Взять кредит для покупки квартиры – Кредит на покупку квартиры — как взять, на вторичном рынке, ипотечный, льготный, потребительский, возврат процентов, как получить

Содержание

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

0

Приобретение собственного жилья для многих является необходимым, но сложным шагом. Накопить наличные средства порой проблематично, поэтому столь популярны всевозможные программы кредитования. Ниже мы поговорим о том, как взять кредит на покупку квартиры и на что обратить внимание.

Кредит на недвижимость — серьезный шаг.

Целесообразность приобретения квартиры в кредит

Столь масштабная покупка всегда содержит долю риска. Прежде чем решиться на такой кредит, взвесьте все «за» и «против». Чтобы быть уверенным, что не ошибаетесь, выясните для себя следующие моменты:

  • В пределах какой суммы вы ищете жилье?
  • Есть ли сумма для первого взноса? Если сбережений нет, то не все программы кредитования подойдут.
  • Насколько стабилен семейный доход? Если вы не сможете регулярно вносить платежи, рискуете остаться на улице.
  • Сколько лет вам осталось до пенсии – банки выдвигают различные требования к возрасту заемщика.

Учитывая эти данные, можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте выбранного банка. Так будет понятнее, есть ли смысл брать квартиру в кредит или лучше искать другие варианты.

Так выглядит кредитный калькулятор на сайте банка.

Возможные программы кредитования

Среди доступных для приобретения квартиры программ можно выделить ипотеку, потребительский, льготный кредит.

Ипотека

Ипотекой называют целевой кредит на недвижимость, при котором приобретаемое либо уже существующее имущество заемщика выступает залогом. Это является подтверждением платежеспособности для банка. По сути, вы не сможете полноценно распоряжаться жильем до того момента, пока не погасите полностью задолженность.

Обычно банк идет навстречу клиенту и предоставляет рассрочки, дополнительные возможности для погашения кредита. Но в случае систематических нарушений условий договора кредитор может распорядиться имуществом на свое усмотрение. Так вы рискуете остаться без жилья.

К недостаткам относится и необходимость внесения первоначального взноса. Он составляет около 15%-30% от стоимости жилья. Кроме того, обязательно страхуется и приобретаемая жилплощадь, и здоровье/жизнь заемщика.

Преимущества ипотечного кредита
  1. Длительный срок кредитования, доходящий до 30 лет. Это позволяет снизить сумму ежемесячных платежей. Однако учтите, оптимальный срок – 18 лет. Пролонгация влечет за собой увеличение переплаты.
  2. Стабильные суммы выплат. При оформлении ипотеки вы продолжаете платить за жилье по старой цене, даже если недвижимость на рынке подорожала.
  3. Возможность выбрать первичный или вторичный рынок жилья.
  4. Можно воспользоваться специальными государственными программами. Например, льготной ипотекой могут воспользоваться военные, молодые семьи, пожилые люди или те, кто хочет купить жилье в строящемся доме. Таким категориям граждан обычно предоставляют пониженную ставку по кредиту и низкий процент первоначального взноса. Условия кредитования могут разниться в зависимости от банка.
  5. Те, кто имеет материнский или жилищный сертификат, могут оформить ипотеку без первого взноса. Это военные, дети-сироты, женщины или мужчины, имеющие двух и более детей.

Потребительский кредит

Нецелевой потребительский кредит удобен тем, что банк не требует закладывать приобретаемое имущество. Вы можете распоряжаться недвижимостью на свое усмотрение: сдавать в аренду, продать. Однако нужен поручитель, который подтвердит вашу платежеспособность и согласится делить риски, если вы окажетесь недобросовестным заемщиком.

Более того, при таком способе вы можете получить меньшую сумму на покупку. А проценты по договору будут выше. Они обычно составляют 16-20% годовых, в то время как для ипотеки – 9-12%. Потребительский кредит выдается на меньший срок, но и процедура оформления проще.

Льготный кредит

Льготная ссуда на приобретение имущества доступна определенным категориям граждан. При этом доступны только варианты на первичном рынке или находящиеся на стадии строительства. Льготные условия подразумевают покрытие государством определенной суммы займа (2.5% с 01.03.2016 года), первоначальный взнос в размере 20%, годовую ставку не более 12% и срок кредитования – 30 лет.

Получить льготный кредит могут:

  • Государственные служащие.
  • Социально незащищенные семьи – многодетные, малообеспеченные, имеющие детей-инвалидов.
  • Молодые семьи, в которых два и более ребенка.
  • Семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Нужно предоставить в банк документы о том, что человеку присвоен особый статус. Также предъявить материнский или жилищный сертификаты. При этом площадь, на которую действуют льготы, нормирована. Для одного человека показатель составляет 33 кв. м., для двоих – 42 кв. м., на каждого третьего и последующего члена семьи – плюс 18 кв. м.

Что лучше: новострой или вторичное жилье

Ипотека и потребительский кредит позволяют рассматривать варианты как первичного, так и вторичного рынка.

Жилье вторичного рынка

В России на первом месте по объему успешных сделок стоит ипотека на приобретение квартир на вторичном рынке. Это вызвано следующими преимуществами:

  • Более простая процедура оформления.
  • Зачастую нет потребности в срочном ремонте жилья.
  • Квартиры вторичного рынка есть в любом районе города, новостройки – нет.
  • Стоимость вторичных квартир ниже, условия кредитования – доступнее.

Квартиры в новостройках

В городах с большой численностью населения выбор новостроек шире. Такое жилье имеет следующие преимущества:

  • В квартире никто не жил, не нужно переделывать чей-либо старый ремонт.
  • Можно купить жилье на высоком этаже с хорошей инсоляцией.
  • Современные здания имеют лучшую шумо- и теплоизоляцию.

Покупая квартиру «с нуля», нужно быть готовым вкладывать немало средств в ремонтные работы. Если есть возможность и желание, смело выбирайте первичный рынок.

Условия банка

Одного желания получить кредит на квартиру недостаточно. Банк выдвигает ряд требований к заемщику, при несоблюдении которых вы можете получить отказ.

Требования к заемщику

Требования различных банков могут отличаться, однако в основном вы без проблем получите кредит, если:

  • Являетесь гражданином РФ в возрасте 18-75 лет на момент истекания срока договора. В некоторых банках возрастной порог – 21-60 лет.
  • Имеете хорошую кредитную историю.
  • Официально трудоустроены и работаете на последнем месте работы не менее 4-6 месяцев.
  • Имеете высокий доход и можете обеспечить беспрепятственную выплату задолженности. Это должно быть подтверждено документально.
  • Если вы оформляете ипотеку, то должны иметь еще и недвижимость, стоимость которой сможет покрыть кредит при возникновении проблем с погашением долга. Или же приобретаемое имущество будет залоговым.
  • Зарегистрированы в том же регионе, в котором собираетесь купить недвижимость.

Пакет документов может различаться в зависимости от выбранной программы кредитования.

Поэтапное получение кредита на квартиру

Приобретение недвижимости в кредит происходит в следующей последовательности:

  1. Выбор банка для кредитования путем ознакомления с условиями.
  2. Сбор пакета документов и получение одобрения банка.
  3. Подбор подходящей недвижимости.
  4. Заключение предварительного договора и внесение первоначального взноса.
  5. Проведение оценки квартиры, страхование жизни и здоровья заемщика.
  6. Заключение договора купли-продажи, регистрация сделки.

Подведение итогов

Решайтесь купить квартиру в кредит только тогда, когда уверены, что сможете ежемесячно вносить платежи. Потребительский нецелевой кредит логичнее брать в том случае, если вы уже насобирали часть суммы и хотите немного добрать. В остальных случаях целесообразнее ипотека либо льготные программы.

Помните, что чем дольше срок кредитования, тем больше процентов вы переплатите банку. При выборе валюты кредита отдавайте предпочтение той, в которой получаете свой доход. Так вы будете максимально застрахованы от валютных колебаний.

Изучая условия кредитования, обращайте внимание не только на процентную ставку (часто заниженную для привлечения клиентов), но и на сумму по кредиту в целом. Некоторые банки включают в стоимость ряд дополнительных услуг, за счет чего итоговая ставка повышается.

Как взять кредит на покупку квартиры

4.8 (96.04%) 111 голос(ов)

credit101.ru

❶ Как взять кредит на покупку квартиры 🚩 Ипотека

Автор КакПросто!

Потребительский кредит выдается на маленький промежуток времени, и при займе большой суммы нужно иметь поручителей. Ипотечный кредит выдается под более низкий процент и на срок до 35 лет. К тому же, получить его гораздо проще, так как квартира остается в залоге у банка до полного погашения задолженности. Требования для оформления ипотеки у всех банков стандартные.

Статьи по теме:

Вам понадобится

  • -заявление
  • -заполненная анкета банка
  • -паспорт и копия
  • -справка о доходах
  • -свидетельство о браке
  • -копия трудовой книжки
  • -справка с места работы
  • -копии военного билета
  • -копии диплома
  • -может потребоваться пакет дополнительных документов

Инструкция

Заемщику должно быть от 21 до 65 лет на момент погашения кредита. Иметь постоянную работу со стабильно высоким доходом. Иметь гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию на ее территории. Общий стаж работы должен быть не менее 5 лет, а стаж на последнем месте работы от полугода. Для получения кредита на покупку квартиры напишите заявление в банк и заполните анкету банка. В анкете укажите достоверные сведения. Все документы и представленные сведения тщательно проверяются службой безопасности банка и, только после этого дается утвердительный или отрицательный ответ о предоставлении кредита.

Возьмите справку о доходах с места работы. Если у вас зарегистрированный брак, то справку о доходах супруги или супруга.

Дополнительно нужны копии трудовых книжек обоих супругов. Чем выше первоначальный взнос за покупку квартиры, тем меньше шансов получить отказ на кредит и тем меньше процент по кредиту, предоставленному банком. В некоторых случаях кроме основного пакета документов банк может запросить дополнительные документы. Например, справку от нарколога и психиатра и т.д.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Совет полезен?

Распечатать

Как взять кредит на покупку квартиры

Похожие советы

www.kakprosto.ru

Где и как можно взять кредит на покупку квартиры?

Вопрос о приобретении собственного жилья интересует многие семьи. Те, у кого нет возможности внести сразу полную оплату, могут воспользоваться услугами банковских учреждений, которые дают на приобретение жилья кредиты. На сегодняшний день можно оформить ипотеку, либо получить потребительский кредит. Рассмотрим второй способ детально.

Понятие кредита на покупку жилья

Что такое ипотека? Фото № 1

Если по ипотеке все понятно, то вот понятие кредита на покупку жилья для многих вызывает некоторые трудности.

В настоящее время для граждан существует несколько видов кредитования. Это ипотека, предоставление денежных средств на потребительские нужды, а также на покупку авто. К сожалению конкретных финансовых программ, по приобретению жилья без оформления его в ипотеку в банках не существует.

Поэтому на помощь и приходит потребительский кредит, который может быть использован в различных целях, включая покупку жилья.

Существенным различием потребительского кредита является то, что он выдается наличными средствами, и не требует внесения залога (в данном случае ипотеки). Но при оформлении крупной суммы, банки в основном требуют поручителей, которые подписывая договор, также отвечают своим имуществом, то есть являются гарантами выполнения обязательств должником.

Исходя из этого, можно прийти к такому выводу, что потребительский кредит отличается от ипотеки тем, что по нему не нужно вносить обязательный залог (ипотеку, то есть жилое помещение, которое приобретается). Гарантией выполнения обязательств в таком случае будут выступать поручители. Можно также оформить в качестве залога другой объект недвижимости или иное имущество.

Важно запомнить, что потребительские кредиты не регулируются Федеральным Законом об ипотеке. Исходя из этого, банкам будет проблематично отобрать приобретенное жилье у заемщика, в случае нарушения им обязательств.

Условия получения кредита

Несмотря на то, что заемщику не нужно осуществлять процесс оформления ипотеки, у потребительских кредитов существуют свои особенности.

Рассмотрим условия получения такого кредита.

  1. Гражданин должен быть платежеспособным. Исходя из практики, иногда по таким кредитам, процентные ставки выше, чем по ипотеке. Кроме этого на покупку жилья нужна большая сумма, чем на приобретение другого имущества. Поэтому заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность.
  2. Платежеспособность поручителей. Поручители также проверяются банковскими работниками на платежеспособность. Вызвано это тем, что в случае невыполнения обязательств, банк начнет взыскивать невыплаченную сумму с заемщика и с его поручителей.
  3. Жилье не должно находиться в аварийном доме. При оформлении такого кредита, банки также предполагают возможность наложение ареста на купленное жилье, при невыполнении обязательств должником. Поэтому их будет интересовать тот объект недвижимости, который можно будет реализовать на аукционе, и возместить свои убытки.

Важно запомнить, что при получении потребительского кредита, банк предоставит в лучшем случае не более 40 – 50 % от стоимости жилья.

Оформление кредита на покупку жилья

Порядок оформления ипотеки. Фото № 2

Процесс оформления кредита на покупку жилья будет следующим.

  1. Для начала заемщик должен найти поручителей. В большинстве случаев ими могут выступать родственники заемщика, близкими друзьями. Нужно выбрать платежеспособных, которые смогут подтвердить свои реальные доходы.
  2. Следующий шаг, это поиск банка, который может предоставить такой кредит. Сразу нужно отметить, что кредитные учреждения предоставляют потребительские кредиты, однако не все смогут дать под такую программу крупную сумму денег. Плюс нужно внимательно ознакомиться с программами, чтобы не попасть на скрытее платежи и комиссии.
  3. После того, как будущий заемщик определиться с кредитным учреждением, он должен проконсультироваться с банковскими служащими на предмет сбора необходимых документов, а также внимательно ознакомиться с условиями кредитования.
  4. Сбор всех необходимых документов.
  5. Последний шаг это подписание кредитного договора, а также соглашения с поручителями, и получения финансовых средств. Документы на приобретаемое жилье предоставлять не обязательно, но если банк потребует это, тогда надо будет предоставить ему предварительное соглашение, по которому за жилье уже отдан задаток.

Нужно знать, что предварительное соглашение о даче задатка за жилье, если его потребует банк, нужно оформлять у нотариуса, чтобы оно имело законную силу.

Документы необходимые для оформления кредита

Естественно, что для оформления любого кредита понадобятся обязательные документы. О некоторых из них было рассказано выше.

Теперь рассмотрим, что еще необходимо, чтобы получить кредит:

  • документы, которые подтверждают финансовое состояние заемщика, сюда можно отнести выписки о движении средств через банковские счета заемщика, справки с бухгалтерии о полученной заработной плате за полгода или год, другие финансовые поступления;
  • если есть финансовые обязательства (займы, другие кредиты), тогда детальную распечатку как по ним проходят платежи, а также, сколько необходимо средств, для их погашения;
  • для поручителей также нужны финансовые документы, которые подтвердят их платежеспособность, наличие других финансовых обязательств;
  • если заемщик хочет предоставить в залог какое либо свое имущество, тогда нужна будет его оценка, а также документы подтверждающие, что оно не находиться в аресте или залоге по другим обязательствам;
  • также лучше представить финансовые документы о совокупном доходе семьи, чтобы банк мог увидеть, что плата по потребительскому кредиту не будет бить по карману заемщика, и он сможет добросовестно выполнить свои обязательства.

Нужно понимать, что помимо этих документов, некоторые банковские учреждения могут также потребовать предоставление других документов.

Существующие процентные ставки по таким кредитам

Во сколько обойдется получение ипотеки? Фото № 3

Если детально проанализировать рынок потребительских кредитов, то невозможно дать четкое понятие по процентным ставкам.

Их размер зависит от таких факторов, как размер суммы, банковского учреждения. Например, банки, которые предлагают маленькие процентные ставки, могут устанавливать дополнительные комиссии, или скрытые платежи. Поэтому перед тем, как подписывать договор с ними лучше внимательно ознакомиться с договором.

На сегодняшнее время можно выделить такие процентные ставки. От 10 до 20 % годовых, зависит от банка, и его оборотного капитала, а также срока, на который берется кредит (чем больше срок, тем меньше процентная ставка).

Некоторые крупные банки оставляют процентную ставку на уровне 10% годовых, но стараются, чтобы договор был составлен таким образом, чтобы гражданину было не выгодно досрочно погашать такой кредит.

Важно запомнить, что при оформлении потребительского кредита, банки пользуются специальными программами. По ним обязательные платежи не должны превышать 25% от совокупного дохода заемщика.

Что лучше ипотека или обычный кредит?

Ответить на этот вопрос однозначно сложно. Вызвано это тем, что каждый заемщик, выбирая ту или иную программу, рассчитывает на свою платежеспособность, а также другие факторы.

Но некоторые различия все-таки существуют.

Итак, ипотека идеально подойдет для тех граждан, которые не имеют достаточное количество средств на оплату, как минимум 50% стоимости квартиры, их доходы стабильны, и позволяют выплачивать ипотечный кредит на протяжении долгого времени.

Также на ипотеку нужно обратить внимание тем, кто может ее оформить по различным социальным программам (молодые семьи, военные, работники правоохранительных органов, учителя, врачи, многодетные семьи).

Та категория населения, которая имеет финансовую возможность оплатить половину или больше стоимости квартиры, а также платежеспособных поручителей, и не рассчитывает на долгий срок платы по кредиту может обратить внимание на потребительские кредитные программы.

Нужно понимать, что не стоит брать валютные кредиты, так как хоть оплата по ним идет в рублях, но рассчитывается она исходя из курса на момент внесения очередного платежа. А рубль в настоящее время не стабилен, и подвержен значительным колебаниям.

Получить кредит на покупку квартиры можно практически во всех банках, так как это потребительский займ. Но нужно понимать, что процентные ставки по нему больше чем по ипотеке, и они не даются на большие сроки.

О том как правильно брать ипотеку, об основных ошибках и особенностях ипотеки вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также Телефоны для консультации