Программа субсидирования ипотеки застройщиками – что это
Что представляет собой программа по субсидированию ипотек застройщиком?
Рынок жилья переживает не лучшие времена. Несмотря на высокий спрос, все меньше граждан могут себе его позволить. Дело не только в высоких ценах на жилье, но и в высокой ставке по ипотечному кредиту.
Именно поэтому многие застройщики предлагают своим потенциальным покупателям собственные программы субсидирования ипотеки.
Насколько это выгодно и, главное, безопасно – вот главный вопрос, который волнует любого, кто желает приобрести квартиру таким образом.
Особенности
Субсидирование ипотеки от застройщика – это когда компания-застройщик берет на себя оплату части процентов по ипотеке. Это даст возможность им продать квартиры быстрее, а покупателю сэкономить на покупке, так как часть стоимости ипотеки заплатит строительная компания.
Существуют различные программы субсидирования ипотеки у разных строительных компаний. Но при оформлении документов необходимо проявлять осторожность, так как некоторые недобросовестные застройщики используют такие программы в качестве рекламы, а через 1-2 года заемщик вынужден
разбираться с банком или коллекторами и платить по полной или даже завышенной ставке ипотеке.
Каким образом застройщики выдают субсидии
Застройщики обычно предлагают два способа предоставления субсидии: скидка сразу или в течение всего срока кредитования. Обычно он покрывает 2-3% от ставки по ипотеке. Например, если банк предоставляет заем под 13%, а застройщик покрывает 3%, то заемщик платит 10%.
Субсидию на ипотеку от застройщика можно получить, если обратиться в
агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Это коммерческая организация и она сотрудничает со многими крупными банками.
Также эта компания предоставляет услуги по реструктуризации ипотечных кредитов. Однако при обращении следует учитывать тот факт, что она держит закладную в течение 1-2 лет, а затем перепродает их какому-нибудь банку. Ее предназначение – это помочь гражданам приобрести жилье в ипотеку на наиболее выгодных для тех условиях, а застройщикам реализовать квартиры в новостройках.
Агентство хотя и является коммерческой организацией, но было открыто при содействии государства, которое заинтересовано в росте продаж квадратных метров жилья, так как это улучшает статистические показатели по стране.
Не следует путать субсидирование ипотеки от застройщика и субсидирование ипотеки государством. Последнее распространяется только на отдельные категории граждан и доступны только при соблюдении определенных условий.
Они предоставляются многодетным семьям, военным и ветеранам. В то время как первые (от застройщика) предоставляются всем тем, кто обратится в АИЖК и предоставит соответствующий пакет документов. Следует учитывать, что субсидии предлагают не все строительные компании, а только те, с которыми АИЖК имеет соответствующий договор.
Достоинства, недостатки, критика субсидирования ипотечных кредитов
Субсидирование ипотеки выгодно как застройщику, так и заемщику. Также такое субсидирование выгодно банку, так как он получает клиента и при этом ничего не теряет, так как ему не надо снижать ставку. Застройщик получает возможность быстро реализовать имеющееся в свободной продаже жилье, а заемщик приобрести недвижимость со скидкой.
Но не все так хорошо, как хотелось бы. Закладная на квартиру, взятую в ипотеку, остается на руках у застройщика. Он имеет полное право ее перепродать другому банку и, если кредит был взят под «плавающую» ставку, то придется платить больше.
«Плавающая ставка» — это когда процент по ипотеке равен уровню инфляции и меняется вместе с ней. В условиях нестабильной российской экономики, такой способ ипотечного кредитования считается наиболее рискованным, хотя может и оказаться выгодным.
Одним из наиболее существенных недостатков такого субсидирования – строительная компания или банк, который предоставил ипотеку может разориться. Тогда становиться непонятно, кому и как надо платить. В случае банкротства строительной компании или банка, чаще всего кредит передается ВТБ. При этом если у компании оказались проблемы с документами, эти
проблемы автоматически переходят на заемщика.
Отсутствие четкого законодательного регулирования в этой области правоотношений привели к тому, что многие не решаются приобретать жилье по такой программе. Слишком много людей оказалось обмануто громкими обещаниями.
Если в ближайшее время ничего не изменится, то эта мера стимулирования спроса на квартиры на первичном рынке окажется бесполезной и даже вредной. В свое время АИЖК сыграло свою роль, однако в современных условиях, когда граждане не доверяют этой организации, ее дальнейшее использование не даст желаемого результата.
Субсидированная ипотека — что это?
На сегодняшний день услуга ипотечного кредитования для многих российских граждан является чрезмерно затратной, в силу чего органами власти предусмотрен специальный инструмент в виде субсидирования процентной ставки по ипотеке, делающий использование ипотечного кредитования более доступным.
Субсидирование ипотечного кредита
Субсидирование процентной ставки по ипотеке представляет собой осуществление государственными органами погашения части процентов по ипотечному кредиту, оформленному в банковском учреждении.
Использование подобной формы финансовой помощи дает получателю кредита возможность выплачивать субсидированную ипотеку, чей размер, в результате обеспечения государством выплаты определенной части процентов ставки кредитования, становится существенно ниже
Условия предоставления субсидированной ипотеки
Для тех, кто собирается получить ипотечный кредит, субсидированная ипотека способна стать очень выгодным вариантом, так как она позволяет сэкономить значительные средства при выполнении кредитных платежей. Однако возможность предоставления субсидированной ипотеки распространяется на ограниченную категорию лиц, включающую в себя исключительно юридические лица, в силу чего получение субсидированной ипотеки физическими лицами в настоящее время не предусматривается.
При этом перечень юридических лиц, которым доступна услуга субсидирования процентной ставки по ипотеке, также ограничивается и включает в себя организации, соответствующие таким требованиям, как:
- регистрация компании региональными органами власти;
- отсутствие налоговых задолженностей;
- развернутый штат сотрудников;
- частичное погашение займа по кредиту, в отношении которого запрашивается
Кроме того, для оформления субсидированной ипотеки юридическое лицо не должно относиться к организациям, работающим в сфере игорного бизнеса, либо в сфере реализации подакцизных товаров, так как подобная деятельность является неприемлемой для предоставления субсидий по ипотеке.
03.06.2015
www.finsod.ru
Субсидия на погашение ипотечного кредита
Что представляет собой программа субсидирования ипотеки?
В настоящее время некоторые категории граждан могут получить от государства финансовую помощь для решения жилищного вопроса, в том числе в виде субсидирования ипотечного кредитования. Согласно принятой в 2010 году федеральной программе «Жилище», которая рассчитана до 2020 года, социальные выплаты предоставляют на следующие цели:
- приобретение жилого помещения;
- оплата договора подряда на строительство дома;
- заключительный взнос в жилищно-строительный кооператив;
- первоначальный взнос за жилье, приобретаемое в кредит;
- погашение основной суммы долга по жилищному кредиту и процентов.
Таким образом, можно получить от государства субсидию на оформление или погашение ипотечного кредита либо жилищного займа.
Важно: нельзя купить жилье с использованием данной выплаты у близких родственников.
Кто может рассчитывать на субсидирование ипотечной ставки?
В соответствии с программой «Жилище» претендовать на получение субсидии могут молодая семья с детьми или без детей, а так же одинокий родитель с детьми. Получить субсидию, в том числе на погашение ипотеки, молодая семья может только 1 раз. Претенденты на выплату должны отвечать определенным требованиям, а именно:
- возраст получателей субсидии на момент включения в программу не более 35 лет;
- семья признана местной администрацией нуждающейся в улучшении жилищных условий;
- доходы семьи позволяют оформить жилищный кредит или оплатить стоимость жилья за вычетом субсидии.
Для определения нуждаемости учитывают площадь всех жилых помещений, которые семья занимает как собственники или по договору социального найма. Признать, что семья нуждается в улучшении условий проживания, может орган местного самоуправления, то есть районная администрация.
Размер выплаты может быть разным и зависеть от целей ее использования:
- При покупке жилья субсидия не может быть меньше 30% от средней стоимости жилья в данном регионе для семей без детей и меньше 35% — для семей с детьми. Рассчитывают среднюю стоимость на основании норматива стоимости 1 м2, который устанавливают местные власти, и общей площади приобретаемого жилого помещения.
- Если выплата используется для погашения ипотечного кредита или паевого взноса, то ее размер не должен превышать остаток задолженности вместе с процентами.
Важно: комиссии, штрафы и пени по ипотечному кредиту оплатить при помощи субсидии нельзя.
Как получить субсидию на погашение ипотеки?
Чтобы оформить субсидию на погашение ипотеки, молодой семье следует обратиться в районную или городскую администрацию по месту проживания, предварительно подготовив следующий комплект документов:
- Заявление о включении в программу субсидирования.
- Копии удостоверяющих личность документов для всех членов семьи.
- Копия свидетельства о браке.
- Решение комиссии о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий.
- Копия кредитного договора.
- Свидетельство о праве собственности на жилое помещение, купленное в ипотеку.
- Справка об остатке долга по ипотечному кредиту.
Комиссия при администрации проверяет предоставленные документы и принимает решение о субсидировании ипотечной ставки для молодой семьи в срок не более 10 дней. О принятом решении администрация извещает претендентов на субсидию письменно.
Отказать во включении в программу субсидирования могут по нескольким основаниям:
- семья не соответствует предусмотренным Программой требованиям;
- представлены не все необходимые документы;
- в документах есть недостоверные сведения;
- государственная поддержка на улучшение жилищных условий уже использована.
Важно: при отказе семья вправе обратиться с заявлением о включении в программу повторно после того, как причины для отказа будут устранены.
Список участников Программы субсидирования ипотеки на следующий год администрация формирует до 1 сентября текущего года. После распределения бюджетных средств на выплату субсидий администрация оформляет для претендентов свидетельства о праве на получение социальной выплаты. Субсидия перечисляется в безналичной форме на банковский счет участника Программы после передачи банку свидетельства на ее получение.
Срок действия свидетельства на получение выплаты — 7 месяцев с момента его выдачи. Выплата считается предоставленной после того, как банк перечислил средства по назначению. При погашении ипотечного кредита и процентов субсидия направляется в банк-кредитор.
Советы юристов по выбору ипотечной программы
На сегодняшний день ипотечный кредит – наиболее распространенный способ приобретения жилья. Многие банки предлагают ипотечное кредитование с примерно одинаковыми процентными ставками. Однако окончательная переплата может существенно отличаться, если учесть комиссии за выдачу кредита, расходы на дополнительное страхование, нотариальное оформление сделки. Поэтому при выборе ипотечной программы следует учитывать ряд важных условий:
- Размер первоначального взноса. Чем меньший взнос требует банк от заемщика, тем выше будет процентная ставка по займу. При взносе от 40% стоимости недвижимости некоторые кредитные организации используют упрощенную процедуру рассмотрения заявки и требуют минимальный пакет документов.
- Срок кредитования. При сроке более 15 лет переплата по процентам будет более значительной. В то же время — чем меньше срок выплаты кредита, тем больше размер ежемесячного взноса. Поэтому нужно реально оценивать свои возможности и реальные доходы. По общему правилу, ежемесячный платеж по кредиту не должен составлять больше 40% общего дохода семьи.
- Стоимость страховки. Обычно банки настаивают на страховании жизни и здоровья заемщика, а также повреждения и утраты недвижимости. Размер страховой премии колеблется от 1 до 4% от суммы кредита. Если заемщик отказывается от приобретения страховок, то процентная ставка по займу может увеличиться на 1-2%. Однако это не тот случай, когда нужно экономить, страховка полезна и самому заемщику. Ведь за такой долгий срок могут произойти события, которые не позволят вовремя платить по кредиту, и заемщик рискует остаться и без квартиры, и без денег.
Хотя жилищный кредит — серьезные денежные обязательства, выполнение которых возлагает большую ответственность на всю семью, это все же реальная возможность решить жилищный вопрос для многих граждан. Если семья попадает под Программу субсидирования процентной ставки по ипотеке, следует непременно воспользоваться возможностью получить помощь от государства.
Сохраните статью в 2 клика:
Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь
passus.ru