Взыскание долгов с физических лиц

Содержание

Особенности процедуры взыскания долгов с физических лиц

За последние годы экономическая ситуация в нашей стране, конечно, не претерпевала каких-либо критических изменений, однако до сих пор ее сложно назвать стабильной и безоблачной.

Возможно, данное обстоятельство и влияет на поведение многих граждан, которые не спешат отвечать по своим обязательствам, в частности погасить кредиторскую задолженность.

Что влияет на образование долга физического лица?

Большинство людей неправильно трактуют понятие «кредиторской задолженности», ошибочно предполагая, что речь идет о долговых обязательствах перед банковской организацией, допустим, за получение ссуды.

Но, как показывает жизненная практика, которая впоследствии плавно перетекает в судебный процесс, кредитором может стать любое частное лицо, которое когда-то по душевной доброте либо, желая получить определенную выгоду, предоставило другому субъекту во временное пользование некую сумму денег.

В данном случае имеются в виду всевозможные долговые и гарантийные расписки, договорные обязательства. Разумеется, в реальной жизни возможны и другие предпосылки образования долгов физических лиц.

К их числу следует отнести законные основания возникновения права требовать возвращения задолженности, например, вследствие уклонения от уплаты алиментов. Также указанная возможность возникает в случае причинения вреда.

Каким образом происходит взыскание долгов с физических лиц?

Взимание задолженности с физического лица имеет два варианта решения, оно может осуществляться в судебном и досудебном порядке.

В любом случае данная процедура независимо от того, по какому пути пойдет кредитор, зачастую сталкивается с множеством проблем и неучтенных нюансов.

Бесспорно, дело с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями обстоит куда проще. Даже по той причине, что порядок взыскания долга с указанной категории субъектов имеет законодательное закрепление. Эту же процедуру, но в отношении частного лица, нельзя назвать элементарной, поскольку на практике не все так безоблачно.

Так, например, первое отличие между указанными выше категориями должников связано с судебным органом, в котором кредитору предстоит доказывать свое право требования возвращения долга.

Требования о взыскании задолженности с физических лиц будут рассматриваться мировым судьей либо судами общей юрисдикции. Когда такой иск предъявлен к организации или индивидуальному предпринимателю, то разрешение данного спора является прерогативой арбитражных судов.

Конечно, в отношении юридических лиц в законе также найдутся свои оговорки относительно подсудности их дел, но их не так много.

Что касается правовых последствий, когда отсутствует реальная возможность погасить свой долг, то они тоже различны и зависят от факта принадлежности должника к тому или иному статусу.

В таких ситуациях юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель могут быть признаны банкротами с последующей их ликвидацией и прекращением существования обязательства погасить свой долг.

В отношении физического лица не все так радужно. Ведь на сегодняшний день процедура признания банкротом гражданина находится на стадии разработки, данный законодательный проект еще не прошел все чтения.

Поэтому задолженность такого лица будет только возрастать, равно, как и проценты по ней, а возможность ее погасить будет становиться все более и более нереальной. Причем подобное бремя может перейти в некоторых случаях и к наследникам должника.

Конечно, в действующем российском законодательстве имеются положения, касающиеся определения порядка и способов взыскания долгов с физических лиц.

Возможно, вас заинтересует ментальная карта «Взыскание алиментов на детей (через суд)».

Или узнайте ЗДЕСЬ, какие суды рассматривают какие категории дел.

А в ЭТОЙ СТАТЬЕ вы узнаете о видах примирительных процедур, применяемых в Арбитражном процессе.

Исковое производство

Самым действенным методом возвратить свой «кровные» пока остается обращение кредитора в тот или иной судебный орган с надеждой отстоять свое право.

Разумеется, подача иска сопровождается соблюдением некоторых требований к форме и содержанию такого заявления, необходимостью приложить подтверждающие исковые требования документы.

После поступления заявления судом решается вопрос принятия его к производству с вынесением соответствующего судебного акта.

Если требования заявителя будут признаны судьей состоятельными, то в таком случае иск удовлетворяется. При данных обстоятельствах выдается исполнительный лист, и у истца появляется шанс, наконец-то взыскать задолженность.

Кроме того, заявитель может потребовать предпринять меры, которые будут направлены на обеспечение исковых требований. Тем более, если существует явная вероятность того, что при положительном для истца разрешении дела, решение суда станет невозможно исполнить.

Как правило, в качестве обеспечительных мер прибегают к наложению ареста на имущество должника, ему же или другим лицам запрещается совершать те или иные действия.

В некоторых случаях можно добиться приостановления реализации имущества, особенно если такое действие обжалуется. Аналогичная ситуация может коснуться и взыскания на стадии исполнительного производства.

При необходимости судьей могут применяться сразу несколько из указанных мер. Естественно, их совокупность должна быть соразмерна с заявленными требованиями.

После утверждения судом возможности обеспечения заявителю выдается исполнительный лист.

Кстати, при наличии определенных обстоятельств обеспечительные меры могут быть отменены независимо от того, кто будет выступать инициатором такого требования.

Приказное производство

Приказное производство является не менее распространенным способом взыскания долгов с физических лиц.

Судебным приказом следует называть судебный акт, который предусматривает единоличное принятие судом решения, основываясь на подтвержденных требованиях заявителя.

Если сравнивать такое производство с исковым, то оно характеризуется возможностью упрощенной процедуры, которая осуществляется в максимально короткие сроки.

К тому же, преимуществом для кредитора является то обстоятельство, что стадия исполнительного производства наступает практически сразу после получения такого судебного постановления.

Данную категорию дел рассматривают мировые судьи. Однако судебный приказ будет выдан только в исключительных случаях, то есть основания для его получения четко прописаны законодательством, причем данный перечень носит исчерпывающий характер.

На получение такого акта можно рассчитывать, если:

ваши требования будут основываться на сделке, удостоверенной нотариально, либо сделка должна облачаться в простую письменную форму;
взыскиваются алименты на содержание ребенка при условии, что не оспаривается отцовство;
имеется задолженность по налогам и сборам, выплате начисленной зарплаты и др.

При желании получить судебный приказ кредитор обращается в судебный орган с заявлением, составленным в письменной форме с указанием соответствующих сведений, с соблюдением требований, предъявляемых к его содержанию.

Что касается процедуры рассмотрения такого заявления, то мировой судья решает этот вопрос без проведения судебного разбирательства, а, значит, не требуется и вызов сторон в суд.

Данное судебное постановление вполне можно соотнести с привычным для многих решением суда, поскольку оно имеет такую же силу и императивность.

Единственным отличием приказа от других судебных актов является возможность приравнять его к исполнительному документу. Чтобы исполнить судебный приказ о взыскании задолженности не понадобится выдача дополнительного судебного акта.

Куда обращаться, чтобы взыскать долг с физического лица?

К сожалению, в большинстве случаев, даже при наличии у вас на руках того или иного документа, являющегося достаточным для возбуждения исполнительного производства, должник не спешит возвращать свой долг.

Поэтому зачастую приходится импровизировать, прибегая к помощи сторонних организаций, пытаясь заручиться их поддержкой во взыскании задолженности физических лиц.

Обращение в службу судебных приставов-исполнителей

Такое решение считается наиболее оптимальным. Тем более, вы передаете бремя требования высококвалифицированным специалистам, наделенным достаточным кругом полномочий.

Для них допустимо прибегнуть к мерам принудительного воздействия, правомерность которых гарантирована самим государством.

Конечно, если брать за внимание быстроту исполнения, то рассчитывать на данную привилегию можно едва ли. Ведь данная структура загружена объемом работы, да и вы не одни, кто желает возвратить себе причитающееся.

Обращение в кредитную организацию

Такой метод решения проблемы подойдет для тех, кто владеет хоть какой-нибудь информацией относительно наличия у должника счетов в банке.

Взыскание подобным способом выглядит так: кредитор обращается в данную организацию с заявлением, в котором указывает свои реквизиты и прилагает к указанному пакету документов исполнительный лист.

Если вам повезет, и на счете должника будут достаточные для взыскания средства, они будут списаны в вашу пользу. При их отсутствии, увы, данный способ вам не подходит, нужно искать другие методы взыскания.

Обращение в коллекторское агентство

В некоторых случаях и этот способ может оказаться вполне эффективным, даже, несмотря на ограничение подобных компаний в полномочиях.

Услуги по взысканию задолженности становятся востребованными со стороны кредиторов по вполне понятным причинам. Задолженность взыскивается намного быстрее, если сравнивать, например, с исполнительным производством. Ведь у сотрудников такой организации имеется личный интерес на получение прибыли в виде процента от взысканной суммы.

Но в определенных ситуациях у правоохранительных органов могут возникнуть вопросы не только к непосредственно сотрудникам коллекторских агентств, но и к вам лично.

Поэтому лучше не перебарщивать со своими желаниями возвратить долг, дабы самому не стать должником по основанию возмещения вреда.

Помощь службы медиации

В последнее время данный способ приобретает все большую популярность. Такие службы отличаются эффективностью своей деятельности, все чаще разрешая самые острые конфликты.

Медиаторы преследуют цель нахождения сторонами путей разрешения спора, их примирение.

При обращении в такую службу договоренность между участниками носит наиболее долговечный характер, избирается самый приемлемый вариант в разрешении конфликтной ситуации. Зачастую посредничество помогает и в случаях нежелания возвращать долги.

Подведем итоги

Из вышесказанного можно сделать вывод, что взыскание долгов с физических лиц – процедура, требующая индивидуального подхода для ее реализации, которая не всегда завершается успешно для кредиторов. Но таковы уж превратности жизни.

Поэтому и потенциальным кредиторам, и должникам следует хорошо подумать, прежде чем одолжить кому-то некую сумму либо взять заем, несоразмерный вашим возможностям. Только так можно обезопасить себя от непредвиденных ситуаций.

legalmap.ru

особенности взыскания и методы + Инструкция возврата долга

Взыскание обязательств с физических лиц– процесс достаточно трудоемкий. Следует понимать, что все обязательства являются законными именно в том случае, если есть официальное подтверждение данному факту. Сегодня подтверждением считается расписка, которая должна быть составлена правильно и грамотно. Также в качестве доказательства используется договор на предоставление средств в виде кредита. Законом устанавливается возможность взыскивать средства с ответчика даже если нет письменного документа. В тоже время, такое положение вещей провоцирует длительность разбирательств и требует предоставления дополнительных доказательств и доводов.

Начинать процесс взыскания следует исключительно с предварительного общения с заемщиком. Помните, что нередко должники не осознают всю сложность дела, именно по этой причине не выплачивают средства. Как только станет очевидным, что вы собираетесь действовать, заемщик постарается осуществить выплату. Такие ситуации являются достаточно частыми. Если у должника нет наличных средств и сложная жизненная ситуация, вы должны понимать, что в такой ситуации вероятность возврата через суд весьма велика, но возврат будет частичным, если ответчик предоставит документы о сложностях, выплаты могут растянуться не весьма существенное количество времени. Поэтому нередко в такой ситуации оптимальным является соглашение добровольного порядка.

Если без суда не обойтись, то в данном случае нужно подумать о том, чтобы использовать вариант сотрудничества с юристом. В принципе, в первую очередь нужно попробовать вариант получения исполнительного листа на основании документов – приказное судопроизводство. Вы предоставляете в суд заявление и пакет документов. Осуществляется рассмотрение дела без вызова сторон, выдается исполнительный лист. Через десять дней может быть открыто исполнительное производство, что спровоцирует уникальную возможность быстрого взыскания.

Если же такой возможности нет или же исполнительный лист был оспорен должником, то нужно подавать иск, а также участвовать в полноценном рассмотрении дела. Помните о том, что нередко суды серьезно затягиваются, особенно если возникают какие-то подозрения на мошеннические действия и пр. Вы должны посещать все заседания, чтобы умело и правильно защитить свои интересы в случае необходимости. На любом этапе судопроизводства можно подписать соглашение добровольного порядка.

В чем особенности взыскания долга с физического лица

Кредиты физическим лицам предоставляют финансовые организации, банки и частные лица. Если возникает ситуация, когда сроки поджимают, а средства так и не возвращены, возникает необходимость оперативного реагирования, чтобы предотвратить негативные последствия. Ведь по гражданским делам установлены нормы на давность искового формата – три года.

Вы должны понимать, что процесс взыскания с лица физического типа осуществляется также, как и по расписке. То есть, формируются различные методы, каждый из которых может дать результат.

Изначально следует внимательно изучить документацию, на основании которой предоставлялись средства, чтобы убедиться в рациональности и грамотности ее составления. Таким образом, вы сможете убедиться в том, что есть реальный шанс взыскать средства через суд. Но действовать нужно постепенно. В первую очередь нужно попробовать осуществить процесс взыскания в добровольном порядке. Другими словами, вам нужно осуществить процесс составления претензии и отправить письменный документ должнику.

В данном документе обязательно нужно указать сроки, в течение которых возможен добровольный возврат долга. Возможно, должник пойдет на контакт и можно будет урегулировать вопрос без необходимости обращения в суд.

Если же вы испробовали все методы досудебного разрешения, но не получили никакого отклика, вы можете обратиться в суд. В данном случае действовать нужно грамотно и рационально. Нужно составить иск, обязательно приложить к нему пакет документов, после чего, являться на все назначенные заседания.

Есть также возможность перепродать долг коллекторам или же третьим лицам. Сразу же скажем о том, что данный вариант сегодня используется достаточно часто, особенно в том случае, если изучение финансовых показателей должника определяет отсутствие накоплений, официальной работы или же имущества.

Тут же нужно сказать о том, что если речь идет о кредитовании физического лица, как частного предпринимателя, то обязательно нужно грамотно составить документы – договор, который подтвердит все нюансы сделки. Только на основании реально существующего документа можно обеспечить быстрый процесс разрешения вопроса в суде. Если речь идет о частном лице, то в таком случае рекомендуется осуществлять процесс составления расписки. Очень важно, чтобы она была составлена грамотно и правильно, в такой ситуации есть большая вероятность получения нужного решения суда.

Если вы одалживали средства без расписки, после чего вам назад средства отказываются предоставить, то можно все равно подать иск в суд. Правда, придется предоставить полноценные доказательства того, что сделка состоялась. В качестве доказательств рекомендуется использовать вариант показаний свидетелей, а также различные материалы и признание должником своего долга, скажем в письменном или же устном виде, но под запись.

Следует сразу же обратить внимание на то, что осуществить процесс взыскания без наличия документов будет достаточно трудно. Нередко в суде ставится значительный акцент на то, что нет возможности доказать, что человек уже не вернул средства. То есть, вы должны понимать, что такое судебное разбирательство будет иметь массу сложностей.

Нередкими являются случаи, когда расписка вовсе может быть признана недействительной. В данном случае речь идет об обманном, мошенническом действии, когда подписание документа было осуществлено под определенным давлением. Правда, есть и другие ситуации, например, когда условия долговых обязательств слишком сложны и кабальны, и не представляются возможными для исполнения. Тогда суд также может принять решение о признании сделки недействительной.

Методы взыскания долговых обязательств

Досудебное урегулирование спора

Естественно, кредитор в первую очередь должен попытаться сделать все возможное, чтобы мирно разрешить возникшую сложность. Нередко бывает так, что досудебная претензия является лучшим стимулятором к сотрудничеству. По сути, человек понимает, что кредитор все равно будет действовать. А суд представляет собой массу дополнительных проблем и сложностей. Именно по этой причине возникает желание исключить такие проблемы и дополнительные траты. Должник идет на контакт, провоцируется договор на рассрочку или же на уплату долга частями. Заемщик должен понимать, что если для него такие варианты являются приемлемыми, но все равно обязательно нужно все фиксировать документально.

Обращение в суд

Если у вас на руках есть все необходимые документы, то вы можете быть уверены в том, что решение будет в вашу пользу. Изначально нужно будет осуществить процесс подачи заявления. Чтобы его составить можно воспользоваться стандартными шаблонами, которые расположены на многочисленных страницах интернет ресурсов, или же на сайтах судов. Также можно обратиться к юристу. Отметим, что нужно будет собрать все необходимые документы. На основании принятого решения выдается лист исполнительный, и процесс взыскания будет уже производить специализированная государственная структура.

Есть также другой вариант взыскания – производство приказного формата. Рассмотрение дела будет достаточно быстрым. Кроме всего прочего, в течение десяти дней решение станет активным и можно будет приступить к взысканию. Возбудить производство приказного порядка можно исключительно в том случае, если между сторонами есть правильно составленное соглашение, подписанное нотариусом. Или же есть документ в виде официальной расписки о выдаче средств, договора и пр.

На основании данных документов составляется заявление. Суд осуществляет рассмотрение без вызова сторон. Предоставляется готовый документ, на основании которого в дальнейшем открывается исполнительное производство.

Продажа долга третьим лицам

Сегодня достаточно часто такая методика используется в том случае, если кредитор уверен, что взыскать с должника мало что можно. Поэтому, используя такой вариант, формируется хоть частичный возврат. Сразу же скажем о том, что такой процесс исключает необходимость тратить серьезное количество времени, сил и средств на организацию доказательств, посещение судов и пр. Возврат не гарантируется даже в том случае, если вы подаете в суд, так как если ответчик предоставит данные о нарушении процесса предоставления средств может быть установлен отказ в удовлетворении ваших требований.

Помните о том, что процесс взыскания имеет массу особенностей. Если на руках нет документа, который способен подтвердить то, что долг реально существует, то можно с уверенностью сказать об отсутствии возможности взыскания даже через суд.

Судебный процесс не всегда является быстрым. все дело в том, что нередко ответчик начинает активно действовать, предоставляет различные доказательства, которые определяют, что сделка была недействительной. Так что, если сумма обязательств достаточно существенная, лучшим решением станет сотрудничество с юристом, который будет защищать ваши интересы в суде.

Также учитывайте все нюансы грамотного составления расписки. Помните, что если условия будут кабальными – слишком высокий процент, отсутствие четких границ по ставке (то есть кредитор оставляет за собой право менять ставку по собственному усмотрению или же требовать возврат денежных средств в любое удобное для себя время), то в таком случае может быть принято решение о признании сделки незаконной.

Пошаговая инструкция по взысканию

Шаг 1: Составление претензии

В первую очередь нужно составить письменный документ, на основании которого предоставить должнику возможность осуществить процесс выплаты средств самостоятельно. В данном документе указываются все нюансы возврата, сумма, конечный срок. Обязательно нужно осуществить отправку с уведомлением, а также с описанием вложения.

Шаг 2: Подготовка документов

Копия претензии должна оставаться у вас. Также нужно заранее подготовить все документы, которые касаются обязательств долгового формата. Кроме расписки можно предоставить данные переписки по почте, обмен сообщениями, звукозаписи, найти свидетелей. Помните о том, что чем больше у вас документальных подтверждений, которые определяют наличие долга и наличие вашего желания разрешить дело еще до суда, тем больше реальных возможностей в суде получить нужное решение.

Шаг 3: Подготовка иска

Тут все достаточно просто. Можно воспользоваться готовыми шаблонами, а можно обратиться к юристу. Сразу же скажем о том, что придется заплатить пошлину и другие издержки судебного формата. Тем не менее, в своем заявлении вы можете сразу же указать на то, что просите взыскать все расходы с ответчика. Еще одним немаловажным фактором успеха считается сотрудничество с опытным юристом, который впоследствии сможет в суде максимально грамотно отстоять ваши права и интересы.

Шаг 4: Судебный процесс

Нужно обязательно посещать судебные процессы, чтобы получить желаемое решение. Тут же скажем о том, что можно воспользоваться вариантом приказного производства. В таком случае, предоставляется полный пакет документов, в течение недели формируется результат, через десять дней можно начинать уже работать с исполнительным производством. То есть, фактически производство приказного порядка выступает оптимальным вариантом решения проблемы.

Шаг 5: Получаем исполнительный лист.

С данным документом нужно будет обратиться к исполнительной службе, чтобы осуществить возврат своих денег. То есть, решение суда – это только половина дела. Далее нужно будет осуществить процедуру работы с исполнителями судебных решений, и только потом можно будет рассчитывать на получение денежных средств.

Исполнители используют различные варианты взыскания. Сразу отправляются запросы в банк и на работу. Если у человека имеются накопления, то счет арестовывается и перечисляется нужное количество средств, если такая сумма есть на счете. Если же счета нет, то начинается отчисление с заработной платы и даже с любых социальных выплат. Но, платежи будут частичными, так как устанавливаются четкие нормы, по которым полное отчисление заработной платы является невозможным.

Нередко исполнители применяют вариант наложение ареста на недвижимость и проведение процесса продажи на свободных торгах. Но, как вы понимаете, все перечисленные действия также имеют определенные трудности, а самое главное, они будут отнимать множество сил и времени. Так что, нужно заранее быть готовыми к таким трудностям.

Советы по быстрому взысканию

Конечно же, всегда оптимальным вариантом остается добровольное сотрудничество. Но, не всегда удается все разрешить самостоятельно. Поэтому, рекомендуем изучить ряд советов, использование которых может стать основой вашей поддержки в столь непростом деле:

Не стесняйтесь обращаться в службу медиации. Сразу же скажем о том, что это уникальная технология, на основании которой происходит процесс урегулирования споров для исключения сложных судебных тяжб и разбирательств. В данном случае обе стороны будут взаимодействовать со сторонним специалистом – переговорщиком. На основании различных данных будут осуществлены определенные параметры разработки документа по выплате. Как правило, должники идут на контакт, так как прекрасно понимают, что в таком случае выплаты будут не настолько значительными, насколько значительными они будут после суда;
Если заемщик стремится к тому, чтобы осуществить выплату долга, но на текущий момент времени не имеет такой возможности, лучше пойти ему на встречу, но обязательно нужно составить новый документ, в рамках которого будут осуществлены поэтапные выплаты. Помните о том, что документальная фиксация является неоспоримой основой успешности мероприятия;
Воспользуйтесь упрощенной системой судопроизводства. То есть, подайте заявление на приказное производство. В таком случае, решение будет принято в течение недели, а уже через десять дней вы сможете начать свой процесс взыскания;
Сотрудничайте с юристами. Помните о том, что существуют различные лазейки в законах, которыми может воспользоваться ответчик на судебном процессе, чтобы не допустить столь критической ситуации, лучше всего воспользоваться услугами квалифицированного специалиста, который разработает оптимальную тактику представления интересов, а в суде сможет оперативно отреагировать на нестандартные ситуации.

Таким образом, используя перечисленные варианты разрешения вопроса, можно в действительности существенно сократить расход своего времени, при этом получить своеобразную уверенность в том, что ваши средства к вам вернутся.

Когда может быть оспорена сделка?

Бывают такие ситуации, когда ответчик не сидит на месте, а старается также подобрать варианты защиты в суде. Чаще всего причиной признания сделки в определенной степени незаконной является наличие ошибок, опечаток и неправильное составление расписки. Поэтому, сразу же запомните, что расписка пишется от руки (рекомендовано), обязательно с указанием даты и суммы. А также с обязательным указанием всех персональных данных. Перед тем, как осуществлять процесс передачи средств заемщику следует осуществить проверку внесенных данных с теми, которые есть в паспорте и других документах. К данному вопросу нужно подойти крайне серьезно.

Нередко ответчик настаивает на том, что подписание документа не было добровольным. Что все действия носили принудительный характер. Именно по этой причине рекомендуется при подписании документа приглашать незаинтересованных свидетелей. А лучше, составлять документ исключительно у нотариуса, что позволяет сокращать расход времени и получить идеальное подтверждение чистоты сделки с юридической точки зрения.

Обязательно учитывайте необходимость осуществления предварительного согласования вопроса долга с должником. То есть, подавая документы в суд нужно предоставить данные в виде претензии, которая определит, что вы пытались разрешить ситуацию добровольно, но при отсутствии реакции со стороны ответчика, вынуждены были подать иск в суд.

Оспорить сделку можно также в том случае, если условия по расписке указаны кабальные. Например, указывается на то, что должник обязан выплачивать нереально высокий процент, который в несколько раз превышает сумму обязательств. Или же, если в документе будет указано, что кредитор в одностороннем порядке и в любое время может увеличивать процентную ставку или же затребовать средства назад в любое время. Это значит, что нужно предварительно осуществлять процесс грамотного составления условий сделки.

www.finanbi.ru

Взыскание долгов с физических лиц — тема довольно актуальная в современном мире. Она регулируется Гражданским кодексом РФ, ст. 24 и ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса, а также проектом ФЗ о деятельности по взысканию задолженности. Любой долг можно вернуть, хотя бы частично, но иногда люди загоняют себя в так называемую долговую яму, не осознавая того (если гражданин просто не желает погасить задолженность). Имеются случаи, когда нет возможности оплатить займ ввиду отсутствия денежных средств или в силу ухудшения состояния здоровья. Взыскание долгов с физических лиц — огромная проблема для поручителей, кредиторов, и нередко заканчиваются такие истории совсем не радужно.

Возврат долгов с физических лиц — это трудоемкий процесс, требующий нервов, терпения и усердия. При возврате долга следует учитывать личные качества должника, финансовое и моральное состояние. Все люди разные, поэтому к каждому, хоть он и должен денег, требуется отнестись с пониманием и индивидуальным подходом.

Способы возврата долгов с физических лиц

Прежде чем давать в долг (если, конечно, вы не безмерно доверяете человеку), проверьте обязательно его долговую историю. Начните с самого простого: узнайте о его материальном положении среди знакомых, родственников, товарищей. В 21 веке можно проверить задолженность во всемирной паутине, на сайте судебных приставов (данные о должниках находятся в открытом виде, необходимо ввести только фамилию, имя и отчество и дату рождения) или на портале организации «Национальное бюро кредитных историй». Там же содержится информация почти обо всех кредитных организациях, микро-финансовых учреждениях и банках, дающих кредиты. Следуя подсказкам, вы сможете заказать выписку о кредитной истории физического лица. В соответствии с законодательством существуют такие формы возврата долга: расписка, коллекторские фирмы, урегулирование конфликта до суда, судебное разбирательство и судебные приставы.

Часто люди задаются вопросом о том, как лучше себя обезопасить — распиской или договором займа — при займе финансовых средств в долг?

Что такое расписка и договор займа?

Расписка в данном случае — это документ, подтверждающий получение денег. Составляется она в простой письменной форме при указании не менее 2 свидетелей (обязательная норма), места, времени, суммы, сроков возврата и обязательно ответственности. Правильно составленная расписка — залог взыскания долга с поручителя в суде. Этот документ не заверяется нотариально, что прямо запрещено законом. Но если требуется оформить передачу вещи, денег или чего-либо нотариально, следует заключить договор займа.

Договор займа — это такой договор, где один человек дает другому в пользование различные вещи, деньги (основным условием такого договора является наделение этих предметов родовыми знаками), а заемщик обязуется возвратить предметы в сроки, указанные в тексте договора. Преимуществом договора займа является составление его в письменной форме, в нем прописываются условия, без которых заключение соглашения не будет иметь смысла. Такими условиями являются:

предмет;
права и обязанности;
условия пользования;
сроки возврата;
ответственность граждан.

Такой договор можно заключить нотариально, что значительно увеличивает гарантию заимодавцу в исполнении обязательств, в том числе и в суде.

У вас есть попытка урегулировать спор с должником, не обращаясь в суд, то есть использовать досудебное взыскание долга с физических лиц. Эта стадия предусматривает разрешение спора мирным путем, договорами. В этом могут помочь:

проведение бесед с должником;
отправка претензии с суммой долга и процентами;
напоминания о задолженности:
реструктуризация долга;
привлечение коллекторских фирм.

На коллекторских фирмах стоит остановиться подробнее. Они представляют организации, которые осуществляют возврат долгов с физических лиц любыми методами: начиная с переговоров, снижения долга, установления нового графика платежей и заканчивая насильственными методами. Долг с физического лица востребует служба взыскания, которая оказывает психологическое воздействие, применяя запугивания и угрозы семье, личное нецензурное общение и письма на электронную почту, смс-сообщения в неудобное для людей время. Деятельность контор по взысканию просроченной задолженности не урегулирована ни одним нормативно-правовым актом. Так, в 2019 году участились случаи нанесения телесных повреждений, похищение членов семьи, и в соответствии с этим законодатель разрабатывает закон о взыскании просроченной задолженности, ограничивая во многом права коллекторов, вводя ответственность за нарушение данного нормативного акта.

Судебное взыскание долгов — одна из стадий просроченной задолженности

Взыскание задолженности с поручителя судебным путем имеет несколько форм при исполнительном и приказном производстве.

Взыскание долга с поручителя осуществляется только в порядке судебного производства.

Приказное производство является относительно быстрым решением истребовать долг с физического лица. Судебный приказ — это такое решение судьи, которое вынесено единолично посредством подачи заявления кредитной организацией или физическим лицом о взыскании просроченной задолженности с граждан. Данное постановление является сразу и документом, подлежащим немедленному исполнению. Не все должники догадываются о том, что свои права можно защитить и здесь, подав соответствующее заявление об отмене судебного приказа. Но большинство принимает судебный приказ как должный к исполнению документ. Минус для должника состоит в том, что при приказном производстве лицо не имеет права осмотреть материалы дела, предоставлять свои доводы, задавать вопросы и снимать копии с документов дела.

Исковое производство — это такой вид, при котором подается иск в суд. Он составляется с требуемыми реквизитами, указываются персональные данные, предмет иска, его цена и стороны. Подобные дела рассматривают общие суды и мировые. Прежде чем подавать документ, необходимо определиться с подсудностью. Итак:

если сумма иска более 50 тыс. — подавать следует в суды общей юрисдикции;
соответственно, если цена иска меньше 50 тыс. — подаете в мировой суд.

Подается и первый, и второй иск по месту проживания (регистрации) должника, если в договоре не прописано иное. После подачи заявления обязательно оплачивается госпошлина. Условия и размеры оплаты указываются в Налоговом кодексе Российской Федерации. В случае невозможности заплатить пошлины напишите ходатайство об отсрочке, но на это должны быть уважительные причины. В чем заключается положительная сторона искового заявления для должника? Во-первых, он предстает перед судом как ответчик, а не должник, во-вторых, он имеет право заявлять ходатайства по любому поводу и отводы, знакомиться с делом, если истцом было подано ходатайство об обеспечении иска. Ответчик может написать заявление об отмене мер по обеспечению иска.

Очень часто можно слышать вопросы о том, как взыскать долг с физического лица. Если у должника имеется какое-либо недвижимое имущество, с подачей искового заявления отправляйте ходатайство или заявление о наложении ареста. В противном случае, должник может передать в собственность свое имущество другому лицу, и судебное взыскание долгов станет невозможным.

Судебные приставы — защита кредиторов от просроченной задолженности

Когда пройдены судебные тяжбы, и решение суда вступило в законную силу, можно надеяться, что возвращение долгов ускорится, но на практике не всегда происходит таким образом. При наличии исполнительного листа в процессе взыскания долгов события могут развиваться по-разному.

Следует поговорить еще раз с должником: вдруг его будут мучить угрызения совести, и он без дальнейшего продолжения, вернет задолженность. В противном случае, его ожидает принудительное взыскание судебным приставом требуемых денежных средств или наложение ареста на принадлежащее ему имущество.

Если мирового соглашения не получилось, то заимодавцу необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов на территории проживания с правильно оформленным заявлением, исполнительным листом или решением суда. Принудительное взыскание долга регулируется ФЗ «Об исполнительном производстве», судебные приставы неукоснительно выполняют его. Так, после подачи заявления, пристав-исполнитель возбуждает производство. Судебный пристав оповещает о том, что заведено дело по взысканию долга и в течение 5 дней ознакомляет должника, тем самым дает возможность еще раз добровольно отдать долг, если иной срок не установлен в исполнительном листе. Действия по взысканию долга судебный пристав по закону должен осуществить в двухмесячный срок.

podachaiska.ru

Судебное взыскание долгов с физических лиц

Содержание статьи:

Займ следует погашать по условиям соглашения между участниками сделки, но долговые обязательства порой не исполняются. Возникшую задолженность кредитор старается взыскать всеми допустимыми законом способами, не всегда действия дают положительный результат. Неприятную ситуацию можно разрешить, применяя методы взыскания долгов с физических лиц, описанные в данной статье.

Два пути взыскания долгов

На практике существуют два способа вернуть средства, каждый из которых выбирает пострадавший заимодавец. Давая взаймы, кредитуя гражданина на определенных условиях, владелец средств должен понимать возникающие риски. При появившихся задержках с возвратом денег, могут быть применены лояльные способы напомнить об обязательствах. Это могут быть устные и письменные обращения, напоминания и настойчивые просьбы вернуть долг. Иногда такие меры воздействия срабатывают, конфликтная ситуация разрешается мирным путем.

Многое зависит от заемщика, если это добросовестный гражданин, который попал в затруднительные обстоятельства, то ему чаще всего идут навстречу. Иная ситуация, когда деньги взяты в долг и нет намерения возвращать, сознательно нарушаются установленные договоренности. В этом случае существует законный способ взыскания задолженности — через обращение в судебную инстанцию, прокуратуру или полицию.

Порой вернуть средства помогает служебное положение, связи в исполнительных органах или обращение к криминальным субъектам. В данном случае повышаются риски не возврата средств и попадания в уголовно наказуемое происшествие. Даже вернув свои финансы подобным образом, заимодавец не может быть уверен, что не последует продолжения истории. Потребуется оплатить расходы исполнителя, поделиться с ним вырученным долгом. Для большинства кредиторов подобное незаконное взыскание долга не представляется допустимым, ситуация заходит в тупик.

Две причины не возврата займа

Нарушение договоренности со стороны заемщика наступает по двум основным причинам. Первой является фактическая невозможность расплатиться по долгам, отсутствие материальных средств, непредвиденная потеря работы, тяжелое заболевание и нахождение в стационаре. Такая форс-мажорная ситуация чаще всего бывает разрешима после мирового соглашения сторон. Всегда можно договориться о переносе сроков, оплатить дополнительно моральные издержки и упущенную выгоду кредитора, не доводить дело до судебного процесса.

Вторая причина связана с намерениями должника никогда не рассчитываться с давшим займ человеком или организацией. Предвидя судебное разбирательство, такой гражданин начинает выстраивать мошеннические схемы и осуществлять сокрытие своих финансов и собственности. Чаще всего проблемы у давшего в долг лица возникают, если нет письменной расписки о совершенной сделке, пропущен срок исковой давности или отсутствует информация о местонахождения ответчика.

Сроки договоренности могут быть значительными, от нескольких месяцев до лет, поэтому у каждой стороны изменяются жизненные обстоятельства. Может случиться переезд в другую местность, произойти оформление собственности, являющейся залогом, на третье лицо, заемщик может умереть или лишиться дееспособности. Но при наличии доброй воли и желания исполнить договор, всегда найдутся достойные пути разрешения конфликтной ситуации.

Последовательность шагов по рискованному долгу

На практике существует достаточно признаков, что возврат денег стал безнадежным мероприятием. Первоначально следует проанализировать круг общения и контактов уклониста. Служебное положение виновного порой помогает получить помощь и поддержку от его работодателя или руководителя. Узнав семейные обстоятельства, можно воздействовать на родственников, требуя погашения долга. К виновному можно применить имеющийся в арсенале административный ресурс, экономические и управленческие возможности пострадавшего.

Очертив круг общения уклониста, кредитору следует оценить дальнейшие действия противной стороны. Моделируя поведенческие реакции должника, не следует забывать о поставленной цели. Если целью является возврат финансов, но не наказание за причиненные неудобства и материальные потери, то сделать это достаточно легко при наличии средств или собственности у виновного лица. Если обнаружится, что действительно нечем заплатить по обязательствам, то потребуется предложить заемщику схему расчета и выдвинуть обоснованные требования.

Просьбу реструктуризации или рефинансирования кредитор должен рассматривать с точки зрения защиты собственных интересов. Запросы не должны быть необоснованно завышены, нельзя переступать правовые нормативы. Нельзя забывать, что под давлением кредитора должник может предпринять ответные действия, серьезно усугубляющие обстановку. Оптимальным вариантом станет придание гласности обстоятельств дела, что сделает для противной стороны невозможным отрицательное воздействие на кредитора.

Обратная логика разрешения конфликта должна учитываться. Поскольку при принудительном исполнении долговых обязательств виновное лицо может совершить неблаговидные поступки и нанести урон кредитору, такое поведение нельзя сбрасывать со счетов. Заранее поняв, что может предпринять заемщик при вынужденном и нежелательном для него ходе событий, можно составить схему собственных поступков. Учитывать логику противной стороны следует с точки зрения эффективности, не забывая о недопустимости нарушения норм закона.

Высказанные должнику угрозы, встречные предложения по решению конфликта и предложенные пути внесудебного урегулирования следует осуществлять по разработанной программе. Формальное соблюдение выбранной стратегии позволит потерпевшему лицу привлечь допустимые информационные и правовые методы воздействия на возникшую ситуацию. Составляя последовательную схему последующих действий, нельзя забывать о следующих моментах:

правильно выбрать своего представителя или предпочесть самостоятельное ведение дела. Речь идет об адвокатских услугах, посреднических или коллекторских организациях. Выдвижение угроз, предложение мер по закрытию долга невозможно самим кредитором, если он занимает определенные должности и может быть впоследствии обвинен в использовании административного ресурса или служебного положения. Допустимо создание организации или комитета по возврату долга, если речь идет о значительных суммах и длительном отсутствии платежей;
выбор оповещения уклониста о последующих действиях кредитора. Составив план и разработав схему воздействия, следует поставить в известность противную сторону. Заказное письмо с уведомлением, которое содержит предложения о закрытии долговых обязательств, может иметь вид графика, нового соглашения или копии судебного иска. После уведомления с приложенными информационными данными, должник не сможет отрицать совершенное досудебное действие с целью урегулирования конфликта.

Заказные уведомления должны происходить по мере отсутствия отклика от адресата. Если первое письмо может содержать угрозы и обещания наказать виновного, второе указывать на осведомленность о состоянии его семейных и финансовых дел, то последующая корреспонденция должна содержать информацию по уже наступившим для адресата неприятным событиям.

Все действия потерпевшей стороны направляются на то, чтобы у ответчика возникло стойкое желание обязательного расчета по долгам. Для многих уклонистов решающее значение имеет обещание озвучить компрометирующую информацию, довести до общественности сведения о непорядочном поведении должника.

Возможность нежелательной огласки и применения судебных методов чаще всего помогает изыскивать средства для погашения задолженности. При выполнении схемы воздействия не следует применять запрещенные приемы, поскольку этим может воспользоваться должник.

Возникающие сложности при взыскании долга

Процедура принуждения к исполнению соглашения связана с большими эмоциональными перегрузками для обеих сторон конфликта. Поэтому не следует совершать необдуманные шаги, которые усугубят ситуацию. Проблемы связаны со следующими составляющими процедуры:

необоснованные действия должника. Порой, поняв бесполезность своих действий, виновный продолжает сопротивляться, тратит материальные средства, время и нервы, чтобы не платить по кредиту. Задачей заимодавца является постараться донести до сознания должника, что легче заплатить, чем продолжать бессмысленное и неэффективное сопротивление;
личностная составляющая. Эмоциональное отношение к должнику чаще всего мешает объективно оценить ситуацию, жалость делает поступки и слова потерпевшей стороны неубедительными. Накопившееся раздражение, обида за происходящее также являются плохими советчиками. Если создается стойкое ощущение, что дело тормозится из-за личных отношений сторон, то эту проблему следует решать, привлекая независимого участника;
нереальность выдвинутых угроз и обещанных наказаний виновного. Если должник понимает, что большинство предъявленных ему претензий не будет исполнено, например, ввиду незначительной задолженности, то он перестает реагировать на требования кредитора. Поэтому при составлении писем и устных бесед с должником, нельзя превышать возможное воздействие. Впоследствии сложно будет осуществить то, что было заявлено в виде взыскания и наказания за проступок;
уступки со стороны заимодавца. Снизив планку претензий и пойдя на необоснованные послабления, потерпевший лишь повышает притязания со стороны ответчика. Должник начинает сознавать, что уменьшая сумму долга, он тем самым снимает остроту ситуации и может рассчитывать на более мягкие меры воздействия.

В случае, когда заявленные угрозы не соответствуют размеру задолженности, ответчик перестает реагировать на действия противной стороны. Следует донести до сознания уклониста, что для кредитора является наиболее важным наказание за подобное поведение, чем возврат столь незначительной суммы. Особенно актуальна подобная позиция, если долг при всем воздействии является упущенным. Заявление кредитора о неотвратимости если не возврата средств, но наказания за обман, действуют на должника должным образом.

Подобная ситуация, когда все меры воздействия произведены, хотя долг остался не погашенным, может стать отличной рекламой для кредитора или работающего по его долгу агентства. Пусть в материальном плане не получилось вернуть средства, но бескомпромиссная борьба и справедливое возмездие будет для других неплательщиков важным предостережением.

Три способа взыскания долгов

Нужна помощь юриста?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

alljus.ru

Взыскание долгов с физических лиц

За последние несколько лет в условиях постоянно нарастающего экономического кризиса у большого количества граждан пропала возможность оплачивать те долги, которые они брали раньше. Но при этом, несмотря на обстоятельства, банки требуют от заемщика полного возврата, и это вполне справедливо, ведь банк, по сути, не должен вникать в какие-либо сложности своих клиентов.

Если же человек не собирается отдавать деньги добровольно, банковские учреждения запускают целую череду процессов, которые призваны обеспечить принудительное взыскание долгов с физических лиц судебными приставами или какими-либо другими уполномоченными лицами.

Однако не все граждане знают о том, как нужно действовать, если банк решил провести взыскание долгов с физических лиц без предоплаты и проведения каких-либо предварительных попыток составить новое соглашение.

Способы

Стандартные варианты возврата задолженности можно условно разделить на две основные категории.

В первую очередь, стоит отметить традиционные методы, которые используются сегодня наиболее часто – это обращение к правоохранительным органам в случае нарушения действующего законодательства, устное напоминание о необходимости возврата заемных средств или же обращение в судебные органы.

Вторая группа же включает в себя использование всевозможных коррупционных схем или же обращение к недобросовестным коллекторам, которые используют незаконные методы для взыскания долгов со своих должников. При этом такие способы далеко не всегда позволяют добиться нужного результата, а помимо всего прочего, они также связаны с определенными рисками и дополнительными расходами, нести которые готовы далеко не все организации.

Причины невозврата

Задолженности большинством компаний подразделяются также в зависимости от того, по какой именно причине заемщик не может выплатить установленную договором сумму. В данном случае первая категория включает в себя долги, которые заемщик не может вернуть по причине полного отсутствия у него на это финансовых возможностей. Именно такие ситуации относятся к вышеупомянутому кризису или различным проблемам частного характера.

Вторая группа включает в себя должников, которые абсолютно уверены в том, что кредитор не сможет наложить взыскание на какое-либо имущество или деньги, которые фактически есть у должника. В частности, это относится к тем ситуациям, когда должник имеет определенные скрытые активы, которые по факту являются его собственностью, но по документам находятся во владении других юридических лиц.

Также у некоторых есть возможность использовать административный ресурс или большие расстояния, на которых компания просто не сможет определить точное месторасположение должника, после чего истечет срок исковой давности. Некоторые же надеются на то, что их кредитора просто не хватит документов для подтверждения имеющегося долга.

Как лучше всего проводить взыскание долгов с физических лиц

В первую очередь, нужно провести подробный анализ и расследование проблемы должника, а также изучить различные системы, с которыми он связан по тем или иным причинам. При необходимости можно расширить круг лиц, с помощью которых знакомый может вернуть средства или ищутся отношения, из-за которых заемщик может подтвердить желание выплаты долга.

В данном случае крайне внимательно нужно относиться не только к формальным или юридическим отношениям, но еще и личным, экономическим, управленческим или многим другим, пытаясь воздействовать на деловых партнеров или же родственников этого лица.

Далее специалисты должны приблизительно смоделировать поведение заемщика, причем здесь нужно правильно составить то, какие именно действия нужно выполнить должнику или каким-то связанным с ним лицам, на которых оказывается воздействие со стороны банка или другой финансовой структуры. Использование моделирования требуется для того, чтобы заранее проверить возможность использования законных методов для взыскания задолженности, и главной целью проведения данной процедуры является заставить заемщика полностью вернуть указанную сумму долга.

Если же оказывается так, что заемщик просто не имеет возможностей для возврата обратно взятого ранее займа, процедура возврата отданных средств может несколько затрудниться. Конечно, схемы выплаты, которые предлагаются конкретным заемщикам, лучше всего крайне подробно обосновать с экономической точки зрения и составлять исключительно в пределах действующего законодательства.

Моделирование поведения должника представляет собой чрезвычайно важное мероприятие и проводится на тот случай, если появится возможность ведения каких-либо ответных действий со стороны заемщика, к которым также нужно правильно подготовиться

Стоит отметить, что идеальной защитой в данном случае многие эксперты называют информационную открытость проведения процедуры взыскания, так как любое противодействие в данном случае станет известно уполномоченным лицам или общественности, что может обернуться для заемщика дополнительными проблемами.

В конечном итоге используется обратная логика взыскания. Основываясь на установленном поведении должника, которое моделировалось ранее, можно приблизительно представить желаемый результат в качестве последствия взыскания, и затем уже определиться с тем, по причине каких событий или действий такое может произойти. При этом стоит отметить, что, чем более продвинутой будет та система, в которой работает должник и лица, к которым относится данное воздействие, тем более оно будет эффективным.

Отдельное внимание стоит уделить тому, что угрозы в данном случае стоит рассматривать не только с точки зрения эффективности их использования, но еще и с точки зрения их равномерности.

Используя в качестве основы обратную логику, составляется подробная программа взыскания, в которой будет учитываться последовательность всевозможных угроз, предлагаемые варианты решения конфликтной ситуации, а также возможность предоставления заемщику различных консультаций.

Составляя программу действий при проведении взыскания, нужно учитывать несколько основных нюансов:

Правильно выбрать источники информации	Основываясь на индивидуальных особенностях конкретного случая, предложение определенной программы погашения задолженности или предъявление угроз может поступать от специализированного коллекторского агентства, кредитора или его адвоката, а также какой-либо организации, которая специально создавалась для этих целей. Создание компании является актуальным только в том случае, если есть возможность подключения административных ресурсов при получении извещения о взыскании, так как в данной ситуации лично самому кредитору лучше всего максимально отдалиться от процедуры взыскания задолженности, так как в противном случае придется принимать также непосредственное участие в процессе согласования осложненных или компромиссных схем.
Правильно выбрать вариант донесения нужной информации до должника	Идеальным вариантом в данном случае будет оформление письменного уведомления, в котором будет говориться о начале процедуры взыскания. Через несколько дней нужно будет связаться с должником и самостоятельно убедиться в том, что выданное вами уведомление было им принято, причем стоит отметить, что лучше всего предъявлять должнику всевозможные угрозы или схемы путем предоставления различных документов наподобие жалоб, договоров или чего-то подобного, так как подобная форма гораздо лучше и серьезнее воспринимается.
Представьте советы и угрозы должнику в конкретной очередности	В первом уведомлении в преимущественном большинстве случаев принято указывать общие угрозы, определяется нескольких основных нюансов, а потом уже указывается, показывается и реализуется полный набор угроз.

В первую очередь, лучше всего использовать не самые затратные, но при этом достаточно мощные угрозы, такие как публикация и распространение различных данных о должнике, а потом уже можно применять угрозы, демонстрирующие переход к дополнительному пиар-сопровождению правовой деятельности для того, чтобы должник точно был уверен в том, что кредитор серьезно настроен на взыскание имеющегося долга.

В конечном итоге составленная программа взыскания должна быть воплощена в жизнь, а также должно проводиться информационно-общественное сопровождение выполняемых действий.

Все эти методы представляют собой комбинацию гуманитарных технологий и юридических способов решения подобных проблем и в основном они представляют собой применение быстродействующих информационных угроз, которые являются абсолютно законными, но при этом детально описывают должнику перспективы обращения компании к уголовному и гражданскому праву.

Возможные проблемы

Чаще всего кредиторы сталкиваются с необоснованным сопротивлением со стороны заемщиков. Должник втягивается в сопротивление, вследствие чего ему требуется тратить огромные деньги, по причине чего он не может прекратить его даже в том случае, если оно явно становится абсолютно бесполезным. Именно поэтому не стоит допускать со стороны должника каких-то невыполнимых обещаний и после проведения предварительного прогноза показать готовность к подобному развитию событий с обязательным оповещением заемщика о том, какими для него это может обернуться последствиями.

Также роль играет эмоциональная составляющая, так как некоторые кредиторы слишком эмоционально и лично относятся к должнику, показывая свое раздражение или же, наоборот, сочувствие, что приводит в конечном итоге к неуверенному и неубедительному поведению. Чтобы предупредить такую эмоциональную вовлеченность, лучше всего использовать «взгляд со стороны» на все процедуры для того, чтобы объективно оценить свои действия по взысканию, а также понять реакцию на различные используемые меры со стороны должника.

Не менее важным является неадекватность угроз и несоответствие суммы задолженности. Достаточно часто уже в первом уведомлении подробно указывается, какие юридические и информационные действия собирается предпринимать кредитор для того, чтобы добиться возврата требуемой суммы.

В конечном итоге некоторые должник может определенные из этих средств посчитать неопасными, вследствие чего уже будет предвзято относиться к всему представленному перечню. Хотя в некоторых ситуациях предъявление сразу целого списка является даже полезным, но при этом перед его составлением лучше всего заранее провести анализ того, насколько реальными являются указанные угрозы.

Бывает и так, что должник считает сумму долга недостаточной для того, чтобы предпринимать по отношению к нему каких-либо серьезных мер, и в таком случае лучше всего мотивировать несоразмерность программы взыскания важностью самого факта того, что его привлекут к определенной ответственности. Конечно, это часто не самое главное, но при этом достаточно важное преимущество, когда возвращение задолженности считается уже невозможным.

Различные коллекторские агентства и кредиторы могут превратить подобные случаи взыскания безнадежной задолженности в собственную пиар-компанию, создавая таким образом имидж компании, которая умеет жестко и бескомпромиссно работать в нужной ситуации.

Помимо всего прочего, проблемой являются необоснованные уступки, так как должники зачастую соглашаются платить по долгам, но при этом также уговаривают своих кредиторов на то, чтобы они давали им различные уступки.

Подобное поведение чаще всего обусловлено тем, что в процессе погашения задолженности определенная часть угроз, содержащихся в установленной программе, уже оказываются не столь обоснованными, но в любом случае следует твердо придерживаться заранее приятой стратегии и четко уведомить должника о том, что все представленные вами угрозы могут быть в конечном итоге реализованы в соответствии с программой.

Виды производств

В зависимости от того, как именно собирается взыскивать кредитор деньги со своего должника, его действия могут относиться к одному из двух видов производств – исковое или приказное.

Приказное

Приказное производство представляет собой вынесение специального судебного акта, в соответствии с которым суд единолично принимает требования заявителя, основываясь на предоставленных им доказательствах. Если сравнивать подобное производство с исковым, то оно отличается гораздо более простым проведением процедуры рассмотрения дела, так как вся работа осуществляется в предельно сжатые сроки.

Отдельно стоит отметить такое преимущество для кредитора как то, что стадия исполнительного производства практически мгновенно наступает после вынесения решения судом, но рассмотрением данной категории дел занимаются исключительно мировые судьи, а судебный приказ выдается только в определенных ситуациях, которые прописаны в действующем законодательстве.

Таким образом, рассчитывать на предоставление подобного документа можно только в том случае, если:

предъявленные вами требования основываются на нотариально заверенной сделке или она облачена в стандартную письменную форму;
требуется взыскание алиментов, необходимых для содержания ребенка, и при этом отец не оспаривает факт своего отцовства;
присутствует задолженность по сборам, налогам, зарплате и другим видам выплат.

Для оформления судебного приказа кредитору нужно обратиться в соответствующий орган и предоставить письменное заявление, в котором должен указываться перечень информации, подтверждающей его точку зрения. При этом заявление должно быть составлено в полном соответствии с требованиями действующего законодательства.

Процедура приказного производства не требует приглашения в суд никого из участников спора

Исковое

На сегодняшний день исковое производство представляет собой наиболее действенное средство возврата имеющейся задолженности, и в данном случае кредитор подает официальное заявление в определенный судебный орган, требуя отстоять свои законные права. Конечно, оформление иска в любом случае должно сопровождаться соблюдением определенных требований, связанных с формой и содержанием составленного заявления, а также необходимостью приложения целого ряда документов, которые будут подтверждать правомерность исковых требований.

После того, как поступает заявление, суд должен будет решить, стоит ли принимать его к производству и выносить соответствующий акт, и если требования заявителя в конечном итоге судья признает состоятельными, иск будет удовлетворен, вследствие чего будет оформлен дополнительный лист, с помощью которого истец сможет получить обратно заемную сумму.

Также стоит отметить тот факт, что истец может внести требование об использовании мер, связанных с обеспечением исковых требований, и особенно это важно в том случае, если есть хоть какая-то вероятность того, что при получении положительного решения суда его просто невозможно будет исполнить.

В преимущественном большинстве случаев обеспечительные меры включают в себя наложение ареста на какое-либо имущество должника, вследствие чего он или какие-либо другие лица не смогут проводить с ним никакие операции.

В определенных ситуациях приостанавливается какая-либо возможность реализации имущества, особенно если поступает жалоба на подобное действие. В случае необходимости судья может использовать сразу несколько из перечисленных мер, но в любом случае их совокупность должна соответствовать размеру заявленных требований.

Служба медиации

Данный способ ведения борьбы с должниками является далеко не наиболее эффективным, но в последнее время все равно получил широкое распространение. Главной задачей службы медиации является урегулирование различных конфликтных ситуаций, возникших между кредитором и должником, но при этом в качестве третьей стороны в споре начинает выступать независимое лицо, которое занимается поиском альтернативного варианта решения проблемы с взаимной выгодой для обеих сторон.

Популярность данной службы растет по той причине, что деятельность коллекторов в наше время стала уже не такой эффективной, так как преимущественное большинство должников прекрасно знают о том, как нужно правильно бороться с ними в рамках закона. При этом сами коллекторы стараются найти в сделках выгоду, что в конечном итоге оборачивается для банка только финансовыми убытками.

При этом стоит отметить тот факт, что обратиться к специалистам службы медиации могут не только кредиторы, но и сами заемщики.

Взыскание долгов по кредиту может сопровождаться конфискацией имущества, которое является предметом залога по кредитному договору.

Детально о правовой основе дисциплинарного взыскания по ТК РФ можно узнать тут.

Дисциплинарное взыскание применяется не позднее каких сроков, можно узнать из этой статьи.

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

calculator-ipoteki.ru

Взыскание долгов с физических лиц

Содержание статьи:

Нередко возникают ситуации, при которых лица, вступившие в долговую зависимость, по той или иной причине не могут расплатиться по обязательствам. Касается это как юридических, так и физических лиц.

Факторами, влияющими на ситуацию, могут быть как внешние – экономическая ситуация, кризисы, политическая подоплека, так и внутренние – отношение к жизни непосредственно самого гражданина. В данной статье разберем вопрос взыскания долгов именно с физических лиц, методы воздействия на недобросовестных плательщиков и прочие аспекты.

Методы взыскания долгов с физических лиц

Теоретически, существует два пути, которыми можно пойти, когда необходимо разобраться с вопросами задолженности по тем или иным платежам.

Традиционный. В данном случае используется устное напоминание, либо обращение с жалобами в правоохранительные органы. При отсутствии положительной реакции дело можно доводить до судебных инстанций.

Второй путь связан с различными рисками и является не совсем правильным с точки зрения морали и законности. В данном случае имеется в виду обращение к криминальным структурам, либо «коррупционный» метод решения вопроса с поиском рычагов давления на должников посредством должностных лиц и их возможностей.

Естественно лучше воспользоваться законными способами решения конфликта, но изначально необходимо установить причину, по которой проблема возникла.

Почему долги не возвращают?

Причин, по которым должник не рассчитывается по долговым обязательствам, может быть две:

отсутствие возможности вернуть долг физически, при полном отсутствии финансов;
обычное нежелание расплачиваться.

По последней причине необходимо дать пояснения. Зачастую человек находится в полной уверенности, что даже если он не выплатит долги – взыскать с него ничего не смогут. Возникают такие заблуждения, когда имущество, либо финансы у должника имеются, но «по документам» имеют иную юридическую принадлежность.

Существуют ситуации, при которых факторами являются дальность расстояния, отсутствие возможности определения местонахождения должника, временные рамки (истечение сроков по обязательствам), отсутствие документального заверения задолженности и прочее. В любом случае существуют наработанные методы взыскания такого рода задолженностей, с первого взгляда кажущихся безнадежно потерянными.

Порядок взыскания долгов с физических лиц

Если возникают какие-либо проблемы по взысканию долгов, применяется своеобразная методика, выведенная эмпирическим путем.

Схематически само взыскание можно разделить на четыре условных шага:

Проводится скрупулезное исследование возникшей ситуации. Обрабатываются взаимоотношения должника, выясняются связи, посредством которых задолжавший человек может расплатиться по обязательствам. Принимается во внимание не только его положение в обществе, его экономические связи, но родственные, деловые.
Исследуется поведенческая модель. Продумываются пути и способы, которые облегчат человеку процесс возврата долга. Все рассматривается в рамках законности действий. Чем меньше реальных шансов расплаты по обязательствам, тем сложнее может быть модель поведения, тем большее количество связей может быть вовлечено. Действовать лучше мягко, чтобы у объекта не возникло стрессовых ситуаций, желания противодействия. Взыскание должно проходить с максимальной информационной прозрачностью, когда при любом нежелательном ответном действии должника, информируются общественность и отдельные ее представители, по роду деятельности связанные с решением таких проблем на уровне законодательных методов.
Обратный порядок. В данном случае просматривается возможность рассмотрения последствий взыскания как воздействие на оплату по обязательствам. Какие последствия дадут положительный результат на смоделированное поведение и связи должника? Лучше проработанная схема последствий позволит выгадать необходимые мотивационные воздействия, которые могут быть применены к объекту взыскания. Иногда простыми увещеваниями обойтись не получается, некоторые индивидуумы не меняют линию поведения до тех пор, пока не получат в свой адрес предупреждений, а зачастую и угроз. Причем в данном случае необходимо рассматривать не столько эффективность обещаний, сколько реальную законную возможность их применения. Логика обратного действия позволяет детально рассмотреть возможность предоставляемую должнику, методы воздействия на него с максимально эффективными последствиями для окончательного решения вопроса.
Внедрение пошаговой программы. Заключительный шаг такой методики должен сопровождаться максимальным информационным сопровождением и обладать повышенной прозрачностью действий.

При этом стоит учесть несколько интересных моментов:

Во-первых, следует заранее продумать источник исходящей информации. Применяемые в случае неуплаты методы или предложения по погашению задолженности могут исходить из разнообразных источников, будь то адвокаты, коллекторские агентства, непосредственно кредитор или сторонняя организация. Использование последней рекомендовано в случае возможности применения должником каких-либо ответных действий – привлечение административного ресурса, криминальных или иных связей.

Во-вторых, необходимо определиться с передачей необходимой информации должнику. Способы разрешения финансового конфликта, возможности воздействия – все это лучше передавать в письменном виде, с уведомлением. Для надежности необходимо закрепить полученную должником информацию телефонным звонком по прошествии нескольких дней. Вся передаваемая информация в любом случае лучше усваивается в письменном виде – графики платежей, договоры и тому подобное.

В-третьих, нужно соблюдать определенную очередность передачи информации должнику. Требования и последствия их невыполнения указываются в первую очередь. Затем в более подробной форме расписываются точки воздействия на должника, его окружение.

Таким образом, должник своевременно уведомляется обо всей серьезности намерений в его отношении. Человек должен понимать, что рано или поздно ему придется рассчитаться по всем обязательствам. Первоочередные мероприятия заключаются в применение наименее затратных способов воздействия – публикация информации. Если же таковые не вызывают отклика со стороны должника – необходимо перейти к более действенным угрозам.

В данном случае на лицо совокупность методов юридического воздействия с применением гуманитарных технологий. Мгновенно действующие информационные угрозы, позволяющие не выходить за рамки закона, которые в достаточно понятной форме разъяснят должнику все применимые против него нормы, будь то уголовное, либо гражданское право.

Не лишним будет упомянуть существование рычагов воздействия, о которых должник не имеет понятия, указывая заранее всю серьезность намерений кредитора и представляющих его лиц.

Затруднения, возникающие при взыскании с физических лиц

В той или иной степени в процессе взыскания могут возникнуть разногласия, непонимание.

Вот несколько типичных проблем:

Зачастую должник, втянутый в процесс, до конца не осознает всей тщетности попыток уйти от расплаты, а потому по инерции старается и далее изыскивать различные возможности сопротивления. Описанная выше, заранее проработанная модель поведения должна заранее подготовить сторону истца к таким событиям. Сразу пресекаются возможности дачи невыполняемых обещаний, неисполняемых обязательств и описываются последствия таковых.
К решению описываемых вопросов обе стороны должны походить без эмоций. Личностные отношения, характер, человеческие слабости – все это может служить помехой разрешению проблемы. Опять же модель поведения должника позволит заранее дать полную картину его возможных действий. Как бы со стороны, непредвзято оценивается сам процесс и возможные отходы от генеральной линии его протекания.
Неадекватность применяемых мер. Предоставляя должнику список последствий его некомпетентного отношения, следует учесть реальность исполнения тех или иных угроз. Подробные объяснения полезны, но зачастую могут возникнуть сомнения в применении тех или иных методов воздействия, после чего должник вполне может оценить серьезность намерений кредитора не в лучшую сторону.

Вообще человеческая природа подчас заставляет принимать довольно странные решения под действием каких-либо обстоятельств. Самостоятельное определение суммы задолженность как «не стоящей усилий по возврату» может вызвать у должника ложное чувство собственной безнаказанности. Мотивация должна быть достаточно сильной, дабы пробудить ответственность должника.

Даже если ситуация выглядит крайне безнадежной, а возможность вернуть долги мала многие коллекторские агентства и непосредственные кредиторы проводят дополнительные информационные сопровождения таких случаев, раздувая дело и привлекая общественное мнение. В таких ситуациях создается имидж самих сторон взыскания и прецеденты решения безнадежных задач.

Следует заметить, что в любом случае необходимо следовать заранее разработанной стратегии. Ни в коем случае не нужно идти на какие-либо уступки. Даже если должник осознал минимальность своих шансов уйти от ответственности, согласился начать выплачивать части долга — не стоит давать ему какие-то послабления.

Отклонение от изначальной стратегии может повлечь за собой полный крах тщательно построенной схемы, что приведет не только к непредусмотренным последствиям, но может в некоторой степени вообще развалить все дело.

Не каждый долг, выглядящий безнадежным, таковым является. Новый век, новые технологии позволяют применять множество средств, которые с легкостью решают трудные задачи, а рутинная работа может приобрести некоторый творческий оттенок.

Порядок взыскания долгов с физических лиц

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

snowcredit.ru

Взыскание долга с физического лица и способы его возврата

Получение кредитов и разного рода займов не является прерогативой юридических лиц, поэтому обычные граждане также пытаются одолжить деньги, что иногда приводит к задолженности, связанной с долговыми обязательствами.

При этом должники из категории «физические лица» характеризуются разными обстоятельствами, определяющими возникновение задолженности. Во-первых, долг образуется из-за финансовых трудностей, которые носят временный характер. Во-вторых, люди проявляют верх неосмотрительности и самостоятельно создают ситуацию, приводящую к их неплатежеспособности. В-третьих, существуют граждане, планы которых не предусматривают погашение задолженности.

По своей сути долги физических лиц – это серьезная проблема в плане ее позитивного решения. Многие кредиторы, сталкиваясь с необходимостью взыскания долга с физического лица, признают неперспективность этого занятия, что неверно. Даже безнадежная задолженность может быть взыскана, если используется правильный комплекс мер.

Содержание статьи

Способы взыскания долгов

С точки зрения практики долги могут быть взысканы с физических лиц посредством трех вариантов:

урегулирование спора во внесудебном порядке;
уступка долга третьим лицам;
обращение в суд, что в основном предполагает возбуждение исполнительного производства.

При этом вне зависимости от того или иного варианта процедура, обусловленная взысканием долгов с физических лиц, – это определенные нюансы и достаточное количество проблем. Если в отношении юридических лиц, а также частных предпринимателей, существует наработанная и эффективная практика, подкрепленная законодательно, то применительно к частному лицу процесс взыскания отличается неоднозначностью.

Основные отличия между упомянутыми категориями заключаются в необходимости доказывать свои требования по возврату долга в судебном органе. В частности, иски этого вида, предъявляемые организациям и частным предпринимателям, рассматриваются арбитражными судами, а требования к физическим лицам – это компетенция мировых судей и судов общей юрисдикции.

В первом случае, когда речь заходит о юридических лицах и предпринимателях частного сектора экономики, невозможность погашения долга может привести к банкротству, подразумевающему ликвидацию коммерческой структуры с прекращением долговых обязательств. Что касается физических лиц, то закон о банкротстве вступает в силу в 2015 году и посмотрим, как все будет происходить на практике.

Внесудебное взыскание долгов

Урегулирование спора по долгам в рамках внесудебного взыскания предполагает направление претензий в адрес должника, включающих в себя требования по оплате основного долга с учетом процентов, а также предусматривается возможность проведения переговоров. В частности, такого рода переговоры лучше проводить с привлечением компетентного юриста на основе:

информирования должника о возникшей задолженности;
сбора информации относительно наличия активов должника в виде ликвидного имущества с проведением проверки его платежеспособности;
подготовки соглашения, регламентирующего поэтапное погашение долгов, в котором прописывают размеры платежей и сроки их исполнения.

Также внесудебное взыскание может подразумевать подключение к процессу коллекторских агентств. Данный способ в некоторых случаях отличается эффективностью, несмотря на определенные ограничения полномочий компаний этого вида на законодательном уровне. Посредством услуг коллекторов долги взыскиваются гораздо быстрее по сравнению с исполнительным производством, так как формирование прибыли в подобных компаниях осуществляется за счет процента от суммы взысканных долгов.

При этом надо подходить максимально обдуманно к решению вопроса, связанного с задолженностью, посредством коллекторских фирм. Не всегда практика работы таких компаний отличается законностью, что может привести к вниманию со стороны правоохранительных органов не только к коллекторам, но и к вам лично.

Уступка долга

Некоторые компании занимаются скупкой долгов, включая проблемные. Поэтому можно найти выход на эти организации с последующей продажей долга на основании соответствующего договора.

Этот способ отличается простотой и определенным удобством, но при этом он достаточно невыгодный, так как объем задолженности уменьшается минимум в два раза – это условия, на которых работают упомянутые компании, скупающие долги за половину их стоимости.

Судебное взыскание долгов

На текущий момент обращение в суд с надеждой взыскать долги с физических лиц – наиболее действенный способ со стороны кредитора. Для этого необходимо подать иск, который подтвержден документально: сделка, заверенная нотариально; договор и т. д.

Если все требования соблюдены, то суд принимает иск к производству с последующим вынесением соответствующего акта. Удовлетворение иска предполагает выдачу исполнительного листа для взыскания на его основании задолженности. Также истец может запросить обеспечение исковых требований с помощью принудительных мер, например, ареста имущества должника или запрета определенных действий, препятствующих взысканию долгов, в отношении других лиц.

Кроме этого, практикуется приказное производство. Судебный приказ – это постановление, выносимое судьей единолично, о взыскании денежных сумм без привлечения сторон конфликта. Такой приказ является исполнительным документом. По сравнению с исковым производством судебный приказ отличается упрощенной процедурой, осуществляемой в короткие сроки. Его несомненным преимуществом является то, что стадия исполнительного производства переходит в активную фазу непосредственно после получения данного документа.

При этом выдача судебного приказа четко регламентируется на законодательном уровне и осуществляется в исключительных случаях. Акт этого вида можно получить, если:

требования истца подкрепляются нотариально заверенной сделкой или договором;
взыскиваются алименты в случае отсутствия проблем по определению отцовства;
имеется задолженность по налогам, выплате зарплаты и т. д.

Если кредитор хочет получить судебный приказ, то он подает соответствующее заявление в судебный орган, составленное с соблюдением требований, предъявляемых к этому документу. Процедура рассмотрения данного заявления не предусматривает судебного разбирательства, когда в суд вызываются стороны конфликта, поэтому мировой судья решает этот вопрос самостоятельно.

Куда обращаться для взыскания долга?

Получение того или иного документа, предназначенного для возбуждения исполнительного производства, не гарантирует возврата долга. Поэтому кредиторам приходится обращаться в организации, способные помочь во взыскании долгов.

Судебные приставы

Обращение к судебным приставам – это оптимальный подход, так как кредитор передает полномочия по взысканию долгов специалистам высокой квалификации, которые наделены соответствующими правами.

Они могут принимать меры принудительного воздействия, регламентируемые законом. Эффективность работы судебных приставов достаточно высокая, но они не могут гарантировать быстрого исполнения, так как дел, связанных с взысканием задолженности, очень много, поэтому большой объем работы существенно замедляет процесс возврата денежных средств кредитору.

Нужно выехать заграницу, а страшно? Мы уже писали о том, как узнать задолженность у судебных приставов и есть ли долги.

Кредитная организация

Если кредитор владеет информацией относительно банковских счетов, принадлежащих должнику, то обращение в соответствующую кредитную организацию позволит списать имеющиеся денежные средства в счет погашения долгов. Для осуществления этого на практике подается заявление в данную организацию, в котором необходимо указать свои реквизиты, а также следует в обязательном порядке приложить исполнительный лист.

Служба медиации

Медиация – технология, основанная на альтернативном урегулировании споров, которая реализуется третьей стороной, отличающейся незаинтересованностью в рассматриваемом деле. Этот способ набирает популярность, так как эффективность подобных служб высокая, что подтверждается разрешением на практике достаточно острых споров. Посредничество этого рода вполне подходит для возвращения долгов, когда заемщик игнорирует взятые на себя обязательства, но приходится сомневаться в его эффективности именно по части возврата долгов.

Служба медиации — не очень эффективный инструемент в вопросе возврата долга

Вывод

Взыскание долгов применительно к физическим лицам – это сложный процесс, требующий строго индивидуального подхода. При этом кредиторам далеко не всегда удается получить выданные денежные средства, что обусловливает два совета:

кредиторы должны адекватно оценивать возможности заемщика;
заемщик обязан учитывать свои финансовые возможности и не допускать возникновение ситуации, когда потребности превышают эти возможности.

Отличная статья 0

mirblankov.ru

Особенности процедуры взыскания долгов с физических лиц

Что влияет на образование долга физического лица?

Каким образом происходит взыскание долгов с физических лиц?

Исковое производство

Приказное производство

Куда обращаться, чтобы взыскать долг с физического лица?

Обращение в службу судебных приставов-исполнителей

Обращение в кредитную организацию

Обращение в коллекторское агентство

Помощь службы медиации

Подведем итоги

особенности взыскания и методы + Инструкция возврата долга

В чем особенности взыскания долга с физического лица

Методы взыскания долговых обязательств

Пошаговая инструкция по взысканию

Советы по быстрому взысканию

Когда может быть оспорена сделка?

Взыскание долгов с физических лиц

Способы возврата долгов с физических лиц

Что такое расписка и договор займа?

Судебное взыскание долгов — одна из стадий просроченной задолженности

Судебные приставы — защита кредиторов от просроченной задолженности

Судебное взыскание долгов с физических лиц

Два пути взыскания долгов

Две причины не возврата займа

Последовательность шагов по рискованному долгу

Возникающие сложности при взыскании долга

Три способа взыскания долгов

Взыскание долгов с физических лиц

Способы

Причины невозврата

Как лучше всего проводить взыскание долгов с физических лиц

Возможные проблемы

Виды производств

Приказное

Исковое

Служба медиации

Взыскание долгов с физических лиц

Методы взыскания долгов с физических лиц

Почему долги не возвращают?

Порядок взыскания долгов с физических лиц

Затруднения, возникающие при взыскании с физических лиц

Порядок взыскания долгов с физических лиц

Взыскание долга с физического лица и способы его возврата

Способы взыскания долгов

Внесудебное взыскание долгов

Уступка долга

Судебное взыскание долгов

Куда обращаться для взыскания долга?

Судебные приставы

Кредитная организация

Служба медиации

Вывод

Добавить комментарий Отменить ответ