средств от продажи, производится полная оплата кредита, а оставшиеся от этого средства возвращаются заемщику.

При совершении любой сделки надо получать разрешение от банка. Перед продажей квартиры, находящейся под обременением, сам заемщик должен получить из «Росреестра» документ о наличии ограничения, обязательно предъявляемый каждому потенциальному покупателю квартиры.

Полностью выплачивать кредит могут многие заемщики. После погашения займа возникает необходимость снять обременение. Обычно данный процесс не превышает пяти дней, но на самом деле может занять намного больше времени. Это обусловлено тем, что государственные служащие стараются точно убедиться в достоверности и актуальности всех документов, поэтому подвергают их тщательной проверке.

Важно убедиться, что кредит на самом деле был полностью закрыт, а только потом вносятся соответствующие корректировки в базу реестра.

Частыми являются ситуации, когда заемщик, спустя несколько месяцев после полного погашения займа, получает документы, на основании которых его обязывают уплатить банку еще некоторую сумму. В этом случае необходимо оперативно обратиться в банк со справкой, указывающей на исполнение всех обязательств перед учреждением. Чаще всего такие моменты связаны с ошибками, совершаемыми сотрудниками банка или с техническими проблемами.

Но бывают случаи, когда сотрудники банка после перерасчета определяют, что заемщик не уплатил некоторое количество средств, поэтому требования уплатить деньги являются законными. В такой ситуации заемщик должен внести нужные средства в банк. Если финансовое учреждение требует причитающиеся ему деньги, а заемщик отказывается их уплачивать, то организация имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания.

Таким образом, обременение накладывается на любой объект жилой недвижимости, приобретаемый с помощью заемных банковских средств. Снять его допускается только после полного погашения займа, причем выполнить это можно не только в соответствии с графиком, составленным в процессе оформления ипотеки, но и досрочно, для чего заемщик может воспользоваться собственными сбережениями или с разрешения банка продать квартиру.

Допускается продавать квартиру с обременением, но покупатели должны быть извещены об этом. Также каждый человек, подбирающий себе вторичную недвижимость, должен быть очень осторожным, чтобы не столкнуться с мошенничеством, поэтому каждая квартира тщательно проверяется на наличие обременения. Для этого достаточно обратиться в «Росреестр» и уплатить государственную пошлину.

exchangeee.ru