Ипотека. Квартира в ипотеку. Получить ипотеку в банке.
При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.
Ипотека — это вид залога недвижимого имущества с целью получения денежного кредита или займа, при котором заложенное недвижимое имущество не передается в собственность кредитодателя, а остается в распоряжении заёмщика, и является средством обеспечения долговых обязательств заемщика (залогодателя, должника по закладной) перед займодателем (залогодержателем, кредитором по ипотечному кредиту). Ипотека используется при необходимости получения денежной ссуды, ипотечного кредита, как правило, на длительный срок. Наиболее распространена ипотека с целью получения денежных средств взаймы для приобретения жилья.
Ипотека в банке — это надежный способ приобретения жилья, в отличие от долевого строительства или вклада в строительный кооператив, путем передачи денег непосредственно продавцу жилья, а не третьим лицам (застройщикам или владельцам кооператива). При этом сделка проходит тщательную юридическую проверку банком, выдавшим кредит. На время погашения кредита ипотеки страхуются риски утраты права собственности на квартиру и трудоспособности заемщика.
Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.
www.vbr.ru
Как взять ипотеку — подробная инструкция для заемщика
Ипотека — полный нюансов механизм, однако для многих семей это единственный способ получить собственное жилье. Однако прежде, чем бежать в банк, стоит хорошо подготовиться — найти банк и подобрать наиболее выгодную кредитную программу.
Покупка квартиры или дома – серьезный шаг, к которому нужно обстоятельно подготовиться. Ипотечный кредит связан с крупными суммами денег, большой ответственностью и серьезной финансовой нагрузкой. Однако лишних волнений можно избежать, заранее подготовившись. А с этим мы можем вам помочь.
Выбираем банк по шести пунктам
Правильно выбранный банк – едва ли не самое главное при выборе ипотеки, так как каждый банк предлагает разные условия для займов. Конкуренция на этом рынке очень высока, так же, как и количество предложений по ипотеке, однако подыскать подходящие программы ипотеки можно с помощью сервисов подбора.
Чтобы выбрать грамотно и не запутаться в деталях, составьте таблицу. В ней будет шесть столбцов: название банка, цена квартиры, размер первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита и необходимые документы. Если вы получаете зарплату в валюте, можно внести и этот пункт, так как ипотеку стоит получать в той валюте, в которой вы зарабатываете.
Составив таблицу, заполните ее и сравните предложения от нескольких банков. В идеале у вас должно остаться хотя бы два варианта – идеальный и запасной, условия которого нравятся вам немного меньше.
Полученные результаты соотнесите со своими возможностями. Например, если вы уверены, что сможете выплачивать ежемесячно крупные суммы денег в течение нескольких лет, стоит взять кредит на 5 лет. Так вы переплатите меньше. Соответственно, для тех, кто ограничен в средствах, оптимальный срок кредита составляет 20-35 лет, однако переплата по такой ипотеке намного больше.
Консультируемся со специалистами
Специалист расскажет вам об основных моментах ипотечного кредитования, объяснит процедуру оформления кредита и предоставит список документов, необходимых для подачи заявки. На этом этапе не забудьте спросить о комиссии банка на обслуживание, узнайте о вероятных штрафах за несоблюдение договора. Также стоит отдельно обговорить условия и стоимость страховки – многие банки не предоставляют кредиты без оформления страхового договора.
Отдельный пункт – возможность досрочного погашения. Сегодня многие банки предоставляют своим заемщикам возможность досрочно выплатить долг. Однако стоит уточнить условия погашения. Узнайте размер своего долга до копейки, чтобы не попасть в неприятную ситуацию впоследствии. Уточните также, существуют ли комиссии и штрафы на досрочное погашение. Иногда выгоднее выплачивать долг понемногу каждый месяц.
Запомните: не нужно бояться задавать вопросы и переспрашивать. Уточняйте детали, по ходу разговора записывайте важную информацию в блокнот, возвращайтесь к тому, что осталось для вас не совсем понятным. От этого может зависеть успех сделки.
Собираем документы
Сбор документов – та еще эпопея. Для того, чтобы получить кредит на новое жилье, понадобиться целый пакет официальных бумаг – ваших, подтверждающих личность и доход, и документов продавца – застройщика или владельца.
Подаем заявку
Можно подать заявку на ипотеку онлайн или лично в отделении банка. Придя в отделение банка, обратитесь к кредитному специалисту, который повторно расскажет вам об условиях ипотеки и деталях сделки. Попросите сотрудника банка проверить имеющиеся у вас документы и правильность их оформления – на бумагах должны присутствовать все необходимые печати и подписи. Кроме того, сотрудник банка может сделать приблизительный расчет суммы кредита и первоначального взноса на основе предоставленной вами информации.
Если и вас, и сотрудника банка все устраивает, можно переходить к оформлению бланка заявки. Делать это нужно осторожно и внимательно, честно отвечая на вопросы и уточняя у специалиста непонятные пункты.
Не забудьте спросить, в течение какого времени будет рассмотрена заявка и каким образом вы получите уведомление о принятом решении.
Дожидаемся решения
Чем заняться, пока вы ждете ответа банка? Вариантов два. Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, в период ожидания решения можно продолжать поиски. Просматривать квартиры, сравнивать варианты, главное – не договариваться с хозяевами или риелторами, не имея представления о том, какую сумму банк готов предоставить вам в кредит. Подбирать варианты вы можете и в течение 3 месяцев после одобрения заявки – именно столько действует решение банка.
В поиске квартиры стоит учитывать, что новое жилье должно соответствовать требованиям банка – о них вам подробно расскажет кредитный специалист, однако, как правило, они все сводятся к тому, что здание должно быть построено не раньше 1970 года, не быть ветхим или подлежать сносу, не предназначено для реконструкции с отселением. К тому же, квартира не должна располагаться в двухэтажном или одноэтажном здании, на последнем, цокольном этаже или в подвале.
Ну а если же вы приобретаете квартиру от застройщика, аккредитованного в банке, предоставляющем вам ипотеку, остается только терпеливо ждать решения и окончания застройки.
В целом, ипотеку взять не сложно – нужно с серьезностью отнестись к выбору банка и программы кредитования, обращать внимание на детали и не бояться задавать вопросы. Именно от этого зависит большая часть вашего успеха.
www.vbr.ru
Готовность жилья. Ипотека на новостройку.
Готовое или строящееся жильё. У обоих вариантов есть свои минусы и плюсы и человеку придется выбирать, исходя из своих предпочтений и денежных возможностей.
Решение взять ипотечный кредит на готовую квартиру или новостройку чаще всего дается очень непросто, учитывая, что с момента заключения договора заемщик добровольно обрекает себя на многолетнее и не всегда выгодное для него сотрудничество с кредитной организацией.
Одно из наиболее важных и первоочередных решений, которое предстоит сделать потенциальному покупателю, заключается в ответе на вопрос: что лучше – купить готовую квартиру или внести деньги на этапе строительства дома? Поскольку оба варианта имеют как свои преимущества, так и недостатки, покупателю придется делать выбор, исходя не только из своих денежных возможностей, но и своих предпочтений, не последним из которых является желаемая срочность переезда в новую квартиру.
Готовое жилье в ипотеку — быстрее, но дороже
Важным моментом является тот факт, что приобретаемую квартиру можно сразу же увидеть своими глазами, что позволяет точнее оценить достоинства и недостатки, как самой квартиры, так и ее расположения в том, что касается видов из окна и ориентации по сторонам света. Готовая квартира также в большинстве случаев означает наличие сложившейся окружающей инфраструктуры — школ, магазинов, общественного транспорта и т.д.
Как правило, получить кредит на такую квартиру существенно легче: кредитование на вторичном рынке недвижимости несет с собой меньше рисков и практикуется большинством банков. С другой стороны, финансовые организации требуют, чтобы выбранное покупателем жилье удовлетворяло определенным требованиям, что несколько уменьшает выбор. Также, важным моментом является стоимость квартиры: в среднем за готовое жилье придется заплатить на 30% больше, чем за находящееся в процессе строительства.
Ипотека на строящееся жилье — дешевле, но рискованнее
Приобретение жилья на этапе строительства – весьма соблазнительный вариант для потенциального покупателя, поскольку именно в этот период цена квадратного метра минимальна. Самый выгодный момент вложения средств – на этапе закладки фундамента дома, однако именно в этот момент с покупкой связано наибольшее количество рисков: многие стройки замораживаются еще на промежуточных этапах.
Решив вложить средства в строящееся жилье, покупатель должен набраться терпения, ведь до окончания строительства может пройти довольно много времени. Кроме того, придется рассчитывать на дополнительные расходы, что отчасти нивелирует выгоду от меньшей стоимости строящихся квартир. Кредитование сделок по приобретению квартир в строящихся домах отличается более высокими рисками. Поэтому на период строительства квартиры процентные ставки могут быть увеличены до 2,5-3% годовых в сравнении со ставками по ипотеке на готовое жилье.
Хорошим выходом для покупателя может стать обращение за кредитом к банку, который сам финансирует строительство дома, где находится выбранная квартира. Речь идет о партнерских программах банков и компании-застройщика. Поскольку в этом случае банки заинтересованы в скорейшем возврате вложенных в строительство дома средств, они предоставляют для покупателей этого дома наиболее привлекательные условия. Кроме того, покупка строящейся квартиры в рамках этой программы служит страховкой от неприятных сюрпризов, например, замораживания строительства или мошенничества с двойными продажами.
www.vbr.ru
Взять ипотеку на квартиру на вторичном рынке. Ипотека на вторичный рынок квартир
Можно ли взять ипотеку на квартиру вторичного рынка жилья — на вопросы отвечают эксперты портала Выберу.ру.
Нередко клиенты банков не знают о том, что можно взять ипотеку на квартиру на вторичном рынке. Это позволяет получить жилье по доступной цене или существенно повысить качество жилищных условий. Важно правильно подобрать подходящий объект, соответствующий требованиям кредитного учреждения.
Какое вторичное жилье не подходит для ипотеки
Важно помнить, что банки может отказать в приобретении квартиры в старом фонде, если объект:
- комната или доля в собственности;
- является старым или ветхим домом, требующим капитального ремонта или подлежащий сносу;
- расположен в пятиэтажном доме или на крайних этажах – первом и последнем;
- не имеет всех необходимых инженерных коммуникаций;
- часто менял собственников в последние годы;
- находится в собственности родственника заемщика;
- относится к КГТ, так как банки отдают предпочтения жилью с отдельными кухнями, коридорами и санузлами;
- имеет не узаконенные перепланировки;
- частично или полностью находится в собственности несовершеннолетних, инвалидов или лиц, находящихся в местах лишения свободы.
Все эти пункты показывают банку низкую ликвидность объекта недвижимости или высокие риски, связанные со сделкой.
Использовав портал Выберу.ру, вы можете подобрать кредитную организацию, где можно взять ипотеку на квартиру вторичного рынка. Для этого достаточно воспользоваться вкладкой «Ипотека» и, использовав удобные фильтры в левой части экрана, подобрать оптимальные предложения.
Как увеличить шансы получения ипотеки на вторичное жилье
Ипотека на вторичный рынок квартир дается банками охотнее, если недвижимость соответствует ряду требований:
- она ликвидна;
- не имеет обременений и юридически чиста;
- находится не в пятиэтажном, ветхом или аварийном доме;
- находится не на крайних этажах;
- в собственности у прошлого владельца уже более трех лет;
- не имеет перепланировок или они узаконены;
- с момента смерти прошлого владельца прошло более полугода;
- она имеет все необходимые инженерные коммуникации.
Важно отметить, что банки практически не кредитуют приобретение долей в недвижимости или отдельных комнат.
www.vbr.ru